Đang tải... (xem toàn văn)
Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quận Hải Châu-Tp. Đà Nẵng
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG Sề tài THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO Hiệu QUẢ HOẠT DỘNG THANH TOÁN • • • QUỐC Tế TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT ỌUậN HẢI CHÂU - TP. DÀ NỐNG Giáo viên hướng dẫn : Thạc sĩ ĐẶNG THỊ NHÀN Sinh viễn thực hiện : LÊ THỊ BẢO THOA Lớp : KTNTK19 Đà Nang, năm '2004 m TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TÊ NGOẠI THƯƠNG tại : THỰC TRẠNG VÀ GÌN PHÁP NÂNG CAO Hiệu QUẢ HOẠT DỘNG THANH TOÁN QUỐC Ú TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT QUẬN HẢI CHÂU - TP. ĐÀ NRNG Giáo viên hướng dẫn • Thạc sĩ ĐẶNG THỊ NHÀN Sinh viên thực hiện : LÊ THỊ BẢO THOA Lớp TMư:vresr|ÍT K19 IBUÍNC ĐA* hoe KHOAI ThUONa •Zcv£ Ị Đà Nang, năm 2004 MỤC LỤC CHƯƠNG ì: Cơ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ ì. Khái niệm về thanh toán quốc tẻ Tran ị 1 1. Khái niệm về thanh toán quốc tế Trang ỉ 2. Vai trò của thanh toán quốc tế Tran g 2 li. Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu Tran Ị 2 /. Phương thức chuyển tiền Tran % 2 1.1 Khái niệm Trang 7 1.2 Quy trình nghiệp vụ thanh toán chuyến tiền Tran lị 3 1.3 Hình thức chuyển tiền Trang 4 2. Phương thức thanh toán ghi sổ(Open -Account) Tran lị 5 2.1 Khái niệm: Tran ÍỊ 5 2.2 Quy trình thanh toán ghi sổ: Trang 5 2.3 Nhận xét: Trang ổ 2.4 Điều kiện áp dụng Tran íị ó 3. Phương thức đối chứng từ trả tiền Tran ÍỊ 6 3.1 Khái niệm Tran ẹ ố 3.2 Quy trình tiến hành nghiệp vụ Trang 7 3.3 Bộ chứng từ cần trình cho ngân hàng để thanh toán Trang 8 3.4 Ưu điểm của phương thức thanh toán CAD Trang 8 3.5 Điều kiện áp dụng phương thức CAD hoặc COD Trang 9 4. Phương thức nhờ thu Tran ẹ 9 4.1 Khái niệm Trang 9 4.2 Phân loại và thực hiện nghiệp vụ thanh toán nh thu Trang 9 4.3 Văn bản pháp lý quốc tế thông dụng của nh thu: Trang lí 5. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ Trang 13 5.1 Khái niệm Trang 13 5.2 Các bên liên quan trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từTraitg 13 5.3 Quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ Trang lô 5.4 Nội dung của thư tín dụng Trang ỉ 7 5.5 Các loại thư tín dụng Trang 23 5.6 Văn bản pháp lý quốc tế thông dụng của tín dụng chứng từ: Trang 32 CHƯƠNG ILTHỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT QUẬN HẢI CHÂU Trai Ig 36 ỉ. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT quận Hải Châu Trang 36 Ì. Lịch sử hình thành và phất triển Trang 36 2. Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT quận Hải Châu Trang 38 3. Bộ máy tổ chức quản lý tại ngân hàng Trang 39 4. Tinh hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Trang 41 5. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thợi gian qua Trang 45 li. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Trang 46 Ì. Quy mô hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Trang 46 2.Vài nét về hoạt động thanh toán hàng xuất - nhập khẩu tại ngân hàng Trang 4H 2.1 Hoạt dộng thanh toán hàng nhập khẩu Trang 48 2.2 Hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu Trang 49 3. Phân tích tình hình sử dụng các phương thức thanh toán quốc tế tại ngân hàng Trang ĩ I 4. Đánh giá những kết quả đạt được và những mặt còn hạn chế của hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng. Trang 68 in. Những nhân tô tác động đèn hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng No&PTNT Quận Hải Châu Trang 70 Ị. Nhân tố chủ quan. Trang 70 2. Nhân tố khách quan. Trang 71 CHƯƠNG 3 NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN Quốc TẾ TẠI NGÂN HÀNG Tran g 73 Ì. Mục tiêu- quan điểm- cơ sở đề xuất các giải pháp ì .1 Cơ sở đê xuất các giải pháp 1.2 Mục tiêu chung của các giải pháp Ì .3 Quan điểm đế xuất các giải pháp 2. Xây dựng định hướng chiến lược thực hiện có hiệu quả hoạt độn thanh toán quốc tế tại ngân hàng. 3.Các giải pháp cụ thể để thực hiện các định hướng chiến lược hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng có hiệu quả. 3.1 Những giải pháp ở tầm vĩ mô. 3.2 Những giải pháp ở tầm vi mô. KẾT LUẬN LỜI NÓI ĐẦU Nghiệp vụ thanh toán quốc tế là một trong những hoạt động không thể thiếu trong các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng thương mại hiệ t đại Việc nâng cao hiệu quả hoạt động này có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh doanh đối ngoại của bản thân ngân hàng đó, khách hàng í ủa ngân hàng và của cả nền kinh tế. Mội khi thanh toán quốc tế phát triển đạt trình độ cao sẽ hỗ trợ và góp phẩn thúc dẩy tốc độ phát triển cho các hoạt động kinh tế khác như hoạt độn;.; xuất nhập khẩu, địu tư quốc tế, luân chuyển vốn và thu nhập trở liên linh hoa' hơn, nền kinh tế sẽ tăng trưởng nhanh và ổn định hơn. Đồng thời, khi hoại đậm; thanh toán quốc tế phát triển và chiếm một tỷ trọng cao trong cơ cáu thu nhập của một ngân hàng thương mại thì điều này sẽ giảm thiểu yếu tố rủi ro hơn là kinh doanh nghiệp vụ kinh doanh tài sản có (Cho vay). Vì vậy, việc tìm ra nhũng biện pháp nhằm đẩy mạnh hơn nữa qui mô cũng như củng cố chất lượn;., hoại động thanh toán quốc tế trong hoạt động của một NHTM là điêu rất cịn thiết. Muốn nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế thì phải đưa I a cái giải pháp mang tính tổng thể, phải có tính đến sựtương tác biện chứng của nhiên yếu tô khác nhau từ tịm vĩ mò đến vi mô, xem xét đến cả yếu tô khách quan vá chủ quan. Các giải pháp này có môi quan hệ chặt chẽ với nhau, chịu ảnh hườn?, đến nhiều mặt. Sự thành công của giải pháp này sẽ có tác động tích cực đoi với giải pháp khác . Từ thực trạng hoạt động của ngân hàng trong thời gian qua và định hướng cũng như bối cảnh hoạt động trong thời gian tới, em đã quyết đinh chọn để tài Thực trạng và giải pháp nàng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nóng nghiệp và PTNT quận Hải Châu- Đà Nắng " nhằm đề xua! một số giải pháp với mong muốn góp phẩn đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại một ngân hàng thương mại. Chắc chắc rằng, với khả nâng có hạn, khoa luận sẽ không thê tránh khỏi một số sai sót nhất định. Rất mong được sự chì bào của cô giáo hướng dẫn cũng như những ý kiến đóng góp của bạn đc có quan tâm đến vấn đê này. Sinh viên thực hiện Lé thị Bảo The- Khoa luận tốt nghiệp CHƯƠNG Ị Cơ SỞ LÝ LUẬN CHƯNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ Lé Thị Bảo Thoa-Lớp ĐHNT KI 9 Trangl Khoa luận tốt nghiệp CHƯƠNG Ị: Cơ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ì. Khái niệm và vai trò của thanh toán quốc tế 1. Khái niệm về thanh toán quốc tế: Thanh toán quốc tế là việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới các quan hệ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ khác giữa các tổ chức, các công ty và các chủ thể khác nhau của các nước. 2. Vai trò của thanh toán quốc tế: Thanh toán quốc tế là khâu cuối cùng kết thúc quá trình lưu thông hàng hoa và nếu như quá trình lưu thông hàng hoa được tiến hành một cách liên tục, nhanh chóng, thuận lợi sẽ có tác dụng đẩy nhanh tốc độ thanh loàn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các doanh nghiệp kinh doanh xuịt nhập khẩu. Hơn nữa, thực hiện tốt công tác thanh toán quốc tế có tác dụng khuyến khích các nhà kinh doanh xuịt nhập khẩu mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh, gia tăng khối lượng hàng hoa, mua bán, mở rộng quan hệ làm ân, giao dịch giữa các nước với nhau. Hoạt động này không chỉ nhằm để đáp ứng nhu cầu thanh toán mà còn có khả năng góp phần mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng. li. Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu Trong thanh toán thương mại quốc tế, nguôi ta sử dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau như chuyển tiền, ghi sổ, đổi chứng từ trả tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ. 1. Phương thức thanh toán chuyển tiền (remittance) 1.1 Khái niệm : Phương thức chuyển tiền là một phương thức trong đó một khách hàng (người trả tiền, người nhập khẩu ) yêu cầu ngàn hàng phục vụ mình chuyến một số tiền nhịt định cho người huống lợi (người cung ứng dịch vụ, người xuịt khẩu ) ở một điểm nhịt định. Ngân hàng chuyển tiền phải thông qua đại lý của mình ở nước ngoài hưởng lợi để thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền Lê Thị Bảo Thoa-Lớp ĐHNT KI 9 Trang! Khoa luận tốt nghiệp 1.2 Quy trình nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền a. Quy trình thanh toán chuyển tiền ứng trước : Ngân hàng dịch vụ (3) Người xuất khẩu MT;TT (2a) (4) Ngân hàng người n hập khẩu i í (1) (2b) ì r * Người nhập khẩu Giải thích quy trình: (ly. người nhập khẩu đến ngân hàng viết lệnh chuyển tiền và nộp các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng (hợp đồng ngoại thương một bản chính, một bản sao, giấy phép nhập khẩu nếu có ) (2) Nhân viên ngân hàng sau khi kiểm tra hổ sơ của nhà nhập khẩu thì thởc hiện chuyển tiền bằng điện (TT) hoặc bằng thư (MT) cho ngân hàng đại lý của mình ở nước ngoài, đồng thòi thông báo cho nhà nhập khẩu biết lệnh chuyển tiền của họ đã được chấp thuận (2b) (3) Ngân hàng dịch vụ đại lý báo có cho người xuất khẩu. (4) người xuất khẩu giao hàng theo hợp đồng ngoại thương đã ký kết. b. Quy trình thanh toán chuyển tiền trả ngay hoặc trả chậm; MT;TT Ngân hàng đai lý (4) Ngán hàng chuyển tiền (5) (2) Nguôi xuất khẩu (1) (3) Người nhập khẩu Lê Thị Bảo Thoa-Lớp ĐHNT KỈ9 Trang! [...]... năng thanh toán Ngân hàng xác nhận có thể vừa là ngân hàng thông báo hay là một ngân hàng khác do người xuất khẩu yêu cầu, thường là m ộ t ngân hàng lớn, có uy tín trên thị trường tín dụng và tài chính quốc tế / Ngân hàng thanh toán thư tín dụng (the paying bank) C ó thể là ngân hàng m ở thư tín dụng hoặc có thể là m ộ t ngân hàng khác được ngân hàng m ở thư tín dụng chỉ định thay mình thanh toán tiền... khẩu giao hàng để gởi cho người nhập khẩu (2) N g ư ờ i xuất khẩu lập bộ chứng từ thanh toán, trong đó bao g ồ m bộ chứng từ gởi hàng và h ạ i phiếu chuyển cho ngân hàng và nhờ ngân hàng thu hộ tiền ghi trên h ạ i phiếu ở người nhập khẩu (3) Ngân hàng bên xuất khẩu chuyển toàn bộ chứng từ thanh toán cho ngân hàng bên nhập khẩu và nhờ ngân hàng này thu hộ sạ tiền ở người nhập khẩu (4) Ngân hàng bên nhập... ngân hàng này đứng ra đảm bảo thanh toán cho ngân hàng mở Ngân hàng đảm bảo này g ọ i là ngân hàng xác nhận (coníirming bank) Đ ố i v ớ i loại L/C này, người xuừt khẩu sẽ kí phát h ố i phiếu úùi tiền ngân hàng m ở L/C nhưng g ở i thẳng cho ngân hàng xác nhận để thanh toán Điều này có thể là ngân hàng xác nhận chịu trách nhiệm thanh toán tiền cho nhà xuừt khẩu nếu ngân hàng m ở không trả được tiền cho... của L/C - Nhận hàng (nếu thanh toán) b Ngân hàng phát hành thư tín dụng (the issuing/ opening bank) Đây là ngân hàng dịch vụ nhà nhập khẩu N h i ệ m vụ của ngân hàng phát hành bao gỹm: - Y ê u cầu người làm đơn m ở thư tín dụng phải nộp đủ các hỹ sơ và kí quỹ khi cần thiết để bảo đảm an toàn thanh toán sau này cho ngân hàng - Phát hành thư tín dụng theo nội dung của giấy đề nghị m ở L/C, thông báo thư... hai ngân hàng đứng ra cam kết (ngân hàng m ở và ngân hàng xác nhận) Trách n h i ệ m của ngân hàng xác nhận giống như trách n h i ệ m của ngân hàng mở, do đó ngân hàng m ở phải trả thủ tục phí xác nhận thường rừt cao có k h i lên t ớ i Ì % trị giá Lê Thị Bảo Thoa-Lớp ĐHNT KI 9 TranglS Khoa luận tốt nghiệp L/C và đặt cọc tiền kí quỹ ( f u l l cash cover), có k h i phải kí quỹ tới 1 0 0 % trị giá L/C tại. .. giá L/C tại ngân hàng xác nhận L o ạ i L/C này đặc biệt được áp dụng k h i người bán không t i n tưởng vào khả năng thanh toán của ngân hàng m ở L/C Theo tập quán của các nước châu Âu, ngân hàng xác nhận là ngân hàng trả tiền trực tiếp cho người bán, do vậy, người bán kí phát h ố i phiếu đòi tiền trực tiếp ngân hàng xác nhận Theo tập quán ngân hàng của các nước theo luật Anh, M ỹ ngân hàng xác nhận... lưu L/C ở ngân hàng thông báo, sắ ngày chuẩn bị hàng đế giao cho người nhập khẩu nếu hàng là mặt hàng phức tạp, phải điểu động từ xa đến cảng và phải tái c h ế biến lại trước k h i giao, nếu thòi điểm giao hàng là m ù a ẩm ướt thì sắ neày chuẩn bị giao hàng phải nhiều Ngược lại, nếu hàng xuất là hàng sản phẩm công nghiệp thì không cần thiết đòi h ỏ i sắ ngày chuẩn bị hàng quá lớn + Ngày hết hiệu lực... hàng phát hành - Thanh toán tiền cho nguôi xuất khẩu nếu được uy quyề thanh toán n Quyền l ợ i của ngân hàng thông báo: được hưởng phí dịch vụ từ ngân hàng e Ngân hàng xác nhận thư tín dụng (the conỳĩrming bank) Là ngân hàng xác nhận trách nhiệm của mình sẽ cùng v ớ i ngân hàng m ở thư tín dụng bảo đảm việc trả tiền cho người xuất khẩu trong trường hợp ngán hàng m ở thư tín dụng không đủ khả năng thanh. .. L/C và các thủ tục có liên quan gởi tới ngân hàng - Thực hiện kí quỹ (khi có yêu cầu của ngân hàng) - Thanh toán phí dịch vụ ngân hàng: phí mở L/C, phí tu chỉnh L/C, phí kí hậu B/L Lé Thị Bảo Thoa-Lớp ĐHNT K19 '7'rang 13 Khoa luận tốt nghiệp - Phối hợp v ớ i ngân hàng k i ể m tra tính hợp lệ của bộ chứng t ừ thanh toán do người bán gởi tới - C ó quyề n được t ừ chối thanh toán k h i người bán không thực. .. ờ L/C và nộp vào ngân hàng các giấy tờ cần thiết, thực hiện ký quỹ theo yêu cầu đế ngân hàng phát hành L/C cho người xuất khồu hưởng l ợ i (2) Ngân hàng phát hành L/C theo đúng yêu cầu của giấy đề nghị m ớ L/C và chuyển tới ngân hàng đại lý của mình ở nước xuất khồu (3) Ngân hàng thông báo chuyển L/C bản gốc t ớ i cho nhà xuất khồu để người này đánh giá khả năng thực hiện L/C của mình và đề nghị tu . li. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Trang 46 Ì. Quy mô hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Trang 46 2.Vài nét về hoạt động thanh toán hàng . THƯƠNG KHOA KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG Sề tài THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO Hiệu QUẢ HOẠT DỘNG THANH TOÁN • • • QUỐC Tế TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT ỌUậN HẢI CHÂU - TP. . động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nóng nghiệp và PTNT quận Hải Châu- Đà Nắng " nhằm đề xua! một số giải pháp với mong muốn góp phẩn đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại