Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Đông Đô
Lời mở đầu1. Tính cấp thiếtTrong xu thế hội nhập quốc tế về ngân hàng ngày nay, thách thức và thời cơ luôn đan xen lẫn nhau. Để có thể vợt qua các thách thức, khó khăn của quá trình hội nhập, các ngân hàng thơng mại đang chủ động từng bớc tái cơ cấu, mở rộng qui mô hoạt động, nâng cao năng lực quản lý điều hành, nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình. Một trong những lĩnh vực kinh doanh mang lại nguồn thu nhập rất quan trọng cho các ngân hàng thơng mại đó chính là hoạt động thanh toán quốc tế.Thanh toán quốc tế là một lĩnh vực gắn liền các hoạt động thơng mại quốc tế song phơng và đa phơng. Với qui mô và phạm vi rộng lớn, phức tạp, liên quan đến nhiều chủ thể trong từng quốc gia khác nhau. hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng đợc khẳng định trong hoạt động kinh tế quốc dân nói chung và trong hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng. Đặc biệt trong bối cảnh hiện nay khi mỗi quốc gia đều đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại là con đờng tất yếu trong chiến lợc phát triển kinh tế của mình.Thanh toán quốc tế là khâu quan trọng trong quá trình mua bán hàng hoá, dịch vụ giữa các tổ chức, các cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau. Nếu không có hoạt động thanh toán quốc tế thì hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn tại và phát triển đ-ợc.Trong điều kiện tiền tệ thờng xuyên biến động, khả năng thanh toán của con nợ rất bấp bênh, rủi ro trong việc thực hiện hợp đồng mua bán ngày càng nhiều, vị trí, vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế cũng vì thế mà đợc khẳng định hơn. Vì vậy, việc nghiên cứu tìm ra giải pháp đồng bộ, hữu hiệu và khả thi nhằm góp phần nâng cao hiệu quả cho hoạt động thanh toán quốc tế đã và đang trở thành vấn đề bức xúc cả về lý luận và thực tiễn không chỉ đối với nhà quản trị mà còn cả doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu.1 2. Mục đích của chuyên đềChuyên đề nghiên cứu nhằm làm sáng tỏ vấn đề về rủi ro trong các phơng thức thanh toán quốc tế cả về cơ sở lý luận và thực tế, đi sâu phân tích thực trạng rủi ro trong các phơng thức thanh toán quốc tế. Trên cơ sở đó tìm ra những tồn tại trong hoạt động thanh toán quốc tế từ đó đa ra ý kiến đóng góp, đề xuất những giải pháp hạn chế rủi ro thanh toán quốc tế tại NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô.3. Phạm vi và đối tợng nghiên cứuChuyên đề chủ yếu đi sâu phân tích thực tế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô những năm gần đây.Đối tợng nghiên cứu của chuyên đề là các vấn đề liên quan tới rủi ro trong thanh toán quốc tế và đa ra các giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế.4. Phơng pháp nghiên cứuChuyên đề sử dụng phơng pháp t duy khoa học duy vật biện chứng và duy vật lịch sử chứng minh cho các luận đề cần giải quyết.Chuyên đề cũng sử dụng phơng pháp phân tích thống kê nhằm chỉ rõ những chỉ tiêu kinh tế đạt đợc của ngân hàng.5. Kết cấu của đề tàiTên đề tài: Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô.Ngoài phần mở đầu, kết luận chuyên đề đợc kết cấu gồm ba chơng:Chơng I: Những vấn đề lý luận liên quan đến rủi ro thanh toán quốc tế ở ngân hàng thơng mại.Chơng II: Thực trạng về rủi ro trong thanh toán quốc tế tại NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô Chơng III: Một số giải pháp và kiến nghị phòng ngừa rủi ro trong thanh toán quốc tế. 2 Chơng INhững vấn đề lý luận liên quan rủi ro trong thanh toán quốc tế ở Ngân hàng thơng mạiI. Hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thơng mại ( NHTM )Thanh toán quốc tế là chức năng ngân hàng quốc tế của ngân hàng thơng mại. Nó đợc hình thành và phát triển trên cơ sở phát triển ngoại thơng của một nớc và ngân hàng thơng mại đợc nhà nớc giao cho độc quyền làm công tác thanh toán này. Đây là nghiệp vụ đòi hỏi trình độ chuyên môn, ứng dụng công nghệ ngân hàng, tạo sự hoà hợp hệ thống ngân hàng Việt Nam vào hệ thống ngân hàng thơng mại thế giới, tạo sự an toàn và hiệu quả đối với ngân hàng thơng mại và các doanh nghiệp nhập khẩu.Thanh toán quốc tế đòi hỏi chuyên môn cao: Luật pháp mỗi nớc mỗi khác nhau nên trong thơng mại đã có những qui định thống nhất, những thông lệ quốc tế mà các bên tham gia, kể cả ngân hàng đều phải tuân thủ: UCP 500, URC 522, Incoterms 2000 do Phòng th ơng mại quốc tế phát hành đều là những qui định phát luật tuỳ chọn, nhng khi đã chọn thì buộc phải tuân theo. Cán bộ ngân hàng làm công tác thanh toán quốc tế phải nắm rõ các phơng tiện và các phơng thức thanh toán quốc tế, bởi vì các phơng tiện và phơng thức này qui định rất chặt chẽ nội dung từng câu chữ và có hiệu lực quốc tế. Muốn thực hiện công việc trôi chảy, tránh gây hiểu lầm và thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng đòi hỏi cán bộ thanh toán quốc tế phải có chuyên môn cao.Thanh toán quốc tế tạo môi trờng ứng dụng công nghệ ngân hàng: Hệ thống ngân hàng của mỗi nớc dù đã hay đang phát triển đều hết sức quan tâm đến hoạt động thanh toán quốc tế. Tiêu chí hoạt động thanh toán là nhanh chóng, kịp thời và chính xác. Do đó, các công nghệ tiên tiến của ngành ngân hàng đều đợc ứng dụng nhằm thực hiện ngày càng tốt hơn các tiêu chí nêu trên. Ngân hàng ở các nớc đều có mức đầu t đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông và xử lý dữ liệu. 3 Thanh toán quốc tế mang tính an toàn cao: Nếu điều kiện về con ngời và công nghệ đợc thoả mãn, thì thanh toán quốc tế là một nghiệp vụ thực sự an toàn. Các biện pháp an toàn trong thanh toán luôn đợc chú trọng: mã hoá thông tin truyền đi, thiết lập mã điện ( test key ), lọc những thông tin gây nhiễu, đối chiếu số liệu tài khoản thông qua mạng vi tính đã tạo cho giao dịch thanh toán ngày càng an toàn cho các bên tham gia.Ngân hàng thu dịch vụ phí trong thanh toán: Khi thực hiện các yêu cầu của khách hàng có liên quan đến thanh toán quốc tế, ngân hàng đợc quyền thu một mức phí nhất định. Phí dịch vụ tuy nhỏ nhng có rất nhiều loại phí, các loại phí này đợc thể hiện trong Biểu phí ngân hàng về các dịch vụ đối ngoại. Phí dịch vụ trong thanh toán quốc tế dựa vào qui luật số đông nên tổng mức phí thu trong một kỳ báo cáo là khá lớn.Làm tăng tính thanh khoản cho Ngân hàng: Trong quá trình thực hiện các ph-ơng thức thanh toán quốc tế cho khách hàng, ngân hàng yêu cầu khách hàng ký quỹ một khoản tiền tỷ lệ với giá trị mà ngân hàng bảo lãnh sẽ thanh toán. Nguồn tiền này tơng đối ổn định và phát sinh thờng xuyên trong việc thực hiện các Tín dụng th nhập khẩu cho khách hàng. Ngoài ra, tiền khách hàng nộp để giải chấp hàng nhập khẩu do ngân hàng quản chấp, kỳ hạn thanh toán nớc ngoài cha đến cũng là một nguồn tạo thanh khoản cho ngân hàng dới hình thức tiền tập trung chờ thanh toán.Thanh toán quốc tế làm tăng cờng quan hệ đối ngoại: Thông qua việc bảo lãnh cho khách hàng trong nớc, thanh toán cho Ngân hàng nớc ngoài, ngân hàng thực hiện thanh toán quốc tế sẽ có đợc những quan hệ đại lý với Ngân hàng và đối tác nớc ngoài. Mối quan hệ này dựa trên cơ sở hợp tác và tơng trợ. Với thời gian hoạt động nghiệp vụ càng lâu, mối quan hệ ngày càng mở rộng. Đây cũng là hiệu quả do thanh toán quốc tế mang lại.Thanh toán quốc tế liên quan đến quyền lợi của bên mua, bên bán nên đợc coi là điều khoản quan trọng trong khi đàm phán ký kết hợp đồng ngoại thơng. Trong hợp đồng phải ghi rõ nội dung điều khoản thanh toán, lựa chọn phơng thức thanh toán, loại tiền thanh toán Nếu qui định điều khoản thanh toán hợp lý, có thể 4 tránh đợc rủi ro trong hoạt động xuất nhập khẩu và mang lợi ích to lớn đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu:-Thanh toán quốc tế, ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán giúp cho quá trình thanh toán theo yêu cầu khách hàng đợc tiến hành an toàn, nhanh chóng, tiện lợi và giảm bớt chi phí thay vì thanh toán bằng tiền mặt. Ngân hàng bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong giao dịch thanh toán, đồng thời t vấn cho khách hàng, hớng dẫn về kỹ thuật thanh toán quốc tế nhằm giảm rủi ro, tạo sự yên tâm tin tởng cho khách hàng trong quan hệ giao dịch mua bán với nớc ngoài. Mặt khác, trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế, khách hàng không đủ khả năng tài chính cần đến sự tài trợ của ngân hàng, ngân hàng cho vay để thanh toán nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán mở L/C, chiết khấu chứng từ xuất khẩu đáp ứng nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.-Thực hiện thanh toán quốc tế, ngân hàng có thể giám sát đợc tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tạo điều kiện thực hiện quản lý có hiệu quả hoạt động xuất nhập khẩu trong nớc theo đúng chính sách kinh tế đối ngoại đề ra.Trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế có hai vấn đề cốt lõi đợc lu tâm nhiều nhất: đó là Phơng tiện thanh toán quốc tế " và Phơng thức thanh toán quốc tế.1.1 Khái niệm về thanh toán quốc tế Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả về tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thơng mại, tín dụng và dịch vụ phi mậu dịch, các tổ chức kinh tế quốc tế, giữa các hãng các cá nhân của các nớc khác nhau để kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển tiền hay bù trừ trên tài khoản tại các ngân hàng.1.2 Vai trò thanh toán quốc tế với hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đối với hoạt động ngân hàng việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế có vị trí và vai trò hết sức quan trọng. Nó không chỉ là một dịch vụ thanh toán thuần tuý mà nó đợc coi là một mặt không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nó bổ sung và hỗ trợ cho các mặt hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng.5 Hoạt động thanh toán của ngân hàng phát triển đáp ứng đợc đòi hỏi của khách hàng sẽ là điều kiện tốt để thu hút thêm khách hàng về giao dịch, trên cơ sở đó mà ngân hàng có thể tăng qui mô hoạt động của mình.Nhờ đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế mà ngân hàng có thể mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu cũng nh tăng cờng đợc nguồn vốn huy động. Đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ do tạm thời quản lý đợc nguồn vốn nhàn rỗi của doanh nghiệp có quan hệ thanh toán quốc tế qua ngân hàng.Hoạt động thanh toán quốc tế giúp cho ngân hàng phát triển đợc các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thu về lớn và đa dạng thông qua nghiệp vụ thanh toán quốc tế.Nghiệp vụ thanh toán quốc tế phát triển sẽ giúp cho ngân hàng nâng cao đợc uy tín của mình trên thị trờng quốc tế, trên cơ sở đó mà có thể khai thác đợc nguồn vốn tài trợ của ngân hàng nớc ngoài, nguồn vốn trên thị trờng tài chính thế giới nhằm đáp ứng cao hơn nhu cầu vay vốn của ngân hàng.Hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng tăng thu nhập và tăng cờng khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong cơ chế thị trờng, đồng thời nó giúp cho hoạt động ngân hàng vợt ra khỏi phạm vi quốc gia và hoà nhập với hệ thống ngân hàng thế giới.Thanh toán quốc tế trong hoạt động ngân hàng nói riêng, trong hoạt động kinh tế quốc dân nói chung có một vị trí đặc biệt quan trọng. Nó là một mắt xích không thể thiếu trong dây truyền hoạt động kinh tế, kể từ khi chuẩn bị các bớc cần thiết để sản xuất ra hàng hoá tới khi bán hàng thu tiền về cho nhà xuất khẩu hay chi tiền ra để nhập hàng và phục vụ sản xuất đời sống công nghiệp sao cho đủ khối l-ợng, đúng chất lợng, nghiên cứu nội dung các nghiệp thanh toán quốc tế lựa chọn xử lý yếu tố trong nội dung của nó. Hoàn thiện các qui trình nghiệp vụ kỹ thuật sao cho phù hợp với những đặc điểm tính chất nền kinh tế của mỗi quốc gia là nhiệm vụ vô cùng quan trọng.1.3 Phơng tiện thanh toán quốc tế 6 Tiền mặt là phơng tiện thanh toán nhng trong thanh toán quốc tế nó lại giữ vai trò thứ yếu. Phơng tiện thanh toán chủ yếu dùng trong thanh toán quốc tế là séc (cheque, check) và hối phiếu (Bill of exchange, Draft).1.3.1 Hối phiếuHối phiếu là một lệnh đòi tiền vô điều kiện do ngời bán (ngời xuất khẩu, ngời cung ứng dịch vụ ) ký phát đòi tiền ng ời mua (ngời nhập khẩu, ngời nhận cung ứng) và yêu cầu ngời này phải trả một lợng tiền nhất định tại một địa điểm nhất định trong một thời gian xác định đợc qui định trong hối phiếu cho ngời hởng lợi.Hối phiếu có 3 đặc điểm:- Tính trừu tợng: đặc điểm này thể hiện là trên hối phiếu không cần phải ghi nội dung quan hệ kinh tế, mà chỉ cần phải ghi rõ số tiền phải trả là bao nhiêu, trả cho ai. Không cần phải nói lên nguyên nhân việc trả tiền trên hối phiếu.- Tính bắt buộc trả tiền: Ngời trả tiền hối phiếu phải trả tiền đầy đủ đúng theo yêu cầu của tờ hối phiếu. Ngời trả tiền không đợc viện lý do của bản thân đối với ngời ký phát hối phiếu, trừ trờng hợp hối phiếu không phù hợp với đạo luật chi phối nó.- Tính lu thông: Hối phiếu có thể chuyển nhợng từ ngời này sang ngời khác trong thời hạn của nó, ngời trả tiền sẽ thanh toán cho ngời cầm hối phiếu, cho dù hợp đồng mua bán có thể không thực hiện hoàn chỉnh.1.3.2 SécSéc là một lệnh vô điều kiện của ngời chủ tài khoản tiền gửi ra lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản của mình một số tiền nhất định để trả cho ngời cầm séc, ngời có tên trong séc hoặc trả theo lệnh của chính ngời ấy.Hiện nay, séc là một phơng tiện chi trả đợc dùng hầu nh phổ biến trong giao lu thanh toán nội địa nớc ta, có séc chuyển khoản, séc bảo chi, séc định mức, séc chuyển tiền. Trong thanh toán quốc tế, séc cũng đợc sử dụng rộng rãi cho thanh toán tiền hàng, cung ứng lao vụ, du lịch và các khoản phí mậu dịch. Séc không bao giờ là công cụ tín dụng.Đặc điểm đáng chú ý của tờ séc là nó có tính chất thời hạn, tức là tờ séc chỉ có giá trị thanh toán nếu thời hạn hiệu lực xuất trình của nó cha hết hạn. Thời hạn 7 hiệu lực xuất trình của tờ séc đợc tính kể từ ngày phát hành sec và đợc ghi rõ trên tờ séc. Thời hạn của séc thông thờng là phụ thuộc vào phạm vi không gian mà tờ séc lu hành và pháp luật các nớc quy định. Séc lu hành trong nội địa có thời hạn ngắn hơn séc lu hành trong quốc tế.1.4 Phơng thức thanh toán quốc tếPhơng thức thanh toán quốc tế là toàn bộ quá trình, cách thức nhận trả tiền hàng trong giao dịch mua bán ngoại thơng giữa ngời nhập khẩu và ngời xuất khẩu. 1.4.1 Phơng thức chuyển tiền (Remittance transfers)a/ Định nghĩaPhơng thức chuyển tiền là phơng thức trong đó khách hàng (ngời trả tiền) yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho ngời khác (ngời hởng lợi) ở một địa điểm nhất định, bằng phơng tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu.Các bên tham gia:-Ngời trả tiền (ngời mua, ngời mắc nợ), hoặc ngời chuyển tiền (ngời đầu t, kiều bào chuyển tiền về nớc, ngời chuyển kinh phí ra nớc ngoài): là ngời yêu cầu ngân hàng chuyển tiền ra nớc ngoài.- Ngời hởng lợi (ngời bán, chủ nợ, ngừơi tiếp nhận vốn đầu t) hoặc là ngời nào đó do ngời chuyển tiền chỉ định.- Ngân hàng chuyển tiền là ngân hàng ở nớc ngời chuyển tiền.- Ngân hàng đại lý của ngân hàng chuyển tiền là ngân hàng ở nớc ngời h-ởng lợi.8 b/ Qui trình thanh toán (1) Giao dịch thơng mại(2) Viết đơn yêu cầu chuyển tiền (bằng th hoặc bằng điện) cùng với uỷ nhiệm chi (nếu có tài khoản mở tại ngân hàng)(3) Chuyển tiền ra nớc ngoài qua ngân hàng đại lý(4) Ngân hàng chuyển tiền cho ngời hởng lợi.1.4.2 Phơng thức ghi sổ (Open Account)a/ Định nghĩaPhơng thức ghi sổ là một phơng thức thanh toán trong đó, ngời bán mở một tài khoản (hoặc một quyển sổ) để ghi nợ ngời mua sau khi đã hoàn thành việc giao hàng, hay dịch vụ. Đến từng định kỳ nhất định ngời mua dùng phơng thức chuyển tiền, hoặc phát hành séc để trả cho ng ời bán.Đặc điểm của phơng thức thanh toán:- Đây là một phơng thức thanh toán không có sự tham gia của ngân hàng trong từng lần giao hàng với chức năng là ngời mở tài khoản và thực thi thanh toán.- Chỉ mở tài khoản đơn biện không mở tài khoản song biên. Nếu ngời mua mở tài khoản để ghi thì tài khoản ấy chỉ là tài khoản theo dõi, không có giá trị thanh toán giữa hai bên, trong từng lần thanh toán.9Ngân hàng chuyển tiềnNgười chuyển tiềnNgười hưởng lợiNgân hàng đại lý(1)(3)(2)(4) b/ Quy trình thanh toán (1) Giao hàng, hoặc dịch vụ cùng với gửi chứng từ hàng hoá.(2) Báo nợ trực tiếp.(3) Ngời mua dùng phơng thức chuyển tiền hoặc phát hành séc để trả tiền ngời bán khi đến kỳ hạn thanh toán.1.4.3 Phơng thức nhờ thu ( Collection of payment)a/Định nghĩa:Phơng thức nhờ thu là một phơng thức thanh toán trong đó, ngời bán sau khi đã hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, hoặc cung ứng một dịch vụ nào đó cho khách hàng thì uỷ thác cho ngân hàng của mình, thu hộ số tiền ở ngời mua trên cơ sở hối phiếu của ngời bán lập ra.Khi vận dụng phơng thức này, các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu thờng dựa vào Bản quy tắc thống nhất về nhờ thu chứng từ thơng mại số 522, sửa đổi năm 1995, có hiệu lực từ tháng 1/1996 do phòng thơng mại quốc tế ấn hành- The Uniform Rules for collection. ( URC 522, 1995 Revision. In force as of Jan 1996).Các bên tham gia phơng thức nhờ thu gồm có:- Ngời bán tức là ngời hởng lợi.- Ngân hàng bên bán, là ngân hàng nhận sự uỷ thác của ngời bán.- Ngân hàng đại lý của ngân hàng bên bán, là ngân hàng ở nớc ngời mua.- Ngời mua, tức là ngời trả tiền.b/ Các loại nhờ thu1. Nhờ thu phiếu trơn / Clean collection (còn gọi là uỷ thác thu không kèm chứng từ, hay nhờ thu hoàn hảo).10(2)(3)(3)(3)Ngân hàng bên bán Ngân hàng bên muaBên bán Bên mua(1) [...]... đòi tiền ngân hàng phát hành 22 Chơng II thực trạng về rủi ro trong thanh toán quốc tế tại NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô 2.1 Một số nét khái quát về NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô (NHĐT & PTVN) Thành lập ngày 26-4-1957 theo quyết định số 177/TTg của thủ tớng chính phủ với tên ban đầu là ngân hàng kiến... thiết Việt Nam, ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam ( tên giao dịch là BIDV) là 1 trong 4 ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn nhất nớc ta Trải qua gần 50 năm tồn tại và phát triển với 2 lần đổi tên( 1981 đổi tên là ngân hàng đầu t và xây dựng Việt Nam, năm 1991 đổi tên là ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam) Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam không những hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ ban đầu. .. thể phát sinh rủi ro, tồn tại trong thanh toán khi một trong các bên là kẻ lừa đảo Sự vi phạm hợp đồng của ngời mua trong phơng thức chuyển tiền hoặc vi phạm cam kết thanh toán của ngời mua trong phơng thức nhờ thu qua ngân hàng cũng phát sinh khá nhiều tồn tại trong thanh toán quốc tế 2.2.2.1 Rủi ro tín dụng trong mở L/C Rủi ro tín dụng trong thanh toán hàng nhập khẩu: Rủi ro tín dụng luôn là rủi ro. .. nhận thức đợc tầm quan trọng của khách hàng, trong thời gian qua chi nhánh Đông Đô đã chú trong phát triển kinh doanh theo hớng khách hàng, để thu hút thêm những khách hàng tiềm năng trong tơng lai bên cạnh đó cũng cần duy trì các khách hàng cũ 2.1.2 Mô hình tổ chức và hoạt động của ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam - chi nhánh Đông Đô Qua hơn mời năm hoạt động, cơ cấu tổ chức của sở giao dịch... Nam cũng bị chi m dụng vốn trong thời gian dài và mất khoảng phí lớn cho việc kiện tụng 2.2.2 Rủi ro trong các phơng thức thanh toán quốc tế Trong thanh toán quốc tế mỗi phơng thức thanh toán đều có những u điểm và nhợc điểm nhất định và từ các nhợc điểm có thể phát sinh những tồn tại và rủi ro trong thanh toán quốc tế Phơng thức tín dụng chứng từ đợc xem là phơn thức thanh toán an toàn hơn các phơng... lại, trong phơng thức thanh toán hàng xuất thì phơng thức thanh toán bằng L/C ngày một giảm hơn, chi m tỷ trọng không đáng kể trong tổng doanh số thanh toán hàng xuất qua NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô, năm 2002 chi m 40,46%, năm 2003 chi m 29%, năm 2004 chi m 26% Còn phơng thức thanh toán chuyển tiền chi m tỷ trọng lớn nhất trong doanh số thanh toán hàng xuất, năm 2002 chi m 44,64%, năm 2003 chi m... ép ngân hàng Việt Nam trả tiền, buộc ngân hàng NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô phải cho công ty Thiên long vay để thanh toán Gây thiệt hại công ty Thiên long và NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô, ảnh hởng đến uy tín và chất lợng của ngân hàng trên thơng trờng quốc tế - Rủi ro cho ngân hàng chuyển chứng từ do ngời mua vi phạm cam kết thanh toán: Ngời mua nhờ ngân hàng thu hộ đã chấp nhận trả tiền, ngân hàng. .. chậm DA trong thu hồi tiền hàng xuất khẩu Tuy nhiên, thực tế phát sinh tại ngân hàng NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô, hầu nh các bộ chứng từ trả chậm theo phơng thức DA không đợc trả tiền đúng ngày đáo hạn Ngời mua thờng chi m dụng vốn trong thời gian dài mới thanh toán, gây rủi ro cho ngân hàng thu hộ hoặc ngân hàng xuất trình - Trờng hợp rủi ro cho ngân hàng thu hộ do ngời bán vi phạm hợp đồng Trong. .. L/C, ngân hàng phát hành phải là ngân hàng có uy tín trong thanh toán quốc tế Cán bộ ngân hàng phải kiểm tra các thông tin về mặt hàng, giá cả và thị trờng của lô hàng xuất vào thời điểm chi t khấu chỉ đợc thực hiện khi ngân hàng nhận đợc điện chấp nhận thanh 31 toán hoặc hối phiếu đợc ký hậu chấp nhận thanh toán vào ngày đáo hạn của ngân hàng phát hành Tuỳ theo từng trờng hợp cụ thể mà ngân hàng áp... quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Chi Nhánh Đông Đô trong thời gian qua 2.2.1 Hoạt động thanh toán quốc tế Bảng 1: Tốc độ tăng trởng doanh số TTXNK (thanh toán xuất nhập khẩu) qua NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô năm 1999-2004 Đơn vị: Ngàn USD Năm 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Tổng DSTTXNK Tăng trSố Tiền ởng 3420 3564 4,21% 4017 12,71% 5073 26,23% 5040 -0,65% 5462 8,37% T .Toán hàng xuất Tăng trSố . về rủi ro trong thanh toán quốc tế tại NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô Chơng III: Một số giải pháp và kiến nghị phòng ngừa rủi ro trong thanh toán quốc. của ngân hàng. 5. Kết cấu của đề tàiTên đề tài: Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại NHĐT & PTVN Chi Nhánh Đông Đô. Ngoài
