Đang tải... (xem toàn văn)
ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC QUY ĐỊNH VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM
ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC QUY ĐỊNH VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM NHÓM SINH VIÊN THỰC HIỆN (NHÓM 8): MAI THỊ TRÀ MY – K094040569 VÕ THỊ VI LÊ THỊ KHẮC VY Nội dung: Tổng quan tra Ngân hàng 2.Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam 3.Thực trạng tra, giám sát NHNN Việt Nam 4.Đánh giá điểm yếu hệ thống giám sát tài Việt Nam dựa quy định Basel II 5.Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát NHNN Tổng quan tra Ngân hàng 1.1 Khái niệm Khoản 1, điều 50 luật NHNN Việt Nam quy định: TTNN tra nhà nước chuyên ngành ngân hang, tổ chức thành hệ thống máy NHNN Mục đích tra ngân hang nhằm góp phần đảm bảo an tồn tổ chức tín dụng, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phục vụ việc thực thi sách tiên tệ quốc gia Tổng quan tra Ngân hàng 1.2 Đối tượng tra Ngân hàng -Các tổ chức tín dụng nhà nước -Các tổ chức tín dụng cổ phần nhà nước nhân dân -Các tổ chức tín dụng nước ngồi phép hoạt động Việt Nam -Các tổ chức tín dụng hợp tác Tổng quan tra Ngân hàng 1.3 Nội dung hoạt động Thanh tra ngân hàng •Thực giám sát thường xuyên theo quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước •Tiến hành tra, kiểm tra, phúc tra việc chấp hành pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng •Thẩm tra, xác minh, kết luận, kiến nghị việc giải khiếu nại, tố cáo theo quy định Luật khiếu nại, tố cáo liên quan đến tổ chức hoạt động ngân hàng •Phát ngăn chặn xử phạt vi phạm hành theo thẩm quyền •Kiến nghị với quan chức Tổng quan tra Ngân hàng 1.4 Phương thức tra Giám sát từ xa Phương thức tra chỗ Xử lý kết tra Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam Nguyên tắc - Mục đích, tính độc lập, quyền hạn, tính minh bạch hợp tác: tuân thủ phần Một hệ thống giám sát ngân hàng hiệu phải phân định rõ trách nhiệm mục tiêu cho quan liên quan hoạt động giám sát ngân hàng Mỗi quan giám sát cần hoạt động độc lập có đầy đủ nguồn lực Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam Nguyên tắc - Các hoạt động phép: tuân thủ phần Cần qui định rõ hoạt động phép thực tổ chức cấp phép hoạt động chịu giám sát ngân hàng, đồng thời kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng từ “ngân hàng” tên gọi tổ chức Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam Nguyên tắc - Các tiêu chí cấp phép: tuân thủ phần Cơ quan cấp phép có quyền đặt tiêu chuẩn cho việc thành lập ngân hàng từ chối đơn xin thành lập không đáp ứng yêu cầu đặt Qui trình cấp phép mức tối thiểu phải bao gồm đánh giá cấu trúc sở hữu, thành viên hội đồng quản trị, ban lãnh đạo cao cấp ngân hàng, kế hoạch hoạt động kiểm soát nội tình hình tài dự kiến, bao gồm nguồn vốn góp ngân hàng Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam Nguyên tắc –Chuyển quyền sở hữu lớn: tuân thủ phần NHNN ban hành Thông tư 06/2010/TT - NHNN ngày 26/2/2010 hướng dẫn tổ chức, quản trị, điều hành, vốn điều lệ, chuyển nhượng cổ phần, bổ sung, sửa đổi giấy phép, điều lệ NHTM Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam Nguyên tắc – An toàn vốn tối thiểu: tuân thủ phần Nguyên tắc – Quy trình quản trị rủi ro: tuân thủ phần Nguyên tắc – Rủi ro tín dụng: tuân thủ phần Nguyên tắc – Tài sản có rủi ro, dự phòng dự trữ: tuân thủ phần Nguyên tắc 10 – Giới hạn mức cho vay: tuân thủ phần Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam Nguyên tắc 11 – Rủi ro nhóm khách hàng có liên quan: tuân thủ phần Nguyên tắc 12 – Rủi ro quốc gia rủi ro chuyển dổi: chưa tuân thủ Nguyên tắc 13, 14, 15, 16 – Rủi ro thị trường, rủi ro khoản, rủi ro tác nghiệp, rủi ro lãi suất sổ sách ngân hàng: tuân thủ phần Nguyên tắc 17 – Kiểm tra kiểm toán nội bộ: tuân thủ phần Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam Nguyên tắc 18 – Lạm dụng dịch vụ tài chính: tuân thủ phần Nguyên tắc 19– Phương pháp giám sát: tuân thủ phần Nguyên tắc 20 – Kĩ thuật giám sát: tuân thủ phần Nguyên tắc 21 – Thông tin giám sát: tuân thủ phần Ngun tắc 22 – Kế tốn cơng bố cơng khai: tuân thủ phần Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam Nguyên tắc 23 – Quyền xử lý vi phạm quan quản lý nhà nước: chưa tuân thủ Nguyên tắc 24 – Giám sát hợp nhất: chưa tuân thủ Nguyên tắc 25 Thực trạng tra, giám sát NHNN Việt Nam 3.1 Về cấu tổ chức Ngày 30/7/2009, NHNN tổ chức công bố thành lập Cơ quan tra, giám sát ngân hàng theo Quyết định số 83/2009/QĐ - TTg ngày 27/05/2009 Cơ quan tra giám sát ngân hàng thành lập dựa sở tổ chức lại đơn vị trực thuộc NHNN bao gồm: tra, Vụ ngân hàng, Vụ TCTD hợp tác trung tâm phòng chống rửa tiền Thực trạng tra, giám sát NHNN Việt Nam 3.2 Về mục tiêu hoạt động tra, giám sát ngân hàng Theo thơng lệ quốc tế, có mục tiêu chiến lược hoạt động tra giám sát ngân hàng: Duy trì ổn định thị trường; Tăng cường nhận thức công chúng; Bảo vệ người tiêu dùng Giảm thiểu tội phạm tài Thực trạng tra, giám sát NHNN Việt Nam 3.3 Về phương pháp tra giám sát ngân hàng Hiện nay, quan giám sát ngân hàng tiến hành xây dựng thực phương pháp đánh giá lực tài theo tiêu chí CAMELS (Capital (vốn); Assets (tài sản có); Management (quản lý); Earnings (lợi nhuận); Liquidity (khả khoản); Sentitivity (độ nhạy cảm với rủi ro thị trường) TCTD bước trung chuyển để tiến tới thực phương pháp tra giám sát dựa rủi ro Thực trạng tra, giám sát NHNN Việt Nam 3.4 Về khung pháp lý hoạt động tra ngân hàng Luật TCTD qyt định có liên quan tạo khung pháp lý tương đối hoàn thiện an toàn hoạt động ngân hàng NHNN quan chịu trách nhiệm giám sát an toàn hoạt động ngân hàng Trong luật NHNN có quy định NHNN có trách nhiệm phối hợp với quan phủ khác, dường việc hợp tác dừng lại khía cạnh kinh tế tiếp cận dịch vụ ngân hàng chức chưa vào vấn đề an toàn hoạt động Thực trạng tra, giám sát NHNN Việt Nam 3.5 Về chất lượng đội ngũ tra, giám sát Trong phận tra, giám sát ngân hàng chưa có nhiều chuyên gia sâu lĩnh vực ngân hàng hay người có kinh nghiệm thực tiễn ngân hàng lâu năm nhìn chung cịn trẻ, kinh nghiệm hoạt động ngân hàng HÌNH.Hệ THốNG GIÁM SÁT NGÂN HÀNG HIệN ĐạI Nguồn: thoibaonganhang.vn HÌNH MƠ HÌNH Tổ CHứC GIÁM SÁT TÀI CHÍNH VIệT NAM TRONG TƯƠNG LAI Nguồn: thoibaonganhang.vn Đánh giá điểm yếu hệ thống giám sát tài Việt Nam dựa quy định Basel II 4.1 Phân tích điểm yếu thứ cơng tác giám sát quan chức Việt Nam •Vấn đề thứ nhất, thiếu minh bạch công tác xây dựng báo cáo gây cản trở cho khả nắm bắt tình hình thực tế quan chức •Về vấn đề thứ hai, kinh tế ngày phát triển kèm theo rủi ro xảy lớn địi hỏi phải có sản phẩm tài nhằm điều hòa cân rủi ro gia tăng sản phẩm tài cần quản lý thị trường, cơng tác giám sát gặp bất cập định Đánh giá điểm yếu hệ thống giám sát tài Việt Nam dựa quy định Basel II 4.2 Phân tích yếu điểm thứ Sự khơng tương thích tiêu chuẩn Việt Nam tiêu chuẩn giới việc giám sát rủi ro lý giải việc khơng điều chỉnh kiệp thời việc áp dụng Basel I sau thay đổi Basel II Việt Nam Đánh giá điểm yếu hệ thống giám sát tài Việt Nam dựa quy định Basel II 4.1 Phân tích điểm yếu thứ Để có hệ thống giám sát hoạt động theo nguyên tắc chung, có phối hợp nhịp nhàng, tránh quản lý chồng chéo quan chức năng, đòi hỏi có chế kiểm sốt, giám sát từ cấp cao Nhưng nhiên, Ủy ban giám sát tài Quốc gia Việt Nam thành lập vào hoạt động vào năm 2008, non trẻ so với kinh nghiệm quản lý quốc tế Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát NHNN Một là, thành lập quan giám sát an toàn hoạt động ngân hàng sở hệ thống Hai là, hồn thiện mơi trường pháp lý tra, giám sát ngân hàng Ba là, đổi phương pháp, quy trình tra, giám sát ngân hàng Bốn là, nâng cao lực đội ngũ tra viên ngân hàng Ngoài ra, để nâng cao hiệu tra, giám sát ngân hàng cần có đổi tương ứng khu vực TCTD ... quan tra Ngân hàng 2 .Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam 3.Thực trạng tra, giám sát NHNN Việt Nam 4 .Đánh giá điểm yếu hệ thống giám sát tài Việt Nam dựa quy định Basel... thống giám sát ngân hàng hiệu phải phân định rõ trách nhiệm mục tiêu cho quan liên quan hoạt động giám sát ngân hàng Mỗi quan giám sát cần hoạt động độc lập có đầy đủ nguồn lực Đánh giá mức độ đáp. .. 1.4 Phương thức tra Giám sát từ xa Phương thức tra chỗ Xử lý kết tra Đánh giá mức độ đáp ứng quy định tra, giám sát ngân Việt Nam Nguyên tắc - Mục đích, tính độc lập, quy? ??n hạn, tính minh