Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Một số giải pháp tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân Hàng Công Thương Đống Đa
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU Cùng hoà nhịp với xu chung giới chuyển biến tích cực đất nước , hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian qua có bước khởi sắc đáng kể , hệ thống ngân hàng kết cấu lại đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường , hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng đổi ngày hoàn thiện theo hướng ngân hàng đa , đại hoá bước hội nhập vào cộng đồng tài khu vực giới Bên cạnh nghiệp vụ kinh doanh truyền thống , ngân hàng thương mại Việt Nam triển khai nhiều nghiệp vụ khơng thể khơng kể tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đây xem mảng hoạt động kinh doanh lớn mơ hình đại Với vai trò cầu nối kinh tế nội địa với kinh tế giới , thị trường hối đối Việt Nam cịn non trẻ sơ khai trình độ , qui mơ hoạt động kỹ thực nghiệp vụ kinh doanh tạo môi trường kinh doanh ngoại tệ cho ngân hàng thương mại đồng thời cung cấp cơng cụ hữu hiệu để phịng ngừa rủi ro hối đối cho cơng ty xuất nhập nhà đầu tư quốc tế Hoạt động kinh doanh ngoại tệ thực chất việc mua bán loại hàng hoá đặc biệt (đồng tiền quốc gia khác ) , hoạt động không nhằm đáp ứng nhu cầu tốn mà cịn mang lại lợi nhuân lớn cho nhà đầu kinh doanh Tuy gắn liền với lợi nhuận nhiều rủi ro ; việc mua bán ngoại tệ chịu nhiều ảnh hưởng nhiều nhân tố tình hình kinh tế , trị tỷ giá hối đoái , lãi suất Do vấn đề đặt cho ngân hàng , doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập bên liên quan khác phải nắm vững chất , đặc điểm xu hướng phát triển kinh doanh ngoại tệ , thị trường hối 1 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP đối , từ tìm cho biện pháp , hướng phù hợp để đạt hiệu cao hoạt động Một hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển đạt trình độ cao thúc đẩy hoạt động kinh tế khác hoạt động kinh tế xuất nhập , đầu tư quốc tế trở nên linh hoạt kinh tế tăng trưởng nhanh việc tìm biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ cần thiết Sau thời gian thực tập chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa ,em biết hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng công thương Đống Đa thời gian qua phần đáp ứng nhu cầu kinh doanh Tuy nhiên bên cạnh cịn có vấn đề lên cần phải xử lý tiếp quan hệ mua bán loại ngoại tệ, ngoại tệ nội tệ, huy động sử dụng, Do địi hỏi phải tìm kiếm giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vì sở kiến thức học kết hợp với tình hình thực tiễn thu trình thực tập , em muốn thơng qua viết với đề tài : “ Một số giải pháp tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân Hàng Cơng Thương Đống Đa “ Mong góp phần nhỏ bé giải vấn đề xúc thực tiễn Kết cấu viết gồm chương : Chương I : Những vấn đề lý lụân hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chương II : Thực trạng kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa Chương III : Một số giải pháp tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa Do kiến thức kinh nghiệm nhiều hạn chế , thời gian nghiên cứu chưa nhiều nên viết khơng tránh khỏi thiếu sót Với lịng biết ơn sâu sắc em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến cô giáo : TS Nguyễn Thị 2 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Hường TS Tạ Lợi tận tình hướng dẫn em hồn thành đề tài , em xin gởi lời cảm ơn đến cô , anh chị chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa giúp đỡ em nhiệt tình thời gian thực tập Cuối , em mong nhận ý kiến phê bình , góp ý q báu thầy cô giáo , cán ngân hàng giúp em nâng cao trình độ hiểu biết lí luận thực tiễn CHƯƠNG I : NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ 1/ KHÁI NIỆM VÀ THỰC CHẤT CỦA KINH DOANH NGOẠI TỆ Khái niệm : Kinh doanh ngoại tệ việc mua bán ngoại tệ đảm bảo số dư tài khoản ngoại tệ, tìm cách thu lời thơng qua tỷ giá đồng tiền khác Như kinh doanh ngoại tệ giống kinh doanh hàng hoá, hàng hố đặc biệt ngoại tệ, tiền nước ngồi Vì tiền tệ loại hàng hố đặc biệt nên có đặc trưng riêng có Hoạt động kinh doanh ln nhằm mục đích tìm kiếm lợi nhuận từ phần chênh lệch giá mua bán hàng hoá lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ không tuý chênh lệch giá mua bán ngoại tệ điều số dư nguồn huy động nguồn ngoại tệ đảm bảo nguyên tệ từ 3 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP đầu cuối kỳ báo cáo Trong thực tế nguồn vốn sử dụng vốn ngoại tệ ln có chênh lệch Trường hợp nguồn ngoại tệ huy động chuyển hố thành nội tệ để kinh doanh , trạng thái ngoại tệ (trạng thái ngoại tệ thay đổi lượng tiền đồng nội tệ lúc mua ngoại tệ đến lúc bán ngoại tệ này) trở nên âm, có biến động tỷ giá tăng Ngược lại nội tệ chuyển hoá thành ngoại tệ phục vụ cho kinh doanh, trạng thái ngoại tệ dương có biến động tỷ giá tăng ngân hàng có chênh lệch dương Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng xuất phát từ vị trí trung tâm việc thực hoạt động toán quốc tế Trong hoạt động toán quốc tế thực theo thị loại ngoại tệ phát sinh dư thừa thiếu ngoại tệ ngân hàng tham dự Việc cân dư thừa thiếu ngoại tệ diễn thị trường hối đoái thơng qua hình thức mua bán kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ gồm kinh doanh ngoại tệ tiền mặt kinh doanh chuyển khoản Kinh doanh ngoại tệ tiền mặt chủ yếu liên quan đến hoạt động du lịch có doanh số giao dịch nhỏ so với kinh doanh ngoại tệ chuyển khoản Khác với hình thức kinh doanh tiền mặt, kinh doanh ngoại tệ thực nhờ vào lệnh chuyển qua mạng thơng tin tốn Những lệnh định nghiệp vụ ghi vào tài khoản đồng tiền ghi nợ vào tài khoản khác Kinh doanh ngoại tệ gặp phải nhiều yếu tố mà kinh doanh thông thường không gặp Các yếu tố bao hàm rủi ro lạm phát , thị trường tiền tệ đa hệ qui định kiểm sốt ngoại tệ , rủi ro trị v v 2/ ĐẶC TRƯNG VÀ CÁC HÌNH THỨC KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG 2.1 Đặc trưng hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động chứa nhiều rủi ro Các loại rủi ro thường gặp kinh doanh ngoại tệ rủi ro tỷ giá , rủi ro lãi suất 4 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP + Rủi ro tỷ giá: Là rủi ro đặc trưng kinh doanh ngoại tệ Nó xuất ngân hàng có trạng thái thừa hay thiếu, rủi ro tỷ giá rủi ro mà Ngân Hàng Thương Mại hay gặp Khi ngoại tệ lên giá ngân hàng kinh doanh có lợi ngân hàng trạng thái dư ngoại tệ ngược lại Trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ tỷ giá luôn biến đổi nên ngân hàng gặp phải rủi ro tỷ giá biến động + Rủi ro lãi suất : Lãi suất tăng đồng tiền tác động đến tỷ giá hối đối so với rủi ro tỷ giá rủi ro lãi suất có ý nghĩa với khối lượng kinh doanh lớn tạo thiệt hại đáng quan tâm - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động phức tạp để thành công kinh doanh ngoại tệ địi hỏi phải có hệ thống thơng tin hồn hảo đặc trưng kinh tế thị trường đại để thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ cần phải có đủ sở vật chất thiết bị đại - Nhà kinh doanh ngoại tệ địi hỏi phải có chun mơn định nhiều lĩnh vực , phải có kỹ định , phải có trình độ quản lý kinh doanh ngoại tệ hoạt động có mức độ rủi ro cao , nhà kinh doanh phải có trí tuệ cao với nỗ lực thường xuyên để xác định xảy thị trường tỷ giá biến động đến mức - Những nhà kinh doanh ngoại tệ cần có trạng thái tâm lí trí tuệ tốt tự tin họ kiếm lợi nhuận thơng qua giao dịch tình diễn biến cua thị trường tác động đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ luôn nhà kinh doanh phải người thực tế có hiểu biết định để thừa nhận sai sót , phải sẵn sàng giảm trạng thái ngoại hối thua lỗ trước khoản lỗ trở nên trầm trọng 2.2 Các hình thức kinh doanh ngoại tệ 5 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Thực tế cho thấy, loại hình kinh doanh mang lại lợi nhuận lớn rủi ro mà đem lại khơng phải nhỏ kinh doanh ngoại tệ khơng nằm ngồi quy luật Để hạn chế rủi ro người ta áp dụng hình thức kinh doanh ngoại tệ thị trường hối đối Tuy nhiên, hình thức khơng đơn hạn chế phòng ngừa rủi ro mà q trình thực hiện, cịn mang lại phần lợi nhuận đáng kể tổng lợi nhuận Do đó, hình thức kinh doanh ngoại tệ sách đa dạng hố sản phẩm kinh doanh cuả ngân hàng Mục đích kinh doanh ngân hàng là: phòng ngừa rủi ro, kinh doanh kiếm lời kinh doanh mang tính chất dịch vụ để thu phí 1.2.1.Hình thức kinh doanh ngoại tệ giao Thị trường hối đoái giao phận thị trường hối đối, doanh số hoạt động chiếm khoảng 58 % tổng số doanh số thương mại ngoại hối, thị trường kỳ hạn thị trường theo quyền chọn chiếm tương ứng 40% 20% Hình thức hối đối giao thực hợp đồng mua bán ngoại tệ giao việc cung ứng đồng tiền chuyển đổi thực chậm hai ngày làm việc kể từ hợp đồng ký kết Tỷ giá toán (sau hai ngày làm việc) thương mại quốc tế gọi SPORT-RATE, nhà kinh doanh ngoại tệ muốn thay đổi thời hạn thực hai ngày thành ba ngày đề nghị bạn hàng thực tỷ giá SPORT-NEXT, muốn đổi thời hạn thực từ hai ngày thành ngày đề nghị tỷ giá TOMOROW-NEXT, Kỹ thuật giao dịch thực điện thoại, hệ thống hình (Computer), điện báo sở giao dịch chứng khoán Thực kỹ thuật hình thực chất thực qua hệ thống thông tin điện tử, tức việc thoả thuận hay hợp đồng thực thông qua hệ thống“ Money dealing” Thông qua hệ thống này, ngân hàng trực tiếp liên hệ với thoả thuận hợp đồng thương mại Việc chuyển thông tin 6 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP thực bàn phím với ký tự điện tử thơng tin xuất hình, đồng thời máy in nối mạng với hệ thống in lại thành biên thông tin chuyển Hệ thống có ưu điểm so với hình thức điện thoại việc ghi nhận thoả thuận văn bản, khắc phục lỗi nhầm thường gặp giao dịch điện thoại nghe nhầm, viết nhầm, hệ thống “ Money dealing” sử dụng rộng rãi Tỷ giá giao (SPORT-RATE) niêm yết báo kinh tế hàng ngày quốc gia Thực tế nay, tỷ giá hầu hết loại ngoại tệ trao đổi tính tốn so với USD mà khơng tính tốn trực tiếp với Đồng USD sử dụng loại ngoại tệ trung chuyển ( transport), đồng thời tỷ giá hai đồng tiền không thông dụng, Điều kiện thực hình thức kinh doanh hối đối giao là: + Trước hết, phải có nhu cầu khách hàng, thơng thường hình thức giao phát sinh có nhu cầu khách hàng, ngân hàng thực hình thức để đáp ứng nhu cầu khách hàng + Hình thức kinh doanh giao cịn thực hoạt động đầu ngân hàng, dự toán tỷ giá đồng tiền thời gian tới, ngân hàng mua đồng tiền theo hợp đồng giao với ngân hàng khác Khi tỷ giá thay đổi theo dự tốn, ngân hàng bán trao số tiền đầu thu chênh lệch Ngồi ra, hình thức trao sử dụng kết hợp với hình thức khác đầu chênh lệch lãi suất 1.2.2 Hình thức kinh doanh ngoại tệ chênh lệch tỷ giá( ARBITRAGE) Hình thức kinh doanh ARBITRAGE hình thức kinh doanh thân ngân hàng, theo ý nghĩa nguyên thuỷ cuả nó, hình thức việc lợi dụng chênh lệch tỷ giá thị trường ngoại hối khác để thu lời thông qua hoạt động mua bán Do đó, có tên gọi kinh doanh chênh lệch tỷ giá Đó việc tiến hành mua bán ngoại tệ đồng thời thị trường hối đoái theo nguyên tắc mua nơi rẻ bán nơi đắt Nghĩa mua với tỷ giá thấp bán với tỷ giá cao Hình thức thể hai dạng: kinh doanh giản đơn kinh doanh phức tạp Kinh doanh giản đơn việc mua bán ngoại tệ thực 7 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP hai thị trường khác thời điểm Kinh doanh phức tạp việc mua bán ngoại tệ thông qua nhiều thị trường, từ thị trường trở lên Dù giản đơn hay phức tạp, hình thức áp dụng giao dịch ngân hàng với ngân hàng Tuy nhiên, thực tế hoạt động nhà kinh tế có thu chi ngoại tệ diễn thường xuyên, để đạt hiệu việc sử dụng loại ngoại tệ, họ yêu cầu ngân hàng sử dụng hình thức ARBITRAGE để thực dịch vụ cho họ Khi đó,ngân hàng với tư cách người phục vụ khách hàng thu phí Khi thực hình thức này, người ta áp dụng tỷ giá giao ngay, tỷ giá áp dụng thời điểm giao dịch (J) ngày giá trị sau hai ngày việc (J+2) Trong trường hợp khách hàng cần giao dịch với hai đồng ngoại tệ ngân hàng phải xác định tỷ giá chéo hai loại đồng tiền thông qua đồng tiền trung gian thứ ba Nếu giao dịch với khối lượng ngoại tệ lớn tạo khoản chênh lệch đáng kể cho khách hàng Sở dĩ có khoản chênh lệch có chênh lệch khác tỷ giá mua tỷ giá bán đồng tiền Trước đây,hình thức phát triển chiếm tới đến 40 % lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ ngân hàng ngày nay, sở thông tin đại, thị trường ngoại hối trở nên thơng suất hình thức kinh doanh ARBITRAGE khơng cón ý nghĩa lớn kinh doanh ngoại hối Khái niệm hình thức kinh doanh ARBTRAGE ngày hiểu việc mua bán ngoại tệ để nhằm thu lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá mua tỷ giá bán, hai hoạt động đối ứng không phát sinh thời điểm mà thông thường liên quan tơí phát sinh cân đối ngoại tệ * Điều kiện để thực hình thức kinh doanh ARBITRAGE : Trước hết, Ngân hàng phải thành viên hện thống thông tin điện tử, Ngân hàng thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá thị trường khác giới, đồng thời đưa tỷ giá chào mua, chào bán Thứ hai, cán kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng cần có trình độ, phản ứng linh hoạt với thị trường Người kinh doanh ngoại tệ phải biết thông tin 8 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP kinh tế trị, xã hội phải dự đoán phản ứng thi trường trước thơng tin đó, đưa mức tỷ giá thực tế ln biến động ( ví dụ : Khi nhận thơng báo thu từ nước ngồi vào Pháp giảm nhẹ tháng qua, dự đoán xuất giảm dẫn tới giảm cung USD tương lai, cán ngân hàng Pháp ấn định tỷ giá tăng cao chút để tránh thiệt hại xẩy Một ngân hàng Đức có triệu USD chưa cân đối sau hợp đồng bán FRF với khách hàng, nhận thấy cố thể thu lợi từ tỷ giá chào mua vừa tăng ngân hàng Pháp, bán triệu USD cho ngân hàng Pháp Như vậy, ngân hàng liên tục thay đổi tỷ giá, liên tục giao dịch ngoại tệ ngày nhằm tránh rủi ro trước biến động tỷ giá thu lơị nhuận ARBITRGE Lợi nhuận thấp lợi nhuận tính theo khoảng cách tỷ giá mua vào bán ngân hàng 1.2.3 Hình thức kinh doanh ngoại tệ theo hợp đồng kỳ hạn (FORWARD): Hình thức kinh doanh ngoại tệ theo hợp đồng kỳ hạn thực hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn, việc hồn tất hình thức thực vào thời điểm định sau đó, với tỷ giá định quy định hợp đồng thời điểm ký kết Khác với hình thức mua bán theo hợp đồng giao kinh doanh chênh lệch giá kiếm lời, hình thức mua bán theo hợp đồng kỳ hạn chủ yếu phòng ngừa rủi ro biến động tỷ giá thời điểm chuyển đổi quyền sở hữu tài sản hữu hình chủ thể kinh tế nước nước với tỷ giá thời điểm toán giao dịch tương lai Đối với ccác nhà kinh doanh xuất nhập khẩu, họ ln có nguồn thu chi ngoại tệ nước nứoc ngồi họ khơng thể tránh khỏi rủi ro đồng ngoại tệ đem lại , ln biến động theo chiều hướng tăng giảm Chính nhà xuất nhập khẩu, thực hợp đồng với nước xuất loại hàng hố việc tốn khơng xẩy sau giao hàng mà xảy vào ngày ấn định tương lai Trong tỷ giá đồng ngoại tệ thay đổi theo chiều hướng giảm , nghĩa đồng ngoại tệ bị giá đến ngày toán nhà xuất nhận 9 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP số tiền tệ “ít hơn” so với lúc giao hàng Vì vậy, để giảm bớt rủi ro, Anh ta ký với ngân hàng hợp đồng gọi hợp đồng có kỳ hạn với thời hạn tốn người nứơc ngồi Ngược lại nhà nhập khẩu, để tránh khỏi rủi ro tỷ giá tăng họ ký hợp đồng mua với ngân hàng “Hợp đồng mua bán kỳ hạn” hợp đồng trao đổi đồng tiền với đồng tiền khác, tỷ giá trao đổi tuơng lai ấn định ngày ký hợp đồng (J), việc giao vốn đựoc thực ngày xác định tương lai (J+N) Thị trường hối đoái giao thị trường hối đối kỳ hạn có đặc điểm chung phạm vi nhân tham dự tổ chức thị trường, kỹ thuật ký kết hợp đồng, ưu giao dịch đồng USD Điểm khác lớn chúng thể chỗ : Trên thị trường kỳ hạn , tỷ giá giao dịch phụ thuộc vào mức độ cung cầu thời hạn mà phụ thuộc lớn vào mức chênh lệch lãi suất hai đồng tiền giao dịch * Điều kiện để thực hình thức kinh doanh theo hợp đồng kỳ hạn là: + Các quy định pháp luật phải cho phép, tạo điều kiện cho ngân hàng qua quy định xác định tỷ giá kỳ hạn, phí hợp đồng + Khách hàng biết đến hình thức ngân hàng có yêu cầu thực nhằm tránh biến động tỷ giá ảnh hưởng bất lợi tới hoạt động kinh doanh khách hàng + Khả ngân hàng để đáp ứng yêu cầu khách hàng Nếu ngân hàng thực hình thức kỳ hạn đơn lẻ, ngân hàng phải gánh chịu rủi ro hối đoái thay cho khách hàng Vậy khả năng, mối quan hệ ngân hàng với khách hàng khác, với ngân hàng bạn nước giới yếu tố quan trọng để ngân hàng thực hình thức đối ứng, loại trừ rủi ro Hơn nữa, ngân hàng cịn có khả đưa mức tỷ giá kỳ hạn hấp dẫn với khách hàng ngân hàng khác 10 10 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP *Chấp hành nghiêm chỉnh quy định NHNN yêu cầu tổ chức cấp vốn vay * Khai thác triệt để khoản tài trợ tổ chức nước ngoài, giúp đỡ mặt kỹ thuật nhằm đổi công nghệ ngân hàng đào tạo cán * Định hướng chiến lược Marketing ngân hàng nhằm mở rộng thị trường hoạt động, nâng cao uy tín NHCT Việt Nam thương trường khu vực quốc tế, tranh thủ thuận lợi đồng thời hạn chế thấp rủi ro kinh doanh hối đoái quan hệ đối tác với nước * Mở rộng nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại bao gồm: Thanh toán quốc tế, toán biên giới, cho vay ngoại tệ hoạt động mua bán ngoại tệ * Mở rộng nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại bao gồm : Thanh toán quốc tế, mở rộng mạng lưới ngoại tệ thu đổi ngoại tệ nhằm thu hút ngoại tệ thị trường vào ngân hàng 2/ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY KINH DOANH NGOẠI TỆ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động tinh vi phức tạp phải chịu nhiều ảnh hưởng biến cố kinh tế, trị, văn hố Chính vậy, địi hỏi tất Ngân Hàng Thương Mại, với chức tài chính, hỗ trợ phát triển cho tồn kinh tế nói chung lĩnh vực kinh doanh đối ngoại nói riêng phải có chiến lược kinh doanh hợp lý thích hợp với thời kỳ mang lại thành công tốt đẹp hiệu kinh tế cao, giải pháp cụ thể là: 2.1 Mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ Phạm vi hoạt động mua bán ngoại tệ ngân hàng cơng thưong Đống Đa cịn hạn chế mở rộng mạng lưới kinh doanh yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh , việc mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ làm tăng tổng doanh số mua bán ngoại tệ làm cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngày phát triển 62 62 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Để mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ NHCT Đống Đa nên tham gia vào thị trường Liên Ngân Hàng , để hoạt động kinh doanh ngoại tệ không dừng lại mức đáp ứng nhu cầu khách hàng xuất nhập , mà diễn ngân hàng nước , giúp cho ngân hàng chủ động kinh doanh ngoại tệ , đa dạng phạm vi hoạt động 2.2 Đa dạng hố ngoại tệ kinh doanh Hiện hầu hết Ngân Hàng Thương Mại doanh nghiệp xuất nhập nước ta sử dụng USD chủ yếu mua bán cho vay , huy động ,dự trữ toán qoc tế tâm lí sùng bái la gây khó khăn việc huy động nguồn Ngân Hàng Thương Mại , doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ không muốn bán cho ngân hàng Khi tỷ giá USD / VNĐ thay đổi dân cư lo đồng ngoại tệ giá ạt rút tiết kiệm nội địa , mua ngoại tệ gửi ngân hàng , làm tỷ giá biến động thêm NHCT Đống Đa khơng nằm ngồi tình trạng , thực tế có loại ngoại tệ JPY , EURO ,HKD sử dụng giao dịch USD ngoại tệ chiếm chủ yếu hoạt động kinh doanh ngoại tệ cấu dự trữ ngân hàng Hiển nhiên USD loại ngoại tệ mạnh , có khả chuyển đổi cao nhiên khơng phải ngoại tệ mạnh hệ thống tiền tệ Ngồi USD cịn có GBD , JPY, EURO ngoại tệ có khả chuyển đổi cao , ngày sử dụng nhiều toán quốc tế dự trữ nước Để đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh , ngân hàng phải tính đến nhu cầu loại ngoại tệ khách hàng Trong nhu cầu khách hàng củ yếu USD mà ngân hàng lại nắm giữ loại ngoại tệ khác khơng kinh doanh ngân hàng liệu tếp tục có lãi hay khơng 63 63 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Tuy nhiên ngân hàng lập kế hoạch cấu dự trữ ngoại tệ theo hướng đa dạng hố loại ngoại tệ , tránh phụ thuộc nhiều vào đồng đô la mỹ , phân tán rủi ro , thích nghi biến động thất thường tỷ giá 2.3 Chủ động khai thác nguồn ngoại tệ 2.3.1 Linh hoạt khai thác ngoại tệ Tăng cường hoạt động linh hoạt hiệu thị trường ngoại tệ Liên Ngân Hàng để chủ động nhiều khai thác nguồn ngoại tệ với quy mô lớn hơn, chi phí thấp ngân hàng có điều kiện để phát triển nghiệp vụ Liên Ngân Hàng 2.3.2 Chủ động thu hút nguồn ngoại tệ thị trường a Mở rộng thu hút nguồn ngoại tệ tiền gửi dân cư b.Thu hút ngoại tệ từ nguồn kiều hối gửi nước: Hiện nguồn kiều hối gửi qua NHCT Đống Đa không nhiều, song với sách tỷ giá hành, tỷ giá mua bán thị trường tự chênh lệch khơng nhiều Vì vậy, ngân hàng cần tạo tiện ích cho khách hàng để khách hàng có điều kiện trực tiếp tiếp cận với ngân hàng bán cho ngân hàng cần 2.4 Thúc đẩy hoạt động có liên quan tới kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Mối quan hệ kinh doanh ngoại tệ tín dụng xuất nhập , tốn quốc tế mối quan hệ qua lại , tác động hỗ trợ lẫn tín dụng xuất nhập phát triển góp phần tăng thu ngoại tệ , đáp ứng nhu cầu ngoại tệ khách hàng , giữ khách hàng cũ thu hút thêm khách hàng , mở rộng khả toán khách hàng qua ngân hàng , toán quốc tế phát triển giúp cho ngân hàng tăng cường mua bán ngoại tệ làm cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển 64 64 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Để ngày nâng cao nghiệp vụ toán quốc tế NHCT Đống Đa cần phải ý vấn đề sau: - Trước hết, cán phịng tốn quốc tế phải khơng ngừng nâng cao trình độ ngoại ngữ hiểu biết luật kinh doanh quốc tế - Phải phòng ngừa rủi ro toán quốc tế Các doanh nghiệp thường phải chịu rủi ro thể điều khoản hợp đồng ngoại như: giá cả, phương thức vận tải, phương thức toán, điều khoản trọng tài Vì để giảm thiểu rủi ro, cán Phịng tốn quốc tế cần thiết phải nắm vững kỹ thuật nghiệp vụ, tư vấn cho doanh nghiệp lấy lại lợi cần thiết - Trong kinh doanh ngoại thương, doanh nghiệp Việt Nam thường hay sử dụng phương thức tốn tín dụng chứng từ L/C Rủi ro phương thức toán khơng phải khơng có Chính NHCT Đống Đa mở L/C nhập nên qui định thêm điều khoản: “gửi hàng lên tàu chứng từ không chiết khấu cho người mở L/C ” Điều khoản có tác dụng giúp cho ngân hàng mở L/C kiểm tra trước nhằm phát sai sót, điểm khơng phù hợp chứng từ so với nội dung L/C mở Nếu có sai sót kịp thời điều chỉnh, sửa đổi, đồng thời có tác dụng tăng độ tin cậy hàng bốc xếp lên tàu 2.5 Đầu tư trang thiết bị phục vụ cho việc kinh doanh ngoại tệ sách phát triển nhân lực Trong điều kiện đẩy mạnh nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước, cơng nghệ ngân hàng mối quan tâm hàng đầu toàn ngành ngân hàng Việc máy tính hố nghiệp vụ ngân hàng yêu cầu cấp thiết Thực trạng phòng kinh doanh ngoại tệ chi nhánh NHCT Đống Đa cho thấy hệ thống mạng mà phòng sử dụng cũ, không thuận tiện cho việc nắm bắt xử lý thơng tin ngày Chính mà ảnh hưởng không nhỏ tới khả cập nhật thông tin 65 65 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 2.5.1.Đầu tư trang thiết bị, hệ thống thông tin NHCT Đống Đa cần trang bị thiết bị, hệ thống thông tin đại hơn, phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Trong thời gian trước mắt, ngân hàng cần đầu tư để có liên kết mạng hệ thống thông tin với ngân hàng khác trên thị trường ngoại tệ Liên Ngân Hàng NHNN cách linh hoạt, nhanh chóng để hoạt động có hiệu thị trường 2.5.2 Chính sách phát triển nhân lực hai hướng sau a Chính sách đào tạo: Kinh doanh ngoại tệ lĩnh vực , nhạy cảm hoạt động ngày phát triển mơ hình đại Vì vậy, NHCT Đống Đa cần có sách đầu tư thích đáng, tài trợ cho cán chuyên môn học tập, nâng cao trình độ ngồi nước, đào tạo điều kiện khuyến khích cán học khả năng, có sách đãi ngộ xứng đáng với cán có lực b Chính sách tuyển dụng : Ngân hàng cần có chế độ tuyển dụng cách khắt khe hơn, xếp sử dụng cán chuyên môn để tạo hiệu cao cơng việc, phong cách văn hố giao tiếp cởi mở, văn minh lịch sử, thái độ phong cách giao tiếp nghệ thuật giữ khách hàng có hiệu cao Marketing ngân hàng hiên , ngân hàng thường trọng sách quảng cáo, khuyếch trương tạo tín nhiệm giúp khách hàng hiểu biết ngân hàng quảng cáo khơng mang tính chất bền vững mà hoạt động giao tiếp hàng ngày ngân hàng Bởi vậy, phong cách giao tiếp tạo tâm lý hài lòng thoả mái với khách hàng, người đến giao dịch với ngân hàng xu cạnh tranh thu hút khách hàng cuả ngân hàng Trong thời gian tới NHCT Đống Đa cần trọng vấn đề sau: + Tổ chức hội nghị khách hàng thông qua giới thiệu cho họ sách nhà nước, loại hình nghiệp vụ mua bán kỳ hạn, hoán đổi lợi ích chũng nhằm giúp họ nhận thức đắn nghiệp vụ 66 66 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP đó, mặt hạn chế rủi ro kinh doanh mặt khác phối hợp với ngân hàng thực hiên sách nhà nước góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế + Điều trăn trở cán nhân viên phòng kinh doanh đối ngoại NHCT Đống Đa anh chị nhận thức thông tin dự báo thị trường kinh doanh ngoại tệ nước giới để điều chỉnh tham khảo kinh doanh ngoại tệ Về vấn đề phịng tốn quốc tế xin kiến nghị với hiệp hội ngân hàng NHCT Việt Nam cần thường xuyên có buổi hội thảo chuyên đề kinh doanh ngoại tệ, buổi nói chuyện tình hình kinh tế trị nước giới, cung cấp thơng tin cần thiết đáp ứng thắc mắc chi nhánh NHCT Đống Đa MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.1 Kiến nghị với NHCT Việt Nam * NHCT Việt Nam nên cho phép chi nhánh mua bán ngoại tệ với * Tổ chức khai thác cung cấp cách nhanh chóng, kịp thời, xác cho toàn hệ thống tin kinh tế nước nước, tin khách hàng nước có liên quan đến nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ * Tổ chức thường xuyên lớp tập huấn nghiệp vụ toán quốc tế hội thảo giải đáp vướng mắc toán quốc tế chi nhánh * NHCT Việt Nam cần có biện pháp cải tiến thông tin để thời gian chuyển điện từ chi nhánh sang nước nhanh * Hàng năm NHCT Việt Nam cần tổ chức hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh đối ngoại nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn 3.2 Kiến nghị với NHNN 3.2.1 Chính sách tỷ giá hối đối 67 67 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Với ba định số : 64/1999/ QĐ/NHNN7 việc công bố tỷ giá hối đoái đồng Việt Nam so với loại ngoại tệ, định số 65/1999/QĐ/NHNN7 quy định tỷ giá mua bán ngoại tệ tổ chức tín dụng phép kinh doanh ngoại tệ định 298/2000/QĐ/NHNN, chế tỷ giá điều hành tỷ giá nước ta thay đổi bản, tỷ giá công bố công bố phản ánh cách khách quan thị trường quan hệ cung cầu thị trường, đồng thời NHNN thể vai trò định điều kiện thị trường hối đoái nước ta chưa hoàn thiện Thực tế cho thấy thay đổi tạo thuận lợi nhiều cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Tuy nhiên, để chế phát huy có hiệu quả, NHNN cần tập trung hồn thiện vấn đề có tính chất then chốt sau đây: a củng cố phát triển Thị trường ngoại tệ Liên Ngân Hàng (TTNTLNH) cách để phát triển thị trường ngoại hối nước ta TTNTLNH phải hoạt động thông suốt, liên tục, không bị giới hạn thời gian không gian, số thành viên tham gia thị trường lớn tạo nên cạnh tranh lành mạnh sôi động thị trường b Củng cố phát triển thị trường nội tệ Liên Ngân Hàng với đầy đủ nghiệp vụ hoạt động c NHNN cần nâng cao dự trữ ngoại tệ tương xứng với nhịp độ tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khẩu, từ NHNN đảm bảo vai trò người mua người bán cuối TTNTLNH, đủ sức can thiệp vào thị trường tỷ giá thị trường có biến động ảnh hưởng tới kinh tế, cấu dự trữ ngoại tệ tính tốn hợp lý, giảm thiểu phụ thuộc vào đồng USD 3.2.2 Chính sách ngoại hối 68 68 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP - NHNN cần xây đựng quy chế thông tin, thống kê hệ thống hoá kịp thời số liệu nguồn ngoại tệ vào nước từ có dự báo quan hệ cung cầu thị trường làm điều hành tỷ giá quản lý ngoại hối kịp thời - Các quy định quản lý ngoại hối hành phải thực nghiêm chỉnh, có sở nghiêm minh nhu cầu ngoại tệ kinh tế phảI thực thông qua hệ thống ngân hàng NHNN tạo điều kiện cho loại ngoại tệ tự song hành với thị trường thức, gây bất ổn mà NHNN khơng kiểm sốt 3.2.3 Đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng Để có hội theo kịp nước khu vực giới, hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam cần đảm bảo tương đối tốt vai trò mở đường thúc đẩy hoạt động kinh tế Muốn vậy, nhu cầu cần thiết trước mắt phải thường xuyên đầu tư, nâng cấp công nghệ ngân hàng Chi phí thực cao, lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, NHNN cần kêu gọi đầu tư, giúp đỡ tổ chức tài quốc tế, ciùng với nỗ lực ngân hàng Việt Nam Để nâng cao công nghệ hoạt động ngân hàng tránh tụt hậu giới 3.2.4 Một số văn liên quan đến kinh doanh ngoại tệ NHTM - Về kỳ hạn hợp đồng giao dịch SWAP Trong giao dịch SWAP ngoại tệ có hình thức giao dịch hai bên việc trao đổi tiền vốn gốc vào thời điểm ký kết hợp đồng thời điểm kết thúc hợp đồng, hai bên trao đổi với lãi suất đồng tiền vay vào thời điểm thời hạn, SWAP cịn có hiệu lực Với loại lãi suất thay đổi hay cố định trao đổi theo SWAP, NHTM thực sử dụng hình thức nhằm phịng tránh rủi ro lãi suất có hiệu Vậy NHNN nên quy định hình thức vào " Quy chế giao dịch hối đối " đồng thời khơng nên quy định thời hạn tối đa SWAP với SWAP có lãi suất cố định cần thời hạn tương đối dài 69 69 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP - Về hình thức cho vay ngoại tệ tài trợ xuất nhập : Hiện nay, NHNN không cho phép vay xuất ngoại tệ Tuy nhiên, hình thức có lợi dựa vào lý sau: + Xét khả thu hồi nợ đảm bảo nguồn thu ngoại tệ từ xuất (trong cho vay để tốn L/C khó để tạo nguồn trả nợ lại USD) + Hình thức cho tạo cho khách hàng xuất có trạng thái ngoại tệ đóng tránh rủi ro hối đối Bởi vì, ngồi USD, khách hàng vay ngoại tệ khác : DEM, JPY, FRF + Nhà xuất không sử dụng nhân cơng nhiên liệu nước mà có phải nhập số vật tư, thiết bị từ bên - Quy định tỷ giá kỳ hạn : NHNN quy định cách tính tỷ giá kỳ hạn cách khống chế mức tối đa phép dựa tỷ giá giao ngay, phép cộng với tỷ lệ % tuỳ theo kỳ hạn Với quy định này, NHNN kiểm sốt chiều giá đồng Việt Nam Tuy nhiên, tỷ giá kỳ hạn thực chất tính tốn dựa sở chênh lệch lãi suất hai đồng tiền tỷ giá chúng thời điểm ký hợp đồng Nếu hai bên không tham gia bị thiệt hại, Điều mà khơng bên muốn Vì vậy, để tiến dtới hồn thiện thị trườnghối đối Việt Nam NHNN nên quy định cách tính tỷ giá kỳ hạn cách tổng quát dựa chênh lệch lãi suất thay cách tính có tính hành - NHNN cần nghiên cứu đưa quy định cụ thể chế độ hoạch toán kế toán Một số nghiệp vụ khác như: Giao dịch tương lai, giao dịch lựa chọn cần phát triển ngày hồn thiện thị trường hối đối Việt Nam Trong kinh tế mở hoạt động liên quan đến lượng ngoại tệ lớn nhu cầu mua bán trao đổi ngoại tệ họ thị trường đa dạng Trong đó, hiểu biết thực chất lợi ích doanh nghiệp 70 70 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP mua bán kỳ hạn hốn đổi cịn thấp Do họ mua bán ngoại tệ với NHTM hình thức giao chuyển khoản Đây điều khó khăn ngân hàng việc mở rộng loại hình dịch vụ 3.3 Một số kiến nghị khác 3.3.1 Việc niêm yết tỷ giá NHCT Việt Nam gây trở ngại khu vực Đống Đa nói riêng giao dịch với khách hàng Nhiều khách hàng đến giao dịch với chi nhánh chưa có tỷ gía nên họ phải chờ đợi, điều tạo tâm lý không tốt cho họ mà cịn ảnh hưởng tới cơng viêc kinh doanh họ Chính hạn chế đẩy họ đến định không giao dịch với ngân hàng mà giao dịch thị trường tự Bên cạnh đó, giới hạn hạn chế việc nhận thức tính nhạy bén chi nhánh việc tỷ giá lên xuống hàng ngày Trên thị trường giá USD loại ngoại tệ khác thay đổi thường xuyên không nắm bắt thực trạng biến động thị trường việc đưa định khó khăn Do đó, đề nghị NHCT Việt Nam xem xét vấn đề nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh việc tốn, phân tích có định đắn Từ góp phần vào thực mục tiêu chung toàn hệ thống chi nhánh NHCT 3.3.2 Kiểm soát trạng thái ngoại tệ kinh doanh Tuy NHCT Đống Đa không thuộc đối tượng báo cáo theo định số 18/QĐ- NHNN7 việc kiểm soát trạng thái ngoại tệ chi nhánh không quan trọng Trong năm qua, chi nhánh cố gắng thực mục tiêu mua vào bán hết nhiêu để tránh xuất trạng thái ngoại tệ Vì vậy, để tiếp tục thực mục tiêu năm tháng cuối năm 2001 năm chi nhánh cần có kế hoạch mua bán sát với nhu cầu để hạn chế trạng thái ngoại tệ tránh tình trạng hình thành trạng thái ngoại tệ theo xu âm để tránh tình trạng qui đổi ngoại tệ đồng nội tệ bị lỗ bán ngoại tệ 71 71 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP KẾT LUẬN Bước vào thiên niên kỷ chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa đứng trước nhiều hội thách thức Những hội xuất phát từ tháo gỡ , cởi mở khó khăn cho hoạt động ngân hàng nhà nước Việt Nam việc tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường đặc biệt chuyển biến tích cực , khởi sắc kinh tế Việt Nam Kinh doanh ngoại tệ mắt xích quan trọng hoạt động kinh doanh đối ngoại , rộng hoạt động kinh doanh chung chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa Hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu cao góp phần thúc đẩy hoạt động khác ngân hàng phát triển tốn quốc tế , hoạt động tín dụng xuất nhập góp phần thực thành cơng chiến lược kinh doanh ngân hàng , đạt mục tiêu lợi nhuận , khách hàng ,uy tín từ đưa ngân hàng tiến nhanh đường hội nhập cộng đồng ngân hàng giới Vì việc tăng cường đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ cần thiết tất ngân hàng thương mại nói chung Ngân Hàng Cơng Thương Đống Đa nói riêng Qua thời gian thực tập chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa , sở kiến thức học tình hình thực tế ngân hàng , em viết viết Bài viết đề cập đến số vấn đề sau: - Trình bày cách hệ thống sở lý luận chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ trình bày rõ khái niệm , hình thức kinh doanh, cần thiết , nhân tố ảnh hưởng hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa - Từ phân tích , vào phương hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian tới , đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng số kiến nghị với Ngân Hàng Cơng Thương Việt Nam Ngân Hàng Nhà Nước Đó vấn đề mà viết em đề cập hoạt động kinh doanh ngoại tệ phức tạp , nhiều mẻ , lại chịu quản lí chặt chẽ nhà nước , đưa giải pháp hồn chỉnh khơng phải vấn đề đơn giản mà địi hỏi có nghiên cứu , cần có thời gian để rút kinh nghiệm Vì giới hạn viết đóng góp nhỏ việc nghiên cứu tìm kiếm giải pháp khả thi cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Để em đóng góp phần nhỏ nhoi nhờ hướng dẫn tận tình cô giáo :TS Nguyễn Thị 72 72 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Hường thầy giáo : Th.s Tạ Lợi , anh Lê Văn Khánh phịng tín dụng cơng nghiệp , cô , anh chị Ngân Hàng Công Thương Đống Đa thời gian em thực tập Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy cô , cô ,anh chị tận tuỵ hướng dẫn em thời gian qua Do trình độ có hạn viết em chắn nhiều vấn đề hạn chế , em mong nhận đóng góp thầy , bạn bè để em nâng cao tầm hiểu biết đề tài em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Hà nội, ngày 11 tháng năm 2002 sinh viên : Cai Văn Tuấn 73 73 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 74 74 ... lụân hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chương II : Thực trạng kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa Chương III : Một số giải pháp tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi... số hàng nhập 3.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHCT Đống Đa qua năm qua 3.2.1 Một số nguyên tắc yêu cầu kinh doanh ngoại tệ NHCT Đống Đa Hiện nay, hoạt động mua bán ngoại tệ NHCT Đống. .. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Để thấy cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam ta đánh giá vai trò hoạt động kinh
