Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào ngành dệt may tại Ngân Hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội
MỤC LỤC Trang Nguồn: Báo cáo giao ban toàn chi nhánh tháng 02 năm 2009) 15 Bé phận văn phòng 67 Tổng cộng phận văn phßng .67 Bé phËn s¶n xuÊt 67 Tæng céng bé phËn s¶n xuÊt 68 Chương I : Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào ngành dệt may Ngân Hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội I Khái quát Ngân Hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội Giới thiệu Ngân Hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội chi nhánh cấp 1, đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh có trụ sở nhà C3- Phường Phương Liệt - Quận Thanh Xuân - Hà Nội Khi thành lập chi nhánh có địa điểm giao dịch trụ sở C3 phường Phương Liệt, sau gần năm hoạt động, chi nhánh mở rộng mạng lưới có 11 phịng giao dịch bố trí rải rác địa bàn dân cư đường Chùa Bộc, đường Triệu Quốc Đạt, đường Vương Thừa Vũ … trụ sở Trong điều kiện kinh tế thị trường với thực trạng nhiều doanh nghiệp Nhà nước (DNNN) chưa đứng vững cạnh tranh, tốc độ cổ phần hố chậm, doanh nghiệp ngồi quốc doanh gặp nhiều khó khăn vốn tự có đảm bảo tiền vay…, hoạt động kinh doanh Ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn Hơn nữa, DN có quan hệ truyền thống với nhiều NH khác nên Chi nhánh hoạt động từ tháng 5/2001 việc chiếm lĩnh thị trường, thị phần gặp nhiều khó khăn địi hỏi phải khai thác triệt để mạnh sở vật chất, mối quan hệ, phong cách phục vụ, tuyên truyền tiếp thị, đổi công nghệ, linh hoạt lãi suất, đáp ứng dịch vụ tiện ích Ngân Hàng Để khắc phục khó khăn ban đầu, hoạt động Chi nhánh điều chỉnh cho phù hợp, kịp thời sách kinh doanh, tích cực tìm hiểu nhu cầu thị trường nên đem lại kết kinh doanh khả quan NHNo&PTNT Việt Nam NH khác đánh giá Chi Nhánh hoạt động có hiệu có quy mô lớn Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ Ngân Hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội 2.1 Cơ cấu tổ chức Tổng số cán Chi nhánh đến 31 tháng 12 năm 2008 150 người, so với năm 2005 tăng 21 cán Các phòng ban chi nhỏnh c sp xp theo s sau: Giám đốc Phó giám đốc Phòng hành nhân Phòng kế toán ngân quỹ Phó giám đốc Phòng kế hoạch tổng hợp Phòng tín dụng Phó giám đốc Phòng kinh doanh ngoại hối Phòng kiểm tra kiểm toán nội Các phòng giao dịch Bng : S t chc ca Ngân hàng NNo&PTNT Nam Hà Nội Các chi nhánh phòng giao dịch: + Phòng giao dịch Giảng Võ + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch Nam Đơ + Phịng giao dịch số + Phịng giao dịch Khâm Thiên + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số 10 2.2 Chức nhiệm vụ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nam Hà Nội đảm nhiện 3 chức Ngân hàng thương mại gồm : thực chức trung gian tài chính, tạo phương tiện toán làm trung gian toán a Thực chức trung gian tài chức quan trọng Ngân Hàng Thương Mại với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư Chức góp phần kích cầu đầu tư,nâng cao hiệu hoạt động thị trường tài thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.Song song với việc Ngân hàng thu hút khoản tiền nhàn rỗi kinh tế tiền hộ gia đình, cá thể, doanh nghiệp… Ngân hàng cịn dùng tiền huy động thành phần kinh tế khác vay b Tạo phương tiện tốn: Khi Ngân hàng có cho vay, số dư tài khoản tiền gửi tốn khách hàng tăng lên, khách hàng dùng để mua hàng dịch vụ c Trung gian toán: Thay mặt khách hàng, Ngân hàng toán giá trị hàng hố dịch vụ Bên cạnh cịn thực tốn bù trừ với thơng qua Ngân hàng Trung ương thông qua trung tâm tốn Nhiệm vụ Ngân hàng Nơng nghiệp phát triền nông thôn Nam Hà Nội khai thác thị trường khu vực phía Nam Hà Nội thực chương trình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban Theo Quy chế Tố chức Hoạt động chi nhánh Ngân hàng Nno&PTNT Việt Nam ban hành kèm theo định 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24 tháng năm 2007, phòng ban Ngân hàng có chức nhiệm vụ sau: 2.3.1 Phịng tín dụng Phịng Tín dụng hay cịn gọi Phòng kinh doanh với chức là: thực cho vay đầu tư dự án doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh, cá nhân nhằm đem lại hiệu kinh doanh có lãi Phịng có nhiệm vụ sau: Thu thập quản lý, cung cấp thơng tin phục vụ cho việc thẩm định phịng ngừa rủi ro Thẩm định khoản vay Giám đốc quy định Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định chi nhánh trực thuộc Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định Thực chế độ tra, báo cáo theo quy định Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu… Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế kỹ thuật, khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền Thẩm định dự án hồn thiện hồ sơ trình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn cấp theo phân cấp uỷ quyền Tiếp nhận thực cơng trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thácnguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước Xây dựng thực chương trình tín dụng thí điểm thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất với giám đốc cho phép nhân rộng Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân, đề xuất phương hướng khắc phục Giúp giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhanh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông nghiệp nông thôn Nam Hà Nội trực thuộc địa bàn 2.3.2 Phòng kế hoạch tổng hợp Là phòng thành lập năm 2004, nhiệm vụ phịng huy động vốn lập báo cáo thống kê, kế hoạch định kỳ theo quy định Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam Phịng có nhiệm vụ sau: Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn Đầu mối, tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Đầu mối quản lý thơng tin kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thơng tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh trực thuộc Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hòa vốn kinh doanh chi nhánh loại Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Tổng hợp, báo cáo chun đề theo quy định 2.3.3 Phịng kế tốn ngân quỹ Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Chi nhánh Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp địa bàn Ngân hàng cấp phê duyệt Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hoạch toán, kế toán, toán theo quy định Chấp hành chế độ báo kiểm tra chuyên đề Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước nghiệp vụ tốn ngồi nước 2.3.4 Phịng điện tốn: phịng lên kế hoạch để xây dựng với nhiệm vụ sau: Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng, hoạt động khác Làm dịch vụ tin học Thống kê cung cấp số liệu, thông tin theo quy định 2.3.5 Phịng hành nhân Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, hàng q có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực hiên chương trình Giám đốc Chi nhánh phê duyệt Làm công tác tham mưu cho giám đốc việc tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực, đề bạt lương cho cán nhân viên… 2.3.6 Phòng kiểm tra, kiểm sốt nội Chức phịng kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật Ngân hàng nông nghiệp ; giám sát việc chấp hành quy định Ngân hàng nông nghiệp đảm bảo an tồn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng … 2.3.7 Phòng kinh doanh ngoại hối Khai thác ngoại tệ với giá hợp lý, thực hoạt động toán cho khách hàng ngoại tệ, thực dịch vụ toán quốc tế, bảo lãnh quốc tế, kinh doanh ngoại tệ 2.3.8 Phòng dịch vụ marketing Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng, đề xuất cải tiến sản phẩm Đề xuất, tham mưu với Giám đốc về: sách phát triển sản phẩm dịch vụ mới, cải tiến quy trình giao dịch, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin tuyên truyền… Một số hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân Hàng Nam Hà Nội 3.1 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 3.1.1 Hoạt động huy động vốn Đây hoạt động tạo nguồn vốn quan trọng cho Ngân hàng, gồm có hình thức sau: 3.1.1.1.Các khoản tiền gửi khách hàng - Tiền gửi tíết kiệm từ dân cư: Đây Là khoản tiền nhàn rỗi tạm thời chưa có cầu sử dụng dân cư Bằng cách gửi vào Ngân hang, chủ khoản tiền nhàn rỗi kiếm khoản lãi sau môtj thời gian định Các khoản gửi tiết kiệm thường phân chia theo tiêu thức thời gian gồm có tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn Đây khoản tiền gửi lớn tất Ngân hàng thương mại - Tiền ký gửi: Đây khoản tiền mà khách hàng đem ký gửi vào ngân hàng Việc sử dụng khoản tiền ký gửi thực theo thoả thuận khách hàng ngân hàng 3.1.1.2.Thơng qua phát hành giấy tờ có giá Bên cạnh công cụ huy động vốn phổ biến thong qua khoản tiền gửi khách hàng Các NHTM cịn sử dụng cơng cụ khác mẻ có hiệu để huy động vốn cách dễ dàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn khác tìm đến Ngân hàng Một cơng cụ kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng Đây loại giấy tờ có giá xác nhận khoản nợ Ngân Hàng với người nắm giữ loại giấy tờ Trái phiếu thường có kỳ hạn lớn năm kỳ phiếu thường phát hành thường xuyên với kỳ hạn : 3,6 … 12 tháng Việc phát hành kỳ phiếu , trái phiếu có ưu thế: giúp ngân hàng huy động số lượng vốn cần thiết có thời hạn đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Tuy nhiên chi phí nguồn vốn tương đối cao ngân hàng phải trả lãi cao hình thức huy động truyền thống 3.1.1.3 Vốn vay từ Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại nhiều hình thức cho vay, mua bán, chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá cuả ngân hàng thương mại Vốn hình thành từ nguồn đảm bảo cho khả toán ngân hàng thương mại Các Ngân hàng thương mại thu hút vốn cách vay tổ chức tài tín dụng Đối với ngân hàng nước phát triển có quan hệ rộng khắp nguồn vốn nguồn vốn vay thường xuyên quan trọng 3.1.2 Hoạt động tín dụng Đây quan hệ tín dụng tiền tệ bên ngân hàng, tổ chức chuyên kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với bên tổ chức, cá nhân xã hội Tín dụng thương mại khơng thể giải tượng thừa thiếu vốn phát sinh chênh lệch thời gian, số lượng khoản thu nhập chi tiêu tất tổ chức, cá nhân trình tái sản xuất đòi hỏi phải dược tiến hành cách liên tục Chỉ có ngân hàng tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ có khả giải mâu thuẫn giữ vai trị vừa người vay vừa người cho vay Trong quan hệ tín dụng ngân hàng có ba loại quan hệ chủ yếu: - Quan hệ tín dụng ngân hàng với doanh nghiệp - Quan hệ tín dụng ngân hàng với dân cư - Quan hệ tín dụng ngân hàng với ngân hàng khác nước Các hình thức tín dụng phân chia sau: - Căn vào mục đích sử dụng vốn tín dụng có: Tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hố tín dụng tiêu dùng - Căn vào thời hạn tín dụng có: Tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn tín dụng dài hạn - Căn vào đối tượng tín dụng có: Tín dụng vốn lưu động tín dụng vốn cố định 3.1.3 Hoạt động toán quốc tế - Cung ứng phương tiện toán quốc tế - Thực dịch vụ toán quốc tế - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ cho khách hàng - Thực dịch vụ toán khác theo quy định ngân hàng 3.1.4 Kinh doanh ngoại hối Huy động vốn cho vay,mua bán ngoại tệ,thanh toán quốc tế,bảo lãnh tái bảo lãnh, chiết khấu tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, Ngân hàng nhà nước NHNNo&PTNT Việt Nam 3.1.5 Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác Kinh doanh dịch vụ ngân hàng theo luật tổ chức tín dụng, bao gồm: thu, phát tiền mặt, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, loại giấy tờ có giá, thẻ toán, dịch vụ ngân hàng khác ngân hàng Nhà Nước, ngân hàng No&PTNT Việt Nam cho phép: Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định dự án vay vốn Cung ứng dịch vụ bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân nước theo quy định ngân hàng No&PTNT Việt Nam Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh ngân hàng No & PTNT Hà Nội 3.2 Kết hoạt động kinh doanh NH Nam Hà Nội từ năm 2007 đến năm 2009 3.2.1 Hoạt động huy động vốn Là chi nhánh cấp với nhiều thuận lợi đóng địa bàn Hà Nội, Chi nhánh tăng cường tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng quanh địa bàn, áp dụng hình thức khuyến tặng quà… để nâng cao khả thu hút khoản tiền gửi từ dân cư chi nhánh xác định cơng tác huy động vốn trọng tâm, đóng vai trị quan trọng Ngồi Chi nhánh cịn tận dụng mối quan hệ để thu hút đơn vị, tổ chức kinh tế có nguồn vốn với giá rẻ Khơng có chi nhánh cịn tăng cường tìm kiếm tiếp cận tham gia dự án đầu tư nước Do thời gian ngắn Chi nhánh huy động số tiền đủ đáp ứng nhu cầu vay cá nhân, tổ chức kinh tế có nhu cầu sử dụng vốn Tính đến 31/12/2008, tổng nguồn vốn Ngân hàng huy động 6.994 tỷ đồng, nguồn vốn huy động địa phương 4.787 tỷ, giảm 514 tỷ so với 31/12/2007, vượt 1.119 tỷ so với KH đạt 130% kế hoạch năm Chi tiết: 10 10 11 8,000 8,000 8,500 8,500 8,500 8,500 8,500 8,500 8,500 14 15 16 17 18 19 20 21 22 8,500 8,500 8,500 8,500 8,500 8,500 8,500 9,000 9,000 25 26 27 28 29 30 31 32 33 9,000 9,000 9,000 9,000 9,000 9,000 9,000 9,000 9,000 36 37 38 39 40 41 42 43 44 9,000 9,000 9,000 9,000 9,000 9,000 9,000 9,000 4,830 Tæng cộng trả: 379.830.000.000 VNĐ Kỳ hạn trả lÃi: Định kỳ tháng lần Biện pháp bảo đảm tiền vay: - Bảo đảm bảo lÃnh Sở Giao dịch I Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo định số 14/2009/QĐ-TTg ngày 21/01/2009 Thủ Tớng Chính Phủ V/v ban hành quy chế bảo lÃnh cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng thơng mại với giá trị bảo lÃnh 379,83 tỷ đồng tơng đơng 100% số tiền vay ngân hàng; thời hạn bảo lÃnh 132 tháng, phù hợp với thời hạn vay vốn 10 Điều kiện giải ngân: - Chủ đầu t cam kết hoạt động toán nớc, nớc nh toàn khoản thu có liên quan dự án thực qua Ngân hàng Nam Hà Nội - Chủ đầu t cam kết dùng nguồn khấu hao lợi nhuận sau thuế để trả nợ sử dụng nguồn thu khác để trả nợ cho ngân hàng trờng hợp nguồn thu từ dự án không bảo đảm trả nợ - Chủ đầu t ph¶i nép vèn tù cã sè tiỊn 47,87 tû đồng vào tài khoản công ty Chi nhánh Nam Hà Nội trớc giải ngân cung cấp chứng từ đà toán với bên Công ty TNHH VÜnh Ph¸t V Đánh giá thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào ngành dệt may NH Nam Hà Nội Kết đạt 1.1 Những kết đạt 76 Chất lượng việc thẩm định dự án có ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay Ngân hàng, từ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận an toàn ngân hàng Chất lượng thẩm định dự án góc độ Ngân hàng xem xét dự án có đáp ứng tốt yêu cầu Ngân hàng, thơng qua tiêu quy trình thẩm định có khoa học tồn diện khơng, thời gian thẩm định nhanh hay chậm, chi phí thẩm định cao hay thấp, việc lựa chọn phương pháp thẩm định có phù hợp với dự án khơng, Một dự án đầu tư nhà máy kéo sợi đạt hiệu dự án đảm bảo có khả trả nợ (cả gốc lãi) theo dự kiến, có hiệu mặt xã hội, rủi ro tín dụng thấp, khơng phát sinh khoản nợ khó địi, q hạn, từ giúp ngân hàng có lợi nhuận Một dự án thẩm định tồi khơng có hiệu khơng làm cho Ngân hàng không thu vốn, suy giảm lợi nhuận mà cịn có khả dẫn đến bờ vực phá sản Cùng với nhu cầu hàng dệt may cao cấp ngày tăng thị trường nay, mục tiêu kế hoạch phát triển ngành dệt may theo dự báo dự án đầu tư nhà máy kéo sợi dự án đầu tư vào ngành dệt may dần tăng lên tương lai Để có kết khả quan phải nhân tố sau góp phần tạo nên chất lượng cơng tác thẩm định dự án đầu tư mua sắm tàu biển Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội Về phương pháp thẩm định Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội sử dụng nhiều phương pháp thẩm định khoa học đại hiệu như: phương pháp thẩm định theo trình tự, phương pháp so sánh đối chiếu, phương pháp dự báo, phương pháp phân tích độ nhạy Nhờ mà cán thẩm định hướng tới việc đánh giá phân tích cách khách quan tồn diện dự án Về quy trình thẩm định Quy trình thẩm định thực cách nghiêm túc, xác, khoa học quy định Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội.Các bước, giai đoạn quy định chi tiết logic từ việc hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, tiếp nhận hồ sơ, hoàn thiện hồ sơ, thẩm định hồ sơ… Đây sở thuận lợi để tiến hành thẩm định sau Về nội dung thẩm định 77 Nội dung thẩm định dự án đầu tư mua nhà máy kéo sợi xem xét đầy đủ khía cạnh tài chính, kinh tế xã hội, bao gồm: cần thiết phải đầu tư, phương án khai thác, tính hiệu mặt tài chính, rủi ro thường gặp… Nội dung thẩm định phần đáp ứng tiêu chuẩn chung đáp ứng phát triển kinh tế Về công tác tổ chức thẩm định Như nhiều ngân hàng thương mại khác, việc thẩm định cho vay thực hai phịng ban khác Trong đó, phịng thẩm định có vai trị tham mưu dự án lớn, tư vấn đầu tư cho khách hàng, tức phân cơng, cịn phân quyền hạn chế Bên cạnh đó, việc phân chia nhiệm vụ phân tách phận trực tiếp giao dịch với phận thẩm định kinh tế kỹ thuật dự án Do vậy, có yêu cầu bổ sung hoàn chỉnh hồ sơ từ phận thẩm định phải thông qua phận trực tiếp giao dịch, dẫn đến thời gian thẩm định bị kéo dài Đồng thời, có trường hợp, thơng tin hai phận hỗ trợ cho Tại Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội phát triển mơ hình phịng tín dụng, có chức phần thẩm định kinh tế kỹ thuật dự án phận trực tiếp giao dịch với khách hàng Điều mang đến số ưu điểm sau: - Cán thẩm định trực tiếp tiếp xúc với khách hàng tạo điều kiện quan sát thực tế góp phần hình thành lên nhận định trực quan Cán thẩm định tiến hành từ việc gặp gỡ, vấn trực tiếp khách hàng vay vốn việc xem xét thực tế chỗ… để rút nhận định cần thiết độ xác thơng tin Từ tiến hành thẩm định kinh tế kỹ thuật dự án hiệu - Khắc phục nhược điểm kéo dài thời gian thẩm định cách phân chia nhiệm vụ trước đây, cán thẩm định trực tiếp giao tiếp với khách hàng nên thông tin yêu cầu bổ sung cung cấp nhanh - Tránh mâu thuẫn định cho vay hai phận giao dịch với khách hàng thẩm định kinh tế - kỹ thuật Mâu thuẩn nảy sinh phạn giao dịch với khách hàng đánh giá khác so với kết luận phận thẩm định rút từ việc phân tích hồ sơ vay vốn khách hàng Dẫn đến việc 78 định cho vay khó khăn Mơ hình tập trung nhiệm vụ vào phận Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội giải hạn chế trên, tạo điều kiện tham mưu cho Lãnh đạo định cho vay - Mơ hình giúp cho phịng tín dụng có chức định tín dụng, khắc phục hạn chế phân công phân quyền hạn chế trước cán thiết bị phục vụ cơng tác thẩm định Trình độ đội ngũ cán thẩm định ngày nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, kiến thức kinh tế xã hội, có khả tính tốn phân tích tiêu kinh tế tài khả trả nợ dự án Hơn nữa, cán thẩm định cịn có hiểu biết pháp luật, nắm bắt sử dụng tốt phương pháp mới, công cụ đại phục vụ cho việc thẩm định Đạo đức tác phong làm việc đội ngũ cán thẩm định quan tâm trọng Các thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định gồm có: hệ thống máy tính, hệ thống đo lường, kiểm sốt… phục vụ cho phân tích, đánh giá dự án Sự phát triển công nghệ thông tin mạng internet, mạng nội bộ… trở thành thuận lợi cho cơng tác thẩm định dự án Ngồi ứng dụng tin học việc tính tốn hiệu tài dự án dược máy tính hỗ trợ, nâng cao tính xác kết luận thẩm định Bên cạnh đó, thiết bị, đo lường, khảo sát đánh giá tác động đến môi trường ngày quan tâm trình thẩm định Việc sử dụng thiết bị đại, công nghệ Ngân hàng phần giúp cho công việc trao đổi thông tin khách hàng ngân hàng thuận tiện hơn, rút ngắn thời gian thu thập thơng tin, kiểm tra xác minh tính đắn thơng tin xác hơn, vừa rút ngắn thời gian thẩm định vừa nâng cao chất lượng thẩm định dự án 1.2 Một số mặt hạn chế nguyên nhân Về quy trình thẩm định : Hiện chưa có quy trình thẩm định riêng dự án đầu tư nhà máy kéo sợi nói riêng dự án đầu tư vào ngành dệt may nói chung Đối với loại dự án khác có đặc điểm, đặc trưng khác nhau, từ ảnh hưởng đến q trình thẩm định dự án Đối với dự án đầu tư nhà máy nhiều quy định rườm rà, nhiều thủ tục hành chính, khiến cho quy trình 79 thẩm định bị kéo dài Có trường hợp làm ưu đầu tư doanh nghiệp Cũng có trường hợp khác, dự án có tính khả thi cao thiếu sót số mục điều kiện mà không chấp nhận cho vay Nguyên nhân : quy trình thẩm định cùa Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội áp dụng cho loại dự án Vì vậy, để nâng cao lực thẩm định ngân hàng lĩnh vực dệt may cần sớm đưa quy trình thẩm định riêng cho loại dự án đầu tư nhà máy kéo sợi dự án khác lien quan đến lĩnh vực dệt may Đặc biệt năm tới số lượng dự án đầu tư vào lĩnh vực dệt may Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội ngân hàng thương mại khác ngày nhiều nhu cầu lớn tương lai sách hỗ trợ ngành dệt may nhà nước Về phương pháp thẩm định: Tuy ngân hàng dã sử dụng nhiều phương pháp thẩm định có số phương pháp chưa áp dụng triệt để Ví dụ phương pháp dự báo chưa áp dụng cách khoa học : thông tin mức giá xuất dựa nhận định chủ quan cán thẩm định thông qua sách báo, phương tiện thông tin đại chúng nên nhiều chưa đầy đủ cập nhật Hơn nữa, cán thẩm định sử dụng phương pháp truyền thống chưa tìm tịi sử dụng phương pháp phương pháp dự báo thất bại, phương pháp ước lượng, phương pháp kiểm soát rủi ro… Nguyên nhân : cán thẩm định quen với việc sử dụng phương pháp truyền thống nên chưa thể áp dụng phương pháp thẩm định mới, gặp nhiều khó khăn việc học tập phương pháp giới Về nội dung thẩm định : Để đánh giá dự án đầu tư nhà máy kéo sợi có khả thi khơng cần phải thẩm định nhiều nội dung ngân hàng quan tâm đến việc thẩm định khả tài doanh nghiệp, thẩm định hiệu tài dự án, đặc biệt quan tâm nhiều đến nguồn trả nợ giá trị tài sản đảm bảo dự án Điều khiến ngân hàng chưa thật quan tâm đến khía cạnh kinh tế xã hội dự án việc giải công ăn việc làm cho lao động địa phương, đánh giá tác động môi trường dự án, đến sức khỏe người lao động 80 Khi thẩm định khía cạnh kĩ thuật, chất lượng máy móc thiết bị, ngân hàng hồn tồn dựa thơng tin cung cấp từ phía khách hàng cộng thêm việc tham quan nhã xưởng cán thẩm định mà thiếu ý kiến chuyên gia ngành Khi thẩm định khía cạnh thị trường dự án, việc đánh giá khả cạnh tranh dự án chưa trọng mức Việc điều tra khảo sát giá thị trường, tổng cung cầu sản phẩm dừng lại việc đánh giá định tính chủ yếu, việc đánh giá định lượng chưa phát triển chương trình phần mềm để đánh giá cách tổng quan thống kê Nguyên nhân : Đầu tiên, ngân hàng đơn vị kinh doanh nên thường thiên việc quan tâm đến lợi ích mình, đồng thời ngân hàng chưa đủ nguồn lực để thẩm định khía cạnh dự án cách hồn hảo Thứ hai, trình độ cán thẩm định có hạn, khơng thể bao qt hết tất các khía cạnh dự án đầu tư nhà máy kéo sợi, đặc biệt khía cạnh kỹ thuật Về người Đội ngũ cán thẩm định Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội chủ yếu làm việc theo kiểu đa năng, tích lũy nhiều kinh nghiệm lại không chuyên sâu ngành cụ thể Cho nên, cán khơng có kiến thức chun ngành hẹp, đặc biệt ngành dệt may Trên thực tế, thông số kỹ thuật máy móc thiết bị, thơng số kỹ thuật cọc sợi… hồ sơ vay vốn xa lạ cán thẩm định Để giải tình trạng này, thường ngân hàng thuê chuyên gia lĩnh vực dệt may để đánh giá, song việc tốn đa phần ngân hàng khơng thực Chính việc thiếu kiến thức chuyên môn chuyên ngành dự án mà việc thẩm định có lúc đánh giá sai dự án không xác định việc doanh nghiệp đưa thông tin sai dự án, gây định sai lầm Nguyên nhân: Do cán thẩm định ngân hàng đào tạo từ nhóm trường kinh tế nên kỹ đánh giá tài tốt việc am hiểu khía cạnh kỹ thuật dự án cịn nhiều hạn hẹp 81 Chương II: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vào ngành dệt may NH Nam Hà Nội I Định hướng phát triển NH Nam Hà Nội Những thuận lợi khó khăn hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung NHNo&PTNT Nam Hà Nội nói riêng bối cảnh 1.1 Những điều kiện thuận lợi Trong năm 2008, dù có biến động kinh tế giới, Việt Nam giữ ổn định kinh tế vĩ mô, đạt mức tăng trưởng khá, xuất tăng 26% - mức cao từ trước đến Lạm phát kiềm chế, an sinh xã hội đảm bảo, cải cách hành chính, phịng chống tham nhũng có tiến Thứ nhất, theo dự báo nhà nghiên cứu kinh tế, sức cầu đầu tư nước ta năm 2009 đạt mức cao Trong năm 2008, có bất ổn kinh tế vĩ mô, Việt Nam đánh giá thị trường đầu tư hấp dẫn thứ giới Theo kết báo cáo điều tra, doanh nghiệp đánh giá môi trường kinh doanh năm 2008 thuận lợi so với năm trước, lạc quan tin tưởng vào khả nước ta vượt qua khó khăn, thách thức bình ổn kinh tế vĩ mơ Thứ hai, năm 2008, Chính phủ liên tục có điều chỉnh hoạt động lĩnh vực ngân hàng cách linh hoạt, nhằm phản ứng kịp thời trước biến động khó lường kinh tế Điều tạo kết tích cực kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng, như: lạm phát nước ta bắt đầu giảm từ tháng 7/2008 chí âm tháng gần đây, giảm đáng kể sức ép lạm phát lên lãi suất ngân hàng; tính khoản hệ thống ngân hàng cải thiện, chí có dấu hiệu dư thừa vốn khả dụng, lãi suất huy động cho vay giảm xuống mức thấp, tăng trưởng tín dụng mức kiểm soát nhập siêu liên tục giảm yếu tố thuận lợi giúp tăng cung ứng tín dụng cho sản xuất, xuất tiêu dùng, doanh nghiệp nhỏ vừa 82 Thứ ba, năm 2008, hoạt động hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng đạt nhiều kết tích cực, góp phần nâng cao vị Việt Nam cộng đồng tài quốc tế Trong quan hệ đối ngoại với tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế, đối tác song phương đa phương tiếp tục trì mở rộng nhằm tranh thủ ủng hộ thu hút nguồn lực tài tư vấn kỹ thuật phục vụ cơng phát triển kinh tế xã hội Việt Nam Hợp tác quốc tế khu vực tiếp tục phát triển NHNN phối hợp với quan liên quan tổ chức thành công Hội nghị Thống đốc Ngân hàng Trung ương ASEAN lần thứ Hội nghị Phó Thống đốc Ngân hàng Trung ương ASEAN lần thứ 16 Đà Nẵng - Việt Nam 1.2 Những khó khăn thách thức Đánh giá 2008 năm khó khăn kinh tế Việt Nam, năm 2009, kinh tế Việt Nam cịn khó khăn Do tác động khủng hoảng kinh tế giới, kinh tế nước nói chung hoạt động TDĐT&TDXK Nhà nước chịu số tác động mạnh mẽ năm 2009 theo hướng khơng tích cực, chủ yếu là: - Cuối năm 2008, chuyên gia dự báo, kinh tế giới tăng 2,2% năm (năm 2008 3,7%) Nhưng tháng vừa qua, mức tăng trưởng dự báo cịn 0,5% - Việc kích cầu chủ yếu thơng qua tăng đầu tư cơng sớm có tác dụng ngắn hạn song liền với nguy “kích hoạt” lại nguyên nhân lạm phát vấn đề hiệu đầu tư chưa thể cải thiện - Đầu tư nước sụt giảm khả tài nhà đầu tư nước ngồi bị suy giảm mạnh mẽ Lượng kiều hối khó có khả tăng trưởng mạnh Việc huy động nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ (trên thị trường nước quốc tế) tiếp tục khó khăn - Cạnh tranh thị trường nước quốc tế ngày khốc liệt hơn, lực cạnh tranh ngân hàng Việt Nam yếu: lực tài cịn nhiều hạn chế, tỷ lệ nợ hạn cao nhiều rủi ro, đội ngũ lao động chưa thực đáp ứng yêu cầu điều kiện hội nhập, cấu tổ chức lạc hậu… 83 - Hoạt động ngân hàng gặp khó khăn nợ xấu phát sinh từ 2007 2008 tiếp tục bộc phát Thị trường chứng khốn khó hồi phục trở lại kinh tế chưa lấy lại đà tăng trưởng - Lãi suất dự báo điều hành mức thấp 8,5%/năm nhằm đảm bảo hỗ trợ tín dụng cho kinh tế Tuy nhiên, song hành với sách lãi suất, sách tỷ giá cần có cởi mở nhằm phản ánh sát giá trị thực đồng tiền Dự báo đồng VND tiếp tục yếu so với USD nhằm hỗ trợ xuất không mạnh liên quan đến vấn đề nợ quốc gia - Hoạt động bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ có hội phát triển Cùng với rủi ro xuất ngày tăng, bảo hiểm tín dụng xuất có hội phát triển Phương hướng mục tiêu kinh doanh năm 2009 2.1 Phương hướng kinh doanh năm 2009 Phát huy tính dân chủ, đoàn kết, tự chủ để phấn đấu hoàn thành toàn diện tiêu kế hoạch năm 2009 tạo tiền đề để cuối năm Ngân hàng đạt hạng doanh nghiệp loại AAA Tiếp tục thực chiến lược phát triển thương hiệu Agribank giai đoạn 2008-2010 thông qua việc định vị thương hiệu xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu 2.2 Các mục tiêu cụ thể năm 2009 - Nguồn vốn huy động địa phương: tăng 15% so với năm 2008 - Tỷ trọng tiền gửi dân cư: 30% tổng nguồn vốn huy động địa phương - Dư nợ địa phương: 2.020 tỷ đồng, tăng 10% so với năm trước - Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn: 50% tổng dư nợ địa phương - Tỷ lệ nợ xấu: 2%/tổng dư nợ địa phương - Quỹ thu nhập: 135 tỷ - Thu dịch vụ: >10% thu nhập rịng - Phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro theo quy định 2.3 Các biện pháp Tiến hành xếp loại doanh nghiệp, sàng lọc khách hàng, lựa chọn khách hàng, 84 ưu tiên khách hàng có nguồn tiền gửi, có sử dụng dịch vụ, khách hàng cung cấp ngoại tệ dự án có hiệu cao Tiếp tục thực nhiệm vụ đào tạo, đào tạo lại kết hợp với tự đào tạo cán bộ, nhân viên Ngân hàng, xây dựng phong cách giao dịch văn minh, lịch Giữ ổn định tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tổ chức tín dụng, tổ chức tài phi Ngân hàng, tổ chức kinh tế, tiền gửi từ dân cư, đẩy mạnh việc tăng trưởng loại tiền gửi không kỳ hạn tổ chức kinh tế Tiếp tục củng cố, hoàn thiện mở rộng mạng lưới theo định hướng phê duyệt địa điểm có điều kiện thuận lợi công tác huy động vốn Bồi dưỡng, nâng cấp phòng giao dịch hoạt động tốt, hiệu thành chi nhánh cấp để phát huy lợi so sánh hoạt động Ngân hàng mơi trường Tiếp tục tìm hiểu, tiếp cận với Bộ, ngành có dự án có vốn đầu tư nước ngồi để làm Ngân hàng phục vụ giải ngân dự án Đây coi giải pháp đặc biệt quan trọng, giải pháp chiến lược, đột phái khâu kinh doanh nguồn vốn nhằm vừa đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn vừa tăng tỷ trọng nguồn thu dịch vụ thông qua việc phục vụ dự án Nâng cao chất lượng thẩm định, lấy chất lượng thẩm định làm thước đo để đánh giá lực trình độ hiệu cán thẩm định giảm thiểu tối đa sai sót khâu thẩm định, kịp thời nắm bắt thông tin liên quan đến công tác thẩm định cho vay đơn vị làm ăn hiệu quả, phương án sản xuất kinh doanh không rõ ràng Chú trọng công tác kiểm tra sau cho vay, làm tốt công tác kiểm tra chuyên đề thẩm định Định hướng chung cho công tác thẩm định Đối với Ngân hàng, chất lượng, hiệu quả, an toàn hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động tín dụng điều kiện tồn phát triển Điều kiện có trước hết công tác thẩm định dự án đầu tư Vì vậy, cơng tác thẩm định dự án đầu tư phải đặt vị trí nó, đạo chặt chẽ, có chế quy trình cơng nghệ tồn diện đồng với quy trình công 85 nghệ nghiệp vụ khác, tạo thành tổng thể giải pháp mang tính chiến lược định hướng điều hành Để củng cố, phát triển công tác thời gian tới tốt hơn, Ngân hàng sở phương hướng hoạt động kinh doanh năm tới, đưa định hướng công tác sau: Xác định phương hướng, nhiệm vụ trước tiên phải xuất phát từ việc nhận thức vị trí, vai trị nội dung cơng tác thẩm định dự án đầu tư Thực tốt công tác yếu tố định, góp phần bảo vệ nâng cao vị thế, uy tín sức mạnh Ngân hàng Củng cố, kiện toàn máy tổ chức thẩm định dự án, phát triển lực lượng thẩm định số lượng chất lượng Tăng cường công tác đào tạo cụ thể nghiệp vụ thẩm định cho cán thẩm định bồi dưỡng, trao đổi nghề nghiệp chuyên môn Đầu tư trang thiết bị, cơng nghệ thích ứng phù hợp với xu hướng hội nhập khu vực quốc tế Chú trọng công tác kiểm tra sau cho vay, làm tốt công tác kiểm tra chuyên đề thẩm định II Một số giải pháp chủ yếu nhắm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào ngành dệt may Phát triển nhận thức vị trí vai trị cơng tác thẩm định ngân hàng Để có định cho vay đắn, có khả thu hồi vốn tốt việc khó khăn Ngân hàng Do ngân hàng khơng có thơng tin đầy đủ khách hàng dẫn đến Ngân hàng thực khoản cho vay sai lầm Đứng trước rủi ro ngân hàng phải ln cân nhắc đắn đo, xem xét nghiệp vụ phải xác định khách hàng tốt, khoản xin vay có chất lượng định cho vay hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy Do công tác thẩm định dự án đầu tư có ý nghĩa quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng, kết khoản vay hoạt giai đoạn sau Giai 86 đoạn Ngân hàng tiến hành kĩ lưỡng với nhiều phương pháp nghiệp vụ đặc thù để đảm bảo, an toàn chất lượng Hơn nữa, với chức quản lí kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng, hoạt động Ngân hàng có tính chất đặc thù: ngành Ngân hàng phải huy động tạo nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu tín dụng cho thành phần kinh tế Bên cạnh nguồn vốn quan trọng Ngân hàng sử dụng cho vay tiền gửi khách hàng Để đảm bảo cho tồn phát triển bên cạnh mục tiêu lợi nhuận, Ngân hàng cịn phải đảm bảo an tồn khoản tức phải hoạt động có trách nhiệm với đồng tiền khách hàng phải thoả mãn nhu cầu rút tiền khách hàng vào thời điểm Điều ảnh hưởng đến tính hiệu an tồn vốn Ngân hàng Chính việc thẩm định đắn dự án đầu tư có ý nghĩa quan trọng tổ chức tín dụng Nó giúp tổ chức tín dụng nhìn nhận cách lơgíc tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thời gian dài, xu hướng phát triển doanh nghiệp tương lai Trên sở đánh giá xác đối tượng đầu tư để có đối sách thích hợp nhằm nâng cao hiệu vốn đầu tư Đây đánh giá cấu chất lượng tín dụng, hiệu kinh tế khả thu nợ, rủi ro xảy dự án lập kế hoạch cung cấp tín dụng theo đối tượng cho vay theo đối tượng bỏ vốn Hồn thiện quy trình thẩm định Trong môi trường cạnh tranh ngân hàng nay, khách hàng đòi hỏi ngân hàng phải có quy trình thẩm định nhanh, gọn tiết kiệm chi phí Quy trình thẩm định tổng hợp nguyên tắc, quy định ngân hàng việc phân tích theo trình tự định từ nhận hồ sơ vay vốn đến chấm dứt quan hệ tín dụng Quy trình thẩm định sử dụng cẩm nang chuẩn cho cán bộ, nên việc xây dựng quy trình thẩm định chặt chẽ đóng vai trị quan trọng cơng tác thẩm định Ngân hàng Ngân hàng cần hoàn thiện quy trình thẩm định dự án quy định rõ bước thẩm định, nội dung, phương pháp thống đảm bảo yêu cầu sau: 87 - Xây dựng chi tiết, tránh viết chung chung Quy định rõ bước cán thẩm định cần phải làm làm - Tồn quy trình phải nằm thực ngun tắc tín dụng: vay vốn phải sử dụng mục đích, phải hoàn trả gốc lẫn lãi quy định - Được xây dựng thống phổ biến rộng rãi phịng ban Bên cạnh đó, cần phải xây dựng quy trình thẩm định riêng cho số lĩnh vực phổ biến ngân hàng lĩnh vực dệt may, lĩnh vực thủy điện… - Phải thường xuyên cập nhập, hồn thiện quy trình thẩm định dự án, cho phù hợp với thay đổi môi trường kinh tế mục tiêu kinh doanh ngân hàng Hoàn thiện nội dung thẩm định Chú trọng cơng tác thẩm định khía cạnh kỹ thuật dự án đầu tư Đầu tiên, cán thẩm định nên để ý đến thông tin cung cấp từ nguồn dễ tiếp cận Bộ ngành, Cục đăng kiểm chất lượng hay phương tiện thông tin đại chúng Các thơng tin đóng vai trị tương đối quan trọng hữu ích Nhưng dự án lớn, phức tạp cần đầu tư thích đáng cho công tác thẩm định kỹ thuật thuê chuyên gia tư vấn, am hiểu lĩnh vực dệt may Vì chất lượng bước định đến tính khả thi dự án an tồn nguồn vốn ngân hàng Đào tạo cán thẩm định Trong thẩm định dự án nói chung thẩm định tài dự án nói riêng, người ln trung tâm, định chất lượng thẩm định Lĩnh vực thẩm định tài dự án nghiệp vụ phức tạp, đa dạng có liên quan đến nhiều vấn đề kinh tế- xã hội Mặt khác, ảnh hưởng lớn đến nguồn vốn khả sinh lời Ngân hàng, làm cho Ngân hàng đến bờ vực phá sản dự án ln địi hỏi số vốn lớn, thời gian kéo dài ln chứa đựng rủi ro cao Do đó, trình độ cán tín dụng phải đáp ứng yêu cầu đặt ra, phải có lực chuyên môn, kinh nghiệm thực tiễn đạo đức nghề nghiệp lĩnh vững vàng 88 Bắt nguồn từ yêu cầu thực tế kiến thức liên ngành tổng hợp sử dụng trình thẩm định tài doanh nghiệp, cần bố trí cán làm cơng tác thẩm định có trình độ nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ Một thực trạng phổ biến phần lớn cán thẩm định đào tạo từ khối ngành kinh tế, tham gia nhiều hội nghị tập huấn nghiệp vụ, khoá đào tạo , thứ dừng lại đào tạo không bản, ngắn hạn chớp nhoáng Do vậy, ban lãnh đạo Chi nhánh cần phải có sách cụ thể thiết thực việc quan tâm đầu tư chất xám, trình độ lực đội ngũ cán thẩm định nói riêng phát triển lâu dài tồn Chi nhánh nói chung Để làm điều này, Chi nhánh cần: - Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng kiến thức kỹ thẩm định dự án Việc tiến hành đào tạo, nâng cấp hay đào tạo lại cách hệ thống phải tiến hành đặn hàng năm Ngoài trực tiếp tổ chức tham gia thi liên quan đến nghiệp vụ thẩm định Thường xuyên thực công tác bổ xung, tuyển cách nghiêm túc nhằm tuyển dụng người có lực thực vào làm việc, bố trí dàn xếp đầy đủ cán cho cơng đoạn cịn thiếu yếu - Ngồi việc tích cực đưa tranh tồn cảnh tình hình tài chính, mức độ lành mạnh tài doanh nghiệp qua hệ thống tiêu phân tích Hơn bên cạnh việc phối kết hợp nhiều tiêu để đưa đánh giá, cán cần tìm tịi số liệu liên quan đến dự án khác tương tự hoạt động có số liệu liên quan đến định mức chuẩn tồn ngành mà doanh nghiệp hoạt động - Lưu ý tích cực đào tạo trình độ sử dụng công nghệ thông tin, công nghệ tin học, mặt khác đẩy nhanh tốc độ ứng dụng tin học cho đội ngũ cán thẩm định trình phân tích, tránh tình trạng thủ cơng biện pháp tăng cường việc đầu tư tài liệu, trang thiết bị vi tính, giảng dạy phần mềm tiện ích hữu dụng - Các sách đãi ngộ cần phải cụ thể hố theo hướng tăng cường khuyến khích vật chất, kèm theo hội thăng tiến để thúc đẩy ý thức trách 89 nhiệm tinh thần tự vươn lên cá nhân, đồng thời có sách thu hút đội ngũ chuyên gia giỏi hợp tác tư vấn - Bên cạnh việc đào tạo nghiệp vụ kỹ chuyên môn, cần giáo dục đạo đức, tư tưởng cho cho cán thẩm định Điều bắt nguồn từ đặc điểm hoạt động thẩm định: lĩnh vực phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro Vì cần xác định đạo đức, kỷ luật nghề nghiệp, nghiêm túc tuân thủ quy trình, văn cấp - Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ, giám sát cán thẩm định việc chấp hành văn pháp luật Nhà nước quy trình thẩm định dự án tránh sai sót đáng tiếc Nâng cao chất lượng công tác thu thập thông tin Trong thời đại nay, thông tin sử dụng nguồn lực, vũ khí mơi trường cạnh tranh, nắm bắt xử lý thông tin nhanh chóng kịp thời người chiến thắng cạnh tranh, thơng tin ngun liệu định đến chất lượng thẩm định Thơng tin xác kịp thời giúp cho hiệu thẩm định cao hơn, hạn chế rủi ro xảy Để giải vấn đề này, cần xây dựng hệ thống thơng tin tồn diện có chiều sâu, cụ thể như: thông tin người xin vay vốn, thông tin từ sổ sách Ngân hàng, thông tin bên ngồi tín dụng… - Tăng cường ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình thẩm định máy tính đại phần mềm chuyên dụng Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình Ngân hàng yếu tố quan trọng, ảnh hưởng tới thành công Ngân hàng giai đoạn Đặc biệt nghiệp vụ thẩm định tài dự án, mà việc tính tốn khó khăn phức tạp mà việc tính tốn thủ cơng tốn nhiều thời gian công sức, nhiều không đem lại kết mong muốn, với việc sử dụng phần mềm chuyên dụng khắc phục khó khăn Để nhanh chóng đại hóa hệ thống thông tin, Ngân hàng nên ưu tiên đầu tư cơng nghệ thơng tin nhằm tự động hố hệ thống toán kế toán Ngân hàng - Tăng cường hệ thống thông tin nội : Để đảm bảo xây dựng hệ thống thơng tin có hiệu quả, trước hết Ngân hàng cần ban hành thu thập quy chế 90 ...Chương I : Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào ngành dệt may Ngân Hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội I Khái quát Ngân Hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội Giới... III Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào ngành dệt may NH Nam Hà Nội Đặc điểm yêu cầu công tác thẩm dự án đầu tư vào ngành dệt may §Ĩ cã thĨ thẩm định dự án đầu t vào lĩnh vực dệt may. .. án /dự án đầu tư, khả trả nợ khách hàng nguồn vốn cho vay Ngân hàng Số lượng qui mô dự án đầu tư thẩm định Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội Trong năm 2007, Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội tiến hành thẩm
