Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Đánh Giá Tình Hình Hoạt Động Kinh Doanh SCB Hà Nội
Mục lục1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn-SCB . 2 1.1 Quá trình hình thành và phát triển . 2 1.2 Sơ đồ tổ chức . 3 1.3 Mạng lưới . 3 1.4 Quản trị điều hành 4 1.4.1 Hội đồng quản trị 4 1.4.2 Ban điều hành 4 1.4.3 Ban kiểm soát nội bộ 5 1.4.4 Hội đồng tín dụng . 5 1.4.5 Hội đồng quản lý tài sản nợ-tài sản có . 5 1.4.6 Hội đồng đầu tư 6 1.5 Cơ cấu sở hữu vốn . 6 1.6 Lĩnh vực kinh doanh 7 1.6.1 Về tín dụng 7 1.6.2 Kinh doanh 7 1.6.3 Dịch vụ 7 2.Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Chi Nhánh Hà Nội 8 2.1 Cơ cấu và bộ máy chức tại SCB Hà Nội . 8 2.2 Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức: . 10 2.3 Đánh Giá Tình Hình Hoạt Động Kinh Doanh SCB Hà Nội-2007 11 . 11 2.3.1. Nguồn vốn: . 15 2.3.2Tài sản: . 16 2.3.3. Hoạt động tín dụng và đầu tư: . 17 2.3.4 Lợi nhuận trước thuế: . 18 1 1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn-SCB1.1 Quá trình hình thành và phát triểnNgân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn có nguồn gốc xuất thân từ ngân hàng thương mại cổ phần Quế Đô trước đây. NHTMCP Quế Đô được thành lập từ năm 1992. Sau 5 năm hoạt động, đến năm 1997 đổi tên thương hiệu mới là NHTMCP Sài Gòn. Trải qua 11 năm hình thành, đi vào hoạt động, củng cố, phát triển, đến tháng 4 năm 2003 thương hiệu NHTMCP Sài Gòn chính thức được giới thiệu trên thương trường thay thế cho thương hiệu NHTMCP Quế Đô trước kia. Tên tiếng Anh: Sài Gòn Commercial Bank, viết tắt là SCB. Hội sở chính: 193-203, Trần Hưng Đạo, phường Cô Giang, quận 1, thành phố Hồ Chí Minh. Giấy phép hoạt động số: 00018/HH-GF Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số: 4103001562(đăng ký lần đầu, ngày 30/6/1992 số đăng ký kinh doanh gốc: 059019, đăng ký lại lần thứ 1 ngày 16/4/2003, đăng ký thay đổi lần thứ 10 ngày 19/12/2005) Số điện thoại: (848)9206501. Fax: (848)9206505. Địa chỉ email: scb@scb.com.vn Trang web: www.scb.com.vn Telex: 811558SCBVT, SWIFT: SACLVNVX.2 1.2 Sơ đồ tổ chức Ban kiểm soátĐại hội đồng cổ đôngHội đồng quản trịCác hội đồngVăn phòng hội đồng quản trịTổng giám đốcKhối khách hàng cá nhânKhách hàng doanh nghiệpNgân quỹKhối phát triển kinh doanhKhối giám sát điều hànhKhối quản trị nguồn lựcKhối CNTT & Ngân hàng điện tửBan kiểm toán nội bộ Ban đảm bảo chất lượng Ban chiến lược Phòng quan hệ quốc tếSở giao dịch, các chi nhánh, phòng giao dịchHình 1.1 Sơ đồ tổ chức1.3 Mạng lướiTính đến 30/11/2007, mạng lưới của SCB bao gồm: hội sở chính, sở giao dịch, hơn 40 chi nhánh và phòng giao dịch tại các khu vực. Miền Bắc: Hà Nội, Quảng Ninh, Hải Phòng. Miền Trung: Đà Nẵng, Bình Định, Bình Thuận, Nghệ An. Thành phố Hồ Chí Minh.3 Đồng Bằng sông Cửu Long: Vĩnh Long, An Giang, Châu Đốc, Trà Vinh, Tiền Giang, SaĐec, Bến Tre, Cần Thơ. Miền Đông Nam Bộ: Bình Dương, Vũng Tàu.1.4 Quản trị điều hành1.4.1 Hội đồng quản trịHội đồng quản trị của SCB có 5 thành viên, trong đó ông Lê Quang Nhường-chủ tịch đương nhiệm. Hội đồng quản trị không tham gia điều hành trực tiếp, hội đồng họp định kỳ hàng quí để thảo luận các vấn đề có liên quan đến hoạt động của ngân hàng, xem xét, phê chuẩn báo cáo quí, báo cáo thường niên. Trong trường hợp cần thiết hội đồng có những phiên họp bất thường. Hội đồng có vai trò xây dựng chiến lược tổng thể và định hướng lâu dài cho ngân hàng, ấn định mục tiêu tài chính giao cho ban điều hành. Hội đồng chỉ đạo và giám sát hoạt động Ban điều hành thông qua một số hội đồng và ban chuyên môn do hội đồng thành lập như: hội đồng tín dụng, hội đồng quản lý tài sản nợ-tài sản có, hội đồng đầu tư và ban kiểm soát nội bộ.1.4.2 Ban điều hànhBan điều hành (Ban tổng giám đốc) hiện có 8 thành viên, trong đó ông Phạm Anh Dũng là Tổng giám đốc đương nhiệm, làm nhiệm vụ điều hành chung và 7 phó tổng giám đốc làm nhiệm vụ phụ tá. Các thành viên của ban điều hành đều có trình độ đại học và sau đại học, nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, tín dụng, quản lý điều hành và quan hệ đối nội đối ngoại.Ban điều hành có chức năng cụ thể hóa chiến lược tổng thể và các mục tiêu do hội đồng quản trị đề ra. Bằng các kế hoạch phương án kinh doanh, tham mưu cho hội đồng quản trị về các vấn đề chiến lược, chính sách, trực tiếp điều hành mọi hoạt động ngân hàng.4 1.4.3 Ban kiểm soát nội bộBan kiểm soát nội bộ hiện tại có 5 thành viên, trong đó bà Phạm Thị Mộng Hoa là trưởng ban kiểm soát. Các thành viên của ban điều hành đều là những người có trình độ đại học và sau đại học, kinh nghiệm về lĩnh vực tài chính ngân hàng và am hiểu pháp luật.Nhiệm vụ của ban kiểm soát nội bộ là kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động của các đơn vị trong hệ thống SCB về sự tuân thủ pháp luật, các quy định pháp lý của ngân hàng và các quy chế, thể lệ, quy trình nghiệp vụ của SCB. Qua đó, đánh giá chất lượng điều hành và tình hình hoạt động của từng đơn vị, tham mưu cho ban điều hành, cũng như đề xuất khắc phục yếu kém đề phòng rủi ro nếu có. 1.4.4 Hội đồng tín dụngLà cơ quan cấp cao nhất về quản lý hoạt động tín dụng, thực hiện chức năng xét duyệt việc phân phối nguồn vốn tín dụng cho các khu vực kinh tế, ấn định hạn mức tín dụng cho các ban tín dụng chi nhánh, quyết định việc cho vay của ngân hàng đối với các định chế tài chính trong và ngoài nước, quyết định về chuẩn mực tín dụng, giám sát chất lượng tín dụng và xem xét các vấn đề khác có liên quan đến hoạt động tín dụng. Hội đồng tín dụng ra quyết định theo nguyên tắc nhất trí.1.4.5 Hội đồng quản lý tài sản nợ-tài sản cóHội đồng có nhiệm vụ xây dựng các chỉ tiêu tài chính để quản lý tài sản nợ-tài sản có hữu hiệu và kịp thời; quản lý khả năng thanh toán và chênh lệch thời gian đáo hạn của từng loại tiền tệ, quy định mức dự trữ thanh khoản; quản lý rủi ro lãi xuất, tỉ giá; quyết định về cấu trúc vốn và nguồn vốn; chính sách lãi xuất; và phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh.5 1.4.6 Hội đồng đầu tưNhiệm vụ của hội đồng đầu tư là xem xét tình hình hiệu quả của dự án đầu tư mà SCB quan tâm, ra quyết định đầu tư, xem xét và quyết định các vấn đề khác liên quan đến hoạt động đầu tư.1.5 Cơ cấu sở hữu vốnNHTMCP Sài Gòn là một NHTMCP Việt Nam đăng ký hoạt động tại nước CHXHCN Việt Nam. NHTMCP Sài Gòn ngày nay tức NHTMCP Quế Đô trước đây được NHNN Việt Nam cấp giấy phép hoạt động năm 1992.Vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ VND, thời hạn hoạt động là 50 năm. Vốn ban đầu của NHCP do các cổ đông đóng góp thông qua mua các cổ phần thường, cổ phần ưu đãi, hoặc cổ phiếu. Trong quá trình hoạt động vốn điều lệ tiếp tục được bổ sung thêm hàng năm nhằm đạt được mức vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định theo quy định hiện hành của NHNN. Vốn điều lệ được bổ sung từ các nguồn: cổ phần phát hành thêm, bổ sung từ lợi nhuận sau thuế, thặng dư vốn, các quỹ, phát hành giấy nợ có khả năng chuyển đổi thành cổ phiếu.Diễn biến vốn điều lệ của SCB qua các năm: Năm 1992: 20 tỷ VND Năm 2004: 150 tỷ VND Năm 2005: 271 tỷ VND Năm 2006: 600 tỷ VND Năm 2007: 1970 tỷ VNDSCB phấn đấu đến năm 2009 sẽ đạt và vượt mức vốn pháp định 3000 tỷ VND theo quy định của NHNN Việt Nam: tất cả các NHTMCP đến năm 2010 phải đạt mức vốn điệu lệ tối thiểu là 3000 tỷ VND.6 1.6 Lĩnh vực kinh doanh1.6.1 Về tín dụngHuy động vốn ngắn, chung, dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán bằng VND, bằng ngoại tệ, bằng vàng.Cho vay: Cho vay ngắn, trung, dài hạn các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân làm nhiệm vụ sản xuất kinh doanh. Cho vay mua xe ôtô, cho vay mua sắm hàng tiêu dùng. Cho vay sửa chữa, xây dựng nhà ở, cho vay mua căn hộ. Cho vay bảo lãnh trong nước, ngoài nước. Cho vay kinh doanh chứng khoán.1.6.2 Kinh doanh Mua bán ngoại tệ, vàng bạc đá quý. Kinh doanh chứng khoán, kinh doanh nhà đất. Đầu tư trực tiếp, tham gia góp vốn liên doanh, liên kết. SCB tham gia góp vốn với công ty cổ phần đầu tư Sài Gòn-Phú Gia, công ty cổ phần chứng khoán Tân Việt-chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.1.6.3 Dịch vụDịch vụ thanh toán: thu hộ, chi hộ; chuyển tiền trong nước, ngoài nước; thanh toán quốc tế; nhận chi trả kiều hối; nhận chi trả tiền lương; dịch vụ thẻ thanh toán .SCB tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh trên toàn thế giới Western Union, SCB tham gia lĩnh vực liên minh thẻ và ký kết hợp tác với Vietcombank. 7 2.Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Chi Nhánh Hà Nội SCB Hà nội thành lập tháng 10/2005 và đầu năm 2006 bắt đầu đi vào hoạt động .2.1 Cơ cấu và bộ máy chức tại SCB Hà Nội - Giám đốc: Là người có trách nhiệm điều hành tổ chức thực hiện của chi nhánh và chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc về mọi mặt hoạt động của chi nhánh. - Phó giám đốc: là người có trách nhiệm quản lý phòng hành chính nhân sự, phòng kế toán, phòng ngân quỹ đồng thời chịu sự chỉ đạo của Giám đốc. -Phòng Tín dụng: Tham mưu cho BĐH về việc xây dựng chính sách tín dụng, chiến lượcđầu tư trung, dài hạn và kế hoạch hàng năm của SCB đối với kháchhàng. Tham mưu xây dựng quy chế, quy trình chuẩn của SCB đối với hoạtđộng kinh doanh. Tổ chức triển khai, quản lý và hỗ trợ hoạt động tín dụng trongtoàn hệ thống SCB nhằm đạt chỉ tiêu doanh thu lợi nhuận tăng trưởng,hoạt động kinh doanh hiệu quả và an toàn theo kế hoạch do Ban Điềuhành giao. Quản lý, giám sát, tập huấn triển khai bảo đảm việc thực hiện quy chế,quy trình, chính sách tín dụng được thống nhất, minh bạchtrong tòan ngân hàng. Phối hợp các Phòng, Ban xác định danh mục cho vay của SCBtrong từng thời kỳ, định mức tiêu chuẩn dòng sản phẩm đối với kháchhang. -Phòng Kế toán:8 Quản lý hoạt động tài chính, kế toán tòan ngân hàng nhằm đảm bảotuân thủ các chuẩn mực kế toán theo quy định và cung cấp thông tin kếtoán quản trị. Xây dựng các quy trình, quy chế, hướng dẫn hạch toán cho toàn hệthống SCB. Thực hiện công tác kế toán tài chính, kế toán tổng hợp, kế toán quản trịvà kế toán chi tiết. -Phòng Ngân quỹ: Quản lý kho quỹ hội sở hoạt động an toàn hiệu quả, xử lý các nghiệp vụliên quan đế n tiền mặt được nhanh chóng, chính xác, kịp thời. Quản lý tiền mặt tại Hội sở. Cân đối quỹ tiền mặt cho nhhu cầu toàn ngân hàng. -Phòng tổ chức nhân sự: Quản lý hiệu quả chức năng nhân sự nhằm thu hút, duy trì và phát triểnmột đội ngũ nhân viên chất lượng cao cho ngân hàng. Phát triển nguồn nhân lực và quản lý nhân sự. Tham mưu cho Tổng Giám đốc về các lĩnh vực trong công tác lao độngtiền lương, công tác đào tạo. -Phòng Kiểm soát nội bộ: Tham mưu cho Giám Đốc xây dựng và ban hành các cơ chế-chínhsách, các quy chế-quy trình làm cơ sở pháp lý trong quá trình hoạt động,tham mưu trong công tác quản trị điều hành hoạt động của SCB trongmọi lúc-mọi nơi đều thông suốt, tuân thủ đúng pháp luật, kiểm soát rủiro, phát triển an toàn-hiệu quả. Tham mưu cho Giám đốc về việc giải quyết các đơn thư khiếu nại tốcáo liên quan đến cán bộ nhân viên và hoạt động của SCB.9 Trực tiếp quản lý và điều hành hệ thống kiểm tra - kiểm soát nội bộ (KTKSNB)trong toàn hệ thống thực hiện công tác KT-KSNB trên tất cả mọilĩnh vực hoạt động của SCB theo đúng quy chế-quy trình và quy địnhcủa SCB; đôn đốc kiểm tra-giám sát, báo cáo Tổng Giám Đốc về tìnhhình chỉnh sửa các sai sót theo kiến nghị của Thanh tra NHNN, của cácngành chức năng và của KTNB. Đầu mối làm việc với Thanh tra NHNN và các cơ quan ban ngành hữuquan theo sự phân công-uỷ nhiệm của Giám Đốc.2.2 Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức: Giám Đốc PGĐKSNB HC-NS Kế toán Ngân quỹ Tín dụngPGD1PGD2PGD3PGD4PGD5PGD610 [...]... 0,01 100 Hình 2.5 Kết quả kinh doanh các đơn vị SCB năm 2007 SCB Hà Nội tuy mới đi vào hoạt động được 2 năm, và qua báo cáo tổng hợp trên cho thấy tình hình tăng trưởng nguồn vốn và lợi nhuận của chi nhánh SCB Hà Nội năm 2007 khá cao trong toàn hàng Vì là một ngân hàng trẻ nên SCB Hà Nội đang đứng trước sự cạnh tranh trong toàn hệ thống liên ngân hàng Qua một thời gian thực tập tại SCB Hà Nội, em đã...2.3 Đánh Giá Tình Hình Hoạt Động Kinh Doanh SCB Hà Nội- 2007 BÁO CÁO TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Kỳ báo cáo: năm 2007 ĐVT: triệu đồng CHI NHÁNH HÀ NỘI So với kỳ trước % KH KH Năm Năm CHỈ TIÊU BDH 2006 2007 +/% BDH TÀI SẢN I Tiền mặt, vàng bạc, đá 1.513,5 quý 1.788 1.329 8.272... T12/06 5000 Hình 2.3 Tình hình biến động tài sản SCB năm 2007 2.3.3 Hoạt động tín dụng và đầu tư: a-Tín dụng Dư nợ tín dụng 17 20000 18000 16000 14000 12000 10000 8000 6000 4000 T12 T11 T10 T09 T08 T06 T05 T04 T03 T02 T01 0 T07 2000 Hình 2.4 Tình hình cho vay năm 2007 Hiện nay, hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động thế mạnh mang lại nguồn thu nhập chính cho SCB Với hoạt động tín dụng hiệu quả, SCB đã thể... của dân cư vào các hoạt động phát triển kinh tế-xã hội quốc gia b- Chất lượng tín dụng: Cùng với việc tăng trưởng dư nợ tín dụng, chất lượng tín dụng tại SCB Hà nội luôn được kiểm soát và cải thiện Chất lượng tín dụng ngày càng cao không chỉ phản ánh chất lượng nguồn nhân lực của SCB Hà Nội, mà còn là tín hiệu cho một sự tăng trưởng bền vững, và góp phần nâng cao vị thế của SCB Hà Nội trên thị trường... tư với mục tiêu lợi nhuận Xét về mức độ đóng góp giữa các đơn vị trong hệ thống SCB, chi nhánh SCB Hà Nội luôn là đơn vị dẫn đầu về thành tích huy động vốn Phát huy lợi thế thị trường, bình quân SCB Hà Nội cung cấp từ 25% đến 30% nguồn vốn huy động cho toàn bộ hệ thống 14.000,000 12.000,000 10.000,000 8.000,000 Cho vay Huy động 6.000,000 4.000,000 CN HẢI PHÒNG CN NGHỆ AN CN BÌNH DƯƠNG CN VŨNG TÀU CN... dụng, SCB đã trích lập thêm khoản dự phòng 58,44 tỷ, 18 nâng số dư quỹ dự phòng rủi ro tín dụng đến 31/12/2007 lên 81,16 tỷ Ngoài ra, SCB cũng đã trích lập hơn 3 tỷ dự phòng cho các khoản giảm giá chứng khoán kinh doanh Đóng góp nhiều nhất cho toàn hàng là sở giao dịch với mức đóng góp 59,09% Kế đến là Chi nhánh Hà Nội với mức đóng góp là 19,89% Năm 2007 có thể coi là năm thắng lớn của SCB Hà Nội với... chủ yếu tập trung từ nguồn huy động trên thị trường liên ngân hàng theo tỷ lệ huy động, bắt đầu huy động giữa thị trường 1 tăng nhanh hơn tốc độ tăng trưởng huy động trên thị trường 2 giúp SCB có một cơ cấu vốn hợp lý, an toàn Cuối năm 2007, tỷ lệ huy động vốn giữa thị trường 1 và thị trường 2 là: 7,5:2,5 đây là cơ vốn rất lý tưởng cho hoạt động của ngân hàng Nguồn vốn huy động từ thị trường 1tăng đều... một sức ép lớn lên chi phí huy động của các ngân hàng; nhưng bằng các chương trình tiết kiệm dự thưởng với lãi suất hấp dẫn cũng như vơi chính sách huy động trên thị trường 1 Loại hình tiền gửi thanh toán với giá rẻ bên cạnh tiền gửi tiết kiệm mang tính ổn định cao đã tạo ra một cơ cấu vốn huy động hợp lý, ổn định cho hoạt động của SCB Có một khoảng thời gian nguồn vốn huy động ỏ thị trường 2 bị sụt giảm... 65,82 Huy động bình quân đầu người Tăng trưởng huy động bình quân đầu người 41.703 18.911 65.235 49.324 260,83 - Năm 2007 là năm đầu tiên Việt Nam gia nhập WTO.Với những cơ hội và thách thức của hội nhập,nền kinh tế Việt nam nói chung và thị trường tài chính nói riêng đã có những bước chuyển mình sâu sắc, SCB Hà nội đã đạt được một số thành tựu nhất định 2.3.1 Nguồn vốn: Huy động vốn của SCB nhưng... Chứng khoán kinh doanh * Chứng khoán kinh doanh * Dự phòng giảm giá chứng khoán kinh doanh VI Các công cụ tài chính phái sinh và các tài chính phái sinh khác 1.186.30 VII Cho vay khách hàng 8 391.242 1.051.437 660.195 168,74 83,04 11 1.186.30 8 391.242 1.051.437 660.195 168,74 83,04 586.308 150.871 614.995 464.124 307,63 106,59 600.000 240.372 436.442 196.071 81,57 54,52 * Cho vay khách hàng Trong đó . ............................................................................................. 10 2.3 Đánh Giá Tình Hình Hoạt Động Kinh Doanh SCB Hà Nội- 2007 ............................... Hoạt Động Kinh Doanh SCB Hà Nội- 2007BÁO CÁO TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Kỳ báo cáo: năm 2007ĐVT: triệu đồngCHỈ TIÊUCHI NHÁNH HÀ NỘIKH BDHNăm 2006Năm
