Đang tải... (xem toàn văn)
THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ Ở TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM
Nhóm 14_ Đề tài 11 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM KHOA NGÂN HÀNG MÔN NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM ooOoo ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ Ở TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM GVHD: TS. Nguyễn Tấn Hoàng SVTH: NH 11_K33 Nguyễn Thị Thu Nhi Nguyễn Thị Huỳnh Như Phạm Thị Thanh Vương Lê Thị Tài Phạm Thị Xuân TP Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2010 GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 1 Nhóm 14_ Đề tài 11 TLỜI MỞ ĐẦU hị trường bảo hiểm ở nước ta trong những năm gần đây đã rất sôi động, đa dạng. Số lượng công ty hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày càng tăng; các loại hình sở hữu đa dạng thuộc cả ba lĩnh vực bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự; tính cạnh tranh của các công ty đã và đang từng bước thoả mãn tốt hơn nhu cầu của các khách hàng. Bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân là một lĩnh vực đáng được quan tâm khi mà hàng năm ở Việt Nam xảy ra hàng trăm vụ cháy, làm thiệt hại người và của hàng trăm tỷ đồng. Để khắc phục những hậu quả nặng nề do những vụ hoả hoạn gây ra, từ lâu, người ta đã tìm kiếm và sử dụng rất nhiều biện pháp kinh tế. Trong đó, có thể khẳng định rằng cho đến nay, biện pháp hữu hiệu nhất vẫn là bảo hiểm. Ngày nay, bảo hiểm càng chiếm được sự tin tưởng của người dân khi hạn chế đến mức thấp nhất thiệt hại xảy ra do hỏa hoạn . Vì vậy, các công ty bảo hiểm không ngừng đổi mới, phát triển đưa ra nhiều gói sản phẩm mới nhằm phục vụ tốt nhất khách hàng. Tuy nhiên, thực trạng bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân ở Việt Nam vẫn còn nhiều điều hạn chế cần khắc phục. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề, cùng với mong muốn được tìm hiểu, nghiên cứu sâu thêm về hoạt động này, nhóm nghiên cứu đã chọn đề tài " Thực trạng và giải pháp phát triển loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân ở Việt Nam" để tìm hiểu. Từ đó đề xuất ra những giải pháp nhằm phát triển thị trường bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân ở Việt Nam. Bài nghiên cứu được chia làm 3 phần: • Phần I:Những vấn đề chung về bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân ở Việt Nam. • Phần II: Thực trạng BHHH nhà ở tư nhân ở Việt Nam. • Phần III: Giải pháp phát triển BHHH nhà ở tư nhân ở Việt Nam. NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 2 Nhóm 14_ Đề tài 11 MỤC LỤC GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 3 Nhóm 14_ Đề tài 11 I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN (BHHH) NHÀ Ở TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM 5 1. Định nghĩa BHHH nhà ở tư nhân ở Việt Nam 5 2. Tầm quan trọng của bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân 5 3. Một số quy định về BHHH 5 3.1 Đối tượng áp dụng 5 3.2 Phạm vi bảo hiểm 5 3.3 Số tiền bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tối thiểu 7 3.4 Phí bảo hiểm cháy, nổ 7 3.5 Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm 8 3.6 Giám định tổn thất 8 3.7 Phương thức bồi thường 9 II. THỰC TRẠNG BHHH NHÀ Ở TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM 9 1. Nguy cơ hỏa hoạn có ở khắp nơi 9 2. Tình hình hỏa hoạn nhà ở trong những năm qua 10 3. Nguyên nhân của việc không mua bảo hiểm hỏa hoạn 11 4. Khó khăn trong việc phát triển bảo hiểm hỏa hoạn tại Việt nam hiện nay 12 III. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BHHH NHÀ Ở TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM 13 1. Đối với nhà nước 13 2. Đối với công ty bảo hiểm 14 GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 4 Nhóm 14_ Đề tài 11 NỘI DUNG I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN (BHHH) NHÀ Ở TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM: 1. Định nghĩa BHHH nhà ở tư nhân ở Việt Nam: Bảo hiểm cho những tổn thất về tài sản bị rủi ro hỏa hoạn bất ngờ và không lường trước được tại ngôi nhà có tham gia bảo hiểm Những thiệt hại do những rủi ro được bảo hiểm gây ra cho tài sản được bảo hiểm ghi trong giấy chứng nhận BH (hoặc danh mục kèm theo) nếu người được BH đã nộp phí BH và những thiệt hại đó xảy ra trước 4 giờ chiều ngày cuối cùng của thời hạn BH ghi trong giấy CNBH. 2. Tầm quan trọng của bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân: Hiện nay bảo hiểm hỏa hoạn có ý nghĩa to lớn đối với nền kinh tế: Giúp đảm bảo an toàn nguồn tài sản cho hộ gia đình hạn chế tối đa mức ảnh hưởng của các rủi ro đến tay trắng ,hỗ trợ các chi phí phục hồi nhà sau khi xảy ra rủi ro hoả hoạn. Khi tham gia BHHH, các hộ gia đình còn được các công ty bảo hiểm tư vấn về các biện pháp phòng tránh tổn thất và thực hiện chính sách quản lý rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cao nhất. Giúp các hộ gia đình an tâm để sinh sống. Mặt khác bằng nguồn phí bảo hiểm nhàn rỗi thu được được các doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng để tái đầu tư vào nền kinh tế, đóng góp vào ngân sách nhà nước để chính phủ sử dụng các mục đích xã hội 3. Một số quy định về BHHH: 3.1 Đối tượng áp dụng: Nhà ở tư nhân và mọi tài sản thuộc quyền sở hữu, sử dụng, trông coi, kiểm soát của Người được Bảo hiểm. Nhà ở tập thể, nhà chung cư cao từ 5 tầng trở lên hoặc khối tích từ 5000 mét khối trở lên 3.2 Phạm vi bảo hiểm: Các rủi ro được bảo hiểm: GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 5 Nhóm 14_ Đề tài 11 Cháy:(do nổ hay bất kỳ nguyên nhân nào khác ) loại trừ động đất hoặc lửa ngầm dưới đất,và bản thân tài sản bị phá hủy hoặc hư hỏng do sự lên men hoặc quá trình xử lý bằng nhiệt Sét: thiệt hại trực tiếp do sét gây ra Nổ thiệt hại nổ nồi hơi phục vụ sinh hoạt, hơi đốt phục vụ sinh hoạt thắp sáng hoặc sưởi ấm trong nhà loại trừ do động đất, núi lửa phun trào hoặc các biến động khác của thiên nhiên. Các rủi ro loại trừ bảo hiểm: Các doanh nghiệp bảo hiểm không có nghĩa vụ bồi thường nếu thiệt hại do một trong những nguyên nhân sau đây gây ra: Động đất, núi lửa phun hay những biến động khác của thiên nhiên. Tài sản tự lên men hoặc tự toả nhiệt. Tài sản chịu tác động của một quá trình xử lý có dùng nhiệt. Sét đánh trực tiếp vào tài sản được bảo hiểm nhưng không gây cháy, nổ. Nguyên liệu vũ khí hạt nhân gây cháy, nổ. Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, thiết bị điện hay các bộ phận của thiết bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện hay rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả do sét đánh.Thiệt hại do hành động cố ý gây cháy, nổ của người được bảo hiểm nhằm mục đích đòi bồi thường thiệt hại theo hợp đồng bảo hiểm. Những thiệt hại do cố ý vi phạm các quy định về phòng cháy và chữa cháy để xảy ra cháy, nổ. Hàng hoá nhận uỷ thác hay ký gửi trừ khi những hàng hoá đó được xác nhận trong giấy chứng nhận bảo hiểm là được bảo hiểm và người được bảo hiểm trả thêm phí bảo hiểm theo quy định. Tiền, kim loại quý, đá quý, chứng khoán, thư bảo lãnh, tài liệu, bản thảo, sổ sách kinh doanh, tài liệu lưu trữ trong máy tính điện tử, bản mẫu, văn bằng, khuôn mẫu, bản vẽ, tài liệu thiết kế, trừ khi những hạng mục này được xác nhận trong giấy chứng nhận bảo hiểm. Chất nổ, trừ khi được xác nhận là được bảo hiểm trong giấy chứng nhận bảo hiểm. GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 6 Nhóm 14_ Đề tài 11 Những tài sản mà vào thời điểm xảy ra tổn thất, được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hàng hải hoặc thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hàng hải, trừ phần thiệt hại vượt quá trách nhiệm bồi thường theo đơn bảo hiểm hàng hải. Những thiệt hại do cháy, nổ gây ra cho bên thứ ba. Những thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính. Những thiệt hại do những biến cố về chính trị, an ninh và trật tự an toàn xã hội gây ra. Những trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm khác theo quy định của pháp luật hoặc do các bên thỏa thuận. Đối với những trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm nêu trên, nếu bên mua bảo hiểm có nhu cầu bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm thì các bên vẫn có thể giao kết hợp đồng bảo hiểm bổ sung cho những sự kiện đó. 3.3 Số tiền bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tối thiểu: Số tiền bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tối thiểu là giá trị tính thành tiền theo giá thị trường của tài sản phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại thời điểm tham gia bảo hiểm. Trường hợp không xác định được giá thị trường của tài sản thì số tiền bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc do các bên thoả thuận 3.4 Phí bảo hiểm cháy, nổ: Được tính trên cơ sở 1 năm. Trường hợp thời gian bảo hiểm khác 1 năm, phí bảo hiểm được tính tương ứng theo tỷ lệ của thời hạn bảo hiểm. Đối với số tiền bảo hiểm được xác định theo giá trị trung bình thì phí bảo hiểm được tính trên cơ sở giá trị trung bình đó. Đối với số tiền bảo hiểm được xác định theo giá trị tối đa thì phí bảo hiểm được tính toán cụ thể như sau: Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, phí bảo hiểm được tính trên cơ sở giá trị tối đa theo thông báo của bên mua bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được thu trước 75% số phí bảo hiểm tính trên cơ sở giá trị tối đa Cuối thời hạn bảo hiểm, căn cứ các giá trị tối đa được thông báo theo quy định tại điểm b) Khoản 2 Điều 4 Quy tắc này, doanh nghiệp bảo hiểm tính GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 7 Nhóm 14_ Đề tài 11 giá trị tài sản tối đa bình quân của cả thời hạn bảo hiểm và tính lại phí bảo hiểm trên cơ sở giá trị tối đa bình quân này. Nếu phí bảo hiểm được tính lại nhiều hơn phí bảo hiểm đã nộp thì bên mua bảo hiểm phải trả thêm cho doanh nghiệp bảo hiểm số phí bảo hiểm còn thiếu. Nếu số phí bảo hiểm được tính lại này thấp hơn số phí bảo hiểm đã nộp thì doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn trả số chênh lệch cho bên mua bảo hiểm. Tuy nhiên, số phí bảo hiểm chính thức phải nộp không được thấp hơn 2/3 số phí bảo hiểm đã nộp. Nếu trong thời hạn bảo hiểm đã có tổn thất được doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường và số tiền bồi thường vượt quá giá trị tối đa bình quân tính đến thời điểm xảy ra tổn thất thì số tiền đã bồi thường được coi là số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm được tính trên cơ sở số tiền bảo hiểm này. 3.5 Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm: Trong mọi trường hợp sẽ không vượt quá: Số tiền bảo hiểm tương ứng với mỗi hạng mục tài sản và tổng cộng lại, không vượt quá tổng số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm Số tiền bảo hiểm còn lại sau khi bồi thường bất kỳ tài sản nào bị mất mát, hủy hoại hay hư hại xảy ra trong thời hạn bảo hiểm trừ trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm đã đồng ý khôi phục lại số tiền bảo hiểm 3.6 Giám định tổn thất: Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc tổ chức được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền sẽ tiến hành giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất. Chi phí giám định tổn thất do doanh nghiệp bảo hiểm chịu. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm không thống nhất về nguyên nhân và mức độ tổn thất thì có thể trưng cầu giám định độc lập. Trong trường hợp các bên không thoả thuận được việc trưng cầu giám định viên độc lập thì một trong các bên được yêu cầu Toà án nơi xảy ra tổn thất hoặc nơi bên mua bảo hiểm cư trú chỉ định giám định viên độc lập. Kết luận của giám định viên độc lập có giá trị bắt buộc đối với các bên. GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 8 Nhóm 14_ Đề tài 11 3.7 Phương thức bồi thường: Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền lựa chọn một trong những phương thức bồi thường dưới đây: Sửa chữa tài sản bị thiệt hại; Thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác; Trả tiền bồi thường II. THỰC TRẠNG BHHH NHÀ Ở TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM: Ở Việt Nam, bảo hiểm hỏa hoạn bắt đầu được thực hiện từ năm 1989 sau khi có Quyết định số 06/TCQĐ ngày 17-01-1989 của Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành Quy tắc về bảo hiểm hỏa hoạn. Đến nay, do sự tối ưu của bảo hiểm hỏa hoạn, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 130/2006/NĐ-CP ngày 08-11-2006 quy định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Tuy nhiên, đến cuối năm 2009, trong số hơn 30.000 cơ sở thuộc diện quy định, chỉ có hơn 15% tham gia mua bảo hiểm bắt buộc. Nếu tính cả những trường hợp mua bảo hiểm tự nguyện, tỉ lệ này cũng chỉ vào khoảng 42%. 1. Nguy cơ hỏa hoạn có ở khắp nơi: Tại các khu dân cư, nhiều gia đình sống trong diện tích nhỏ, nơi đun nấu chật chội, xung quanh chất đầy đồ dùng sinh hoạt và các vật liệu dễ cháy như sách báo, giấy vụn… Nhiều gia đình sử dụng bếp gas không đúng quy cách khi đun nấu, không kiểm tra van tắt mở, đường ống ga; thói quen không dập than sau khi sử dụng bếp than tổ ong đều có thể gây cháy bất cứ lúc nào Trong các khu phố cổ và đặc biệt các khu tập thể cũ, hệ thống đường điện sinh hoạt được người dân câu mắc tạm bợ, nhằng nhịt, nhiều điểm đấu nối không đảm bảo an toàn khiến nguy cơ xảy ra cháy do chập điện cũng rất cao. Trong khi đó, thống kê từ những vụ cháy nổ gần đây xảy ra trên địa bàn TP.Hà Nội cho thấy, nguyên nhân sự cố do điện chiếm tới phân nửa số vụ. Tại các khu tập thể cũ, nguy cơ xảy ra cháy ở khu vực cầu thang là đặc biệt nguy hiểm, vì theo thiết kế từ những năm 80-90, những khu tập thể này thường chỉ có 1 cầu thang chính lên xuống, không có cầu thang thoát hiểm kiểu chung cư hiện đại. Còn tại các khu chợ lại có đặc thù là lượng ki-ốt kinh doanh quá dày, mật độ hàng hoá cao, trong đó có nhiều mặt hàng dễ cháy: vải vóc, quần áo, tạp hoá… Điều GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 9 Nhóm 14_ Đề tài 11 đáng quan ngại nhất ở đây là tình trạng thắp hương, đốt vàng mã ngay tại quầy, sạp của đa số bà con tiểu thương. Không chỉ ngày rằm, mùng 1 mà ngày thường bà con vẫn thắp để cầu buôn bán hanh thông 2. Tình hình hỏa hoạn nhà ở trong những năm qua: Theo thống kê của Cục Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy (PCCC) và Cứu nạn, cứu hộ (thuộc Tổng cục Cảnh sát - Bộ Công an), trong năm 2009, cả nước đã xảy ra 1.948 vụ cháy thì có đến 1.677 vụ cháy ở các cơ sở và nhà dân gây thiệt hại rất lớn về người và tài sản . Bên cạnh đó, cũng xảy ra 18 vụ nổ, làm chết 16 người, bị thương 42 người, thiệt hại về tài sản ước tính 1,3 tỉ đồng. So với năm 2008, số vụ cháy nổ trong năm 2009 tuy giảm về lượng nhưng lại tăng mức thiệt hại về người. Điển hình là số người bị chết vì cháy tăng 19% và chết trong các vụ nổ tăng 52%. Nguyên nhân gây cháy phần lớn là do thiếu ý thức, sơ suất trong sinh hoạt sử dụng thiết bị điện và vi phạm quy định về PCCC. Đặc biệt, từ đầu năm 2010 đến nay, số vụ cháy xảy ra liên tiếp trên địa bàn cả nước: Tiêu biểu là vụ cháy căn biệt thự sang trọng vào sáng ngày 11/3/2010 sau một tiếng nổ lớn, ngọn lửa bùng phát tại ngôi biệt thự số 03/D5 trong khu dân cư Thuận Giao (Thuận An, Bình Dương) khiến 7 người trong căn nhà đều thiệt mạng. Xưởng may thuộc doanh nghiệp tư nhân Siêu Vĩnh Lợi (ở sau biệt thự) cũng nhanh chóng bao trùm trong lửa. Lực lượng chữa cháy được huy động đến hiện trường nhưng do trong nhà chứa nhiều vải vóc nên lửa bùng phát dữ dội. Sau một giờ, đám cháy mới được dập tắt nhưng toàn bộ khu vực bị sập đổ hoàn toàn.Hỏa hoạn đã thiêu rụi căn biệt thự, nhà xưởng bao gồm nhiều máy móc, thiết bị và nguyên phụ liệu may mặc. Ngoài ra còn có 3 xe máy, một ôtô tải 1,5 tấn và xe du lịch 7 chỗ hiệu Toyota Innova cũng bị trụi. Bên cạnh những căn nhà riêng thì số vụ hỏa hoạn ở các khu chung cư cũng thường xuyên xảy ra. Điển hình là vụ cháy chung cư JSC 34 (Lê Văn Lương, Hà Nội) khiến 2 mẹ con tử vong và 4 người khác bị thương nặng. Sau vụ cháy chung cư này thì nhiều người mới “giật mình” khi biết hầu hết các chung cư hiện nay không mua bảo hiểm cháy nổ cho dù đây là quy định bắt buộc. GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 10 [...]... trường bảo hiểm cháy nổ và rủi ro đặc biệt tại Việt Nam hiện nay đang khiến cho việc triển khai loại hình bảo hiểm này gặp nhiều khó khăn 4 Khó khăn trong việc phát triển bảo hiểm hỏa hoạn tại Việt nam hiện nay: Những bất cập trên thị trường bảo hiểm cháy nổ và rủi ro đặc biệt tại Việt Nam hiện nay đang khiến cho việc triển khai loại hình bảo hiểm này gặp rất nhiều khó khăn Các quy định về bảo hiểm. .. Đề tài 11 III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BHHH NHÀ Ở TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM: 1 Đối với nhà nước: Từng bước hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật hướng dẫn việc mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân một cách đồng bộ, xác định rõ đối tư ng nào thuộc diện mua bảo hiểm bắt buộc hay tự nguyện Theo quy định cũ, các chung cư phải có giấy chứng nhận an toàn PCCC rồi mới được mua bảo hiểm, nhưng trong thực tế hầu hết... hợp với thực tế, Nâng cao công tác giám định và giải quyết bồi thường để đảm bảo tối đa quyền lợi của khách hàng khi gặp thiệt hại => tạo niềm tin cho người mua bảo hiểm và thúc đẩy cho sự phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân, khai thác tốt nhất tiềm năng của thị trường này Để tiếp cận một cách hiệu quả khúc thị trường về nhà ở tư nhân của người nước ngoài tại Việt Nam các... chữa cháy phải nộp và tỷ lệ giữ lại của doanh nghiệp bảo hiểm (không tính phần phí tái bảo hiểm) phù hợp hơn với thực tế Thành lập các tổ kiểm tra, giám sát việc thực hiện việc mua bảo hiểm hỏa hoạn (BHHH) của nhà ở tư nhân theo quy định của Chính phủ Tăng cường rà soát tất cả các khu chung cư, nhà ở tư nhân thuộc diện mua BHHH bắt buộc trên điạ bàn của mỗi tỉnh, TP để khắc phục tình trạng trốn tránh... các DN bảo hiểm đã hạ phí bảo hiểm, tăng phần trợ cấp cho các đại lý, làm giảm hiệu quả kinh doanh, giảm chất lượng các sản phẩm bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm cần sử dụng nhiều kênh để tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả để khuyến khích khách hàng mua BHHH nhiều hơn Phác thảo rõ ràng, minh bạch các quy định và điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm về phương thức bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân, ... Kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở tư nhân là kinh doanh rủi ro, chia sẻ tổn thất với khách hàng Sản phẩm bảo hiểm là những dịch vụ mang tính đặc thù, riêng có, trừu tư ng nhưng lại rất cụ thể, và thực tế hơn tất cả những sản phẩm khác trên thị trường một khi những điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm được thực thi kịp thời, hiệu quả Đối với khách hàng, đóng phí bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở là để mua lấy sự yên... đồng, bảo hiểm góp phần to lớn trong việc điều hòa cán cân thu nhập, điều tiết lợi ích và ổn định xã hội… Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian qua đã cho thấy sự lớn mạnh không ngừng của ngành bảo hiểm và nhiều tiềm năng phát triển trong tư ng lai Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm Việt Nam đang được đa dạng hóa với tốc độ cao, sức ép mở cửa thị trường và thách thức hội nhập ngày càng lớn Ngành bảo. .. bảo hiểm nên đầu tư vào việc dịch các quy định về BHHH của Việt Nam sang nhiều ngôn ngữ khác GV: TS Nguyễn Tấn Hoàng 14 Nhóm 14_ Đề tài 11 KẾT LUẬN Bảo hiểm là một lĩnh vực rất quan trọng đối với các quốc gia nói chung và với Việt Nam nói riêng Không chỉ là một biện pháp di chuyển rủi ro, bảo hiểm ngày nay đã trở thành một trong những kênh huy động vốn hiệu quả cho nền kinh tế Kinh doanh bảo hiểm hỏa. .. tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc còn rất hạn chế, chỉ khoảng 20% trên tổng số phải mua theo quy định 3 Nguyên nhân của việc không mua bảo hiểm hỏa hoạn: Thật ra loại hình bảo hiểm nhà tư nhân đã có từ khoảng 8 năm trước đây nhưng chỉ được quan tâm mua nhiều trong khoảng thời gian 2 năm nay Nguyên nhân là do trước đây người dân chưa có nhiều của để dành, nhu cầu bảo vệ tài sản chưa phát sinh và quan... trưởng của đầu tư tư nhân và đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực nhà ở, khu chung cư tại Việt Nam, bên cạnh đó rủi ro từ thiên tai: giông tố, bão, lũ lụt cũng xảy ra ngày càng nhiều và mức độ gây thiệt hại ngày càng nghiêm trọng, tạo ra tiềm năng cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn ở nước ta thì tình trạng kinh doanh không có lãi của các doanh nghiệp bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt cũng đáng phải . Nguyễn Tấn Hoàng 2 Nhóm 14_ Đề tài 11 MỤC LỤC GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 3 Nhóm 14_ Đề tài 11 I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG. 13 1. Đối với nhà nước 13 2. Đối với công ty bảo hiểm 14 GV: TS. Nguyễn Tấn Hoàng 4 Nhóm 14_ Đề tài 11 NỘI DUNG I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN