Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng báo cáo thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Cầu Giấy
Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD A Mở đầu Cùng với trình chuyển đổi kinh tế bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế diễn ngày nhanh, hệ thống tài - ngân hàng nói chung, ngân hàng thơng mại Nhà nớc nói riêng có nhiều thời nhng gặp phải khó khăn thách thức Việc tham gia vào tổ chức kinh tế khu vực giới vừa mở nh÷ng thi trêng míi, cã nhiỊu søc hÊp dÉn tiềm phát triển cho ngân hàng thơng mại Nhà nớc có Ngân hàng công thơng Việt Nam nhng gây sức ép lớn cạnh tranh hội nhập cho phù hợp với thông lệ quốc tế Vì nghiên cứu hoạt động tài nói chung hoạt động ngân hàng thơng mại Nhà Nớc nói riêng việc cần thiết Là sinh viên khoa Ngân hàng tài chính, bối cảnh chung đất nớc, em nhận thấy cần phải trang bị kiến thức bản, cần thiết lĩnh vực ngân hàng tài để hiểu đợc vấn đề hoạt động ngân hàng, nắm bắt đợc thay đổi, nhân tố tác động lĩnh vực ngân hàng để từ hoàn thiện thêm kiến thức cho Để có kiến thức thực tế góp phần củng cố hoàn thiện thêm kiến thức đà đợc thầy cô giáo truyền dạy nhà trờng, tập tốt nghiệp mình, em xin đợc thực tập Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy Trong Báo cáo tổng hợp mình, thời gian kiến thức hạn chế nên tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đợc nhận xét hớng dẫn tận tình PGS TS Vơng Trọng Nghĩa Báo cáo tổng hợp suốt thời gian thực tập tới Em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD B nội dung Phần I Cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ phòng ban Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy đợc thành lập vào tháng 03/2001, đợc tách từ chi nhánh Ngân hàng Công thơng Ba Đình , chi nhánh cấp Ngân hàng Công thơng Việt Nam, bốn Ngân hàng thơng mại hàng đầu Việt Nam Chi Nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy có trụ sở 117A, Đờng Hoàng Quốc Việt, Quận Cầu Giấy, Hà Nội Là chi nhánh cấp Ngân hàng Công thơng Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy đợc tổ chức, hoạt ®éng kinh doanh theo ®óng Lt tÝn dơng vµ quy chế hoạt động Ngân hàng Nhà Nớc Ngân hàng Công thơng Việt Nam Theo Quyết định số 066\QĐ- HĐQT-NHCT ban hành ngày 30/3/2004 Hội đồng quản trị Ngân hàng công thơng Việt Nam, máy tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Công thơng( CN NHCT ) Cầu Giấy đợc tổ chức theo cấu trực tuyến, gồm Ban giám đốc phòng ban * Ban giám đốc gồm: 01 Giám đốc 02 Phó giám đốc * Các phòng ban: bao gồm 08 phòng ban, cụ thể: Phòng tổ chức hành chính, phòng kế toán tài chính, phòng tín dụng đối nội, phòng tín dụng đối ngoại, phòng tiền tệ kho quỹ, phòng kiểm tra nội bộ, phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn tiếp thị, phòng giao dịch Cầu Diễn Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD Sơ đồ tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy: Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó gim Phòng kế toán Phòng KH TH NV& TT Phòng kinh doanh đối nội Phòng tổ chức hành Phòng kiểm tra nội Phòng kinh doanh đối ngoại Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng giao dịch Cầu Diễn Chức phòng ban: 2.1 Ban Giám đốc: * Giám đốc: có chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh ngân hàng, chịu trách nhiệm trớc Ngân hàng Công thơng Nhà Nớc hoạt động chung Ngân hàng, quản lý hoạt động phòng ban: Phòng kinh doanh đội nội, phòng tổ chức hành chính, phòng kiểm tra nội * Phó giám đốc: * Phó giám đốc thứ chịu trách nhiệm quản lý hoạt động của: phòng kinh doanh đối ngoại, phòng tiền tệ kho quỹ, phòng giao dịch Cầu Diễn d Phó giám đốc thứ chịu trách nhiệm quản lý hoạt động của: phòng kế toán tài chính, phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn tiếp thị 2.2 Các phòng ban: *Phòng tổ chức hành chính: * Chức năng: Phòng tổ chức hành phòng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trơng sách Nhà Nớc quy định NHCT Việt Nam thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - §H KTQD K NhiƯm vơ: - Thùc hiƯn quy định Nhà nớc NHCT có liên quan đến sách cán tiền lơng, bảo hiĨm x· héi, b¶o hiĨm y tÕ - Thùc quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, xếp cán phù hợp với lực, trình độ yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thÈm qun cđa chi nh¸nh - Thùc hiƯn båi dìng, quy hoạch cán lÃnh đạo chi nhánh - Xây dựng kế hoạch tổ chức đầo tạo nâng cao trình độ mặt cho cán nhân viên chi nhánh - Thực việc mua sắm, theo dõi bảo dỡng, sửa chữa tài sản công cụ lao động, trang thiết bị phơng tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ kinh doanh chi nhánh - Thực công tác xây dựng bản, nâng cấp sửa chữa nhà làm việc đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh quy chế quản lý đầu t xây dựng Nhà Nớc NHCT Việt Nam - Tổ chức công tác văn th, lu trữ, quản lý hồ sơ cán theo quy định Nhà Nớc NHCT Việt Nam - Chuẩn bị điều kiện cần thiết để tổ chức hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết - Thực số công việc khác Ban giám đốc giao *Phòng kế toán tài chính: * Chức năng: Phòng kế toán tài phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực công tác quản lý tài thực nhiệm vụ chi tiêu nội chi nhánh theo quy định Nhà Nớc NHCT Nhiệm vụ: - Chi trả lơng khoản thu nhập khác cho cán nhân viên hàng tháng - Thực quản lý giao dịch nội bộ, phối hợp với phòng ngân quỹ kiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày, lu trữ chứng từ, lập in báo cáo theo quy định Nhà Nớc NHCT Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD - Quản lý séc giấy tê cã gi¸, c¸c Ên chØ quan träng c¸c chøng từ gốc chi nhánh - Tổ chức quản lý theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao động, kho ấn chỉ, chi tiêu nội chi nhánh Phối kết hợp với phòng tổ chức hánh lập kế hoạch bảo trì, bảo dỡng tài sản cố định - Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài theo quy định hành - Tính trích nộp thuế, bảo hiểm xà hội theo quy định Là đầu mối quan hệ với quan thuế, tài - Phối hợp với phòng có liên quan phân tích đánh giá kết hoạt động kinh doanh chi nhánh để trình ban lÃnh đạo chi nhánh định mức trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo hớng dẫn NHCT Việt Nam - Làm nhiệm vụ khác Giám đốc giao * Phòng kinh doanh đối nội: * Chức : Phòng kinh doanh đối nội phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng tổ chức kinh tế, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nớc, thực nghiệp vụ khai thác vốn; xử lý nghiệp vụ liên quan ®Õn cho vay, qu¶n lý s¶n phÈm cho vay phï hợp với chế độ, thể lệ hành hớng dÉn cđa NHCT ViƯt Nam í NhiƯm vơ: - Khai thác nguồn vốn đồng Việt Nam ngoại tệ từ khách hàng tổ chức kinh tế, cá nhân nớc - Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng, phối hợp với phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn tiếp thị làm công tác chăm sóc khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng - Thẩm định xác định hạn mức tín dụng bao gồm: Cho vay, tài trợ thơng mại, bảo lÃnh, thấu chi cho khách hàng phạm vi đợc uỷ quyền chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; quản lý hạn mức tín dụng đà đa theo khách hàng Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD - Thực nghiệp vụ cho vay, bảo lÃnh xử lý giao dịch: Nhận xử lý nghiệp vụ vay vốn, bảo lÃnh; thẩm định dự án, phơng án vay vốn, bảo lÃnh theo quy định; đa định chấp thuận/từ chối đề nghị vay vốn, bảo lÃnh; kiểm tra giám sát chặt chẽ khoản cho vay sau cho vay, phối hợp với phòng có liên quan thực thu nợ, thu lÃi, thu phí đầy đủ, kịp thời, hạn theo hợp đồng đà kí - Theo dõi khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này; Theo dõi, quản lý khoản nợ có vấn đề, khoản nợ hạn, thực biện pháp tài chế tín dụng xử lý tài sản bảo đảm để nhanh chóng thu hồi khoản nợ - Nắm cập nhập phân tích toàn diện thông tin khách hàng theo quy định - Quản lý khoản cho vay, bảo lÃnh; Quản lý tài sản đảm bảo - Theo dõi, phân tích, quản lí thờng xuyên hoạt dộng kinh tế, khả tài khách hàng vay vốn, xin bảo lÃnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lÃnh có hiệu - Làm công tác khác đợc giám đốc giao * Phòng tín dụng đối ngoại: * Chức năng: Phòng tín dụng đối ngoại phòng nghiệp vụ tổ chức nghiệp vụ tài trợ thơng mại chi nhánh theo quy định NHCT Việt Nam ¬ NhiƯm vơ: - Thùc hiƯn nghiƯp vơ vỊ tµi trợ thơng mại theo hạn mức đợc cấp: Thực nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, toán L/C nhập khẩu; thông báo toán L/C xuất khẩu; Thực nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập khẩu; Phát hành, thông báo bảo lÃnh nớc nớc phạm vi đợc uỷ quyền - Thực nghiệp vụ mua bán ngoại tệ: Xây dựng giá mua bán hàng ngày trình lÃnh đạo duyệt theo thẩm quyền để thực toàn chi nhánh; thực việc mua bán ngoại tệ với tổ chức kinh tế, cá nhân theo quy định NHCT Việt Nam Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD - Phối hợp với phòng kế toán chuyển tiền nớc - Thực công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh - T vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ thơng mại - Làm công tác khác cho Giám ®èc giao * Phßng tiỊn tƯ kho q: * Chøc năng: Phòng tiền tệ kho quỹ phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Ngân hàng Nhà nớc NHCT Việt Nam; ứng thu tiền cho Quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn l Nhiệm vụ: - Quản lí an toàn kho quỹ theo quy định Ngân hµng Nhµ Níc vµ NHCT ViƯt Nam - Thùc hiƯn ứng tiền thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy ATM theo uỷ quyền kịp thời xác, chế độ quy định - Thu, chi tiền mặt có giá trị lớn, thu chi lu động doanh nghiệp, khách hàng - Phối hợp với phòng kế toán, phòng tổ chức hành thực điều chuyển tiền quỹ nghiệp vụ chi nhánh với Ngân hàng Nhà Nớc, CN NHCT địa bàn, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, phòng giao dịch, máy rút tiền tự động( ATM) an toàn, chế độ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu chi nhánh - Thùc hiƯn ghi chÐp theo dâi sỉ s¸ch thu chi, xuất nhập kho quỹ đầy đủ, kịp thời Làm báo cáo theo quy định Ngân hàng Nhà Nớc NHCT - Thực việc đóng gói lập bảng kê chuyển séc du lịch hoá đơn toán thẻ VISA, MASTER trụ sở đầu mối để gửi nớc nhờ thu * Phòng kiểm tra nội bộ: Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Báo cáo tổng hợp K Khoa NHTC - ĐH KTQD Chức năng: Phòng kiểm tra nội phòng nghiệp vụ có chức giúp Giám đốc giám sát kiểm tra, kiểm toán mặt hoạt động kinh doanh chi nhánh nhằm đảm bảo việc thực theo pháp luật Nhà Nớc chế quản lý nghành v Nhiệm vụ: - Thực giám sát, kiểm tra, kiểm toán theo chơng trình, kế hoạch đạo trực tiếp Tổng giám đốc vỊ tỉ chøc thùc hiƯn quy tr×nh, nghiƯp vơ, chÕ độ, thể lệ chi nhánh theo quy định Nhà Nớc, Ngân hàng Nhà Nớc, NHCT Việt Nam Báo cáo kết kiểm tra kiến nghị biện pháp xử lí cá nhân, tổ chức có sai phạm đợc phát kiểm tra, kiểm toán Theo dõi, giám sát tham gia giải quyết, đôn đốc kiến nghị sau tra vụ việc cộm chi nhánh - Kiểm toán hàng ngày giao dịch lớn nghiệp vụ theo quy định - Thực kiểm tra phối hợp với phòng nghiệp vụ để kiểm tra đột xuất theo yêu cầu Giám đốc - Tham mu cho Giám đốc công tác phòng chống tham nhũng - Làm đầu mối có đoàn kiểm tra, kiểm toán tra đến làm việc chi nhánh - Tham gia Hội đồng tín dụng chi nhánh với t cách giám sát - Thực số công việc khác Giám đốc giao Không trực tiếp tham gia vào hoạt động nghiệp vụ cụ thể * Phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn tiếp thị: * Chức năng: Phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn tiếp thị phòng nghiệp vụ tham mu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực báo cáo hoạt động hàng năm chi nhánh h Nhiệm vụ: Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD - Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích đánh giá tổng hợp , báo cáo tình hình hoạt động kết kinh doanh chi nhánh; Làm báo cáo theo quy định NHCT Việt Nam - T vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, t vấn đầu t, t vấn dịch vụ thẻ, t vấn dịch vụ bảo hiểm Hớng dẫn khách hàng tới giao dịch chi nhánh sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Thực nghiệp vụ dầu mối thẻ: Lắp dặt, vận hành, xử lý lỗi thẻ ATM, giải vớng mắc khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ, triển khai sản phẩm thẻ theo híng dÉn cđa NHCT ViƯt Nam - Thùc hiƯn c«ng tác tiếp thị, sách khách hàng - Làm công tác thi đua chi nhánh - Làm đầu mối nghiên cứu đề án mở rộng màng lới kinh doanh chi nhánh trình NHCT Việt Nam định Là đầu mối nghiên cứu triển khai đề tài khoa học chi nhánh - Làm nhiệm vụ khác Giám đốc giao * Phòng giao dịch Cầu Diễn: * Chức năng: Phòng giáo dịch Cầu Diễn phòng nghiệp vụ đợc tách khỏi chi nhánh nhng có số chức phòng khác chi nhánh nh: kinh doanh đối nội kinh doanh đối ngoại, kế toán tài chính, kiểm soát nội d Nhiệm vụ: Phòng giao dịch Cầu Diễn có chức nh phòng nên nhiệm vụ Phòng giao dịch Cầu Diễn bao gồm nhiệm vụ phòng tín dụng, phòng kế toán tài chính, phòng tiỊn tƯ kho q, phßng kiĨm tra néi bé Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD Phần II Hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy Các sản phẩm dịch vụ CN NHCT Cầu Giấy Là chi nhánh cấp 01 NHCT Việt Nam, hoạt đông kinh doanh địa bàn Hà Nội nơi có tình hình kinh tế, xà hội phát triển vào bậc đất nớc đặc biệt lĩnh vực tài chính- ngân hàng nên CN NHCT Cầu Giấy cung cấp đến khách hàng nghiệp vụ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng đại, đáp ứng nhu cầu khách hàng Các dịch vụ mà CN NHCT Cầu Giấy cung cấp cho khách hàng là: C Mở tài khoản tiền gửi, nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn không kỳ hạn đồng Việt Nam ngoại tệ đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân nớc Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ khách hàng thuộc thành phần kinh tế tầng lớp dân c Thực nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại, mua bán ngoại tệ, dịch vụ toán quốc tế chi trả kiều hối t Hệ thống toán điện tử, thiết bị truyền thông đại nhanh chóng hoàn tất lệnh toán tự động thông qua mạng máy vi tính kết nối chi nhánh NHCT NHCT với ngân hàng khác g Phát hành th bảo đảm, xác nhận bảo lÃnh nớc quốc tế theo yêu cầu khách hàng, nhanh chóng, xác c Cung cấp dịch vụ t vấn, đầu t phát triển kinh doanh Thực dịch vụ giao dịch tự động, thẻ ATM, Cash Card Kết thực hoạt động kinh doanh CN NHCT Cầu Giấy Do tác động biến động kinh tế, x· héi khu vùc vµ quèc tÕ, nhng năm vừa qua tế đất nớc ta phải đơng đầu với số khó khăn lớn gây bất lợi kinh tế: giá số nguyên liệu nhập tăng cao, số doanh nghiệp Việt Nam bị thị trờng Tuy với nỗ lực lớn Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 10 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD toàn kinh tế, năm 2004, GDP Việt Nam đạt mức tăng trởng khá.Trong lĩnh vực Ngân hàng, tác động cắt giảm lÃi suất Cục dự trữ liên bang Hoa Kỳ nên tình hình lÃi suất nớc ta đà có xu hớng trái chiều đồng Việt Nam ngoại tệ thời gian dài tác động chuyển dịch cấu vốn huy động: vốn huy động VNĐ tăng vốn huy động ngoại tệ có xu hớng giảm Mặt khác huy động vốn VNĐ có nhiều kênh huy động với l·i st hÊp dÉn nh: Tr¸i phiÕu ChÝnh phđ, kú phiếu Tổng công ty Dầu khí nên công tác huy động vốn Ngân hàng thơng mại gặp nhiều khó khăn đặc biệt việc huy động vốn trung dài hạn Điều tác động lớn đến công tác tín dụng chi nhánh 2.1 Về công tác huy động vốn: Từ năm 2002, với thuận lợi Ngân hàng Nhà Nớ có quy định thông thoáng chế, sách tín dụng, tỷ giá, đặc biệt cho phép ngân hàng thơng mại tự thoả thuận lÃi suất huy động vốn , đồng thời điều khiến cho ngân hàng phải khó khăn việc cân đối vốn cho hoạt động tín dụng Trên địa bàn có nhiều tổ chức tham gia huy động vốn với hình thức mức lÃi suất hấp dẫn tạo nên cạnh tranh huy động ngày lớn Do đó, hầu hết ngân hàng thơng mại nằm tình trạng căng thẳng vố, đặc biệt nguồn vốn khả dụng VNĐ Trong bối cảnh ấy, ngân hàng thành lập vào năm 2001, CN NHCT Cầu Giấy không chịu tác động chung Tuy nhiên sớm chủ động có biện pháp tích cực nên CN NHCT Cầu Giấy đà vợt qua khó khăn, đạt tốc độ tăng trởng cao toàn hệ thống Tình hình huy động cấu vốn huy động 03 năm gần CN NHCT Cầu Giấy thể bảng tiêu sau: huy động vốn Chỉ tiêu Năm 2002 Tổng vốn huy động 615 569 Phân loại theo đối tợng huy động: Tiền gửi doanh nghiệp 185 426 Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B Năm 2003 281 032 590 104 Đơn vị: triệu đồng Năm 2004 330 443 532 819 11 B¸o c¸o tỉng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD Tiền gửi dân c 430 138 TiỊn gưi TCKT kh¸c TiỊn vay tỉ chøc tÝn - 690 924 - 721 624 76 000 430 228 185 340 761 917 519 115 818 357 512 085 TiỊn gưi kh«ng kú 133 263 376 184 327 214 h¹n TiỊn gưi cã kú h¹n díi 270 291 468 779 413 143 12 th TiỊn gưi có kỳ hạn 133 471 309 712 350 276 12 th Tiền gửi đảm bảo 15 672 090 008 toán Phát hành công cụ nợ 122 263 155 802 dụng Phân theo loại tiền: VNĐ Ngoại tệ Phân loại theo kỳ hạn: 62867 Theo bảng cấu vốn huy động tiền gửi doanh nghiệp dân c tăng qua năm Tiền gửi dân c chiếm tỷ cao doanh nghiệp Năm 2003, tiền gửi dân c tăng 60,63% (260 786 triệu đồng) so với năm 2002 tiền gửi doanh nghiệp tăng 218,24% (404 678 triệu đồng) Năm 2004, tiền gửi dân c tăng 4,44% (30 700 triệu đồng) so với năm 2003 tiền gửi doanh nghiệp giảm 9,71% (57 285 triệu đồng) so với năm 2003; Tiền gửi VNĐ tăng7,41% ( 56 440triệu đồng) tiền gửi ngoại tệ giảm1,35% (7 030 triệu đồng) Năm 2003, tiền gửi ngắn hạn tăng 182,29% (242 921 triệu đồng) so với năm 2002, nhiên năm 2004 tỷ lệ giảm 13,02% (48 970 triệu đồng).Tiền gửi trung hạn giảm 11,87% (55 636 triệu đồng) so với năm 2003 Tiền gửi dài hạn phát hành công cụ nợ tăng nhng tốc độ giảm so với năm 2003 Tiền gửi đảm bảo toán năm 2003 giảm 73,90% (11 982 triệu Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 12 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD đồng) so với năm 2002 nhng năm 2004 tỷ lệ tăng lên 95,79% (3918 triệu đồng).Tiền gửi tổ chức kinh tế khác không đáng kể Mức huy động vốn tổ chức kinh tế đà phản ánh tình hình tài doanh nghiệp vốn sau kết thúc năm kinh doanh, việc trả nợ ngân hàng hạn, doanh nghiệp phải thực nghĩa vụ ngân sách với Nhà nớc, chi trả lơng cho ngời lao động Mặt khác chi nhánh có số doanh nghiệp hạch toán phụ thuộc có số d tiền gửi năm lớn nhng trớc kết thúc năm phải chuyển vốn đơn vị ngân hàng khác nên tiền gửi vốn huy động tổ chức kinh tế giảm nhiều cuối năm 2.2Về công tác tín dụng: Thực đạo NHCT Việt Nam theo phơng châm Phát triểnAn toàn- Hiệu , CN NHCT Cầu Giấy đà trọng tăng trởng tín dụng phải kiểm soát đợc vốn cho vay Trên sở chọn lọc khách hàng, giảm dần d nợ doanh nghiệp có tình hình tài yếu kém, vốn chủ sở hữu nhỏ, nâng cao chất lợng thẩm định dự án, coi trọng hiệu kinh tế thực nghiêm túc quy chế tín dụng hành Tình hình sử dụng vốn CN NHCT Cầu Giấy đợc thể tổng quát qua bảng sau: Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 13 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD Sử dụng vốn Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2002 Tổng d nợ đầu t cho vay 171 231 D nợ đầu t 031 D nợ kinh tế 168 201 Trong đó, d nợ kinh tế phân theo: Năm 2003 208 080 968 206 111 Năm 2004 216 762 460 214 302 Theo đối tợng cho vay: DNQD DNNQD 838 081 330 118 762 788 443 322 680 620 533 682 920 868 76 113 171 219 881 661 85 833 238 617 878 292 70 122 265 888 089 682 78 518 990 635 215 476 971 740 242 563 Theo kú h¹n cho vay: Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn Cho vay dài hạn Theo cấu loại tiền: VNĐ Ngoại tệ Cùng với việc huy động vốn tăng lên kết sử dụng vốn chi nhánh thời giân qua cungx đợc đánh giá thành công Tổng d nỵ cho vay nỊn kinh tÕ cđa CN NHCT Cầu Giấy tăng qua năm, mức d nợ cho vay năm 2004 đạt 214 302 triệu đồng, tăng 0,68% so với năm 2003, mặt tuyệt đối cao năm 2003 nhng tốc độ tăng thấp năm 2003( năm 2003 đạt 206 111 triệu đồng, tăng 3,24% so với năm 2002) Trong cấu tín dụng, tín dụng doanh nghiệp Nhà Nớc chiếm tỷ trọng lớn doanh nghiệp qc doanh song tû träng nµy cã xu híng ngµy giảm dần, đồng nghĩa với việc đối tợng khách hàng sử dụng tín dụng CN NHCT Cầu Giấy doanh nghiệp quốc doanh chiếm tỷ trọng ngày tăng Điều phù hợp với tình hình thực tế nay, số lợng doanh nghiệp Nhà Nớc đà tiến tới cổ phần hoá ngày lớn Các doanh nghiệp Nhà Nớc đợc cổ phần hoá Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 14 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD doanh nhiệp đợc xếp loại A có tình hình tài lành mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu Trớc đa số đợc CN NHCT Cầu Giấy cho vay với hình thức bảo đảm tài sản với số d nợ lớn Sau cổ phần hoá, d nợ cho vay giảm mạnh sau doanh nghiệp Nhà Nớc cổ phần hoá CN NHCT Cầu Giấy đà xác định doanh nghiệp hoạt động theo quy định cđa Lt doanh nghiƯp vµ tiÕp tơc cho vay nh doanh nghiệp quốc doanh cách bổ sung tài sản bảo đảm nợ vay Thực tế, sau cổ phần hoá số lợng doanh nghiệp quốc doanh đợc CN NHCT Cầu Giấy cho vay có bảo đảm tài sản đà giảm, chủ yếu tập trung thu nợ Xét mặt chất lợng tín dụng ngày tăng, hệ số rủi ro giảm nhng xét mặt kinh tế lợi nhuận thu đợc từ khách hàng giảm mạnh CN NHCT Cầu Giấy không đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho khách hàng ( quy chế tín dụng hành NHCT Việt Nam mức cho vay theo hình thức bảo đảm tối đa vốn chủ sở hữu nhng không vợt 10 tỷ ®ång ®èi víi doanh nghiƯp cã vèn ®Çu t níc tỷ đồng doanh nghiệp vốn đầu t nớc ngoài) ngân hàng khác giải cho vay bảo đảm tài sản Điều đáng nói trớc cấu d nợ cho vay NHTM nói chung dµnh cho khu vùc doanh nghiƯp Nhµ Níc chiÕm tû träng cao th× thêi gian qua CN NHCT Cầu Giấy lại mạnh dạn đầu t vào khu vực quốc doanh, đặc biệt cho thực chơng trơng trình tín dụng nh: Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay kinh tế phụ, phơng tiện sinh hoạt cán công nhân viên cho sinh viên vay vốn học tập chiếm tỷ lệ cao Nhiều dự án quan trọng địa bàn đợc đầu t kịp thời từ nguồn vốn chi nhánh nên đà phát huy hiệu Trong số đó, dự án đáng ý nh: Đầu t lực sở vật chất thiết bị thi công cho Tổng công ty xây dựng Thăng Long, Tổng công ty khí giao thông, Tổng công ty khí xây dựng, Nhà máy gạch Cotto Xuân Hoà, Thiết bị chuyên dùng công ty may xuất Chiến Thắng, Công ty cao su Hµ Néi, toµ nhµ lµm viƯc vµ cho thuê công ty cổ phần Ford Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 15 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD Thăng Long, đầu t đổi phơng tiện thiết bị thi công giới cho công ty Cầu 12, công ty cổ phần xây dựng Công trình giao thông 118 Ngoài ra, nắm bắt đợc nhu cầu thị trờng sẵn sàng tạo điều kiện mở rộng quan hệ hợp tác, đầu t nh hỗ trợ cho đối tợng khách hàng khác sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng, sau đợc thành lập CN NHCT Cầu Giấy đà tiến hành hoạt động bảo lÃnh, thực nghiệp vụ toán quốc tế Đến nay, hoạt động đạt kết góp phần thúc đẩy xuất nhập tổ chức kinh tế làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng 2.3 KÕt qu¶ kinh doanh thêi gian qua: Trong điều kiện kinh doanh có nhiều khó khăn địa bàn hẹp có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động cạnh tranh hàng ngày huy động vốn khách hàng vay vốn, lại thêm việc ngân hàng mời đợc thành lập thời gian ngắn nên nhiều hạn chế quy mô khả thu hút khách hàng Tuy nhiên, CN NHCT Cầu Giấy đà có sách khách hàng linh hoạt thích hợp, đảm bảo giữ vững đợc khách hàng truyền thống nâng cao chất lợng công tác đầu t vốn Do vậy, kết kinh doanh từ năm 2002 đến đợc khái quát bảng sau: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Thu nhập 73 078 108 775 95 093 Chi phÝ 62 990 88 635 90 318 Lỵi nhuËn 10 088 20 140 775 - Doanh thu năm 2004 giảm so với năm 2003 13 682 triệu đồng Chi phí tăng 683 triệu đồng Lợi nhuận giảm 15 365 triệu đồng Điều đòi hỏi công tác lÃnh đạo kinh doanh CN NHCT Cầu Giấy cần tập trung đổi để thực kinh doanh có hiệu thời gian tới Phần III Phơng hớng nhiệm vụ phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy thời gian tới Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 16 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD Kể từ thành lập đến nay, sau 04 năm vào hoạt động phát triển, ngân hàng non trẻ nhng Chi nhánh NHCT Cầu Giấy đà đạt đợc thay đổi chất, dần vào quỹ đạo phát triển vững để hớng tới chi nhánh ngân hàng phát mạnh, đại tham gia vào hệ thống Ngân hàng Công thơng hệ thống Ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên trình hoạt động, CN NHCT Cầu Giấy gặp nhiều khó khăn Trên sở tình hình thực nhiệm vụ kết kinh doanh đà đạt đợc năm qua, đặc biệt kết kinh doanh năm 2004 đạo Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam kế hoạch kinh doanh Hội nghị triển khai công tác năm 2005 toàn hệ thống NHCT Việt Nam, CN NHCT Cầu Giấy xây dựng phơng hớng nhiƯm vơ kinh doanh thêi gian tíi tËp trung vào số lĩnh vực trọng tâm sau: Về công tác huy động vốn: Tăng cờng công tác huy động vốn từ tổ chức kinh tế, đặc biƯt më réng thu hót tiỊn gưi tõ d©n c Tiếp tục giữ vững tổ chức kinh tế khách hàng thờng xuyên, có tiền gửi lớn chi nhánh Mặt khác tiếp tục tiếp cận khách hàng có nguồn vốn nhận từ tài trợ quốc tế mở tài khoản gửi tiền chi nhánh t Thực đa dạng hoá hình thứ huy động vèn víi nhiỊu tiƯn Ých cho ngêi gưi tiỊn, cã sách thích hợp khách hàng để áp dụng lÃi suất huy động vốn linh hoạt theo định chế NHCT VIệt Nam d Thờng xuyên nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng, xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác để giữ vững thu hút thêm khách hàng đến gửi tiền chi nhánh Về công tác tín dụng: Mở rộng tín dụng sở đảm bảo tín dụng an toàn, hiệu quả, bền vững, không để để phát sinh tăng khoản nợ khó đòi k Quán triệt nguyên tắc cho vay theo nguyên tắc thơng mại thị trờng nhng phải đảm bảo có mức tăng trởng chất lợng tín dụng lành mạnh, hiệu quả, bền vững Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 17 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD K Thực phân tích đánh giá tính hình tài khả sản xuất kinh doanh khách hàng Tổ chức phân loại khách hàng để xác định mức cho vay, phơng thức cho vay, biện pháp đảm bảo nợ cho phù hợp với đối tợng cho vay khách hàng cụ thể, cần nắm tình hình công nợ khả toán doanh nghiệp nghành xây dựng x Đới với doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu nhỏ so với tổng tài sản nợ doanh nghiệp, cho vay mức độ phù hợp đà đợc chÊp thn cđa NHCT ViƯt Nam N TiÕp tơc gi¶m dần d nợ số doanh nghiệp thờng xuyên phải gia hạn nợ, thu hết nợ doanh nghiƯp u kÐm hiƯn ®ang vay vèn ë mét sè chi nhánh hệ thống vay vốn cáctổ chức tín dụng khác n Không tập trung vốn lớn vào khách hàng nhằm hạn chế rủi ro K Đối với cho vay trung dài hạn: thực nghiêm túc định chế cho vay hành NHCT Việt Nam phải tuân thủ nghiêm túc vốn tự có, tài sản bảo đảm hiệu kinh tế theo dự án cụ thể, không để vợt tỷ trọng d nợ cho vay trung dài hạn theo định hớng NHCT Việt Nam V Tiép tục tiếp cận khách hàng có tình hình tài lành mạnh, có phơng án sản xuất kinh doanh có hiệu để mở rộng đầu t cho vay Về xử lý nợ tồn đọng: Tiếp tục nỗ lực xử lý hết số tài sản đảm bảo lại, giải dứt điểm nợ tồn đọng theo chủ trơng Chính Phủ Đề án tái cấu NHCT Việt Nam Đồng thời rà soát lại nợ tồn đọng ba nhóm: huy động vốn, kinh doanh đối nội kinh doanh đối ngoại để tiếp tục thực xử lý theo hớng dẫn Ngân hàng Nhà Nớc NHCT Việt Nam Về hoạt động khác: Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 18 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD K Tiếp tục cải cách máy tổ chức nhằm nâng cao hiệu hiệu lực quản lý điều hành kinh doanh Tăng cờng công tác kiểm tra kiểm soát chi nhánh nhằm đảm bảo phát triển an toàn định hớng Tiếp tục triển khai giai đoạn chơng trình đại hoá ngân hàng hệ thông toán, ứng dụng sản phẩm dịch vụ mới, mở rộng cung ứng loại hình dịch vụ tài ngân hàng cho kinh tế c Đặc biệt coi trọng công tác cán bộ, tăng cờng đào tạo bồi dỡng cán đảm bảo cán có phẩm chất trị đạo đức tốt, có đủ lĩnh lực chuyên môn để thực thành công phơng hớng nhiệm vụ CN NHCT Cầu Giấy nghiiệp đổi NHCT Việt Nam Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 19 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - §H KTQD C – KÕt luËn Tõ có đầy đủ ngân hàng thơng mại quốc doanh đời(1988), hoạt động kinh doanh ngân hàng nớc ta đà bắt đầu xuất tính cạnh tranh thị trờng mà chủ yếu tập trung vào hoạt động đầu t tín dụng, huy động vốn dịch vụ ngân hàng Trong qúa trình phát triển kinh tế thị trờng theo định hớng Xà hội chđ nghÜa vµ tham gia héi nhËp kinh tÕ qc tế, mức độ cạnh tranh hoạt động ngân hàng ngày cao phức tạp Với Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy, hoạt động thị trờng tài ngân hàng nhiều khó khăn thời gian kinh nghiệm hạn chế Tuy nhiên, CH NHCT Cầu Giấy đà chủ động tìm giải pháp, khắc phục khó khăn để hoạt động có hiệu thời gian qua Thời gian tới nhiều khó khăn thử thách song với kinh nghiệm nỗ lực bớc vững CN NHCT Cầu Giấy tiếp tục phát huy thành công khắc phục, hạn chế tồn yếu kém, thực tốt kế hoạch đề thời gian tới, CN NHCT Cầu Giấy cần nỗ lực nữa, nhanh chóng hoàn thành quy trình đại hoá ngân hàng theo yêu cầu tái cấu NHCT Việt Nam, tiến hành hoạt động kinh doanh có hiệu quả, trở thành chi nhánh Phát triển- an toàn- hiệu toàn hệ thống, đủ sức tham gia cạnh tranh với ngân hàng hoạt động khu vực nớc Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 20 Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - §H KTQD Mơc lơc a - më đầu b - nội dung Phần II Cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ phòng ban CN NHCT Cầu Giấy Cơ cấu tổ chức CN NHCT Cầu Giấy Chức phòng ban Phần II Hoạt động kinh doanh CN NHCT Cầu Giấy Các sản phẩm dịch vụ CN NHCT Cầu Giấy Kết thực hoạt động kinh doanh CN NHCT Cầu Giấy 2.1 Về công tác huy động vốn 2.2 Về hoạt động tín dụng 2.3 Kết kinh doanh thời gian qua Phần II Phơng hớng, nhiệm vụ phát triển CN NHCT CÇu GiÊy 2 10 10 11 13 16 thời gian tới Về công tác huy động vốn Về công tác tín dụng Về xử lý nợ tồn đọng Về hoạt động khác c - kÕt luËn 17 17 18 18 19 20 Nguyễn Thị Thu Hà - TCDN 43B 21 ... mại hàng đầu Việt Nam Chi Nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy có trụ sở 117A, Đờng Hoàng Quốc Việt, Quận Cầu Giấy, Hà Nội Là chi nhánh cấp Ngân hàng Công thơng Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Công. .. Giấy Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy đợc thành lập vào tháng 03/2001, đợc tách từ chi nhánh Ngân hàng Công thơng Ba Đình , chi nhánh cấp Ngân hàng Công thơng Việt Nam, bốn Ngân hàng thơng.. .Báo cáo tổng hợp Khoa NHTC - ĐH KTQD B nội dung Phần I Cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ phòng ban Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Cầu Giấy Chi