Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Cầu Giấy
2 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam từ nước nông nghiệp lạc hậu chuyển sang kinh tế thị trường theo hướng công nghiệp hóa – đại hóa, hội nhập kinh tế quốc tế, hội nhập lĩnh vực ngân hàng xu tất yếu tiến trình phát triển kinh tế giới Chính điều tạo phát triển mở rộng không ngừng ngân hàng Đây thách thức lớn ngân hàng tham gia thị trường phải đối đầu Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt này, buộc ngân hàng phải tìm hướng mới, đưa dịch vụ, sản phẩm thu hút khách hàng Cùng với việc Việt Nam gia nhập WTO, Hiệp định thương mại Việt Nam nước ký kết; kinh tế nước ta tăng trưởng liên tục với tốc độ cao; đời sống đại phận dân cư ngày cải thiện Năng suất sản xuất tăng cao tạo lượng hàng hóa phong phú đa dạng, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng người dân Thực sách mở cửa, mặt kinh tế Việt nam chuyển đổi mạnh, đời sống người dân ngày cành nâng cao, tiến đến sống thoải mái vật chất lẫn tinh thần, nhu cầu thiết yếu ăn, ở, uống, đồ mặc nhu cầu sống nâng cao nhà đẹp tiện nghi, xe cộ đại, du lịch, học hành nước ngồi, … Do đó, đơi người dân cho phép chi tiêu vượt mức thu nhập dẫn đến nhu cầu vay mượn để tiêu dùng tăng lên Điều tạo thị trường cho vay tiêu dùng ngân hàng thương lại diễn cạnh tranh cao Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam có truyền thống phục vụ đầu tư phát triển, thực nhiệm vụ huy động nguồn vốn để đầu tư phát triển, góp phần thực cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Hiện hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro xong hoạt động mang lại cho ngân hàng lợi nhuận cao Song để thực tốt vai trị đứng vững môi trường cạnh tranh khắc nghiệt, NHTM ln phải tìm cách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung ứng, đặc biệt việc mở rộng thêm nhiều hình thức tín dụng nhằm tăng cường nguồn vốn cho kinh tế đáp ứng nhu cầu khách hàng Một hình thức phải kể đến hoạt động cho vay tiêu dùng Nắm bắt nhu cầu người dân làm tăng tính cạnh tranh với ngân hàng bạn Ngân hàng đầu tư Phát triển triển khai nhiều loại hình tín dụng tiêu dụng khách hàng cá nhân Đặc biệt Chi nhánh Cầu Giấy Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A năm gần không ngừng đẩy mạnh dư nợ cho vay tiêu dùng, bước cải thiện quy trình, quy chế cho vay phù hợp nhu cầu người dân, đảm bảo an tồn tín dụng Tuy nhiên sách quy chế cho vay Chi nhánh tồn vướng mắc khách quan, chủ quan làm ảnh hưởng đến khả tăng trưởng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Qua thời gian tìm hiểu thực tập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy, việc nghiên cứu đưa giải pháp khắc phục khó khăn đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng tiêu dung Chi nhánh cách phù hợp khoa học vơ cần thiết Đó lý chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Cầu Giấy” làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Trên sở lý luận thực tiễn tìm hiểu NHTM địa bàn Hà Nội trình thực tập Chi nhánh BIDV Cầu Giấy cho tơi thấy tầm quan trọng tín dụng tiêu dùng tình hình Việc nghiên cứu đề tài nhằm đưa cho tình hình thực trạng giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Phát triển Đầu tư Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy Thông qua việc xây dựng phương pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng thực tiễn, tận dụng mạnh khai thác tiềm vốn có thị trường, … Thơng qua tối đa hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro cho Chi nhánh đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng tiêu dùng, cho vay tiêu dùng nói riêng Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2007 - 2009 Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung chuyên đề chia thành chương sau: Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNGCHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦU GIẤY Đề tài tập chung nghiên cứu cố gắng đạt mục đích đề song hạn chế mặt kiến thức thời gian nghiên cứu nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết, mong nhận đóng góp Q Thầy Cơ để chun đề hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn Thạc Sỹ Nguyễn Thị Ngọc Diệp - Giảng viên hướng dẫn; chân thành cảm ơn Thầy Cô trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, cô chú, anh chị công tác Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy; bạn bè gia đình hướng dẫn cung cấp số liệu, trao đổi kinh nghiệm giúp đỡ tơi hồn thành chun đề Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức trung gian tài có vị trí quan trọng kinh tế quốc dân hoạt động theo định hướng trung gian mạng tính chất tổng hợp Các nhà nghiên cứu ghi nhận rằng, NHTM hình thành sở phát triển sản xuất, trao đổi hàng hóa lịch sử phát triển cảu tiền tệ Khi sản xuất phát triển nhu cầu trao đổi mở rộng sản xuất vùng lãnh thổ, quốc gia tăng lên, để khắc phục khác biệt tiền tệ quốc gia, khu vực xuất thương gia làm nghề đổi tiền Khi trao đổi hàng hóa phát triển quay trởi lại kích thích sản xuất hàng hóa Cùng phát triển đó, nghiệp vụ phát triển dần giữ tiền hộ, chi trả hộ, … sở thực hoạt động tín dụng Ngân hàng tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Các cá nhân, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp quan nhà nước gửi tiền mà sở hữu Cho nên nói, Ngân hàng người thủ quỹ xã hội Bên cạnh an toàn gửi tiền vào ngân hàng chủ thể cịn nhận nguồn thu nhập từ lãi suất tiền gửi Ngân hàng cung cấp khoản tín dụng cho hàng triệu hộ tiêu dùng để phục vụ nhu cầu sống du học, mua nhà đất, mua ô tô, … Đối với doanh nghiệp, ngân hàng tổ chức tài quan trọng cung cấp tín dụng cho doanh nghiệp doanh nghiệp cần thêm vốn để tiến hàng sản xuất kinh doanh, mua sắm trang thiết bị, … Bên cạnh hoạt động đó, ngân hàng đứng cung cấp loạt dịch vụ sản phẩm để đáp ứng nhu cầu phát sinh theo xu hướng phát triển xã hội bão lãnh, tư vấn tài chính, … Ngồi đạo ngân hàng trung ương, ngân hàng cịn tiến hành thực sách tiền tệ nhằm góp phần điều tiết tăng trưởng kinh tế đảm bảo ổn định xã hội Tóm lại, Ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế Ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ qua vai trò mà chúng thực kinh tế Vấn đề chỗ yếu tố không ngừng thay đổi Thực tế nhiều tổ chức tài bao gồm cơng ty kinh doanh chứng khốn, cơng ty mơi giới chứng khốn, quỹ tương hỗ công ty bảo hiểm hàng đầu Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngược lại, Ngân hàng đối phó với đối thủ cạnh tranh cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ 1.1.2 Chức NHTM Trung gian tài Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ chức kinh tế: (1) cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập họ người cần bổ sung vốn; (2) cá nhân tổ chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm Sự tồn hai loại cá nhân tổ chức hoàn toàn độc lập với ngân hàng Điều tất yếu tiền chuyển từ nhóm thứ (2) sang nhóm thứ (1) hai có lợi Như thu nhập gia tăng động lực tạo mối quan hệ tài hai nhóm Nếu dịng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với lượng lớn khoảng thời gian định quan hệ tín dụng Nếu khơng quan hệ cấp phát hùn vốn Quan hệ tín dụng trực tiếp (quan hệ tài trực tiếp) có từ lâu tồn ngày Tuy nhiên, quan hệ trực tiếp bị giới hạn không phù hợp quy mô, thời gian, không gian… Điều cản trở quan hệ trực tiếp phát triển điều kiện nảy sinh trung gian tài Do chun mơn hóa, trung gian tài làm giảm chi phí giao dịch Như trung gian tài tăng thu nhập cho người tiết kiệm, từ mà khuyến khích tiết kiệm, đồng thời giảm phí tổn cho người đầu tư (tăng thu nhập cho người đầu tư) từ mà khuyến khích đầu tư Trung gian tài tập hợp người tiết kiệm đầu tư, mà giải mâu thuẫn tín dụng trực tiếp Cơ chế hoạt động trung gian có hiệu gánh chịu rủi ro sử dụng kĩ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro giảm chi phí giao dịch Tạo phương tiện tốn Tiền – vàng có chức quan trọng làm phương tiện toán Các ngân hàng không tạo tiền kim loại Các ngân hàng thợ vàng tạo phương tiện toán phát hành giấy nhận nợ với khách hàng Giấy nhận nợ ngân hàng phát hành với ưu điểm định trở thành phương tiện toán rộng rãi nhiều người chấp nhận Như vậy, ban đầu ngân hàng tạo phương tiện toán thay cho tiền kim loại dựa số lượng tiền kim loại nắm giữ Với nhiều Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A ưu thế, giấy nợ ngân hàng thay tiền kim loại làm phương tiện lưu thơng phương tiện cất trữ; trở thành tiền giấy Trong điều kiện phát triển toán qua ngân hàng, khách hàng nhận thấy họ có số dư tài khoản tiền gửi tốn, họ chi trả để có hàng hóa dịch vụ theo yêu cầu Trung gian toán Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực tốn giá rị hàng hóa dịch vụ Để việc tốn nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán toán séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ… cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng cịn tốn bù trừ với thơng qua ngân hàng Trung ương qua trung tâm toán Cơng nghệ tốn qua ngân hàng đạt hiệu cao quy mơ sử dụng cơng nghệ mở rộng Vì vậy, cơng nghệ tốn đại qua ngân hàng thường nhà quản lí tìm cách áp dụng rộng rãi Nhiều hình thức tốn chuẩn hóa góp phần tạo tính thống tốn khơng ngân hàng quốc gia mà ngân hàng tồn giới Các trung tâm tốn quốc tế thiết lập làm tăng hiệu toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm tốn quan trọng có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho kinh tế toàn cầu 1.1.3 Các dịch vụ NHTM Ngân hàng doanh cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu, thực dịch vụ cách có hiệu 1.1.3.1 Mua bán ngoại tệ Một dịch vụ ngân hàng thực trao đổi ngoại tệ - ngân hàng đứng mua bán loại tiền lấy loại tiền khác hưởng phí dịch vụ thị trường tài mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn thực giao dịch có mức độ rủi ro cao, đồng thời u cầu phải có trình độ chuyên môn cao 1.1.3.2 Nhận tiền gửi Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tìm cách để huy động tiền Một nguồn quan trọng khoản tiền gửi (thanh toán tiết kiệm khách hàng) Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết hoàn trả hạn Trong cạnh tranh để tìm giành khoản tiền gửi, ngân hàng trả lãi cho tiền gửi phần thưởng cho khách hàng việc sẵn sang hi sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh Trong lịch sử có kỷ lục lãi suất, chẳng hạn Ngân hàng Hy Lạp trả lãi suất 16% năm để thu hút khoản tiết kiệm nhằm mục đích cho vay chủ tàu Địa Trung hải với lãi suất gấp đôi hay gấp ba lần lãi suất tiết kiệm 1.1.3.3 Cho vay Cho vay thương mại Ngay thời kì đầu, ngân hàng chiết khấu thương phiếu mà thực tế cho vay người bán (người bán chuyển khoản phải thu cho ngân hàng để lấy tiền trước) Sau bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng (là người mua) Giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản suất kinh doanh Cho vay tiêu dùng Trong giai đoạn đầu hầu hết ngân hàng khơng tích cục cho vay cá nhân hộ gia đình họ tin khoản cho vay tiêu dùng rủi ro vỡ nợ tương đối cao Sự gia tăng thu nhập người tiêu dùng cạnh tranh cho vay buộc ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng khách hàng tiềm Sau chiến tranh giới lần thứ hai, tín dụng tiêu dùng trở thành loại hình tín dụng tăng trưởng nhanh nước có kinh tế phát triển Tài trợ dự án Bên cạnh cho vay truyền thống cho vay ngắn hạn, ngân hàng trở lên động việc tài trợ cho xây dựng nhà máy đặc biệt ngành công nghệ cao Do rủi ro loại hình tín dụng nói chung cao song lãi lại lớn Một số ngân hàng cho vay để đầu tư vào đất 1.1.3.4 Bảo quản vật có giá Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A Các ngân hàng thực viêc lưu giữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Ngân hàng nắm giữ vàng giao cho khách tờ biên nhận (giấy chứng nhận ngân hàng phát hành) Do khả chi trả lúc cho giấy chứng nhận, nên giấy chứng nhận sử dụng tiền – dùng để toán khoản nợ phạm vi ảnh hưởng ngân hàng phát hành Lợi ích việc sử dụng phương tiện toán giấy bạc ngân hàng Ngày vật có giá tách khỏi tiền gửi khách hàng phải trả phí đảm bảo 1.1.3.5 Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán Khi doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng, họ nhận thấy ngân hàng không bảo quản mà thực lệnh chi trả cho khách hàng họ Thanh toán qua ngân hàng mở đầu cho tóan khơng dùng tiền mặt, tức người gửi tiền không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà cần viết chi trả cho khách (còn gọi séc), khách hàng mang giấy đến ngân hàng nhận tiền Các tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt (an tồn, nhanh chóng, xác, tiết kiệm chi phí, …) góp phẩn rút ngắn thời gian kinh doanh nâng cao thu nhập cho doanh nhân Khi ngân hàng mở chi nhánh, toán qua ngân hàng mở rộng phạm vi, tạo nhiều tiện ích cho doanh nhaanh Điều khuyến khích doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng nhờ ngân hàng toán hộ Như vậy, giao dịch mới, quan trọng phát triển tài khoản tiền gửi giao dịch, cho phép người gửi viết séc toán cho việc mua hàng hóa dịch vụ Việc đưa loại tài khoản tiền gửi xem bước quan trọng công nghiệp ngân hàng Cùng với phát triển công nghệ thông tin, nhiều thể thức toán phát triển Ủy nhiệm chi, nhờ thu, L/C, toán điện, thẻ, … 1.1.3.6 Quản lý ngân quỹ Các ngân hàng mở tài khoản giữ tiền phần lớn doanh nghiệp nhiều cá nhân Nhờ đó, ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng Do có kinh nghiệp quản lí ngân quỹ khả việc thu ngân, nhiều ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ quản lí ngân quỹ, ngân hàng đồng ý quản lý việc thu chi cho công ty kinh doanh tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào chứng khốn sinh lời tín dụng ngắn hạn khách hàng cần tiền mặt để toán 1.1.3.7 Tài trợ hoạt động Chính phủ Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A 10 Khả huy động cho vay với khối lượng lớn ngân hàng trở thành trọng tâm ý Chính phủ Do nhu cầu chi tiêu lớn thường cấp bách thu khơng đủ Chính phủ nước muốn tiếp cận với khoản cho vay ngân hàng Trong điều kiện ngân hàng tư nhân khơng muốn tài trợ cho Chính phủ rủi ro cao, Chính phủ thường dùng số đặc quyền trao đổi lấy khoản vay ngân hàng lớn Khi ngân hàng Trung ương thành lập, Chính phủ tìm cách tham dự, trực tiếp can thiệp để có khoản tín dụng lớn Ngày nay, Chính phủ giành quyền cấp phép hoạt động kiểm soát ngân hàng Các ngân hàng cấp giấy phép hoạt động kiểm soát ngân hàng Các ngân hàng cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải cam kết thực với mức độ sách Chính phủ tài trợ cho Chính phủ Các ngân hàng phải mua trái phiếu Chính phủ theo tỷ lệ định tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được; phải cho vay với điều kiện ưu đãi cho doanh nghiệp Chính phủ 1.1.3.8 Bảo lãnh Do khả toán ngân hàng cho khách hàng lớn ngân hàng nắm giữ tiền gửi khách hàng, nên ngân hàng có uy tín bảo lãnh cho khách hàng Trong năm gần đây, nghiệp vụ bảo lãnh ngày đa dạng phát triển mạnh Ngân hàng thường bảo lãnh cho khách hàng mua chịu hàng hố trang thiết bị, phát hành chứng khoán, vay vốn tổ chức tín dụng khác… 1.1.3.9 Cho thuê thiết bị trung dài hạn Nhằm để bán thiết bị, đặc biệt thiết bị có giá trị lớn, nhiều hãng sản xuất thương mại cho thuê (thay bán) thiết bị Cuối hợp đồng th, khách hàng mua (do cịn gọi hợp đồng thuê mua) Rất nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn th thiết bị, máy móc cần thiết thơng qua hựp đồng thuê mua, ngân hàng mua thiết bị cho khách hàng thuê Hợp đồng cho thuê thường phải đảm bảo yêu cầu khách hàng phải trả tới 2/3 giá trị tài sản cho thuê Do vậy, cho thuê ngân hàng có nhiều điểm giống cho vay, xếp vào tín dụng trung dài hạn 1.1.3.10 Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn Do hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng có nhiều chun gia quản lí tài Vì vậy, nhiều cá nhân doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý tài sản quản lý hoạt động tài hộ Dịch vụ uỷ thác phát triển sang uỷ thác vay hộ, uỷ thác cho vay hộ, uỷ thác phát hành, uỷ thác đầu tư… Thậm chí, ngân hàng đóng vai trò người uỷ thác di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A 11 qua đời cách công bố tài sản, bảo quản tài sản có giá Nhiều khách hàng coi ngân hàng chuyên gia tư vấn tài Ngân hàng sẵn sàng tư vấn đầu tư, quản lí tài chính, thành lập, mua bán, sáp nhập doanh nghiệp 1.1.3.11 Cung cấp dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn Nhiều ngân hàng phấn đấu cung cấp đủ dịch vụ tài cho phép khách hàng thoả mãn nhu cầu Đầu lý khiến ngân hàng bắt đầu bán dịch vụ mơi giới chứng khốn, cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán khác mà nhờ đến người kinh doanh chứng khoán Trong vài trường hợp, ngân hàng tổ chức cơng ty chứng khốn cơng ty mơi giới chứng khoán 1.1.3.12 Cung cấp dịch vụ bảo hiểm Từ nhiều năm nay, ngân hàng bán bảo hiểm cho khách hàng, điều bảo đảm việc hoàn trả trường hợp khách hành bị chết, bị tàn phế hay gặp rủi ro hoạt động, khả toán 1.1.3.13 Cung cấp dịch vụ đại lý Nhiều ngân hàng trình hoạt động khơng thể thiết lập chi nhánh văn phịng khắp nơi Nhiều ngân hàng (thường ngân hàng lớn) cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lí cho ngân hàng khác toán hộ, phát hành hộ chứng tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối đồng tài trợ… 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 1.2.1 Khái niệm phân loại cho vay 2.2.1 Khái niệm cho vay Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng so với tổ chức kinh doanh kinh tế tiết kiệm, dịch vụ toán, đặc biệt hoạt động cho vay Cho vay hoạt động truyền thống chức kinh tế hàng đầu Ngân hàng, giúp Ngân hàng chuyển tiết kiệm thành đầu tư Theo QĐ 1627/2001/QĐ-NHNN việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, cho vay hiểu sau: “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo đó, tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi” Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A ... DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY Sinh viên: Lê Bảo Trung_NH48A Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT... cho tình hình thực trạng giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Phát triển Đầu tư Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy Thông qua việc xây dựng phương pháp mở rộng hoạt động cho vay. .. nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy phần gắn liền với đời Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Do trước hết khái qt q trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam sau: Ngân
