Vốn của ngân hàng thương mại, thực trạng và giải pháp tạo lập vốn trong ngân hàng thương mại việt nam

29 1.6K 10
Vốn của ngân hàng thương mại, thực trạng và giải pháp tạo lập vốn trong ngân hàng thương mại việt nam

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Vốn của ngân hàng thương mại, thực trạng và giải pháp tạo lập vốn trong ngân hàng thương mại việt nam

Đề án lý thuyết TCTT VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI, THỰC TRẠNG GIẢI PHÁP TẠO LẬP VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAMMỤC LỤCMỤC LỤC . 1 PHẦN MỞ ĐẦU . 1 PHẦN I VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . 2 1.Vốn trong kinh doanh ngân hàng . 2 1.1. Khái niệm về vốn. . 2 1.2. Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. 2 1.2.1. Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh 2 1.2.2. Vốn quyết định quy mô của hoạt động tín dụng các hoạt động khác của NHTM 3 1.2.3. Vốn quyết định khả năng thanh toán đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị trường 3 1.2.4 Vốn là một trong những yếu tố quyết định đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng. . 4 2. Các thành phần trong vốn của Ngân hàng thương mại (NHTM) . 4 2.1.Vốn chủ sở hữu 4 2.1.1.Vốn ban đầu: . 4 2.1.2.Vốn chủ sở hữu hình thành trong quá trình hoạt động. . 5 2.1.3.Các quỹ: 6 2.2. Vốn nợ . 8 2.3 Tiền vay 11 2.4 Vốn nợ khác 14 Phần II : Thực trạng và giải pháp tạo lập vốn cho ngân hàng thương mại Việt Nam 16 SVTH : Lê Quang Huy Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT 1, Thực trạng 16 2, Các giải pháp . 18 2.1 Giải pháp trực tiếp . 19 2.1.1 Tiếp tục đa dạng hóa các hình thức huy động vốn , tăng nhanh nguồn vốn kinh doanh 19 2.1.2 Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt . 21 2.2 Giải pháp hỗ trợ 22 2.2.1 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn. 22 2.2.2 Mở rộng cải tiến các dịch vụ 23 2.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín của ngân hàng. . . 23 2.2.4 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng . 25 Lời kết . 26 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO . 27 SVTH : Lê Quang Huy Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT PHẦN MỞ ĐẦUTính cấp thiết của đề tàiThị trường tài chính Việt Nam trong những năm gần đây đang chứng kiến bước phát triển nhanh chóng của các ngân hàng thương mại. Các ngân hàng không ngừng tăng vốn, tăng dư nợ tín dụng, mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động…trong nỗ lực cải thiện tình hình hoạt động của bản thân trong cuộc cạnh tranh mạnh mẽ khi Việt Nam đă chính thức gia nhập Tổ chức thương mại thế giới WTO. Là trung gian tài chính trong nền kinh thế, đối tượng của hoạt động ngân hàng chính là vốn, quy mô vốn ngân hàng sẽ quyết định lợi nhuận mà nó kiếm được. Giải quyết nhu cầu vốn là đòi hỏi lớn đối với hệ thống ngân hàng. Các ngân hàng kinh tế đang đòi hỏi ở ngân hàng là phải huy động đủ vốn tạo điều kiện cho nền kinh tế phát triển không bị tụt hậu. Việc tìm kiếm, huy động vốn luôn giữ vai trí hết sức quan trọng vì nó liên quan tới việc duy trì mở rộng thị phần, từ đó là sức cạnh tranh tiềm năng phát triển của ngân hàngTrong thực tiễn hoạt động của các ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn đã được coi trọng đúng mức nó đạt được một số kết quả nhất định nhưng bên cạnh đó vẫn còn bộc lộ một số tồn tại do đó cần phải nghiên cứu cả về lý luận thực tiễn để nâng cao hiệu quả kinh doanh nhằm phục vụ công tác công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nước.SVTH : Lê Quang Huy 1 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT PHẦN I VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.Vốn trong kinh doanh ngân hàng1.1. Khái niệm về vốn.Vốn của các NHTM là toàn bộ các giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động tạo lập để đầu tư cho vay đá ứng các nhu cầu khác trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Thực chất nguồn vốn của các NHTM là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối, tiêu dùng mà khách hàng gửi vào Ngân hàng với các mục đích khác nhau. Nói cách khác khách hàng chuyển quyền sử dụng tiền tệ cho ngân hàng Ngân hàng trả cho khách hàng một khoản lãi Ngân hàng đã thưc hiện vai trò tập trung phân phối vốn làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn trong nền kinh tế, phục vụ kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển đồng thời chính các hoạt động đó lại quyết định đến sự tồn tại phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng.1.2. Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM.1.2.1. Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Trong nền kinh tế thị trường bất kỳ doanh nghiệp nào muốn sản xuất kinh doanh cũng cần có vốn, vốn quyết định đến khả năng kinh doanh của doanh nghiệp. Đối với NHTM vốn là đói tượng kinh doanh chủ yếu, vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Nếu thiếu vốn NHTM không thể thực hiện các hoạt động kinh doanh. Vì thế những ngân hàngvốn lớn sẽ có thế mạnh trong kinh doanh. Vốn là điểm xuất phát đầu tiên trong hoạt động kinh doanh của NHTM.SVTH : Lê Quang Huy 2 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT 1.2.2. Vốn quyết định quy mô của hoạt động tín dụng các hoạt động khác của NHTMNgoài vai trò là cơ sở để ngân hàng tổ chức các hoạt động kinh doanh, vốn còn quyết định đến việc mở rộng hoặc thu hẹp khối lượng tín dụng các hoạt động khác của NHTM.Vốn tự có của ngân hàng ngoài việc sử dùng để mua sắm TSCĐ, trang thiết bị, góp vốn liên doanh .Vốn tự có của ngân hàng là căn cứ để giới hạn các hoạt động kinh doanh tiền tệ bao gồm cả hoạt động tín dụng. Việc quy định tỷ lệ cho vay, tỷ lệ huy động vốn trên vốn tự có của NHTƯ thể hiện vai trò quản lý, điều tiết thị trường của nhà nước, để đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp của người gửi tiền. Vốn tự có rất quan trọng nhưng chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng nguồn vốn, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng tiến hành các hoạt động kinh doanh do đó ngân hàng nào có nguồn vốn huy động càng lớn thì khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế các hoạt động khác càng được mở rộng.1.2.3. Vốn quyết định khả năng thanh toán đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị trườngMột NHTM có thể thu hút được đông đảo khách hàng đến gửi tiền sử dụng các dịch vụ của ngân hàng đó khi ngân hàng đó có uy tín trên thị trường. Uy tín của ngân hàng trước hết thể hiện ở khả năng sẵn sàng thanh toán cho khách hàng khi họ yêu cầu. Khả năng thanh toán của ngân hàng thông thường tỷ lệ thuận với khối lượng vốnngân hàng đó có. Nếu có lớn vốn năng lực thanh toán của ngân hàng được nâng cao, do đó uy tín của ngân hàng được nâng cao từ đó sẽ thu hút được nhiều khách hàng nâng cao được vị thế của ngân hàng trên thị trường.SVTH : Lê Quang Huy 3 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT 1.2.4 Vốn là một trong những yếu tố quyết định đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng.Với mỗi ngân hàng quy mô, trình độ công nghệ hiện đại là tiền đề để thu hút vốn. Đồng thời khả năng về vốn lớn là cơ sở để ngân hàng mở rộng khối lượng tín dụng có thể quyết định cả mức lãi suất cho vay. Do đó có tiềm lực về vốn lớn ngân hàng có thể giảm mức lãi suất cho vay từ đó tạo cho ngân hàng ưu thế trong cạnh tranh, giúp ngân hàng có tiềm lực trong việc mở rộng các hình thức liên doanh, liên kết, cho thuê, mua bán nợ, kinh doanh chứng khoán .KL: Vốn có vai trò rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng. Do đó ngân hàng phải luôn chú trọng đến việc phát triển nguồn vốn một cách ổn định cả về vốn huy động vốn tự có. 2. Các thành phần trong vốn của Ngân hàng thương mại (NHTM)2.1.Vốn chủ sở hữu2.1.1.Vốn ban đầu:Điều kiện hàng đầu để khởi nghiệp trước khi được phép khai trương của ngân hang là phải có đủ vốn ban đầu theo luật định. Vốn điều lệ của mỗi ngân hàng được h́nh thành do tính chất sở hữu của ngân hàng quyết định, nghĩa là vốn này có thể do nhà nước cấp hoặc huy động trong xă hội+ Nếu là NHTM thuộc sở hữu nhà nước, vốn điều lệ do ngân sách nhà nước cấp 100% vốn ban đầu+ Nếu là NHTM cổ phần, vốn điều lệ do sự đóng góp của cổ đông dưới hình thức phát hành cổ phiếu.+ Nếu là NHTM liên doanh, vốn điều lệ là vốn đóng góp cổ phần của các ngân hàng tham gia liên doanhSVTH : Lê Quang Huy 4 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT Vốn điều lệ là số vốn ban đầu khi thành lập ngân hàng và được ghi rõ trong điều lệ hoạt động của NHTM. Vốn điều lệ ít nhất phải bằng mức vốn pháp định do NHNN công bố vào đầu mỗi năm tài chính. Vốn điều lệ quy định cho một ngân hàng nhiều hay ít tùy thuộc vào quy mô và phạm vi hoạt động. Vốn này chủ yếu được dùng để mua sắm bất động sản, động sản, trang thiết bị cho hoạt động của ngân hàng, ngoài ra còn được dùng để góp vốn liên doanh, cho vay mua cổ phần của công ty khác. Không được dùng vốn điều lệ để chia lợi tức, lập quỹ phúc lợi khen thưởng. Như vậy đến khi ngân hàng hoạt động, vốn điều lệ có thể đã nằm dưới dạng trụ sở, văn phòng, kho bãi, xe cộ, trang thiết bị, dự trữ hay kí quỹ tại ngân hàng trung ương, hoặc đầu tư vào một thương vụ nào đó2.1.2.Vốn chủ sở hữu hình thành trong quá trình hoạt động.+ Cổ phần phát hành thêm: Ngân hàng có thể phát hành thêm cổ phần (thường hoặc cổ phần ưu đãi), hoặc xin cấp thêm vốn ngân sách để mở rộng quy mô hoạt động, hoặc để chống đỡ rủi ro. Trong trường hợp cần duy trì thị giá của cổ phiếu, hoặc duy trì quyền lãnh đạo của những cổ đông quan trọng, ngân hàng có thể mua lại một số cổ phiếu đã phát hành hoặc tăng tỷ lệ lợi nhuận chia cho cổ phiếu+ Lợi nhuận bổ sung vốn chủ sở hữu: Đối với các ngân hàng cổ phần, lợi nhuận sau thuế sau khi bù đắp các khoản chi phí đặc biệt, thường được chia làm hai phần: Một phần chia cho các cổ đông theo giá trị các cổ phần phần bổ sung vào VCSH dưới tên gọi “lợi nhuận tích luỹ lại” - quỹ tích luỹ. Phần này về bản chất thuộc sở hữu của các cổ đông, song được “vốn hóa” nhằm mở rông quy mô của VCSH. Các NHTM hoạt động lâu năm, lợi nhuận tích luỹ có thể rất lớn. Đối với NHTM thuộc sở hữu Nhà nước, lợi nhuận sau thuế sau khi trừ thua lỗ (năm trước) các chi phí đặc biệt, được trích bổ sung VCSH theo quy định của Nhà nước. Nhiều ngân hàng trong SVTH : Lê Quang Huy 5 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT điều lệ hoạt động của mình đều quy định mức vốn điều lệ (tối thiểu là bằng vốn pháp định) thường xuyên bổ sung vốn điều lệ bằng trích lợi nhuận. 2.1.3.Các quỹ:+ Trong môi trường lạm phát, VCSH bị giảm giá. Để bảo toàn giá trị các ngân hàng có thể trích lập quỹ bảo toàn vốn tính theo tỷ lệ lạm phát. Quĩ này làm gia tăng quy mô VCSH.+ Kinh doanh của ngân hàng luôn gắn liền với rủi ro. Nhiều tài sản của ngân hàng đã sinh lãi một thời gian dài, sau đó có thể bị tổn thất. Do vậy, các ngân hàng đều trích lập các khoản dự trữ nhằm bù đắp tổn thất (nếu có) – quỹ dự phòng tổn thất. Nếu tổn thất thực của ngân hàng nhỏ hơn số trích lập, VCSH sẽ gia tăng ngược lại. Một số ngân hàng không hạch toán quỹ này vào VCSH mà vào các khoản nợ do nguồn gốc của quỹ là trích từ thu nhập trước thuế như một khoản chi phí khi cần sẽ được chi ra để bù đắp tổn thất. Như vậy độ lớn của quỹ phụ thuộc vào tổn thất ròng, thu nhập của ngân hàng tỷ lệ trích lập quỹ.+ Trong quá trình hoạt động, có thể thị giá cổ phiếu của ngân hàng lớn hơn mệnh giá. Khi ngân hàng phát hành cổ phiếu mới, phần chênh lệch giữa thị giá mệnh giá cổ phiếu được ghi lại dưới tên gọi thặng dư của vốn.+ Do giá trị các tài sản nợ của ngân hàng thường xuyên thay đổi theo giá thị trường, đặc biệt là các chứng khoán các bất động sản. Mặc dù chưa bán, ngân hàng thường xuyên đánh giá lại chúng theo giá thị trường. Những chênh lệch do đánh giá lại được đưa vào Quỹ đánh giá lại. Quỹ này thường xuyên biến động gắn liền với thay đổi thị giá, cho phép nhà quản lý đánh giá giá trị thị trường của VCSH.+ Ngân hàng thường trích lập các quĩ từ lợi nhuận sau thuế như quĩ khen thưởng, quĩ phúc lợi, quĩ đào tạo, quĩ nghiên cứu phát triển sản phẩm mới . Phần quĩ này được sử dụng trong kì.SVTH : Lê Quang Huy 6 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT  Vai trò các nhân tố ảnh hưởng đến vốn chủ sở hữu.Vai trò- VCSH góp phần bảo vệ lợi ích của người gửi tiền. Kinh doanh ngân hàng thường xuyên đối đầu với rủi ro. Các khoản tổn thất của ngân hàng sẽ được bù đắp bằng VCSH (đầu tiên là quĩ dự phòng rủi ro, sau đó là lợi nhuận tích luỹ cuối cùng là vốn cổ phần). Trong trường hợp ngân hàng phá sản hoặc ngừng hoạt động, các khoản tiền gửi sẽ được hoàn trả trước, sau đó đến nghĩa vụ với chính phủ người lao động, các khoản vay, cuối cùng mới đến chủ giấy nợ có khả năng chuyển đổi, cổ phần ưu đãi, cổ phần thường. Như vậy, nếu qui mô VCSH càng lớn, người gửi tiền người cho vay càng cảm thấy an tâm hơn về ngân hàng (với các điều kiện khác là như nhau). Khi cơ quan bảo hiểm tiền gửi được thành lập, VCSH góp phần giảm bớt rủi ro cho cơ quan bảo hiểm.- VCSH tạo lập tư cách pháp nhân duy trì hoạt động của ngân hàng. Để hoạt động, điều kiện đầu tiên là ngân hàng phải có được số vốn tối thiểu ban đầu (vốn pháp định). Số vốn này, trước hết để mua sắm (hoặc thuê) trang thiết bị, nhà cửa cần thiết cho quá trình kinh doanh, phần còn lại tham gia vào quá trình kinh doanh của ngân hàng như vay hoặc mua chứng khoán. - VCSH góp phần điều chỉnh các hoạt động của ngân hàng. Rất nhiều quy định về hoạt động của ngân hàng của các nhà chức trách tiền tệ có liên quan chặt chẽ với VCSH. Ví dụ: Qui mô nguồn tiền gửi được tính theo tỷ lệ với VCSH, qui mô cho vay tối đa đối với một hoặc một nhóm khách hàng, nắm giữ cổ phiếu của công ty khác, mở chi nhánh, mua sắm tài sản cố định, thành lập công ty con . đều tính theo tỷ lệ với VCSH. Như vậy quy mô cấu trúc hoạt động của ngân hàng được điều chỉnh theo VCSH.Các nhân tố ảnh hưởng+) Chính sách của chính phủSVTH : Lê Quang Huy 7 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT Các chủ ngân hàng đều có xu hướng thích qui định VCSH ban đầu (pháp định) thấp để thuận tiện cho việc khai trương hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên điều này lại ảnh hưởng đến an toàn của hệ thống, an toàn cho người gửi tiền khiến các cấp quản lý vĩ mô lo ngại. Các vụ phá sản ngân hàng (đang ngày càng gia tăng) thường gây ra những hoảng loạn lớn trong dân chúng các tổn thất khó lường hết được. Vốn của chủ ngân hàng được sử dụng để trả nợ cho người gửi tiền, giảm bớt khó khăn cho ngân sách, hoặc tổn thất của người gửi tiền. Việc quy định vốn pháp định lớn sẽ hạn chế gia tăng khối lượng các ngân hàng cạnh tranh giữa các ngân hàng. Mặt khác với mục tiêu khuyến khích ngân hàng tư nhân hoặc ngân hàng có quy mô vừa nhỏ, Ngân hàng trung ương có thể quy định VCSH ban đầu thấp ngược lại. Tuy nhiên ngân hàng qui mô nhỏ thường có phạm vi hoạt động hẹp, khả năng đa dạng không cao, vì vậy sức chống đỡ rủi ro kém các ngân hàng lớn.+) Chính sách kết quả kinh doanh của ngân hàngChính sách kết quả kinh doanh của ngân hàng ảnh hưởng tới qui mô cấu trúc của VCSH. Ngân hàng làm ăn phát đạt có chính sách gia tăng sức mạnh, sẽ mở rộng VCSH có khả năng mở rộng VCSH thông qua phát hành thêm cổ phiếu, hoặc tự tích luỹ. Những ngân hàng nhỏ, khả năng sinh lời thấp thì khả năng mở rộng VCSH cũng bị hạn chế. Vốn ngân hàng càng lớn càng tạo cho người gửi tâm lý an toàn. Họ hi vọng rằng, khi bỏ ra một số tiền lớn, những người sở hữu quan trọng của ngân hàng sẽ phải cố gắng hết sức để kinh doanh an toàn. Do vậy để tăng uy tín, thu hút nhiều tiền gửi, ngân hàng phải tăng qui mô VCSH.2.2. Vốn nợ* Tiền gửiTiền gửi là nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng. Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh để có SVTH : Lê Quang Huy 8 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 [...]... cấp bách trong chi trả của ngân hàng thương mại Trong trường hợp SVTH : Lê Quang Huy 11 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT thiết hụt dự trữ (thiếu dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán), ngân hàng thương mại thường vay ngân hàng Nhà nước Hình thức cho vay chủ yếu của ngân hàng nhà nước là tái chiết khấu (hoặc tái cấp vốn) Các thương phiếu đã được các ngân hàng thương mại chiết khấu (hoặc tái... tăng các nguồn này nằm trong chính sách gia tăng nguồn thu cho ngân hàng bị ảnh hưởng bởi khả năng thực hiện mở rộng các loại hình dịch vụ khác SVTH : Lê Quang Huy 15 Lớp: TCDN tiếng Pháp K49 Đề án lý thuyết TCTT Phần II : Thực trạng và giải pháp tạo lập vốn cho ngân hàng thương mại Việt Nam 1, Thực trạng Trong thời gian qua, với chính sách kiềm chế lạm phát trọn gói của chính phủ đã tác động... thành tài sản của họ Khi cần tiền, ngân hàng mang những thương phiếu này lên tái chiết khấu tại ngân hàng nhà nước Nghiệp vụ này làm thương phiếu của NHTM giảm đi dự trữ (tiền mặt hoặc tiền gửi tại ngân hàng Nhà nước) tăng lên Ngân hàng Nhà nước điều hành vay mượn này một cách chặt chẽ; ngân hàng thương mại phải thực hiện các điều kiện đảm bảo kiểm soát nhất định Thông thường Ngân hàng Nhà nước... tín của ngân hàng Đối với mỗi NHTM uy tín quyết định đến sự thành công hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Khi ngân hàng thực sự có uy tín, tạo được lòng tin với khách hàng thì khách hàng mới biết đến sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách thường xuyên liên tục Muốn có được uy tín cao trên thị trường ngân hàng nên làm các việc sau: SVTH : Lê Quang Huy 23 Lớp: TCDN tiếng Pháp. .. ngân hàng đã đưa ra thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau Bao gồm + Tiền gửi thanh toán (tiền gửi giao dịch) Đây là tiền của doanh nghiệp hoặc cá nhân gửi vào ngân hàng để nhờ ngân hàng giữ thanh toán hộ Trong phạm vi số dư cho phép, các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp cá nhân đều có được ngân hàng thực hiện Các khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp cá nhân đều có thể được nhập vào... bằng vàng ) Ngân hàng có thể mở cho mỗi người tiết kiệm một trương mục tiết kiệm (hoặc là sổ tiết kiệm) cho mỗi kì hạn mỗi lần gửi khác nhau Sổ tiết kiệm này không dùng để thanh toán tiền hàng dịch vụ song có thể thế chấp để vay vốn nếu được ngân hàng cho phép + Tiền gửi của ngân hàng khác Nhằm mục đích nhờ thanh toán hộ một số mục đích, ngân hàng thương mại này có thể gửi tiền tại ngân hàng. .. chiết khấu cho những thương phiếu có chất lượng (thời gian đáo hạn ngắn, khả năng trả nợ cao) phù hợp với mục tiêu của ngân hàng Nhà nước trong từng thời kì Trong điều kiện chưa có thương phiếu, ngân hàng Nhà nước cho ngân hàng thương mại vay dưới hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định + Vay các tổ chức tín dụng khác Đây là nguồn các ngân hàng vay mượn lẫn nhau vay của các tổ chức tín... dân cư, tạo cho người dân có thói quen gửi tiền vào ngân sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng Mặt khác ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng bằng cách làm việc ngoài giờ hành chính vào ngày thứ bảy, chủ nhật vì hiện nay giờ giao dịch của ngân hàng trùng với giờ làm việc của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nên gây khó khăn cho khách hàng khi giao dịch với ngân hàng vì... nguồn vốn cho hoạt động đảm bảo cơ cấu vốn hợp lý - Đảm bảo tính cạnh tranh - Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng - Phù hợp với chính sach lãi suất của NHTƯ xu hướng thay đổi lãi suất trên thị trường 2.2 Giải pháp hỗ trợ Để giải quyết những khó khăn tồn tại, ngoài việc áp dụng các giải pháp trực tiếp, Ngân hàng nên áp dụng một số giải pháp hỗ trợ nhằm nâng cao hiệu qủa hoạt động của chi... tránh tác động xấu của việc ứ đọng vốn hoặc thiếu vốn Để thực hiện được yêu cầu đó chất lượng của công tác thẩm định cũng phải không ngừng được nâng cao 2.2.2 Mở rộng cải tiến các dịch vụ Ngày nay các ngân hàng luôn chú ý phát triển các dịch vụ tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng ngày càng tăng trong tổng thu nhập của ngân hàng Các dịch vụ của ngân hàng luôn được đổi mới do áp dụng . VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI, THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP TẠO LẬP VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAMMỤC LỤCMỤC LỤC . các ngân hàng lớn.+) Chính sách và kết quả kinh doanh của ngân hàngChính sách và kết quả kinh doanh của ngân hàng ảnh hưởng tới qui mô và cấu trúc của

Ngày đăng: 30/11/2012, 10:28

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan