Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

81 1.3K 10
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

Lời nói đầu 1. Tính cấp thiết của đề tàiHiện nay hội nhập kinh tế quốc tế là vần đề tất yếu đối với tất cả các quốc gia Việt Nam cũng không là ngoại lệ. Hội nhập đã đem lại rất nhiều cơ hội nhng cũng không ít những khó khăn cho các doanh nghiệp trong đó có DNNVV. Để giúp các DNNVV đứng vững trên thị trờng thì hệ thống NHTM đóng một vai trò không nhỏ.Tuy mới thành lập đợc 3 năm nhng thời gian qua chi nhánh NHNo&PTNT Đông đã có nhiều đóng góp tích cực trong việc hỗ trợ các DNNVV trên địa bàn thành phố Đông. Nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng đã góp phần quan trọng trong việc giúp các DNNVV có vốn để đầu t sản xuất kinh doanh, táí sản xuất mở rộng. Tuy nhiên các DNNVV vẫn gặp rất nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn đó. Làm thế nào để có vốn sử dụng vốn có hiệu quả là một bài toán khó mà bất cứ doanh nghiệp nào cũng muốn có lời giải. Hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp cao hay thấp không chỉ ảnh hởng đến doanh nghiệp mà còn ảnh hởng tới nhà tài trợ vốn trong đó có các NHTM. Để mở rộng cho vay nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay cũng là bài toán khó đối với các ngân hàng.Xuất phát từ thực tế đó qua thời gian nghiên cứu công tác tín dụng đối với DNNVV tại chi nhánh NHNo&PTNT Đông nên tôi quyết định chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT Đông nhằm hoàn thiện hơn nữa chất lợng của các khoản cho vay đối với DNNVV đặc biệt là vì sự phát triển bền vững của Ngân hàng2. Mục đích nghiên cứu- Hệ thống hoá các vấn đề có tính lý luận cơ bản về DNNVV. Phân tích đánh giá thực trạng chất lợng cho vay của ngân hàng đối với DNNVV tại chi nhánh NHNo&PTNT Đông qua các năm 2005, 2006, 20071 - Đề xuất các giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng cho vay của ngân hàng đối với DNNVV tại chi nhánh NHNo&PTNT Đông qua các năm 2005, 2006, 20073. Đối tợng phạm vi nghiên cứu phơng pháp nghiên cứu* Đối tợng nghiên cứu của đề tài: Chủ yếu tập trung nghiên cứu nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay của ngân hàng đối với DNNVV* Phạm vi nghiên cứu: Đợc thực hiện tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông qua các năm 2005, 2006, 2007* Phơng pháp nghiên cứu: Đề tài vận dụng tổng hợp các phơng pháp nghiên cứu khoa học kinh tế chủ yếu, từ phơng pháp duy vật biện chứng duy vật lịch sử, cho đến phơng pháp tổng hợp phân tích, so sánh, phơng pháp toán học. Đề tài cũng sử dụng các bảng biểu biểu đồ minh hoạ, qua đó rút ra kết luận tổng quát về vấn đề cần nghiên cứu4. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, đề tài bao gồm 3 chơng:Chơng 1 Cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động cho vay của NHTM đối với doanh nghiệp nhỏ vừaChơng 2 Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ vừa tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Chơng 3 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ vừa tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông 2 Chơng 1Cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động cho vaycủa NHTM đối với doanh nghiệp nhỏ vừa tại cácngân hàng thơng mại1.1 Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ vừa1.1.1 Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ vừa1.1.1.1 Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ vừaKhi nói đến DNNVV là nói đến quy mô của doanh nghiệp. DNNVV là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé về mặt vốn, lao động hay doanh thu. DNNVV có thể chia thành 3 loại cũng căn cứ vào quy mô, đó là doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp vừa. Theo tiêu chí của Nhóm Ngân hàng Thế giới, doanh nghiệp siêu nhỏdoanh nghiệp có số lợng lao động dới 10 ngời, doanh nghiệp nhỏ có số lợng lao động từ 10 đến 50 ngời, còn doanh nghiệp vừa có từ 50 đến 300 lao động. ở mỗi nớc ngời ta có tiêu chí riêng để xác định DNNVV ở nớc mình. Có thể một doanh nghiệp đối với quốc gia này là doanh nghiệp vừa nhỏ nhng đối với nớc khác là doanh nghiệp lớn. Tuy nhiên không thể áp dụng khuôn mẫu cho tất cả các nớc mà còn tuỳ vào sự phát triển kinh tế của nớc đó, tuỳ từng lĩnh vực ngành nghề tuỳ từng giai đoạn nhất định. Có thể đa ra khái niệm chung nhất về DNNVV nh sau: DNNVV là những cơ sở sản xuất kinh doanh có t cách pháp nhân kinh doanh vì mục đích lợi nhuận, có quy mô doanh nghiệp trong những giới hạn nhất định tính theo các tiêu thức vốn, lao động, doanh thu, giá trị gia tăng thu đợc trong từng thời kì theo quy định của từng quốc gia. Theo Điều 3 Nghị định 90/2001/NĐ-CP, ngày 23/11/2001 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNNVV thì Doanh nghiệp nhỏ vừa là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành, có vốn đăng ký không quá 10 tỉ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 3 300 ngời. Theo cách xác định trên thì hiện nay nớc ta có khoảng 270.000 doanh nghiệp hộ kinh doanh cá thể là DNNVV, chiếm tới 90% tổng số doanh nghiệp trên toàn quốc. Theo Nghị định 90/CP thì DNNVV gồm các loại sau: Doanh nghiệp tnhân, Công ty cổ phần, Công ty hợp danh, doanh nghiệp Nhà nớc, hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể đăng kí kinh doanh theo Nghị định số 02/2000/NĐ - CP ngày 03/02/2000 của Chính phủ về đăng kí kinh doanh.1.1.1.2 Đặc điểm của các doanh nghiệp vừa nhỏDNNVV là một loại hình doanh nghiệp nên nó mang đầy đủ đặc điểm của một doanh nghiệp. Ngoài ra DNNVV còn có đặc điểm riêng sau:* Các DNNVV là những doanh nghiệp cần vốn đầu t ban đầu thấp, quy mô sản xuất kinh doanh nhỏ, khả năng thu hồi vốn nhanh, hiệu quả kinh tế cao. Vì loại hình DNNVV có quy mô vừa phải nên yêu cầu về vốn đầu t sản xuất không quá lớn hơn nữa chu kỳ sản xuất kinh doanh thờng ngắn, vòng quay của mỗi đồng vốn nhanh. Chính vì thế mà quy mô cấp tín dụng cho loại hình doanh nghiệp này cũng không lớn. * Các DNNVV thờng là doanh nghiệpnăng lực tài chính thấp, thực hiện quá trình sản xuất tái sản xuất mở rộng chỉ bằng số vốn tự có của một hoặc một số cá nhân. Với lợng vốn ít nh vậy doanh nghiệp gặp rất nhiều khó khăn trong việc đổi mới dây chuyền công nghệ, tăng năng suất, nâng cao chất l-ợng hiệu quả của quá trình sản xuất kinh doanh.* Về cơ cấu tổ chức thì DNNVV là doanh nghiệp có quy mô nhỏ, cơ cấu tổ chức đơn giản gọn nhẹ, có tính linh hoạt cao nên dễ thích nghi với sự thay đổi của môi trờng kinh doanh. Cơ cấu gọn nhẹ là điều kiện thuận lợi để chủ doanh nghiệp quản lý, giám sát chặt chẽ tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, đồng thời làm giảm thiểu sai lệch thông tin do giảm bớt cấp trung gian. Vì có tính linh hoạt cao nên các DNNVV có thể nhanh chóng điều chỉnh các mục tiêu chiến lợc kinh doanh để thích ứng với tình hình thị trờng. 4 Tuy nhiên tính ổn định trong sản xuất kinh doanh của DNNVV không cao gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thẩm định theo dõi khoản vay.* DNNVV có khả năng nắm bắt ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại thờng có những sáng kiến đổi mới công nghệ để phù hợp với quy mô nhỏ vừa của mình. Trong thời đại bùng nổ khoa học công nghệ nh hiện nay thì các doanh nghiệp không chỉ phải cạnh tranh về sản phẩm, về thị phần tiêu thụ mà còn phải cạnh tranh gay gắt về công nghệ kỹ thuật. Việc đổi mới dây chuyền công nghệ của DNNVV đòi hỏi nguồn vốn bổ sung không nhiều lại có thể thu hồi vốn nhanh. Lợi thế này giúp cho các DNNVV nâng cao chất lợng sản phẩm, hạ giá bán giúp tồn tại trên thị trờng. Tuy nhiên do tài chính thấp nên các DNNVV khó có thể tiếp cận đợc với công nghệ mới, các sản phẩm đa ra thị trờng không có tính cạnh tranh. * Năng lực quản trị điều hành của chủ DNNVV kém, còn thói quen điều hành quản trị theo kiểu gia đình. Đôi khi, việc tách bạch giữa các bộ phận không rõ ràng, những ngời quản lý các bộ phận cũng thờng tham gia trực tiếp vào quá trình sản xuất. Các chủ doanh nghiệp thờng là những ngời cha đợc qua đào tạo về quản lý, phần lớn thiếu hiểu biết về pháp luật. Một số Luật nhiều doanh nghiệp không nắm đợc nh: Luật Doanh nghiệp, Luật Đất đai, Luật Xây dựng, Luật Thơng mại, Luật Cạnh tranh. Chính vì vậy nhiều doanh nghiệp vi phạm pháp luật mà cán bộ quản lí không biết.1.1.1.3 Vai trò của doanh nghiệp nhỏ vừaDNNVV có vai trò rất quan trọng trong quá trình phát triển của nền kinh tế. Vai trò của DNNVV đợc thể hiện trên các mặt sau:* DNNVV góp phần tạo ra nhiều công ăn việc làm mới cho ngời lao động, giảm bớt áp lực về việc làm thất nghiệp. Hiện nay, giải quyết việc làm cho ngời lao động góp phần ổn định trật tự xã hội là vấn đề nan giải cấp thiết cho nhiều quốc gia. Tỷ lệ lao động trong các doanh nghiệp Nhà nớc cơ quan hành chính sự nghiệp có chiều hớng giảm. Trong hoàn cảnh này các 5 DNNVV ngoài quốc doanh trở thành nơi giải quyết nhu cầu về việc làm cho số lao động đợc tinh giảm trong các doanh nghiệp hệ thống hành chính Nhà n-ớc. Các DNNVV còn là nơi tạo ra việc làm cho số lợng lớn những ngời mới tham gia vào lực lợng lao động hàng năm. Nhìn chung các DNNVV là nguồn chủ yếu tạo ra việc làm trong tất cả các lĩnh vực. Các DNNVV thờng đợc dễ dàng thành lập với quy mô vốn không lớn, mặt khác nó có khả năng đáp ứng đ-ợc nhu cầu thay đổi của thị trờng. Vì thế, tuy số lợng lao động trong các DNNVV là ít nhng theo quy luật số đông với số lợng rất lớn các DNNVV nh vậy đã tạo ra công ăn việc làm cho hàng triệu ngời lao động. * DNNVV tham gia vào quá trình tạo lập sự phát triển công bằng chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo vùng, lãnh thổ. Một thực tế hiện nay là các doanh nghiệp lớn thờng tập trung chủ yếu ở các thành phố, thị xã lớn, chính xu hớng đó đã gây ra tình trạng mất cân đối nghiêm trọng về trình độ phát triển kinh tế, văn hoá xã hội giữa thành thị nông thôn, giữa các vùng miền trong cả nớc. Sự phát triển của loại hình DNNVV là một giải pháp cho việc tạo lập lại sự cân bằng về trình độ phát triển giữa các vùng miền sự phát triển đồng đều giữa các lĩnh vực của nền kinh tế, đồng thời thu hút lao động trong xã hội. Việc nhiều doanh nghiệp, chủ yếu là DNNVV đợc thành lập tại các vùng nông thôn, vùng miền núi, vùng sâu, vùng xa đã hạn chế sự chuyển dịch lao động từ nông thôn ra thành thị tìm việc làm, đồng thời làm giảm tỷ trọng ngành nông nghiệp, tăng tỷ trọng ngành công nghiệp dịch vụ. * DNNVV cung cấp ra thị trờng khối lợng sản phẩm hàng hoá, đa dạng phong phú về mẫu mã, chủng loại, góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế. Mặt khác, do đặc tính linh hoạt, mềm dẻo các DNNVV có khả năng đáp ứng các nhu cầu ngày càng cao của thị trờng. Bên cạnh đó, ở phần lớn các nền kinh tế, các DNNVV là những nhà thầu phụ cho những nhà thầu lớn. Sự 6 điều chỉnh hợp đồng thầu phụ tại các thời điểm cho phép nền kinh tế có đợc sự ổn định. Vì thế, DNNVV đợc ví là thanh giảm sóc cho nền kinh tế.* Sự ra đời của các DNNVVđã tạo ra môi trờng cạnh tranh thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh gia tăng nguồn hàng xuất khẩu. Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế đang diễn ra với tốc độ ngày càng nhanh với mức độ ngày càng sâu, rộng vì thế các DNNVVphải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt không chỉ với các doanh nghiệp trong nớc mà còn phải cạnh tranh với các doanh nghiệp nớc ngoài. Do áp lực cạnh tranh mạnh mẽ nh vậy buộc các doanh nghiệp phải thờng xuyên cải tiến công nghệ, đổi mới mẫu mã chủng loại, nâng cao chất lợng sản phẩm để có thể cạnh tranh thành công. Hơn nữa, các DNNVV dành đợc u thế trong cạnh tranh do biết nắm bắt cơ hội, lựa chọn đầu t đúng hớng là ngời đi tiên phong trong việc áp dụng các phát minh mới về công nghệ đã tạo ra một nguồn hàng lớn xuất khẩu ra thị trờng quốc tế. Do đó đem lại nguồn thu nhập lớn cho doanh nghiệp, đồng thời thu về một khối lợng lớn ngoại tệ cho dự trữ ngoại hối quốc gia.* Bên cạnh đó, DNNVV còn góp phần quan trọng trong việc thu hút vốn đầu t trong dân c, đồng thời khai thác sử dụng tối u các nguồn lực của địa phơng. Với quy mô hoạt động nhỏ vừa thì DNNVV là mô hình đầu t phù hợp cho những chủ thể có nguồn vốn trình độ hạn chế muốn tham gia kinh doanh. Trong quá trình hoạt động của mình, các DNNVV có khả năng huy động vốn từ họ hàng, ngời thân, từ bạn bè .đây đợc coi là phơng tiện hiệu quả trong việc huy động vốn từ các tầng lớp dân c. Số lợng các DNNVV đông th-ờng phân tán ở hầu khắp các địa phơng, chính vì thế sẽ tận dụng đợc lao động, nguyên nhiên vật liệu, các sản phẩm phụ, phế liệu ở các địa phơng.1.1.2 Tín dụng Ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ vừa7 1.1.2.1 Khái niệmTheo Mác, tín dụng là sự chuyển nhợng tạm thời một lợng giá trị từ ngời sở hữu sang ngời sử dụng, sau một thời gian nhất định quay về với một lợng giá trị lớn hơn lợng giá trị ban đầu.Trên cơ sở khái niệm tín dụng có thể khái niệm về tín dụng ngân hàng nh sau: Tín dụng ngân hàng là một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay (ngân hàng thơng mại hoặc các định chế tài chính khác) bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp các chủ thể khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán.1.1.2.2 Vai trò của tín dụng ngân hànga. Đối với doanh nghiệp nhỏ vừaTín dụng ngân hàng có vai trò đặc biệt quan trọng đối với sự phát triển của doanh nghiệp trong đó có các DNNVV. Tuy nhiên khu vực này đang gặp khó khăn về vốn. Đa phần các DNNVV có quy mô sản xuất kinh doanh nhỏ lại luôn trong tình trạng thiếu vốn, khát vốn cho mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, đầu t cải tiến máy móc, trang thiết bị mới. Nhng vốn huy động từ các dự án, hay nguồn vốn tài trợ của nớc ngoài là rất hiếm hơn nữa vốn huy động từ thị trờng chứng khoán thì các DNNVV không đủ điều kiện. Chính vì vậy, DNNVV chỉ có thể tiếp cận nguồn vốn duy nhất là vốn tín dụng ngân hàng để mở rộng sản xuất phát triển hoạt động kinh doanh. Nhng việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng của các ngân hàng đang gặp nhiều trở ngại. DNNVV đang khát vốn ngân hàng, chứng tỏ tín dụng ngân hàng có vai trò vô cùng to lớn đối với DNNVV. Điều đó đợc thể hiện trên các khía cạnh sau: - Tín dụng ngân hàng giúp các DNNVV mở rộng sản xuất kinh doanh. Ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động của mình thông qua việc huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế để tài trợ cho các thành 8 phần kinh tế nói chung các doanh nghiệp nói riêng. Tín dụng ngân hàng giúp các doanh nghiệp duy trì sản xuất, tái sản xuất mở rộng, phát triển các ngành nghề mũi nhọn. Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ khác cho doanh nghiệp nh dịch vụ bảo lãnh, mở LC, tài trợ xuất nhập khẩu, nâng cao năng lực hoạt động đem lại ngày càng nhiều lợi nhuận cho doanh nghiệp.- Góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các DNNVV. Đặc tr-ng của tín dụng ngân hàng không chỉ là cung cấp một lợng giá trị trên cơ sở lòng tin mà còn phải hoàn trả lợng giá trị đó trên nguyên tắc phải hoàn trả cả gốc lãi. Vì vậy khi doanh nghiệp sử dụng vốn vay của các ngân hàng phải tìm mọi biện pháp để đồng vốn đó sinh lời. Doanh nghiệp phải đảm bảo sử dụng tiết kiệm vốn, tăng nhanh vòng quay của vốn, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận lớn hơn lãi suất đi vay của ngân hàng thì doanh nghiệp mới có khả năng trả đợc nợ có lợi nhuận.- Nâng cao năng lực cạnh tranh của DNNVV. Trong điều kiện nền kinh tế có sự cạnh tranh gay gắt nh hiện nay, các DNNVV muốn tiếp tục đứng vững phát triển thì phải không ngừng cải tiến công nghệ, giảm chi phí, nâng cao chất lợng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Muốn làm đợc những điều đó thì điều kiện tiên quyết là doanh nghiệp phải có đủ vốn. Nhng các DNNVV lại có vốn ít, trong khi đó trình độ tổ chức lại yếu kém, lao động có tay nghề không cao vì thế buộc các doanh nghiệp phải tìm đến tín dụng ngân hàng. Nguồn vốn của Ngân hàng sẽ đem lại cho doanh nghiệp nguồn lợi ích to lớn với mức lãi suất phù hợp đảm bảo cho doanh nghiệp kinh doanh có lãi, giúp doanh nghiệp thực hiện đợc mục đích của mình, mở rộng sản xuất kinh doanh, chiếm lĩnh thị phần.b. Đối với sự phát triển kinh tếTrong nền kinh tế thị trờng khi mà các mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày càng đợc mở rộng thì nhu cầu giao lu kinh tế - xã hội giữa các nớc trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết cấp bách. Việc phát triển kinh tế của mỗi quốc qia luôn gắn chặt với sự phát triển của nền kinh tế thế giới là một bộ phận 9 cấu thành nên sự phát triển đó. Vì vậy, nền tài chính của mỗi nớc cũng phải hoà nhập với nền tài chính quốc tế ngân hàng thơng mại cùng các hoạt động kinh doanh của mình đã đóng một vai trò quan trọng trong sự hoà nhập này.Với các hoạt động kinh doanh của mình, ngân hàng thơng mại đã tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thơng không ngừng đợc mở rộng. Thông qua các hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với các ngân hàng thơng mại nớc ngoài, hệ thống ngân hàng thơng mại đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nớc phù hợp với nền tài chính quốc tế.Bên cạnh đó, bằng hoạt động tín dụng thanh toán giữa các ngân hàng thơng mại trong hệ thống, các ngân hàng thơng mại đã góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng trong lu thông. Thông qua việc cung ứng tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, ngân hàng thơng mại thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp phân chia vốn của thị trờng, điều khiển chúng một cách có hiệu quả thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô: Nhà nớc điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trờng.Tín dụng ngân hàng còn là kênh tài trợ vốn cho nền kinh tế. Muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân có mức độ tiêu dùng hợp lý. Để tăng thu nhập quốc dân tức là phải mở rộng quy mô theo chiều rộng lẫn chiều sâu của sản xuất lu thông hàng hoá, đẩy mạnh sự phát triển của các ngành trong nền kinh tế muốn làm đợc điều đó cần thiết phải có vốn. NHTM là chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh. NHTM đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế thông qua hoạt động tín dụng sẽ cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế đáp ứng các nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình tái sản xuất.c. Đối với ngân hàngNghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn đồng thời là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của ngân hàng. Các NHTM đang sẽ chú trọng đến đối t-10 [...]... dân, của ngân hàng của khách hàng Hiệu quả hoạt động cho vay đợc hiểu đúng nghĩa là ngân hàng đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn của khách hàng, đồng thời khách hàng vay vốn hoàn trả đúng thời hạn đầy đủ cả gốc lãi cho ngân hàng Đối với khách hàng vay vốn thì hiệu quả của hoạt động cho vay đó chính là khách hàng có thể bù đắp kịp thời nhu cầu thiếu hụt vốn, trang trải đợc các chi phí hoạt động, đem... tình hình thị trờng điều kiện của mỗi ngân hàng mà có thể coi trọng yếu tố này hơn yếu tố kia để hiệu quả của khoản cho vay DNNVV đạt chất lợng cao Chơng 2 thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT Đông 2.1 Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT Đông 2.1.1 Lịch sử hình thành Chi nhánh ra đời trên cơ sở tách ra từ NHNo&PTNT tỉnh Tây theo 26 quyết... dễ dàng cho các cán bộ tín dụng Chính vì thế, trong ngân hàng thì một cán bộ tín dụng có thể quản lý nhiều khoản vay, giao dịch của nhiều DNNVV 1.2 Hiệu quả hoạt động cho vay của NHTM đối với doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ vừa Ngay từ buổi đầu sơ khai, hoạt động của các NHTM đã tập trung chủ yếu vào nghiệp vụ nhận tiền gửi cho vay để... lợi nhuận cho doanh nghiệp Ta xem xét từ các giác độ sau: - Từ góc độ ngân hàng: Các khoản cho vay của ngân hàng đối với DNNVV đợc coi là có hiệu quả khi ngân hàng có thể thu hồi đợc khoản nợ, khoản vay đó phù hợp với khả năng của ngân hàng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Chính vì vậy, trớc khi cho vay ngân hàng phải thẩm định kĩ DNNVV vay vốn đồng thời tính toán một mức lãi suất cho vay hợp lý... quả hoạt động cho vay (1) Doanh số cho vay: Là số tiền mà ngân hàng đã thực sự giải ngân cho khách hàng đợc tính trong một khoảng thời gian nhất định Doanh số cho vaychỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả của hoạt động cho vay Đây là vốn ngân hàng giúp doanh nghiệp trong đầu t, cải tiến máy móc thiết bị, ứng dụng công nghệ mới, mở rộng sản xuất kinh doanh Con số tốc độ của doanh số cho vay qua... chi m 70% tổng tài sản Có 13 Hiệu quả của hoạt động cho vay không chỉ giới hạn trong lĩnh vực của hoạt động ngân hàng mà còn thực hiện thông qua hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng vay vốn, qua sự tăng trởng phát triển của các ngành kinh tế Hiệu quả của hoạt động cho vay có thể đợc hiểu nh sau: Hiệu quả của hoạt động cho vay là kết quả tổng hoà những thành tựu hoạt động tín dụng thể hiện ở sự phát... ngân hàng các DNNVV phải nghiên cứu về các nhân tố để đa ra các biện pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động trong kinh doanh 1.2.3.2 Các nhân tố chủ quan a Các nhân tố thuộc về Ngân hàng Các ngân hàng là chủ thể huy động lợng tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế sử dụng nó để cho vay lại đối với nền kinh tế Ngân hàng có thể cho vay nhiều hay ít tuỳ thuộc vào nguồn vốn tự có của ngân hàng, vào... nhuận của chi nhánh đã tăng 2.975 triệu đồng, tơng ứng với tỷ lệ tăng 207,61% Mức tăng này là do Ngân hàng đã thực hiện rất tốt công tác quản lý chi phí, đồng thời thực hiện tốt công tác huy động vốn, mở rộng hoạt động cho vay tạo nguồn thu nhập cho ngân hàng 2.1.5 Các doanh nghiệp nhỏ vừa trên địa bàn thành phố Đông Đến nay phần lớn doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn thành phố Đông là các... khách hàng là các DNNVV Với số lợng đông đảo trong nền kinh tế thì loại hình doanh nghiệp này mang đến cho các ngân hàng rất nhiều cơ hội Việc cấp tín dụng cho DNNVV một cách hợp lý sẽ giúp ngân hàng mở rộng khả năng cho vay, nâng cao uy tín nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình Ngoài ra, ngân hàng còn có cơ hội để phát triển các sản phẩm dịch vụ đi kèm để thoả mãn nhu cầu của khách hàng. .. điều kiện để các doanh nghiệp tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục, tái đầu t mở rộng sản xuất, tạo lợi nhuận cho doanh nghiệp, đảm bảo cho doanh nghiệp hoàn trả đủ gốc lãi đúng thời hạn Trên thực tế, ngân hàng có lợng vốn tự có rất nhỏ so với nhu cầu của khách hàng vay vốn nên ngân hàng là chủ thể huy động vốn để cho vay Để có đủ vốn đáp ứng nhu cầu của các DNNVV, ngân hàng phải khai . NHNo&PTNT chi nhánh Hà Đông Chơng 3 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Đông 2 Chơng. về hiệu quả hoạt động cho vay của NHTM đối với doanh nghiệp nhỏ và vừaChơng 2 Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại

Ngày đăng: 30/11/2012, 08:16

Hình ảnh liên quan

2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông  - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

2.1.3.

Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông Xem tại trang 27 của tài liệu.
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn tại chi nhánh                                            NHNo&PTNT Hà Đông - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

Bảng 2.1.

Tình hình huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông Xem tại trang 28 của tài liệu.
Bảng số liệu 2.2 phản ánh: - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

Bảng s.

ố liệu 2.2 phản ánh: Xem tại trang 31 của tài liệu.
b .D nợ theo kì hạn - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

b.

D nợ theo kì hạn Xem tại trang 31 của tài liệu.
Bảng số liệu 2.3 cho thấy: Nợ quá hạn của chi nhánh có xu hớng gia tăng và tăng nhanh trong năm 2007 - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

Bảng s.

ố liệu 2.3 cho thấy: Nợ quá hạn của chi nhánh có xu hớng gia tăng và tăng nhanh trong năm 2007 Xem tại trang 34 của tài liệu.
Bảng 2.4 Tình hình cho vay đối với DNNVV - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

Bảng 2.4.

Tình hình cho vay đối với DNNVV Xem tại trang 38 của tài liệu.
Bảng 2.14 Mức sinh lời từ hoạt động cho vay DNNVV - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

Bảng 2.14.

Mức sinh lời từ hoạt động cho vay DNNVV Xem tại trang 50 của tài liệu.
Qua số liệu bảng 2.13 đã cho thấy: Mức sinh lời từ hoạt động cho vay DNNVV qua 3 năm có xu hớng tăng lên - Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Hà Đông

ua.

số liệu bảng 2.13 đã cho thấy: Mức sinh lời từ hoạt động cho vay DNNVV qua 3 năm có xu hớng tăng lên Xem tại trang 51 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan