Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ TRƯ NG I H C C N THƠ KHOA KINH T & QU N TR KINH DOANH LU N VĂN T T NGHI P CHI N LƯ C PHÁT TRI N HO T NG TÍN D NG CHO DOANH NGHI P V A VÀ NH T I SACOMBANK- C N THƠ Giáo viên hư ng d n Th.s THÁI VĂN Sinh viên th c hi n I TR N TH H NG VÂN MSSV: 4031625 L P: QTKD-t ng h p-K30 C n Thơ, Năm 2008 GVHD: Th.s Thái Văn i SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ M CL C Chương 1: Gi i thi u 1.1 tv n 1.1.1 S c n thi t c a v n nghiên c u 1.1.2 Căn c khoa h c th c ti n 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung 1.2.2 M c tiêu c th 1.3 Ph m vi nghiên c u 1.3.1 Không gian 1.3.2 Th i gian 1.3.3 i tư ng nghiên c u 1.4 Lư c kh o tài li u có liên quan n tài nghiên c u Chương 2: Phương pháp lu n phương pháp nghiên c u 2.1 Phương pháp lu n 2.1.1 Gi i thi u v doanh nghi p v a nh (DNV&N) 2.1.2 M t s ch tiêu ánh giá hi u qu ho t 2.1.3 Nh ng v n b n v chi n l 2.1.4 Cơng c s d ng ng tín d ng c l a ch n chi n lư c 12 2.2 Phương pháp nghiên c u 13 2.2.1 Phương pháp thu th p s li u 13 2.2.2 Phương pháp phân tích s li u 13 Chương 3: T ng quan v ngân hàng Sài Gịn Thương Tín- C n Thơ 14 3.1.Gi i thi u v Ngân hàng Sài Gịn Thương tín Chi nhánh C n Thơ 14 3.1.1 Quá trình hình thành 14 3.1.2 Ch c ho t ng c a chi nhánh 14 3.1.3 Cơ c u t ch c 15 3.2 K t qu kinh doanh c a Sacombank giai o n 2005-2007 16 3.2.1 K t qu ho t ng kinh doanh giai o n 2005-2007 16 3.2.2 Thu n l i khó khăn 19 Chương 4:Phân tích ho t ng tín d ng chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng cho DNV&N t i Sacombank C n thơ 22 GVHD: Th.s Thái Văn i SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ 4.1 Th c tr ng ho t ng tín d ng c a DNV& N g 2005- 2007 22 4.1.1 Doanh s cho vay c a DNV& N giai o n 2005-2007 22 4.1.2 Doanh s thu n c a DNV& N giai o n 2005-2007 23 4.1.3 Dư n cho vay c a DNV& N giai o n 2005-2007 25 4.1.4 N x u c a DNV& N giai o n 2005-2007 26 4.1.5 ánh giá ho t ng tín d ng c a DNV& N g 2005-2007 27 4.2 Xây d ng chi n lư c phát tri n ho t 4.2.1 Xác ng tín d ng cho DNV&N 29 nh m c tiêu c a chi n lư c 29 4.2.2 Phân tích nh ng i m m nh, i m y u 29 4.2.3 Phân tích nh ng h i thách th c 33 Chương 5:CL nâng cao hi u qu ho t 5.1 M r ng quy mô ho t 5.2 Tăng cư ng ho t ng tín d ng d ch v cho DNV&N 45 ng c a chi nhánh 45 ng cho vay b ng cách th t ch t quan h v i KH 46 5.3 Nâng cao hi u qu huy ng v n DNV&N 48 Chương 6: K t lu n, ki n ngh 51 6.1 K t lu n 51 6.2 Ki n ngh 51 GVHD: Th.s Thái Văn i SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ DANH M C BI U B NG B ng1 : K t qu ho t ng kinh doanh giai o n 2005-2007 17 B ng 2: Doanh s cho vay DNV&N 22 B ng : Doanh s thu n c a DNV&N 23 B ng 4: Dư n cho vay c a DNV&N 25 B ng 5: N x u c a DNV&N 26 B ng 6: ánh giá ho t ng tín d ng i v i DNV&N 27 B ng 7: D ki n doanh s cho vay DNV&N 29 B ng 8: D ki n dư n cho vay DNV&N 29 B ng 9: D ki n huy ng v n c a DNV&N 29 B ng 10 : S lư ng DNV&N t i Thành Ph C n Thơ 35 B ng 11 :Giá tr s n xu t công nghi p t i TP C n Thơ 36 B ng 12: Quy mô v n s n xu t kinh doanh tính bình qn cho m t doanh nghi p theo thành ph n kinh t 37 B ng 13:Dư n cho vay c a DNV&N c a ngân hàng 40 GVHD: Th.s Thái Văn i SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ DANH M C HÌNH Hình 1: Mơ hình qu n tr chi n lư c toàn di n Hình 2: Các y u t nh hư ng n công tác qu n tr chi n lư c Hình 3: Mơ hình ma tr n SWTO 12 GVHD: Th.s Thái Văn i SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ Chương GI I THI U 1.1 tv n 1.1.1 S c n thi t c a v n nghiên c u Năm 2007 Thành ph C n Thơ phát tri n b i c nh kinh t c nư c ang h i nh p sâu vào n n kinh t th gi i, v i nh ng h i xen l n nh ng thách th c M c dù v y, tình hình kinh t - xã h i TP C n Thơ năm 2007 v n có nh ng chuy n bi n tích c c Tăng trư ng GDP xu t nh p kh u năm 2007 m c cao 16,27%, kim ng ch t 926,6 tri u USD ( xu t kh u t 551,8 tri u USD) Giá tr xu t kh u ch y u t p trung vào doanh nghi p v a nh a bàn TP C n Thơ S doanh nghi p m i thành l p 500 doanh nghi p- m t th trư ng ti m c a ngành ngân hàng V i s lư ng doanh nghi p nhi u v y s lư ng ngân hàng a bàn TP C n Thơ khơng ph i Tính cho n th i i m hi n nay, C n Thơ ã có 35 t ch c tín d ng, ngân hàng qu c doanh v n gi v trí ch a bàn Ph n cịn l i s o ông ngân hàng thương m i c ph n ang c nh tranh b ng cách phát tri n m ng lư i giao d ch, gia tăng v n i u l , công ngh , nhân s c bi t tháng u năm 2008, tình hình c nh tranh gi a ngân hàng thương m i gay g t vi c huy hàng ã ưa m c lãi su t r t cao ng v n, nhi u ngân thu hút ti n g i ti t ki m Sacombank C n Thơ chi nhánh ã thành l p c sáu năm ã t o c v th nh t nh Thương hi u Sacombank ã c nhi u khách hàng bi t n s d ng d ch v Ngồi tr s SacomBank cịn có phịng giao d ch n m v trí thu n l i a bàn thành ph C n Thơ phòng giao d ch th tr n Th t N t Khách hàng m c tiêu c a ngân hàng năm 2008 v n doanh nghi p v a nh , b i c nh hi n tình hình c nh tranh ngày gay g t nên òi h i Sacombank ph i có nh ng k ho ch th c hi n c th cho t ng m c tiêu Chi n lư c phát tri n ho t Vì nh ng lý nên em ã ch n tài “ ng tín d ng d ch v cho doanh nghi p v a nh t i Sacombank C n Thơ giai o n 2008-2012” làm tài nghiên c u GVHD: Th.s Thái Văn i SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ 1.1.2 Căn c khoa h c th c ti n Sacombank ch y u y m nh cho vay nh l , nên th trư ng doanh nghi p v a nh khách hàng m c tiêu c a ngân hàng phát tri n ho t tài “Chi n lư c ng tín d ng d ch v cho doanh nghi p v a nh t i Sacombank- c n thơ” y m nh ho t ng tín d ng vào i tư ng khách hàng m c tiêu, nh m nâng cao hi u qu kinh doanh c a ngân hàng th i gian t i 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung Lu n văn t p trung nghiên c u ho t ng tín d ng d ch v i v i doanh nghi p v a nh c a ngân hàng Thương M i c ph n Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh C n Thơ năm g n ây (2005 – 2007) ho t ng c a ngân hàng th y rõ c xu hư ng ng th i k t h p v i tình hình chung c a n n kinh t s c nh tranh c a ngân hàng thương m i khác nh ng chi n lư c phát tri n ho t a bàn C n Thơ ng tín d ng, d ch v cho doanh nghi p v a nh , phù h p v i xu th phát tri n c a th i i m i – th i kỳ kinh t h i nh p 1.2.2 M c tiêu c th - Phân tích ho t ng kinh doanh c a Sacombank năm 2005-2007, ánh giá doanh thu, l i nhu n - Phân tích tình hình ho t t c so v i ch tiêu ng cho vay c a Sacombank- C n Thơ i v i doanh nghi p v a nh năm 2005, 2006, 2007 thông qua ch tiêu v doanh s cho vay, doanh s thu n , dư n , n h n … - Phân tích SWOT ưa chi n lư c nh m phát tri n ho t ng tín d ng d ch v cho DNV&N 1.3 Câu h i nghiên c u - Th c tr ng ho t ng tín d ng i v i DNV&N t i Sacombank C n Thơ th nào? - H n ch ho t ng tín d ng i v i DNV&N sao? - Tình hình DNV&N, nhu c u v n c a DNV&N TP C n Thơ? - Môi trư ng kinh doanh t o nh ng h i nguy cho phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N? - Nh ng chi n lư c nh m phát tri n ho t GVHD: Th.s Thái Văn i ng tín d ng cho DNV&N? SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ 1.4 Ph m vi nghiên c u 1.3.1 Không gian tài c th c hi n trình th c t p t i Ngân Hàng Thương M i c ph n Sài Gòn Thương Tín, tr s 34A2 Khu Cơng nghi p Trà Nóc tr c thu c phư ng Bình Th y, qu n Bình Th y, thành ph C n Thơ 1.3.2 Th i gian Th i gian th c hi n Lu n văn 2,5 tháng b t u t 14/02/2008 n ngày 24/04/2008 Lu n văn trình bày d a thông tin s li u thu th p năm 2005, 2006, 2007 c a Sacombank C n Thơ 1.3.3 i tư ng nghiên c u - Ho t ng cho vay i v i doanh nghi p v a nh t i C n Thơ - Tình hình phát tri n c a doanh nghi p v a nh t i C n Thơ 1.4 Lư c kh o tài li u có liên quan n tài nghiên c u Lu n văn t t nghi p: ” Phân tích tình hình tín d ng m t s gi i pháp nâng cao ch t lư ng tín d ng t i ngân hàng Sài Gịn Thương Tín- C n Thơ” Quy mô 76 trang Sinh viên th c hi n: Vũ Thanh Xuân Chuyên ngành: Tài – tín d ng K28, khoa Kinh t , tài phân tích, ánh giá tình hình huy i H c C n Thơ ng v n c a ngân hàng giai o n 2004- 2006 Ngư i vi t cịn i sâu phân tình hình tín d ng theo th i gian, theo thành ph n kinh t theo m c ích s d ng v n Qua ó tác gi ánh giá chi ti t v hi u qu ho t ã dùng ch tiêu ng c a ngân hàng Tuy nhiên, nh ng nhi m v c n làm th i gian t i c a ngân hàng tài chưa nghiên c u m t cách c th Lu n văn t t nghi p: ”Chi n lư c thâm nh p th trư ng h kinh doanh cá th c a ngân hàng Á Châu chi nhánh C n Thơ”.Quy mô 98 trang Sinh viên th c hi n: Tr n Thanh Bình Chuyên ngành: Tài chính- tín d ng K29, Khoa kinh t , i H c C n Thơ tài ánh giá t t môi trư ng kinh doanh c a ngân hàng, phân tích c n k i th c nh tranh ngân hàng qu c doanh, ngân hàng thương m i tr c ti p a bàn Thành ph C n Thơ Các chi n lư c ưa phù h p v i tình hình phát tri n c a lo i hình kinh doanh cá th t i thành ph C n Thơ GVHD: Th.s Thái Văn i SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ Lu n văn t t nghi p: ”Các gi i pháp nâng cao hi u qu ho t d ng ng tín i v i doanh nghi p v a nh t i ngân hàng công thương –chi nhánh C n Thơ” Quy mô 77 trang Sinh viên th c hi n: Lâm H ng Sương L p: Tài chính- Tín d ng K28, Khoa kinh t , Bài vi t phân tích t t ho t ngân hàng, Tuy nhiên, i H c C n Thơ ng tín d ng c a doanh nghi p v a nh t i tài chưa nghiên c u c nhu c u v n c a doanh nghi p v a nh giai o n hi n t ó ưa gi i pháp hàng ti p c n v i doanh nghi p nhi u hơn, nâng cao hi u qu ho t Trong ho t ng tín d ng tài nghiên c u c a mình, ngư i vi t s s d ng nh ng làm s nghiên c u Gi i h n c a ng cho vay c a ngân tài ch t p phân tích huy tài ng v n, i tư ng khách hàng m c tiêu DNV&N, k t h p v i môi trư ng n i b môi trư ng kinh doanh c a ngân hàng chi n lư c phát tri n ho t ưa nh ng ng tín d ng cho DNV&N M c tiêu c a vi c nghiên c u làm rõ khách hàng m c tiêu c a ngân hàng DNV&N, nhu c u vay v n c a lo i hình doanh nghi p r t l n Vì th phát tri n ho t ng tín d ng cho DNV&N yêu c u c n thi t c n ph i th c hi n s m t t GVHD: Th.s Thái Văn i SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ Chương PHƯƠNG PHÁP LU N VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 2.1 Phương pháp lu n 2.1.1 Gi i thi u v doanh nghi p v a nh (DNV&N) 2.1.1.1 Khái ni m DNV&N Ngh nh 90 nh nghĩa DNNVV “các s s n xu t, kinh doanh c l p, ã ăng ký theo pháp lu t hi n hành, có v n ăng ký khơng q VND 10 t ho c s lao Ngh ng bình quân hàng năm không 300 ngư i” nh nh n m nh: Căn c tình hình kinh t - xã h i c a ngành, a phương, khái ni m có th áp d ng m t hai tiêu chí ho c k t h p c hai H u h t ngân hàng Vi t Nam (theo m t s kh o sát) cho bi t h t p trung vào i tư ng khách hàng DNNVV, mà không nêu rõ c i m c th c a nhóm khách hàng mà h hư ng t i V n d v i khái ni m phân lo i doanh nghi p ó r ng mơ h Ngân hàng có th l a ch n làm th trư ng m c tiêu Các ngân hàng c n có nh nghĩa c th th c ti n v i m c ích s d ng c a nh m phân o n th trư ng ti p c n th trư ng m c tiêu m t cách có hi u qu 2.1.1.2 Vai trị c a DNV&N DNV&N có vai trị quan tr ng s nghi p phát tri n kinh t , nâng cao i s ng xã h i, c th m t sau: - Các DNV&N có v trí r t quan tr ng ch chúng chi m a s v m t s lư ng t ng s s s n xu t kinh doanh ngày tăng m nh - Các DNV&N góp ph n làm ng n n kinh t ch th trư ng l i th c a quy mô nh là: ng, linh ho t, sáng t o kinh doanh; v i s k t h p chun mơn hóa a d ng hóa, m m d o, hịa nh p v i òi h i c a n n kinh t th trư ng DNV&N góp ph n gi i quy t m t s l n vi c làm cho dân cư, làm tăng thu nh p cho ngư i lao ng, góp ph n xóa ói, gi m nghèo - Các DNV&N có vai trị to l n s tăng trư ng kinh t , góp ph n tăng GDP c a t nư c DNV&N óng vai trị lưu thơng hàng hóa cung c p d ch v , m ng lư i tiêu th GVHD: Th.s Thái Văn i hàng hóa cho doanh nghi p l n 10 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ ng ơn gi n nh n l nh giao d ch r i chuy n lên s giao d ch TP H Chí Minh giao d ch mua bán Tóm l i a bàn thành ph C n Thơ vi c huy ch ng khoáng không kh thi vi c huy ng v n th trư ng ng không h n s n ph m thay th s n ph m cho vay truy n th ng c a ngân hàng, i v i DNV&N u khó có th x y ra.Tuy nhiên th i gian t i v i t c tăng trư ng c a n n kinh t Vi t Nam nói chung, n n kinh t c a Thành Ph C n Thơ nói riêng th trư ng ch ng khoáng h a h n nhi u ti m phát tri n u òi h i ngân hàng ph i theo dõi sát di n bi n c a thi trư ng có nh ng chi n lư c kinh doanh th i kỳ cho thích h p 4.2.3.2 Thách th c a- Phân khúc th trư ng h p có nhi u H th ng ngân hàng i th c nh tranh C n Thơ bao g m 35 t ch c tín d ng; ngân hàng TMNN, 21 ngân hàng thương m i c ph n; 02 ngân hàng sách; 02 văn phòng i di n ngân hàng nư c ngồi (ANZ HSBC); 02 cơng ty cho th tài chính; 03 qu tín d ng Trong ó có ngân hàng Á Châu ây tr ng c bi t h r t tr ng i th l n, quan n th trư ng DNV& N - th trư ng mà Sacombank ang c g ng xâm nh p sâu Chính th trư ng C n Thơ có r t nhi u t ch c tín v y nên tình hình huy ng v n c a Sacombank ch t 5,5% t ng v n huy ng c a toàn thành ph , th ph n cho vay ch có 3,5% t ng doanh s cho vay c a t t c t ch c tín d ng tồn a bàn C n thơ ang phát tri n m nh nên nguy gia nh p c a t ch c tín d ng ngày nhi u i u không th tránh kh i V n ph i có nh ng chi n lư c c th kh ng t Sacombank nh v th c nh tranh c a th trư ng b- Áp l c c nh tranh tăng cao i th c nh tranh m nh Tuy th trư ng C n Thơ có r t nhi u i th c nh tranh i th c nh tranh ch y u c a Sacombank ngân hàng thương m i Á Châu, ngân hàng GVHD: Th.s Thái Văn i 45 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ Eximbank t p trung vào cho vay xu t nh p kh u, ngân hàng ông Á ch t p trung vào cho vay cá nhân vi c s d ng th ATM r t m nh th trư ng M t s ngân hàng qu c doanh Vietcombank, công thương, ngân hàng ã thành l p r t lâu v th r t m nh, sacombank không ph i i th c nh tranh ngang tài, ngang s c Nhưng xét v ngân hàng Á Châu ây tranh tr c ti p a bàn C n Thơ, i th c nh i tư ng khách hàng ch y u c a h C n Sau ây tác gi s so sánh dư n cho vay c a Sacombank Á Châu, th y Thơ DNV&N rõ hơn, i tư ng khách hàng ã c ngân hàng Á Châu khai thác r t t t, vi c th c hi n t t chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng cho DNV&N vơ c n thi t th i gian t i B ng 10:Dư n cho vay c a DNV&N c a ngân hàng ơn v tính: Tri u Năm So sánh So sánh 2005/ 2006 2006/ 2007 S ti n % S ti n % 29.416 37.732 47.226 8.316 28,27 9.494 25,16 53.242 64.541 178.244 11.299 21,22 113.703 176,17 Ngu n: Phịng k tốn ngân hàng Á Châu, NH Sacombank 2005 Sacombank NH Á Châu ng 2006 2007 Dư cho vay c a DNV&N c a Á Châu tăng m nh qua năm, cao r t nhi u so v i Sacombank, nhiên t c t c tăng giai o n 2005- 2006 l i ch m tăng c a Sacombank Sacombank th i gian qua ã có nh ng bư c i c th , m nhi u phòng giao d ch, tăng cư ng kh thâm nh p th trư ng, ngân hàng ã ưa r t nhi u s n ph m d ch v ph c v khách hàng Bên c nh ó, Sacombank r t quan tâm n cung cách, thái ph c v ti n ích cho khách hàng, nên hình nh Sacombank i sâu vào tâm trí khách hàng Nói chung Sacombank ã t o c v th c nh tranh k th trư ng bán l , c bi t DNV&N Nhưng sang giai o n 2006-2007, dư n cho vay DNV&N c a Sacombank có tăng nhìn ch m giai o n trư c Trong giai o n Á Châu khai thác th trư ng r t t t, dư n cho vay tăng m nh Ngân hàng Á Châu m t i th c nh tranh m nh, ho t ng cho vay DNV&N ã c khai thác t trư c nên c s tín nhi m t DN Trong th i gian qua ngân hàng Á Châu ã GVHD: Th.s Thái Văn i 46 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ c g ng nâng cao ch t lư ng d ch v , tung nhi u s n ph m m i hư ng vào khách hàng, l y s hài lòng c a khách hàng làm phương châm ph c v – th trư ng bán l mà ngân hàng Sacombank ang ch ng khai thác h có nh ng bư c chu n b h t s c b n c v công ngh l n ph m vi ho t ng Tuy nhiên ngân hàng Á Châu r t h n ch vi c m r ng quy mô ho t Hi n t i n m m t v trí thu n l i - nhi u khó khăn vi c huy ng trung tâm c a thành ph s g p ng v n cho vay quy mơ r ng ch y u h d a vào uy tín ch t lư ng tín d ng ây m t i th r t m nh, c nh tranh tr c ti p v i Sacombank khai thác khách hàng m c tiêu DNV&N c- Chính sách th t ch t ti n t c a ngân hàng nhà nư c Nh ng tháng u năm 2008, nh ng b t n liên ti p x y hàng thương m i nói chung, i v i Sacombank C n Thơ nói riêng Nguyên nhân l m phát ngày cao (lên m c báo i v i ngân ng vào nh ng tháng n hai s ) năm 2007, tăng u năm 2008 n ki m ch l m phát ngân hàng nhà nư c ã có k ho ch thu vào m t lư ng ti n 20.300 t ng b ng cách b t bu c ngân hàng thương m i mua tín phi u, tùy theo quy mơ c a t ng ngân hàng mà s lư ng tín phi u ph i mua nhi u hay S ki n ó ã nh hư ng n tồn b h th ng ngân hàng thương m i nư c, ph i “rút” vào m t lư ng ti n l n ngân hàng ph i tăng lãi su t huy nhi u khách hàng g i ti n vào ngân hàng ng v n cân b ng ho t thu hút ng cho vay huy ng nên th trư ng ti n t Trong b i c nh ó ã nh hư ng khơng n ho t ng tín d ng c a Sacombank C n Thơ, s lư ng khách hàng i vay r t m c lãi su t cao H sơ cũ chưa th gi i ngân c thi u ti n m t t i qu nguyên nhân khách hàng rút ti n hàng lo t v i m c lãi su t h p d n Ngân hàng h i s g i vào t ch c tín d ng khác i u ch nh m c lãi su t huy ng m c lãi su t cho vay liên t c, có m t tu n có quy t nh thay n ba ho c b n i lãi su t Tình hình hi n t i ã tr nên bình n, khơng cịn cu c ua lãi su t c a ngân hàng, theo ch trương c a ngân hàng nhà nư c th i gian t i s thu h i 52.00 t cách khác ng vào ngân sách b ng nhi u ki m ch l m phát, th trư ng ti n t tương h a h n nhi u s b t n GVHD: Th.s Thái Văn i 47 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ Như v y vi c tăng, gi m lãi su t nh ng tháng ho t u năm 2008, ã làm ng cho vay c a ngân hàng b tê li t m t kho ng th i gian, Sacombank ph i có nh ng sách lư c c th n a nh ng khách hàng l n, huy gi chân khách hàng cũ, c bi t ng c v n nhi u, trung thành v i ngân hàng d- R i ro t phía DNV&N quy mơ nh , s sách k tốn khơng rõ ràng, d b phá s n, gi i th Bài nghiên c u c a nh n m nh r ng “Nguyên nhân ch y u h n ch kh ti p c n ngu n v n vay t NH thương m i giá tr tài s n b o (th ch p) c a DNV&N th p, th m n h n ch c a ch DNV&N m i “quan h nghi p v ” “quan h xã h i” v i NH Nguyên nhân DNV&N khó vay v n NH giá tr tài s n “ quan h nghi p v ” b h n ch m b o th p, liên quan n m t khái ni m i u lý gi i r ng làm m t d án vay v n, ch doanh nghi p thi u thông tin minh b ch v báo cáo tài c n thi t làm cho cán b tín d ng c a NH thi u tin tư ng vào ngư i vay v n” Vì nh ng lý mà ngân hàng r t e ng i cho doanh nghi p vay v n Th c t ã ch ng minh, bên c nh vi c tăng lên v m t s lư ng DN làm ăn thua l , gi i th khơng ít, ngun nhân DNV&N thư ng non tr , l c h u v công ngh , k nghi p v qu n lý tay ngh c a l c lư ng lao ng th p, l i r t b ng ti p c n thông tin, chưa nhanh nh y n m b t lu t l , quy t c, thi u kinh nghi m k ti p xúc, àm phán kinh doanh xúc ti n thương m i, chưa có thói quen kinh doanh, h p tác kinh doanh,… R i ro lo i hình DN d thành l p d dàng gi i th , năm 2007, thành ph C n Thơ ã th c hi n gi i th 50 chi nhánh, 26 doanh nghi p tư nhân 15 công ty TNHH Ngân hàng c n th n tr ng công tác th m nh nh m h n ch t i thi u cho DN phát tri n vay, ngân hàng không nh ng thu h i v n khơng c mà cịn t n t i m t kho ng n x u nhi u năm 4.3 Ma tr n SWOT GVHD: Th.s Thái Văn i 48 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ CƠ H I (OPPORTUNITIES) O1-TP C n Thơ t o nh ng i u ki n thu n l i cho DNV&N phát tri n O2- Tình hình tín d ng C n Thơ ang phát tri n m nh m O3- Các DNV&N có xu hư ng phát tri n m nh C n Thơ O4- Nhu c u vay v n c a DNV&N m r ng s n xu t kinh doanh l n O5- S n ph m thay th d ch v NH th trư ng r t th p S W O T I M M NH (STRENGTHS-S) S1- Quy mô cho vay DNV&N tăng m nh qua năm S2- T l n x u c a DNV&N r t th p ( Th c hi n công tác gi chân khách hàng cũ, tìm ki m KH m i => Chi n lư c thâm nh p th trư ng CHI N LƯ C S-T S4, S5 + T1, T2 => M r ng m ng lư i ho t ng TP C n Thơ => Chi n lư c phát tri n th trư ng S1, S2+ T3, T4=> Tăng cư ng ho t ng cho vay b ng cách nghiên c u nhi u s n ph m m i => Chi n lư c phát tri n s n ph m CHI N LƯ C W-O W1+ O2, O3=> Tăng cư ng huy ng v n t DN => Chi n lư c k t h p v phía trư c CHI N LƯ C W-T W2, W3, W4+ T1, T2 => Tăng cư ng ho t ng cho vay rút ng n th i gian làm h sơ, tăng cư ng marketing, th t ch t quan h v i khách hàng => Chi n lư c k t h p v phía trư c Ngu n : Tác gi t phân tích GVHD: Th.s Thái Văn i 49 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ 4.4 Phân tích nh ng chi n lư c l a ch n 4.4.1 Chi n lư c phát tri n th trư ng Hi n t i Sacombank C n Thơ ã có phòng giao d ch ph m t phòng giao d ch trung tâm thành Th t N t Tuy nhiên hi u qu ho t ng c a PGD Th t N t có nhi u thành công nh t Vi c m r ng thêm chi nhánh nh m chia nh th trư ng m c tiêu nh , t n d ng t i a nh ng i tư ng khách hàng vay nh l c th DNV&N * M phòng giao d ch Phư ng Bình Th y, Q Bình Th y, Tp C n Thơ + Phư ng Bình Th y trung tâm c a Q Bình Th y tương lai, TP C n Thơ ang ti n hành xây d ng s h t ng m nh m , h a h n s tr thành m t n n kinh t ng, hi u qu cao + Chưa có nhi u ngân hàng ngân hàng t phòng giao d ch t i ây Hi n t i ch có t phịng giao d ch t i phư ng Bình Th y là: NHTMCP Sài Gòn-Hà N i, NHTMCP Vi t Á, NHNN&PTNT Trong ó, NHNN&PTNT tr ng ho t ng cho vay ch y u h nông dân xã nơng nghi p Th y như: xã Long Hịa, phư ng Long Tuy n, m t n Q Bình phư ng Bình Th y; s n ph m c a NH Nông Nghi p cho h kinh doanh cá th chưa nhi u, h không tr ng + Dân cư doanh nghi p n th trư ng h kinh doanh cá th khu v c buôn bán nh r t nhi u, i làm cho xí nghi p, khu cơng nghi p Trà Nóc m t s làm nơng nghi p Thu nh p c a ngư i dân n nh, nhu c u tiêu dùng tăng cao, nên h kinh doanh làm ăn r t hi u qu ó h i t t cho ngân hàng Á Châu khai thác th trư ng * M phịng giao d ch ch Q Ơ Mơn + Thành ph C n Thơ ang có k ho ch phát tri n phát tri n Ơ Mơn thành nơi t p trung khu công nghi p, khu công ngh cao c a thành ph tương lai + Ch Ơ Mơn trung tâm c a qu n Ô Môn Nơi ây t p trung r t nhi u h kinh doanh cá th , kinh doanh nhi u m t hàng khác nhau, ây m t th trư ng l n + Tri n Nhà Ô Mơn hi n t i ch có phịng giao d ch c a m t s ngân hàng: NH Phát BSCL, NH Phương Nam, NH ông Á, NHNN&PTNT Trên th trư ng ch có NH Phương Nam NH ông Á i th c nh tranh ch y u, ngân hàng khác h nh m vào th trư ng khác chúng ta, NH Phát Tri n GVHD: Th.s Thái Văn i 50 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t Nhà ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ BSCL chi nhánh Ô Mơn cho vay nh ng vay l n ch y u; NHNN tr ng nhi u n cho vay nông nghi p Áp l c c nh tr nh th trư ng r ng l n chưa nhi u, Sacombank s có h i l n vi c khai thác th trư ng Ưu i m c i m c a chi n lư c * Bi n pháp có m t s c i m: + M r ng ho t ng c a chi nhánh c n thêm s lư ng nhân viên l n, NH ph i t n thêm kho ng chi phí n d ng, t o nhân viên m i + Vi c b trí nhân s cho cân i PGD ho t ng c hi u qu ph i m t nhi u th i gian * Nh ng ưu i m c a bi n pháp này: + M ng lư i ho t ng c a chi nhánh r ng kh p thành ph C n Thơ + Thương hi u Sacombank ngày tr nên g n gũi v i h kinh doanh cá th DNV&N K t lu n M r ng ph m vi ho t ng b ng cách phát tri n h th ng phòng giao d ch m t i u r t c n thi t b i c nh hi n Các ngân hàng khác t i C n Thơ ã ang tích c c th c hi n Rõ ràng n u khơng nhanh chóng m r ng s khơng cịn h i n a, “mi ng bánh” th trư ng ã ph n nhân v t m i khó có th “có c m t ph n” ý mu n Thêm vào ó, h i nh p kinh t qu c t mang l i nhi u thách th c l n, nh t s xâm nh p c a ngân hàng nư c ngồi vào TP C n Thơ m ó nguy có th t ang n r t g n Do ó, r ng th ph n, thâm nh p sâu vào th trư ng, xây d ng hình nh c a Sacombank ngày g n gũi v i KH 4.4.2 Chi n lư c phát tri n s n ph m Nghiên c u phát tri n s n ph m m i phù h p vói nhu c u vay v n c a DNV&N Lo i hình doanh nghi p thư ng có tài s n th ch p ít, ngân hàng có th “cho vay tín ch p” Tăng cư ng phát tri n m ng d ch v : hòan thi n d ch v toán qu c t , phát tri n d ch v thu h , chi h t i DN t ng s dư ti n g i toán GVHD: Th.s Thái Văn i 51 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ Ưu i m c i m c a chi n lư c *Ưu i m: - Gia tăng s lư ng doanh nghi p s d ng s n ph m d ch v c a ngân hàng - T o v th c nh tranh ln có nh ng s n ph m m i phù h p v i nhu c u phát tri n c a doanh nghi p * Như c i m - R i ro cao DNV&N d thành l p d phá s n - Nhân viên th m nh ph i chuyên nghi p, có nhi u kinh nghi m - T n nhi u chi phí cho cơng tác t o nhân s 4.4.3 Chi n lư c k t h p v phía trư c Ngân hàng s tăng cư ng ho t ng marketing nhân viên tín d ng th c hi n h sơ cho vay, nh m n DNV&N, tăng thêm m b o hoàn thành h sơ cho vay th i gian nhanh nh t, áp ng nhu c u v n k p th i cho khách hàng Th c hi n t t chi n lư c hình nh c a NH ngày in sâu vào tâm trí DN b i d ch v t t nh t, nhanh nh t, cán b tín d ng thân thi n nh t KH s có n tư ng t t v NH n u có nhu c u vay v n s nghĩ Sacombank, ln tr ng chăm sóc khách hàng cũ gi chân KH, n ng th i nh lư ng KH gi i thi u cho NH thêm nhi u KH khác Ưu i m c i m c a bi n pháp * Ưu i m - N u th c hi n bi n pháp này, ngân hàng s m r ng c ph m vi cho vay, xâm nh p t t vào th trư ng này, s d ng v n m t cách hi u qu , nâng cao hi u qu ho t ng cho ngân hàng - T o nên s hi u bi t l n gi a DN NH m t cách ch ng DN s hi u rõ v d ch v c a NH; NH tìm c m t lư ng KH l n, hi u qu cao - Qu ng bá hình nh c a Sacombank n v i công chúng, kh c ph c c i m “mù thông tin” v ngân hàng - T o cho NH m t v th c nh tranh t t trư c nh ng ngân hàng n i chi m lĩnh nhanh chóng th trư ng trư c ngân hàng ngo i vào C n Thơ * Như c i m - Nhân l c khang hi m: ây l i m t v n GVHD: Th.s Thái Văn i 52 khó i v i NH SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ - Vi c t o h tr thành nhân viên “ a năng” theo yêu c u c a công vi c i u khơng d dàng - T n thêm chi phí trì b ph n c nh ng chi phí v t o, i l i, thơng tin liên l c, chi phí cho cơng tác ti p th 4.4.4 Chi n lư c thâm nh p th trư ng Tăng cư ng ho t ng thăm dò th trư ng DNV&N, quan tâm chăm sóc khách hàng cũ, thư ng xuyên g i i n thăm h i, t ng hoa, quà nhân ngày l l n 8/3 cho ch doanh nghi p n phái y u, ưu tiên chương trình khuy n cho khách hàng VIP, t o m i quan h t t p gi a nhân viên tín d ng ngân hàng Ph i cho khách hàng th y c ngân hàng quan tâm n h mong mu n h p tác lâu dài v i h Thông qua nh ng khách hàng cũ này, ngân hàng s c h gi i thi u thêm khách hàng m i nh vào ch t lư ng s n ph m uy tín c a ngân hàng - Liên h v i s k ho ch u tư có c danh sách nh ng doanh nghi p m i thành l p, ngành ngh kinh doanh tìm cách ti p c n gi i thi u nh ng s n ph m phù h p v i t ng doanh nghi p Ưu i m c i m c a chi n lư c *Ưu i m - Gi c quan h h p tác lâu dài v i ngân hàng - Thông qua khách hàng cũ, ngân hàng s c gi i thi u thêm nhi u khách hàng m i - T o c n tư ng t t v i khách hàng, chăm sóc khách hàng t t * Như c i m - T n nhi u chi phí, th i gian - t o nhân viên tín d ng chuyên nghi p, linh ho t ng x , giao ti p - Nhi u i th c nh tranh khác ã th c hi n TĨM L I: Qua phân tích ưu i m nh c i m c a t ng chi n lư c bên cho th y chi n c l a ch n th c hi n h p lý nh t, có nhi u ưu i m nh t chi n lư c k t h p v phía trư c Th c hi n t t chi n lư c ngân hàng s tăng s lư ng doanh nghi p vay v n lên k , tăng dư n DNV&N, tăng cư ng huy GVHD: Th.s Thái Văn i ng v n t doanh nghi p 53 i v i a bàn SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ CHƯƠNG GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T NG TÍN D NG VÀ D CH V CHO DNV&N T I SACOMBANK – C N THƠ Chi n l nh m n c c l a ch n th c hi n chi n lư c k t h p v phía trư c nh t t c y u s n ph m c a ngân hàng u vào, t o m i i u ki n thu n l i nh t cho n DNV&N Các lư c th c hi n bao g m nh ng ph n sau: 5.1 Tăng cư ng huy ng v n B ph n DNV&N ln có dóng góp tích c c vào s phát tri n kinh t c a thành ph , ngu n thu ngân sách ch y u, n u huy nhi u ngu n v n t DN NH s ng c ngày m b o có m t kho n v n huy ng l n Tuy nhiên DN g i ti n vào NH v i m c ích tốn qu c t , chuy n kho n, thư ng kho ng ti n huy ng c t DN kho n ti n g i ti t ki m không kỳ h n Nên chi n lư c có m c tiêu ch y u t p trung vào t ng l p dân cư, h kinh doanh cá th , i tư ng vi c có m t ngu n v n xoay vịng mua bán h s có m t kho ng “d dành” l i chi tiêu cho m c ích khác, ví d mua nhà, mua xe, l p gia ình, N u huy ng ngu n v n nhàn r i vào NH r t t t giai o n hi n nay, sách th t ch t ti n t c a nhà nư c NH ang khó khăn thi u v n, vi c huy ng v n v n c p bách c n thi t th c hi n trư c C th vi c c n làm sau: - Ti p th doanh nghi p, công ty ho c s p thành l p thông qua danh sách, doanh nghi p c a s k ho ch u tư cung c p -Phát t rơi lãi su t, Brochue chương trình khuy n t i siêu th hàng theo khu v c có ch n l c tăng huy n nhà ng v n - M r ng lo i hình d ch v tốn, chuy n ti n b ng vi c khai thác t i ưu i tư ng như: h gia ình có thân nhân vay xu t kh u lao nh cư nư c ngoài, h ng, doanh nghi p có quan h thư ng m i v i a phương khác - Ký h p ng “ chia s khó khăn v i ngân hàng” Ngân hàng s thu hút ti n g i ti t ki m b ng m t m c lãi su t cao, có th ch p nh n c NH KH nên ký m t h p ng nh m th a thu n NH s tr cho khách hàng m c lãi GVHD: Th.s Thái Văn i 54 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ su t theo úng lãi su t th trư ng, ch không theo quy g i Ngư c l i KH ph i ti n l n em g i nh c a h p ng ý không rút ti n m t cách ng ti n t, rút nh ng kho n nh ng t ch c tín d ng khác tình tr ng bi n ng lãi su t th i gian qua 5.2 Tăng cư ng công tác Marketing - n DNV&N nh ng th trư ng l n, nh t khu công nghi p , nơi t p trung ông úc DNV&N, ngân hàng nên th c hi n ho t ng marketing hư ng vào khách hàng m c tiêu như: treo băng rôn gi i thi u s n ph m cho vay c thù “cho vay tr góp”, “cho vay mua xe”, gi i thi u nh ng s n ph m m i ” cho vay tín ch p”, d ch v toán qu c t , thu h , chi h , nh ng thông tin n c v i DN, n u DN có nhu c u s liên h v i ngân hàng b ng i n tho i, nhân viên tín d ng s tr c ti p n doanh nghi p tư v n hư ng d n h sơ th t c khách hàng vay v n - i v i khách hàng VIP, NH s t ch c l p chia s kinh nghi m qu n lý, kinh nghi m kinh doanh v i ch DN, m i chuyên gia n gi ng d y, b i dư ng nâng cao nghi p v kinh doanh cho ch DN L p b i dư ng s ch c ct nh kỳ tháng m t l n hoàn toàn mi n phí - i v i DN khách hàng không thư ng xuyên c a NH c n m i h tham gia bu i nói chuy n v i nh ng chuyên gia, chia s kinh nghi m qu n lý, kinh nghi m u tư ch ng khoán ho c kinh doanh ti n t Tư v n mi n phí, ưa nh ng ý ki n giúp DN gi i quy t nh ng khó khăn SXKD ho c cơng tác qu n tr nhân s - Tìm ki m khách hàng thông qua danh sách doanh nghi p, công ty hi n h u, ho c d a vào h sơ cho vay hàng t t - Th m tăng cư ng công tác ti p th , ph c v khách qua ó c gi i thi u thêm khách hàng m i nh sau nh n c nhu c u vay v n c a khách hàng, rút ng n th i gian gi i quy t, hư ng d n khách hàng hoàn ch nh nhanh h sơ gi i quy t nhanh h sơ vay v n - M i nhân viên s ph trách m t s lư ng KH nh t bàn, kho ng cách a lý nh, c phân theo d qu n lý KH t o c s thu n ti n cho nhân viên Nhân viên s ch u trách nhi m theo dõi, giám sát KH c a mình, n thu ti n g i c a h t n nơi tư v n cho h nh ng i u mà h chưa bi t GVHD: Th.s Thái Văn a i 55 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ 5.3 Tăng cư ng công tác ki m tra, ki m soát, nâng cao nghi p v cho nhân viên tín d ng - Cán b tín d ng c n ki m tra c n th n y u t , không ch ki m tra cho có l , úng quy nh mà ph i thăm dị, tham kh o th trư ng, mơi trư ng xung quanh doanh nghi p s n xu t, tài s n th ch p - Chi nhánh c n tăng cư ng danh m c tài s n trư ng kinh t môi trư ng pháp lý chưa i Lu t t ai, Lu t doanh nghi p tác m b o trình môi ng b thư ng xuyên thay ng làm nh hư ng n vi c gia tăng r i ro kho n vay Chi nhánh ph i thư ng xuyên c p nh t thông tin yêu c u khách hàng b sung tài s n m b o giá tr tài s n m b o hi n th i gi m t l cho phép - Cán b tín d ng c n thư ng xuyên ki m tra, nh c nh , ôn c DN tr lãi, n g c úng h n Cán b tín d ng nên g i i n tho i nh c trư c DN m t th i gian khách hàng k p chu n b ti n tr cho ngân hàng Ngoài ra, k ngày n p ti n nên nh c nh khéo KH h u hi u n vào gi ã h n ây bi n pháp r t i v i khách hàng lu bu nhi u vi c nên quên ho c làm lung lay i v i khách hàng chay lỳ không ch u tr n - t o i ngũ nhân viên tính d ng mang tính chun nghi p có th th c hi n h sơ vay v n c a DN th i gian nhanh nh t, xác nh t, m b o nhu c u v n k p th i cho khách hàng - L c lư ng tra ph i v s lư ng, m nh v ch t lư ng, có quy n x lý k p th i nghiêm minh sai ph m ho t d n n r i ro tín d ng cao ng c a chi nhánh có nguy ng th i ph i ch u trách nhi m v nh ng quy t nh không úng c a GVHD: Th.s Thái Văn i 56 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ CHƯƠNG K T LU N VÀ KI N NGH 6.1 K T LU N DNV&N ang có nh ng i u ki n thu n l i nh t v tr , pháp lu t, xã h i, th trư ng… ã ang phát tri n r t m nh th i gian v a qua, t o nên m t th trư ng l n chưa có nhi u y h p d n cho ngân hàng ây phân khúc th trư ng i th c nh tranh, v i nh ng th m nh v công ngh , nhân l c, s n ph m, uy tín…Ngân hàng hồn tồn có th chi m lĩnh, i trư c, d n u th trư ng C nh tranh th i gian s p t i h t s c gay g t Các ngân hàng nư c ang chu n b ri t ti n c n thi t “ b ” vào th trư ng Vi t Nam Các ngân hàng n i ang s c nâng cao l c, công ngh , quy mô… khai thác th trư ng, ó ngân hàng c n có nh ng bi n pháp thâm nh p sâu vào th trư ng, nh t th trư ng DNV&N th d n u b i c nh c nh tranh s p t i D a n n t ng công ngh hi n xác l p v c tr hóa, ng, i c i ngũ cán b công nhân viên ngày t o t t, ã giúp cho ngân hàng Sacombank C n Thơ th c hi n t t nhi m v c a H i s giao phó, ã t o c ni m tin, n tư ng t t tâm trí khách hàng Trên s nh ng thành tích ã t c, Ngân hàng hồn tồn có th làm t t n a, hồn tồn có th i sâu hơn, khai thác t t n a th trư ng m c tiêu DNV&N V i nh ng bi n pháp ã ra, Ngân hàng không nh ng gi khách hàng hi n có mà cịn có th c nh ng i sâu khai thác khách hàng DNV&N- m t kho vàng c n g p rút khai thác, nâng cao hi u qu kinh doanh, kh ng nh v th c a kh i ngân hàng thương m i c ph n Vi t Nam 6.2 KI N NGH 6.2.1 V phía Nhà nư c: phát tri n m nh m n a kinh t tư nhân áp ng yêu c u c a công cu c công nghi p hóa, hi n i hóa t nư c h i nh p kinh t qu c t , có hai lo i vi c sau ây c n c tr ng Trư c h t xóa b nh ng th ch , sách cịn th hi n s phân bi t i x gi a kinh t nhà nư c v i kinh t tư nhân, gi a doanh nghi p nhà nư c v i doanh nghi p tư nhân Trong th c t , m t môi trư ng kinh doanh thu n l i, doanh nghi p GVHD: Th.s Thái Văn i 57 u bình ng trư c pháp lu t SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t yêu c u hàng u ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ phát tri n t nư c tình hình m i Hơn n a, h i nh p kinh t qu c t ngày i vào chi u sâu, vi c phân bi t i x gi a doanh nghi p nhà nư c v i doanh nghi p tư nhân s b thu h p d n, mơi trư ng kinh doanh bình ng không th không thi t l p - Lâu nay, công cu c c i cách th ch kinh t , c i cách hành ã c tri n khai, song v n ch m so v i yêu c u phát tri n Tham gia sâu vào n n kinh t th gi i th ch kinh t ph i phát huy c a dân t c n m c cao nh t ti m m i lĩnh v c, m i quy mô, m i thành ph n kinh t Do ó, h th ng sách ph i c s a i, b sung, hoàn ch nh v i tư b m i rào c n, t o thu n l i kinh doanh, nh t thành ph n kinh t tư nhân, c bi t DNV&N Chính ph nên cơng b d th o văn b n quy ph m pháp lu t l y ý ki n c a nhân dân, văn b n pháp lu t c ăng công khai phương ti n thông tin i chúng Như v y, m b o cho th ch , sách th c s g n li n v i th c t cu c s ng, t l i ích c a nhân dân 6.2.2 V phía ngân hàng Ngân hàng Sacombank H i s nên tăng thêm quy n hành, quy n quy t nh gi i pháp phát tri n th trư ng cho chi nhánh phù h p v i s phát tri n c a a phương Ngân hàng Sacombank có quy mơ l n, ph m vi ho t vùng u có nh ng c trưng riêng v kinh t , xã h i Chính th c n ph i tăng quy n hành, t o s ch ng cho nhà qu n tr bi n pháp thi t th c, phù h p v i s phát tri n c a ng Có v y m i t o c s ch m nh c a ng r ng, mà m i chi nhánh h có nh ng a phương nơi chi nhánh ho t ng, linh ho t nh t khai thác t t th a phương, tăng hi u qu ho t ng c a ngân hàng Sacombank chi nhánh - m t “b ph n th ” c a “con ngư i” Sacombank Ngân hàng nên ti n hành nghiên c u, n m b t nhu c u c a th trư ng ưa nh ng s n ph m phù h p v i th trư ng DNV&N, nhu c u vay v n c a th trư ng r t l n a ph n h không i u ki n ti p c n v i ngu n v n c a NH GVHD: Th.s Thái Văn i 58 SVTH: Tr n Th H ng Vân Chi n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ TÀI LI U THAM KH O Th Tuy t (2006) Giáo trình Qu n tr chi n lư c, T sách ih cC n Thơ, TP C n Thơ Lê Văn T ( 2004) Nghi p v ngân hàng thương m i, NXB Th ng Kê, TP H Chí Minh Nguy n Th Cành (2008), Bài Nghiên C u: Kh ti p c n ngu n tài c a DNV&N Vi t Nam”, T p chí cơng ngh ngân hàng (tháng 1,2) Nguy n Th Minh Hi n (2003) Giáo trình Marketing ngân hàng, NXB Th ng Kê, TP H Chí Minh Thái Văn T sách i, Nguy n Thanh Nguy t (2006) Qu n tr ngân hàng thương m i, i h c C n Thơ, TP C n Thơ http://www.cantho.gov.vn ( c ng thông tin i n t TP C n Thơ) http://www.gso.gov.vn (t ng c c th ng kê) http://www.mpi.gov.vn (s k ho ch GVHD: Th.s Thái Văn i u tư) 59 SVTH: Tr n Th H ng Vân ... DNV&N t i Sacombank- C n Thơ Chương PHÂN TÍCH HO T HO T NG TÍN D NG VÀ CHI N LƯ C PHÁT TRI N NG TÍN D NG VÀ D CH V CHO DOANH NGHI P V A VÀ NH T I SACOMBANK- C N THƠ 4.1 Th c tr ng ho t ng tín d ng... n lư c phát tri n ho t ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ CƠ H I (OPPORTUNITIES) O1-TP C n Thơ t o nh ng i u ki n thu n l i cho DNV&N phát tri n O 2- Tình hình tín d ng C n Thơ ang phát tri... lư c phát tri n ho t ng tín d ng d ch v cho doanh nghi p v a nh t i Sacombank- C n Thơ 4.2.1 Xác Chi n lư c nh m c tiêu c a chi n lư c c th c hi n th i gian 200 9-2 012 Sacombank C n Thơ - Ngu