Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công
Chuyên đề tốt nghiệpLI M U mi nn kinh t quc gia hay lónh th, cỏc doanh nghip va v nh cú th gi nhng vai trũ vi mc khỏc nhau. Vit Nam s doanh nghip va v nh chim trờn 90% tng s doanh nghip trờn c nc, úng gúp khong 40% GDP, 37% tng vn u t ton nn kinh t. õy l b phn kinh t nng ng, gi vai trũ quan trng trong nn kinh t v l tr ct ca nn kinh t a phng. Nhn ra ý ngha quan trng ca doanh nghip va v nh trong s phỏt trin ca t nc, chớnh ph cú nhng chớnh sỏch khuyn khớch, h tr doanh nghip va v nh phỏt trin. Nhng trờn thc t, khi doanh nghip va v nh ny cũn gp rt nhiu tr ngi trong quỏ trỡnh gii quyt nhng tn ti ca bn thõn doanh nghip, nhng khú khn t mụi trng xung quanh, cng nh trong quỏ trỡnh hi nhp nn kinh t. Mt trong nhng vn ca doanh nghip va v nh l vn thiu vn hot ng, thiu vn i mi cụng ngh v ngun vn ti tr ch yu cho cỏc doanh nghip va v nh l ngun vn t Chớnh ph thụng qua Ngõn hng thng Mi. Sau mt thi gian thc tp ti chi nhỏnh Ngõn hng Ngoi thng Thnh Cụng 30-32 Lỏng H H Ni, em ó nghiờn cu, tỡm hiu tỡnh hỡnh hot ng ca chi nhỏnh v c bit quan tõm n vn phỏt trin hot ng cho vay doanh nghip va v nh nhm b sung thờm ngun vn cho khi doanh nghip ny. Vi mc ớch nh trờn, trong chuyờn tt nghip ca mỡnh, em ó chn ti nghiờn cu: Phỏt trin hot ng cho vay doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Ngõn hng Ngoi thng Thnh Cụng. ti ny em s lm rừ nhng vn c bn v doanh nghip va v nh, thc trng hot ng cho vay doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Ngõn hng Ngoi Lê Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 45B1 Chuyên đề tốt nghiệpthng Thnh Cụng v a ra mt s gii phỏp, kin ngh nhm phỏt trin hot ng cho vay doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Ngõn hng Ngoi thng Thnh Cụng. Bi vit c kt cu thnh 3 chng nh sau: Chng 1: Lý thuyt chung v cho vay khỏch hng doanh nghip va v nh Chng 2: Thc trng hot ng cho vay i vi cỏc doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Ngõn hng Ngoi thng Thnh Cụng Chng 3: Gii phỏp phỏt trin hot ng cho vay i vi doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Ngõn hng Ngoi thng Thnh Cụng Do kin thc cũn hn ch nờn chuyờn khụng trỏnh khi nhng sai sút, em rt mong nhn c s úng gúp ca cỏc thy cụ giỏo em cú th hon thin bi vit ny tt hn. Trong thi gian qua, nh cú s hng dn ch bo tn tỡnh ca thy giỏo PGS.TS Lờ c L cựng cỏc cụ chỳ, anh ch cỏn b nhõn viờn chi nhỏnh Ngõn hng Ngoi thng Thnh Cụng ó giỳp em hon thnh chuyờn ny. Em xin chõn thnh cm n!Lê Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 45B2 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖpDANH MỤC CHỮ VIẾT TẮTDNV&N : doanh nghiệp vừa và nhỏNHTM : Ngân hàng thương mạiNHNT : Ngân hàng Ngoại thươngNHNTTC : Ngân hàng Ngoại thương Thành CôngNHNN : Ngân hàng Nhà nướcP. : PhòngBP. : Bộ phậnXNK : xuất nhập khẩuXNK&BL : xuất nhập khẩu và bảo lãnhTCKT : Tổ chức kinh tếVCB : VietcombankTCTD : Tổ chức tín dụngHĐQT : Hội đồng quan trịCBTD : Cán bộ tín dụngNQH : Nợ quá hạnTSCĐ : Tài sản cố địnhTSBĐ : Tài sản bảo đảmXHCN : Xã hội chủ nghĩaLª Hång V©n Líp: Ng©n hµng 45B3 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖpDANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒCác bảng dữ liệu1) Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại chi nhánh NHNT Thành Công (trang 37)2) Bảng 2: Tình hình cho vay tại chi nhánh NHNT Thành Công (trang 38)3) bảng 3: Dư nợ cho vay các DNV&N tại chi nhánh NHNTTC (trang 52)4) Bảng 4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn tại chi nhánh NHNTTC (trang 54)5) bảng 5: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế tại chi nhánh NHNT Thành Công (trang 55)6) Bảng 6: Tình hình nợ quá hạn của chi nhánh NHNT (trang 57)Các biểu đồ1) Biểu đồ 1: Dư nợ cho vay phân theo quy mô của chi nhánh NHNTTC (trang 53)2) Biểu đồ 2: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn tại chi nhánh NHNTTC (trang 54)3) Biểu đồ 3: Cơ cấu dư nợ cho vay DNV&N theo thành phần kinh tế tại chi nhánh NHNTTC (trang 56)Sơ đồ Sơ đồ bộ máy tổ chức chi nhánh NHNTTC (trang 34)Lª Hång V©n Líp: Ng©n hµng 45B4 Chuyên đề tốt nghiệpCHNG 1 Lí THUYT CHUNG V CHO VAY KHCH HNG DOANH NGHIP VA V NH 1.1.Hot ng cho vay ca ngõn hng trong nn kinh t th trng1.1.1.Khỏi nim, vai trũ hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng trong nn kinh t th trng Cho vay l chc nng kinh t hng u ca Ngõn hng, ti tr cho chi tiờu ca cỏc doanh nghip, cỏ nhõn v cỏc c quan chớnh ph. i vi hu ht khỏch hng, c doanh nghip ln cỏ nhõn, ngõn hng l mt trong nhng ngun vn sn cú r nht v linh hot nht. c bit l i vi nhng doanh nghip va v nh, ngõn hng thng l ngun duy nht cung cp dch v t vn v ngun vn b sung. Hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng cú mi quan h mt thit vi tỡnh hỡnh phỏt trin kinh t bi vỡ cho vay thỳc y s tng trng ca cỏc doanh nghip, to ra sc sng cho nn kinh t. Cho vay l chc nng kinh t lõu i nht ca ngõn hng, l hot ng mang li nhiu li nhun cho ngõn hng song cng mang li nhiu ri ro nht. Trong quy ch cho vay ca cỏc t chc tớn dng ban hnh kốm theo quyt nh s 284/2000/Q/NHNN ngy 25/8/2000 ca Thng c ngõn hng Nh nc Vit Nam, cho vay c nh ngha nh sau : Cho vay l mt hỡnh thc cp tớn dng, theo ú t chc tớn dng giao cho khỏch hng mt khon tin s dng vo mc ớch nht nh trong thi gian nht nh theo s tho thun vi nguyờn tc cú hon tr c gc ln lói. Hot ng cho vay cú vai trũ quan trng i vi cỏc cỏ nhõn , doanh nghip tham gia vo quỏ trỡnh sn xut kinh doanh, i vi ngõn hng, t chc tớn dng v i vi ton b nn kinh t. C th nh sau:Lê Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 45B5 Chuyên đề tốt nghiệp Th nht, cho vay l hot ng c bn kt ni nhng ngun vn nhn ri vi nhng ngi thc s cú nhu cu v vn trong nn kinh t. Hot ng ny lm tng thu nhp cho nhng ngi cha cú k hoch u t núi chung v nhng khon tin nhn ri núi riờng, ng thi lm tng kh nng hot ng ca nhng ngi cú nhu cu v vn l doanh nghip hay cỏ nhõn. Cú th núi, hot ng cho vay to ra s phỏt trin chung ca c nn kinh t. Th hai, bng vic cho vay ngõn hng ó to ra khi lng tin t ln trong nn kinh t. Khi ngõn hng cho vay, s d trờn ti khon tin gi thanh toỏn ca khỏch hng tng lờn, khỏch hng cú th dựng mua hng v dch v. Ton b h thng ngõn hng ó to ra khi lng tin ln khi cỏc khon tin gi c m rng t ngõn hng ny n ngõn hng khỏc trờn c s cho vay. Khi khỏch hng ti mt ngõn hng s dng khon tin vay chi tr thỡ s to nờn khon thu ( tc lm tng s d tin gi) ca mt khỏch hng khỏc ti mt ngõn hng khỏc to ra cỏc khon cho vay mi. Trong khi khụng cú mt ngõn hng riờng l no cú th cho vay ln hn d tr d tha, ton b h thng ngõn hng cú th to ra khi lng tin gi (to phng tin thanh toỏn) gp bi thụng qua hot ng cho vay (to tớn dng). Th ba, bng vic cho vay vi lói sut u ói cho mt d ỏn phỏt trin mang tớnh cht chin lc cng l hot ng ti tr nm trong chớnh sỏch ca chớnh ph phỏt trin t nc. Th t, cho vay l hot ng mang li thu nhp chớnh, li nhun cao cho ngõn hng, dựng chi tr cỏc khon lói tin gi huy ng v cỏc khon chi phớ qun lý, trang thit b, tin lng v cỏc khon chi phớ khỏc duy trỡ hot ng ca ngõn hng.Lê Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 45B6 Chuyên đề tốt nghiệp1.1.2.Cỏc hỡnh thc cho vay ca ngõn hng Theo cỏc tiờu thc khỏc nhau cú th phõn chia lm rt nhiu loi hỡnh cho vay khỏc nhau, c th nh sau:1.1.2.1.Theo hỡnh thc cp tớn dng Thu chi : l nghip v cho vay qua ú ngõn hng cho phộp ngi vay c chi tri trờn s d tin gi thanh toỏn ca mỡnh n mt thi gian nht nh v trong mt khong thi gian xỏc nh. Gii hn ny l hn mc thu chi. c thu chi, khỏch hng cú th lm n xin ngõn hng hn mc thu chi v thi gian thu chi (cú th phi tr phớ cam kt cho ngõn hng). Khi khỏch hng cú s tin nhp v ti khon tin gi, ngõn hng s thu n gc v lói. Cỏc khon chi quỏ hn mc thu chi s chu lói sut pht v b ỡnh ch s dng hỡnh thc ny. Thu chi l hỡnh thc tớn dng ngn hn, linh hot, th tc n gin, phn ln l khụng cú m bo. Hỡnh thc ny nhỡn chung ch s dng i vi nhng khỏch hng cú tin cy cao, thu nhp u n v kỡ thu nhp ngn. Cho vay trc tip tng ln : l hỡnh thc cho vay tng i ph bin ca ngõn hng i vi cỏc khỏch hng khụng cú nhu cu vay thng xuyờn, khụng cú iu kin cp hn mc thu chi. Ch khi cú nhu cu thi v hay m rng sn xut c bit thỡ khỏch hng mi vay ngõn hng, tc l vn t ngõn hng ch tham gia vo mt giai on nht nh ca chu ki sn xut kinh doanh. Mi ln vay vn, khỏch hng v t chc tớn dng thc hin th tc vay vn cn thit. Ngõn hng s phõn tớch khỏch hng v kớ hp ng cho cho vay, xỏc nh quy mụ cho vay, xỏc nh thi hn gii ngõn, thi hn tr n, lói sut v yờu cu m bo nu cn. Mi mún vay c tỏch bit thnh nhng Lê Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 45B7 Chuyên đề tốt nghiệph s khỏc nhau. Theo tng kỡ hn n trong hp ng, ngõn hng s thu gc v lói. Nghip v cho vay tng ln tng i dn gin. Ngõn hng cú th kim soỏt tng mún vay tỏch bit. Tin cho vay da vo giỏ tr ca ti sn m bo. Cho vay theo hn mc tớn dng: õy l nghip v tớn dng theo ú ngõn hng tho thun cp cho khỏch hng hn mc tớn dng. Hn mc tớn dng cú th cp cho c kỡ hoc cui kỡ. ú l s d ti thiu ti thi im tớnh. Hn mc tớn dng c cp trờn c s k hoch sn xut kinh doanh, nhu cu vn v nhu cu vay vn ca khỏch hng. Trong kỡ khỏch hng cú th thc hin vay tr nhiu ln, song d n khụng vt quỏ hn mac tớn dng. Mi ln vay khỏch hng ch cn trỡnh by phng ỏn s dng tin vay, np cỏc chng t chng minh ó mua hng hoc dch v v nờu yờu cu vay. Sau khi kim tra tớnh cht hp phỏp v hp l ca chng t, ngõn hng s phỏt tin cho khỏch hng. õy l hỡnh thc vay thun tin cho khỏch hng vay mn thng xuyờn, vn vay tham gia thng xuyờn vo quỏ trỡnh sn xut kinh doanh. Ngõn hng khụng n nh ngy tr n m s thu n khi khỏch hng cú thu nhp do ú to tớnh ch ng trong qun lý ngõn qu cho khỏch hng. Tuy nhiờn do cỏc ln vay khụng tỏch bit thnh cỏc kỡ hn n c th nờn ngõn hng khú cú th kim soỏt hiu qu s dng tng ln vay. Cho vay luõn chuyn : l nghip v cho vay da trờn luõn chuyn hng hoỏ. Doanh nghip khi mua hng cú th thiu vn, ngõn hng cú th cho vay mua hng v s thu n khi doanh nghip bỏn hng. Vic cho vay da trờn luõn chuyn ca hng hoỏ nờn c ngõn hng ln doanh nghip u phi nghiờn cu k hoch lu chuyn hng hoỏ d phũng ngõn qu trong thi Lê Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 45B8 Chuyên đề tốt nghiệpgian ti. Khi khỏch hng ch cn gi n ngõn hng cỏc chng t hoỏ n nhp hng v s tin cn vay. ng thi khỏch hng phi m bo rng tt c s tin cn vay s c tr cho ngi bỏn v mi khon thu bỏn hng u dựng tr vo ti khon tin vay trc khi trớch tr li ti khon tin gi thanh toỏn ca khỏch hng. Cho vay luõn chuyn rt thun tin cho cỏc khỏch hng: th tc vay ch cn thc hin 1 ln cho nhiu ln vay, khỏch hng c ỏp ng nhu cu vn kp thi. Vỡ vy vic thanh toỏn cho ngi cung cp s nhanh gn. Cũn i vi ngõn hng, nu doanh nghip gp khú khn trong tiờu th (hng hoỏ tn ng) thỡ ngõn hng s gp khú khn trong vic thu hi vn do thi hn ca khon vay khụng c quy nh rừ rng. Cho vay tr gúp: l hỡnh thc tớn dng theo ú ngõn hng cho phộp khỏch hng tr gc lm nhiu ln trong thi hn tớn dng ó tho thun. Cho vay tr gúp thng ỏp dng i vi cỏc khon vay trung v di hn, ti tr cho ti sn c nh hoc hng lõu bn. Cho vay tr gúp ri ro cao do khỏch hng thng th chp bng hng hoỏ mua tr gúp. Kh nng tr n ph thuc vo thu nhp u n ca ngi vay. Nu ngi vay mt vic, m au, thu nhp gim sỳt thỡ kh nng thu n ca ngõn hng cng b nh hng. Chớnh vỡ ri ro cao nờn lói sut cho vay thng l lói sut cao nht trong khung hỡnh lói sut cho vay ca ngõn hng. Cho vay thụng qua nghip v phỏt hnh v s dng th tớn dng: T chc tớn dng chp nhn cho khỏch hng c s dng s vn vay trong phm vi hn mc tớn dng thanh toỏn tin mua hng hoỏ, dch v v rỳt tin mt ti mỏy rỳt tin t ng hoc im ng tin mt l i lý ca t chc tớn dng. Khi cho vay phỏt hnh v s dng th tớn dng, t chc tớn dng v khỏch hng phi tuõn theo cỏc quy nh ca Chớnh ph v Ngõn hng Nh Lê Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 45B9 Chuyên đề tốt nghiệpnc Vit Nam v phỏt hnh v s dng th tớn dng. Nghip v ny to kh nng thanh toỏn linh hot cho ton b nn kinh t. Cho vay theo hn mc cho vay d phũng: T chc tớn dng cam kt m bo sn sng cho khỏch hng vay vn trong phm vi hn mc tớn dng nht nh. T chc tớn dng v khỏch hng tho thun thi hn hiu lc ca hn mc tớn dng d phũng, mc phớ tr cho hn mc tớn dng d phũng. Cho vay hp vn: Mt nhúm t chc tớn dng cựng cho vay i vi mt d ỏn vay vn hoc phng ỏn vay vn ca khỏch hng, trong ú cú mt t chc tớn dng lm u mi dn xp, phi hp vi mt t chc tớn dng khỏc. Vic cho vay hp vn thc hin theo quy nh ca Quy ch cho vay ca cỏc t chc tớn dng v Quy ch ng ti tr ca cỏc t chc tớn dng do Thng c Ngõn hng Nh nc ban hnh. Hỡnh thc cho vay ny thng ỏp dng i vi nhng d ỏn quy mụ ln, mt ngõn hng khụng d kh nng cho vay ng thi cng khụng th chiu ng c ri ro khi d ỏn khụng thnh cụng. Vỡ vy khi nhn c d ỏn vay vn, ngõn hng ny liờn kt vi nhiu ngõn hng khỏc cựng ti tr cho d ỏn. Cho vay khỏc: Ngoi cỏc phng thc trờn, ngõn hng cú th cho vay theo cỏc phng thc m phỏp lut khụng cm, phự hp vi cỏc quy nh ti cỏc Quy ch cho vay ca cỏc t chc tớn dng, iu kin kinh doanh ca t chc tớn dng v c im ca khỏch hng vay. Vớ d nh cho vay theo d ỏn u t phỏt trin sn xut, kinh doanh, dch v cỏc d ỏn u t phc v i sng; cho vay giỏn tip - tc l ngõn hng cho vay thụng qua cỏc t chc trung gian t, i, nhúm nh nhúm sn xut, Hi nụng dõn, Hi Cu chin binh, Hi Ph nLê Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 45B10 [...]... về cho vay của ngân hàng thương mai đối với các DNV&N Để thấy được tình hình như thế nào, chung ta hãy đi xem xét thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thành Công Hà Nội Lª Hång V©n Líp: Ng©n hµng 45B Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp 30 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNT THÀNH CÔNG 2.1 Tổng quan về chi nhánh ngân hàng. .. 2.1.2 Bộ máy hoạt động của ngân hàng và mối liên hệ giữaNỢ phòng các ban của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công P.QUAN HỆ KHÁCH HÀNG BP.TIN HỌC Bắt đầu từ ngày 1/1/2007, chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công chính thức trở thành chi nhánh cấp 1, trực thuộc Ngân hàng Ngoại BP.THÔNG TIN P.QUẢN LÝ thương Việt Nam và có bộ máy tổ chứcRO động như sau: RỦI hoạt SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC Chi nhánh NHNTTC... ngân hàng của doanh nghiệp Thứ hai, một nhân tố khác cũng ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động cho vay của ngân hàng đối với các DNV&N là tâm lý phân biệt cho vay giữa doanh nghiệp lớn và DNV&N Thực tế cho thấy rằng tỷ trọng cho vay các DNV&N tại các ngân hàng thương mại cổ phần cao hơn so với các ngân hàng thương mại Nhà nước trên cùng địa bàn Tâm lý phân biệt cho vay giữa doanh nghiệp lớn và doanh. .. thu cho cả chi nhánh 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thành Công 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn trong 3 năm gần đây Chi nhánh NHNT Thành Công luôn coi công tác huy động vốn là mặt trận hàng đầu và là hoạt động có tính chi n lược Xác định công tác huy động vốn là trọng tâm, ngay từ đầu chi nhánh đã tập trung thực hiện các giải pháp đẩy mạnh công tác huy động. .. đất, sửa chữa nhà, cho vay du hoc 1.1.2.5 Theo đối tượng cho vay Đối tượng cho vay được xét trên các khía cạnh là qui mô vốn, qui mô lao động là chủ yếu và được chia ra làm hai loại : cho vay doanh nghiệp lớn và cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Doanh nghiệp lớn là những doanh nghiệp có qui mô vốn trên 10 tỷ, qui mô lao động trên 300 lao động Còn lại là những doanh nghiệp vừa và nhỏ Việc phân loại như... dịch, 1 quầy thu đổi ngoại tệ cùng 4 chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương trên địa bàn Hà Nội trong đó có chi nhánh Ngân hàng Ngoại BP.KẾ TOÁN TỔNG HỢP thương Thành Công 30-32 Láng Hạ, Đống Đa Hà Nội Đến ngày 1/1/2007 chi BP.THANH nhánh ngân hàng ngoại thương Thành Công chính thức trở thành chi nhánh cấp 1, có vị trí ngang bằng với P.KẾ TOÁNchi nhánh Ngân THÁNH TOÁN TOÁN XNK&BL hàng Ngoại thương Hà Nội BP.QUẢN... 11-3-1985, là thành viên trong hệ thống ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được Nhà nước công nhận là doanh nghiệp hạng 1 Cùng với sự phát triển của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội có truyền thống kinh doanh đối ngoại, thanh toán quôc tế, các dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế khác Đến cuối năm 2006, với yêu cầu mở rộng mạng lưới chi nhánh, ngân hàng Ngoại thương Hà... thác tối ưu mạng lưới chi nhánh rộng khắp trên cả nước : Do các DNV&N có địa bàn hoạt động trải rộng trên cả nước nên các ngân hàng có thể khai thác tối ưu mạng lưới chi nhánh tại hầu hết các tỉnh, thành phố 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ Có rất nhiều nhân tố tác động tới việc phát triển hoạt động cho vay của các ngân hàng đối với các DNV&N Các... vốn vay và thu hồi nợ vay sẽ là khác nhau Mặt khác thì quy trình cho vay hiện nay lại được xây dựng trên các đặc điểm và chu kì kinh doanh của doanh nghiệp lớn nên gây khó khăn cho các DNV&N Vì vậy nếu thay đổi quy trình và thủ tục cho vay phù hợp sẽ tạo điều kiện cho các DNV&N tiếp cận được vốn ngân hàng và mở rộng hoạt động kinh doanh hơn Từ đó hoạt động cho vay DNV&N của ngân hàng sẽ càng phát triển. .. thời hạn cho vay Thời hạn cho vay là khoảng thời gian tính từ khi khách hàng nhận vốn vay cho đến thời điểm khách hàng trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thoả thuận trong hợp đồng tín dụng giữa tổ chức tín dụng và khách hàng Theo đó thì cho vay có thể chia làm thành hai loại: Cho vay ngắn hạn: là các khoản cho vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng Hơn một nửa số khoản vay thương mại của ngân hàng được . TẮTDNV&N : doanh nghiệp vừa và nhỏNHTM : Ngân hàng thương mạiNHNT : Ngân hàng Ngoại thươngNHNTTC : Ngân hàng Ngoại thương Thành CôngNHNN : Ngân hàng Nhà. hình huy động vốn tại chi nhánh NHNT Thành Công (trang 37)2) Bảng 2: Tình hình cho vay tại chi nhánh NHNT Thành Công (trang 38)3) bảng 3: Dư nợ cho vay các
