Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Phát triển hoạt động cho vay với các doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải
Chuyên đề thực tập tốt nghiệpLỜI NÓI ĐẦUNgân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải ( ngân hàng Hàng Hải) là một trong những ngân hàng cổ phần thương mại thành lập đầu tiên, qua hơn 15 năm phát triển ngân hàng đã đạt được không ít thành công và đang đạt mục tiêu là đến năm 2010 trở thành một trong 10 ngân hàng lớn nhất của đất nước .Với mục tiêu cụ thể ngân hàng đã không ngừng phát triển đa dạng các dịch vụ và các hoạt động kinh doanh sao cho thu hút nhiều khách hàng. Cụ thể một ngân hàng Hàng Hải mà công chúng biết đến là trong hoạt động chuyển tiển và thanh toán quốc tế tài trợ thương mại .Điều này đã tạo dựng được hình ảnh và uy tín của ngân hàng không chỉ trong nước mà còn trên thị trường quốc tế vì thế trong giai đoạn gần đây và định hướng trong tương lai ngân hàng không chỉ phát huy thế mạnh của mình mà còn phát triển hoạt động tín dụng sao cho có hiệu quả và ngày càng trở thành ngân hàng có uy tín trong lĩnh vực tín dụng. Dựa trên mối quan hệ tổt của ngân hàng với các doanh nghiệp trên trong lĩnh vực chuyển tiền và thanh toán quốc tế ngân hàng đã có những bước tiến tích cực trong hoạt động cho vay với các doanh nghiệp cả trong và ngoài nước.Đây là bước đi đúng hướng là một bộ phận quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh. Do vậy em xin lựa chọn đề tài “ Phát triển hoạt động cho vay với các doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải” để thực hiện chuyên đề thực tập.Em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Hoàng Xuân Quế đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. Chuyên đề của em gồm ba phần chính:Chương I: Những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM.Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay tại NHTMCPHHChương III: Giải pháp và định hướng phát triển hoạ̣t động cho vay đối với doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Hàng HảiSV. Vũ Văn Phú Lớp: Ngân hàng 46C1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpCHƯƠNG I: NHỮNG VẤ́N ĐỀ CƠ BẢN VỀ̀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐ́I VỚI DOANH NGHIỆP CỦ̉A NHTM.1.1. Vai trò của doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường.1.1.1. Khái niệmDoanh nghiệp( DN) là chủ thể kinh tế độc lập, có tư cách pháp nhân, hoạt động kinh doanh trên thị trường nhằm làm tăng giá trị của chủ sở hữu.Thực tế doanh nghiệp là một cách thức tổ chức hoạt động kinh tế của nhiều cá nhân. Có nhiều hoạt động kinh tế chỉ có thể thực hiện được bởi các doanh nghiệp chứ không phải các cá nhân.Ở Việt Nam, theo Luật doanh nghiệp 2005: Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, được đăng kí kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh - tức là thực hiện một, một số hoặc tất cả các công đoạn của quá trình đầu tư, từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ trên thị trường nhằm mục đích sinh lợi.1.1.2 .Vai trò của các DN trong nền kinh tế thị trườngTrong nÒn kinh tÕ thÞ trường doanh nghiệp là một chủ thể kinh tế đóng vai trò vô cùng quan trọng. Thực tế cho thấy hiện nay các doanh nghiệp Việt Nam không ngừng lớn mạnh cả về số lượng lẫn chất lượng. Các doanh nghiệp Việt Nam bao gồm: Doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh, công ty liên doanh và doanh nghiệp tư nhân. Có thể thấy vai trò của các doanh nghiệp được thể hiện rõ nét qua :* Doanh nghiệp tạo ra động lực giúp nền kinh tế phát triển, phục vụ tốt nhất nhu cầu đời sống nhân dân.Thực tế do đặc thù và với tính năng đa dạng của mình các doanh nghiệp tham gia vào tất cả quá trình sản xuất cũng như cung ứng dịch vụ phục SV. Vũ Văn Phú Lớp: Ngân hàng 46C2 Chuyờn thc tp tt nghipv tụt nht i sng nhõn dõn. - Th nht cỏc doanh nghip tham gia sn xut, phõn phi cú hiu qu quỏ trỡnh lu thụng hng húa. Cỏc doanh nghip khai thac tt nht mi ngun ti nguyờn thiờn nhiờn tin hnh sn xut ch bin ỏp ng nhu cu nhõn dõn.- Th hai cỏc doanh nghip to ra mt lng ln ca ci vt cht tỏc ng mnh m n tt c cỏc ngnh trong nn kinh t giỳp quỏ trỡnh lu thụng thỳc y sn xut phỏt trin ng thi khụng ngng ci tin mnh m ch to cỏc sn phm dch v hin i thỳc y quỏ trỡnh cụng nghip húa hin i húa phc v tụt nhu cu nhõn dõn.* Doanh nghip cú vai trũ quan trng trong gii quyt vn cụng n vic lm, thu hỳt ngun vn nhn ri trong dõn c.- Thc vy cỏc doanh nghip ngy cng phỏt trin v cựng vi ú nú gii quyt vn tht nghip mt cỏch cú hiu qu. Doanh nghip tham gia vào hầu hết các ngành kinh tế từ công nghiệp, thơng mại đến dịch vụ, với đặc tính nhạy bén, tổ chức gọn nhẹ nên đã thu hút đợc rất nhiều lao động có trình độ khác nhau. Xu hng chung ca nn kinh t l phỏt trin ngy cng mnh m cỏc doanh nghip cú trỡnh cụng ngh hin i tham gia vo cỏc linh vc nh cụng ngh thụng tin, dch v ũi hi hm lng cht xỏm cao. Khụng phi vỡ th m ngun nhõn lc cho hot ng sn xut s gim do yu t trỡnh m cỏc lnh vc ny cng ũi hi nhiu nhõn cụng cú kinh nghim v c o to k lng.- Nc ta ang trong quỏ trỡnh cụng nghip húa hin i húa , chớnh vỡ th yu t lc lng sn xut cha thc s ỏp ng vi yờu cu phỏt trin kinh t. c bit cỏc ngun lc nh ti nguyờn thiờn nhiờn, vn nhn ri trong dõn c cha thc s c thu hỳt mt cỏch cú hiu qu .s lng cỏc doanh nghip vn cũn quỏ nh bộ so vi yờu cu t ra ú l cha k n tớnh hiu qu ca cỏc doanh nghip. Vỡ th ch cú phỏt trin cỏc doanh nghip ngy SV. V Vn Phỳ Lp: Ngõn hng 46C3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpcàng mạnh mẽ về số lượng và chất lượng đáp ứng yêu cầu đặt ra khai thác tốt tiềm năng trong nước đang bị bỏ ngỏ là vấn đề trong tâm cần xem xét.* Các doanh nghiệp hàng năm cũng tạo nguồn thu đáng kể cho ngân sách nhà nước.Hàng năm ngân sách nhà nước thu về hàng trăm tỷ đồng từ thuế của các doanh nghiệp và con số này ngày càng tăng lên mạnh mẽ. Các doanh nghiệp đã không ngừng mạnh dạn đẩy mạnh đầu tư sản xuất hiện đại hóa công nghệ, tìm kiếm thị trường đa dạng hóa sản phẩm để tạo ra lợi nhuận tối ưu tư đó nhà nước thu được một nguồn thu quan trọng từ thuế mà các doanh nghiệp đóng góp chiếm khoảng 40% ngân sách. Đây thực sự là nguồn thu quan trọng để nhà nước tái đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng, phát triển các doanh nghiệp mới.* Doanh nghiệp tạo ra nhiều hàng hóa đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của dân cư và thúc đầy xuất khẩuHiện nay nước ta đang trong giai đoạn đầu tư phát triển vẫn nhập siêu là chính, các doanh ngiệp Việt Nam thực sự xây dựng được thương hiệu trên thị trường quốc tế nhờ những sản phẩm tiêu dùng có uy tín. Các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất hàng tiêu dùng thực sự ngày càng lớn mạnh đã thực sự tận dụng được yếu tố truyền thống và con người Việt Nam . Không những sản phẩm hàng tiêu dùng ngày càng đa dạng về số lượng mà còn đảm bảo về chất lượng phù hợp với nhu cầu người dân và các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này đã thu hút được lượng vốn lớn đồng thời thu hút số lượng nhân công đông đảo.* Doanh nghiệp phát triển thực sự tạo ra môi trường vốn rộng lớn cho ngân hàng. Doanh nghiệp là khách hàng lâu năm và truyền thống của các ngân hàng. Thực sự trước đây ngân hàng chỉ thực sự quan tâm cho vay các doanh SV. Vũ Văn Phú Lớp: Ngân hàng 46C4 Chuyờn thc tp tt nghipnghip l chớnh. Cỏc doanh nghip thng vay vi s lng ln nờn nh th li nhun ca cỏc ngõn hng thu c cng ln ỏng k. Với tốc độ phát triển nhanh chóng cả về quy mô và chất lợng các DN đã tạo ra một nhu cầu lớn cho Ngân hàng cả về vốn, thanh toán và các dịch vụ qua Ngân hàng.1.1.3. c im cỏc khon vay ca doanh nghip- Mc ớch vay vn: Khỏc vi khỏch hng l cỏ nhõn n vay vn nhm mc ớch tiờu dựng mua sm thỡ cỏc khỏch hng l doanh nghip thng n ngõn hng vay vn nhm mc ớch ỏp ng nhu cu sn xut kinh doanh nhu mua nguyờn vt liu u t xõy dng. chi tin nhõn cụng Cỏc ngõn hng thng chỳ trng phõn tớch mc ớch vay vn ca cỏc doanh nghip thm nh d ỏn u t xem cú hiu qu hay khụng mi tin hnh cho vay.- Giỏ tr vn vay: Giỏ tr cỏc khon vay doanh nghip thng rt ln vỡ h cn vay vn ỏp ng quỏ trỡnh sn xut kinh doanh u t xõy dng trong c mt thi k, khụng nhng th s lng cỏc khon vay thng ớt hn khỏch hng cỏ nhõn nhiu.- Phng thc vay: Cú rt nhiu phng thc tin hnh cho vay i vi tng loi khỏch hng khỏc nhau ngõn hng s tin hnh ỏp dng phng thc vay sao cho phự hp. Khỏch hng cỏ nhõn thng ỏp dng cho vay trc tip tng ln nhng i vi doanh nghip thỡ cỏc phng thc thng ỏp dng l cho vay theo hn mc, cho vay trc tip nhiu ln, cho vay theo d ỏn u t, cho vay tr gúp tựy vo nhu cu quy mụ thi v sn xut ca doanh nghip.- K hn: Cỏc ngõn hng cho cỏc doanh nghip vay ch yu l trung v di hn.- Lói sut: Xột trờn tiờu chớ an ton thỡ cú th núi cho vay khỏch hng doanh nghip thỡ cú an ton cao hn cho vay i vi khỏch hng cỏ nhõn vỡ h cú thu nhp cao n nh hn c th chp bng ti sn cú giỏ tr SV. V Vn Phỳ Lp: Ngõn hng 46C5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệplớn Vì thế căn cứ vào mức lãi suất ngân hàng nhà nước quy định thì ngân hàng có thể linh hoạt áp dụng mức lãi suất thấp hơn để khuyến khích doanh nghiệp vay vốn.- Thủ tục cho vay: Vì giá trị khoản vay lớn, thời hạn vay dài nên thủ tục cho vay thường phức tạp.1.2. Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của ngân hàng thương mại.1.2.1 Khái niệm cho vayTheo nhiều tài liệu thì tín dụng ngân hàng được định nghĩa là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời gian nhất định với một khoản chi phí nhất định. Cũng như quan hệ tín dụng khác, Tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung:- Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng.- Sự chuyển nhượng này có thời hạn- Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí.Thật vậy mục 2 điều 3- Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN về qui chế cho vay của Tổ chức tín dụng với khách hàng định nghĩa: “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi”.Tín dụng là hoạt động quan trọng nhất của các ngân hàng nói chung, luôn là khoản mục chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng tài sản của ngân hàng và là khoản mục đem lại thu nhập cao nhất cho ngân hàng. Nhưng do cho vay có tính lỏng kém hơn so với các tài sản khác, xác suất vỡ nợ của các khoản cho vay cao hơn nên rủi ro trong hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh mục các khoản cho vay.Theo cách hiểu chung nhất, tín dụng ngân hàng là quan hệ kinh tế giữa SV. Vũ Văn Phú Lớp: Ngân hàng 46C6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpmột bên là ngân hàng và một bên là khách hàng của ngân hàng, trong đó ngân hàng chuyển giao tiền hay tài sản cho khách hàng sử dụng kèm theo thời gian hoàn trả lại cho ngân hàng toàn bộ gốc và một phần lãi do hai bên thoả thuận.Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu là nợ, có và trung gian, có nghĩa là ngân hàng thường xuyên nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để đầu tư thu lợi nhuận. Thông thường lượng vốn của ngân hàng rất nhỏ bé so với nhu cầu vay vốn của các khách hàng, do đó ngân hàng thương mại phải huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau trong xã hội. Nguồn vốn mà ngân hàng có và huy động được là cơ sở để ngân hàng thương mại đầu tư lại cho nền kinh tế. Đây là nguồn gốc của hoạt động tín dụng ngân hàng.1.2.2. Nguyên tắc cho vay 1.2.2.1. Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn vay đúng mục đíchKhách hàng phải cam kết sử dụng vốn vay theo đúng mục đích đã thỏa thuận với ngân hàng, không được trái với qui định của pháp luật và các qui định của ngân hàng cấp trên.Mỗi ngân hàng có phạm vi, kế hoạch hoạt động khác nhau. Mục đích của việc cho vay được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng nhằm đảm bảo ngân hàng không tài trợ cho các hoạt động trái phép và việc tài trợ đó là phù hợp với cương lĩnh hoạt động của ngân hàng.1.2.2.2. Khách hàng phải cam kết hoàn trả cả vốn và lãi đúng thời hạnKhách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi với thời gian xác định được ghi rõ trong hợp đồng cho vay. Đây là yêu cầu bắt buộc đối với khách hàng nhận tiền cho vay của ngân hàng và là điều kiện để ngân hàng tồn tại và phát triểnĐối với một số món vay ngân hàng có thể không thu lãi (tín dụng ưu đãi). Tuy nhiên đó chỉ là chính sách ưu đãi của ngân hàng đối với một số SV. Vũ Văn Phú Lớp: Ngân hàng 46C7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpkhách hàng riêng biệt chứ không phản ánh bản chất của hoạt động cho vay.1.2.2.3 Ngân hàng tài trợ dựa trên phương án có hiệu quả.Đây là nguyên tắc điều kiện cho nguyên tắc thứ nhất. Phương án hoạt động có hiệu quả của người vay chứng minh cho khả năng thu được vốn đầu tư và lãi để trả nợ ngân hàng. Các khoản tài trợ ngân hàng phải gắn liền với việc hình thành tài sản của người vay. Vì thế khi cần thiết ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo khi vay.1.2.3. Phân loại cho vayCó rất nhiều tiêu thức khác nhau để phân loại các loại hình cho vay. Sau đây là một số cách phân loại cơ bản:1.2.3.1. Căn cứ vào thời hạn cho vayChia thành các loại:- Cho vay không có thời hạn xác định- Cho vay ngắn hạn: thời hạn cho vay đến 12 tháng, là loại cho vay có thời hạn tối đa là một năm, dùng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn. Tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tín dụng của NHTM.- Cho vay trung hạn: thời hạn cho vay từ trên 1 năm đến 5 năm. Cho vay trung hạn chủ yếu được sử dụng để mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị công nghệ, mở rộng kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô vừa và nhỏ phục vụ đời sống, sản xuất có thời hạn thu hồi vốn nhanh. Trong nông nghiệp cho vay trung hạn chủ yếu để đầu tư vào các đối tượng như máy cày, máy bơm nước, xây dựng các vườn cây công nghiệp.- Cho vay dài hạn: Thời hạn cho vay trên 5 năm, là loại cho vay có thời hạn lớn hơn cho vay trung hạn, chủ yếu được sử dụng để đáp ứng nhu cầu dài hạn như: Xây mới các công trình dân dụng, các công trình công nghiệp (nhà máy, xí nghiệp) hoặc mua sắm các dây chuyền sản xuất, các thiết bị, phương SV. Vũ Văn Phú Lớp: Ngân hàng 46C8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệptiện vận tải quy mô lớn, các dự án đầu tư xây dựng cơ bản.Phân loại theo thời gian có một ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng vì thời gian liên quan đến tính an toàn và sinh lợi của món vay cũng như khả năng hoàn trả của khách hàng. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn ở Việt Nam thường cao hơn cho vay trung và dài hạn. Nguyên nhân: Tiền gửi huy động trung và dài hạn hạn chế, khả năng quản lý thanh khoản của ngân hàng (những khoản vay ngắn hạn nhanh thu hồi vốn nên mức độ rủi ro thấp hơn), khả năng dự báo và dự phòng rủi ro trung, dài hạn của ngân hàng thấp .1.2.3.2. Căn cứ vào hình thức đảm bảo*Cho vay bảo đảm bằng tài sản: - Cầm cố, thế chấp bằng tài sản của khách hàng vay: là hình thức cho vay của tổ chức tín dụng mà theo đó nghĩa vụ trả nợ của khách hàng vay được cam kết bảo đảm thực hiện bằng tài sản cầm cố, thế chấp.- Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay: Khách hàng vay dùng tài sản hình thành từ vốn vay để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho chính khoản vay đó đối với tổ chức tín dụng. Tài sản hình thành từ vốn vay là tài sản của khách hàng vay mà giá trị tài sản được tạo nên bởi một phần hoặc toàn bộ khoản vay. - Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba: Bên thứ ba (gọi là bên bảo lãnh) cam kết với tổ chức tín dụng cho vay về việc sử dụng tài sản thuộc sở hữu của mình để thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho khách hàng vay (bên được bảo lãnh) nếu đến hạn trả nợ mà khách hàng vay không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ.*Cho vay không có bảo đảm bằng tài sản:- Cho vay bảo đảm bằng uy tín của người vay: Ngân hàng căn cứ vào uy tín của khách hàng, sự tin tưởng đối với khách hàng, lịch sử tín dụng của khách hàng, phương án sử dụng vốn vay của khách hàng có hiệu quả để ra SV. Vũ Văn Phú Lớp: Ngân hàng 46C9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpquyết định cho vay.- Cho vay bảo đảm bằng uy tín của bên thứ ba: Bên thứ ba (gọi là bên bảo lãnh) cam kết với tổ chức tín dụng cho vay về việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho khách hàng vay nếu đến hạn trả nợ mà khách hàng vay không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ.- Cho vay không có bảo đảm bằng tài sản theo chỉ định của Chính phủ: Tổ chức tín dụng Nhà nước cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với khách hàng vay để thực hiện các dự án đầu tư thuộc chương trình kinh tế đặc biệt, chương trình kinh tế trọng điểm của Nhà nước, chương trình kinh tế- xã hội và đối với một số khách hàng thuộc đối tượng được hưởng các chính sách tín dụng ưu đãi về điều kiện vay vốn theo qui định tại các văn bản quy phạm pháp luật của Chính phủ.1.2.3.3. Căn cứ vào cách thức cho vay*Cho vay trực tiếp: là hình thức phổ biến, ngân hàng trực tiếp cho khách hàng vay vốn thông qua hồ sơ xin vay mà khách hàng nộp cho ngân hàng. Khách hàng làm việc trực tiếp với cán bộ ngân hàng để thỏa thuận các vấn đề có liên quan.*Cho vay gián tiếp: cho vay thông qua các tổ chức trung gian. Đó là các tổ, đội, nhóm, hội . như nhóm sản xuất, Hội nông dân, Hội phụ nữ, Hội Cựu chiến binh . Mục đích của loại hình này là cho các hộ nông dân, người buôn bán nhỏ, các hộ nghèo, học sinh, sinh viên . nhằm phát triển kinh tế, làm giàu cho nông dân, xóa đói giảm nghèo.1.2.3.4. Căn cứ vào phương thức cho vay*Cho vay trực tiếp từng lần: là hình thức cho vay nhiều lần tách biệt nhau đối với cùng một khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên và chỉ vay trong trường hợp cần thiết. Mỗi món vay được tách biệt nhau thành các hồ sơ khác nhau.SV. Vũ Văn Phú Lớp: Ngân hàng 46C10 [...]... loại khác Cho vay một ngân hàng tài trợ hoặc cho vay hợp vốn (đồng tài trợ) Cho vay theo mục đích sử dụng vốn: Cho vay đối với các tổ chức tài chính nhằm mục đích đảm bảo thanh khoản, Cho vay tiêu dùng, Cho vay thương mại Cho vay theo đối tượng khách hàng: Cho vay cá nhân, cho vay doanh nghiệp, cho vay các tổ chức chính trị xã hội Cho vay theo lĩnh vực kinh tế: Cho vay nông nghiệp, công nghiệp, xây... vốn: có các loại cho vay sau: - Cho vay bất động sản là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và xây dựng bất động sản, nhà ở, đất đai, bất động sản trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ - Cho vay công nghiệp và thương mại là cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực này - Cho vay nông nghiệp là loại cho vay để trang trải các chi phí sản xuất như phân... MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI 2.1 Khái quát về ngân hàng TMCP Hàng Hải 2.1.1 Khái quát chung về Ngân hàng và cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) thành lập ngày 12/07/1991 tại TP Cảng Hải Phòng, là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở nước ta Với bề dày kinh nghiệm 16 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và có cổ đông chiến lược là các doanh nghiệp. .. về số lượng khách và số tiền của mỗi món vay * Doanh số cho vay doanh nghiệp: là tổng số tiền mà ngân hàng đã thực sự giải ngân cho doanh nghiệp được tính trong một khoảng thời gian nhất định SV Vũ Văn Phú Lớp: Ngân hàng 46C 17 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Các chỉ tiêu đánh giá doanh số cho vay đối với doanh nghiệp: + Mức tăng doanh số cho vay doanh nghiệp = Tổng DSCVDN năm t Tổng DSCVDN năm (t-1)... nhuận thu được trên một đồn vốn vay Tỉ lệ cao chứng tỏ hoạt động cho vay của ngân hàng là có hiệu quả 1.4 Các nhân tố ảnh hởng đến việc phỏt triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp 1.4.1 Môi trường kinh tế xã hội Môi trường kinh tế xã hội là tổng hoà các mối quan hệ về kinh tế xã hội tác động lên hoạt động của doanh nghiệp Môi trường kinh tế xã hội có tác động đến hoạt động đầu t, khát vọng đầu t,... tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải 2.1.2.1 Phát triển khách hàng Trong năm 2007 công tác khách hàng đã được ngân hàng Hàng Hải quan tâm hàng đầu và được quán triệt tới từng cán bộ công nhân viên việc thực hiện các chính sách khách hàng đã có định hướng rõ nét linh hoạt và điều chỉnh kịp thời, các chương trình hợp tác, liên kết đã được xây dựng thành các sản phẩm... thoả thuận một Hạn mức cho vay duy trì trong một khoảng thời gian nhất định Cho vay theo dự án đầu tư: Đối với khách hàng vay vốn để thực hiện các Dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Ngân hàng Hàng Hải cam kết bảo đảm sẵn sàng cho Khách hàng vay vốn trong phạm vi Hạn mức cho vay nhất định giúp khách hàng chủ động thu xếp các nguồn vốn cần thiết... phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp ở ngân hàng TMCP Hàng Hải 1.3.1 Chỉ tiêu về số lượng *Số lượng khách hàng Dư nợ = Số lượng khách hàng x Giá trị trung bình của các món vay Dư nợ kỳ này tăng lên so với kỳ trước là do: Số lượng khách hàng kỳ này cao hơn số lượng khách hàng kỳ trước hoặc giá trị trung bình của các món vay kỳ này cao hơn kỳ trước Số lượng khách hàng là chỉ tiêu đánh giá phát triển. .. DSCVDN so với tổng DSCV của hoạt động tín dụng ngân hàng - Tỷ trọng dư nợ CVDN Tỉ trọng dư nợ CVDN = Dư nợ CVDN x 100% Tổng dư nợ cho vay Chỉ tiêu này phản ánh dư nợ CVDN chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng dư nợ cho vay Chỉ tiêu này càng lớn chứng tỏ sự phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng 1.3.2 Chỉ tiêu về chất lượng * Doanh số thu nợ (DSTN ): là tổng số tiền mà ngân hàng giải ngân. .. đó còn phải kể đến tài trợ thương mại , đó vẫn luôn là thế mạnh của ngân hàng từ khi ra đời và phát triển với doanh số tăng trưởng ổn dịnh và không có phát sinh nghĩa vụ trả thay cho các cam kết đã phát hành: Doanh số bảo lãnh trong năm 2006 tăng lên 82,3% so với 2005, doanh số phát hành LC trong 2006 bằng 108,96% so với 2005, doanh số thanh toán LC bằng 102,8% so với năm 2005 Hoạt động kinh doanh ngoại . đề thực tập tốt nghiệpLỜI NÓI ĐẦUNgân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải ( ngân hàng Hàng Hải) là một trong những ngân hàng cổ phần thương mại thành lập đầu. Do vậy em xin lựa chọn đề tài “ Phát triển hoạt động cho vay với các doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải để thực hiện chuyên đề thực