Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh Thẻ tín dụng tại Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam
Lời mở Đầu Đối với nớc phát triển nói chung Việt Nam nói riêng, tham gia vào kinh tế quốc tế khu vực việc phát triển tất yếu Nhận thức đợc xu thời đại, năm qua, hệ thống NHVN luôn đổi mới, vơn lên để đủ sức cạnh tranh với NH đa quốc gia Các NHTM đà không ngừng củng cố hoàn thiện để phù hợp với kinh tế thị trờng nh Trong Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam với phơng châm hợp tác phát triển đà cố gắng đổi công nghệ cung cấp dịch vụ NH Nhận thức đợc kinh doanh nghiệp vụ NH hoạt động then chốt NHTM bối cảnh hội nhập, NH ngày trọng đến việc cung cấp dịch vụ Một lĩnh vực mẻ hoạt động kinh doanh Thẻ tín dụng đà đợc Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam triển khai thực nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế góp phần đại hoá NH Là phơng tiện toán đại, phổ biến hầu hết quốc gia phát triển phát triển giới, sử dụng nớc mà sử dụng thị trờng quốc tế Tuy nhiên Việt Nam thị trờng đợc coi tiềm việc toán thẻ lại cha thực phơng tiên toán thông dụng Việc toán chØ diƠn ë mét sè thµnh lín nh: HN, TP HCM, HP, vµ mét sè thµnh lín khác, điều kiện kinh tế xà hội dân trí Trong năm gần đây, với phát triển mặt kinh tế, xà hội, nỗ lực NHTM mà điển hình la Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam, NH tiên phong việc ứng dụng toán không dùng tiền mặt, việc toán thẻ ngày phát triển khẳng định vị trí u việt lĩnh vực Do để đáp ứng nhu cầu ngày tăng kinh tế, để Thẻ tín dụng phát huy đợc tiện ích công tác toán, phục vụ khách hàng cách an toàn, tiện lợi nhânh chóng ngành NH Việt Nam noi chung Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam nói riêng cần phải không ngừng mở rộng thị trờng toán thẻ quốc tế, nội địa, phát triển nghiệp vụ phát hành toán thẻ Kinh doanh Thẻ tín dụng hoạt động kinh doanh quan trọng, sản phẩm dịch vụ có khaw tạo bớc đột phá việc tăng tỷ trọng tóan không dùng tiền mặt dân c, nâng cao dân trí, tạo điều kiện quản lý xà hội kinh tế hiệu hơn, nhiên tồn nhiều bất cập phải xử lý Trên sở nhận thức đợc tính cấp thiếp vấn đề trên, sau thời gian thực tập Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam sâu vào tìm hiểu thực tế, em đà chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Thẻ tín dụng Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam cho chuyên đề thực tập Kết cấu chuyên đề gồm chơng: Chơng 1: Những vấn đề lý luận Thẻ tín dụng Chơng 2: Thực trang kinh doanh Thẻ tín dụng Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Thẻ tín dụng taị Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam Chơng I: Những vấn đề lý luận thẻ tín dụng 1.1 Tổng quan thẻ: 1.1.1.Lịch sử hình thành phát triển thẻ: *Lịch sử hình thành thẻ: Sự đời thẻ toán xuất phát từ thay đổi chiến lợc khách hàng ngân hàng Trớc kỷ 18, đặc trng ngân hàng sở hữu t nhân , quản trị ngân hàng mang tính chất gia đình, khách hàng gửi tiền tầng lớp thợng lu, khách hàng vay vốn ngời thân quen thờng gọi khách hàng truyền thống Thời kỳ công nghiệp hoà kỷ 19, ngân hàng t nhân đà bị thay ngân hàng cổ phần không đáp ứng đợc yêu cầu vốn to lớn đối tợng, phạm vi khai thác vốn ngân hàng cổ phần đà mở rộng, hớng tới tầng lớp dân c, toán séc phát triển mạnh, thúc đẩy đời Công ớc Giơnevơ séc quốc tế 1931 Luật séc nớc Châu âu, châu Mỹ Nhng chiến tranh giới thứ hai đà làm gián đoạn xu này, mÃi tới năm 70, tức sau 20 năm chiến tranh, chiến lợc khách hàng nớc Tây âu, Mỹ, Nhật Bản đà trở thành cách mạng khách hàng hớng tới quảng đại dân số tầng lớp trung lu hạ lu Sự thay đổi chiến lợc khách hàng đà dẫn tới gia tăng mạnh mẽ khối lợng giao dịch ngân hàng nhăm thoả mÃn dịch vụ tài gia đình cá nhân hàng trăm triệu ngời, trở thành áp lực thúc đẩy ngân hàng đầu t đại hoá sở hạ tầng ứng dụng công nghệ Thẻ toán điện tử ngân hàng đời bối cảnh đó, thành tựu quan trọng công nghệ thông tin ứng dụng lĩnh vực ngân hàng Cơ sở đời thẻ toán (thẻ nhựa) thẻ kim loại, xuất vào năm đầu kû XX, mét sè c«ng ty ë Mü nh Western Union, General Petroleum phát hành cung cấp cho khách hàng để mua hàng hoá công ty Thẻ đời vào năm 1949, có doanh nhân ngời Mỹ Frank Mc Namara tới ăn tối nhà hàng New York Sau đà ăn xong, ông phát không đem theo tiền mặt để toán ông phải gọi điện cho vợ nhanh chóng đem theo tiền đến Trong tình đó, khiến ông đà nghĩ phơng tiện chi trả không dùng tiền mặt để sử dụng trờng hợp tơng tự Tấm thẻ toán đời mang tên "Dinners Club" Những ngời có thẻ ghi nợ ăn 27 nhà hàng ven thành phố New York, với lệ phí năm 5USD Đến năm 1951, triệu USD đợc tính nợ số lợng thẻ ngày tăng lên, đem đến nguồn lÃi lớn cho công ty phát hành thẻ "Dinners Club" Tiếp theo "Dinners Club", năm 1955 đời hàng loạt thẻ nh Tripcharge, Goldenkey, Gourmet Club, Esquire Club Năm 1958, công ty American Express đà phát hành thẻ nhựa nh Carte Blanche American Express, tập trung chủ yếu vào lĩnh vực dịch vụ du lịch giải trí, chủ yếu dành cho giới doanh nhân Cũng vào cuối năm 50, số ngân hàng Mỹ đà bắt đầu tiến hành cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng theo chế tín dụng tuần hoàn Ngân hàng Mỹ (Bank of American) ngân hàng phát hành thành công thẻ Bank Americard vào năm 1966 Bank Americard đời nhanh chóng đợc thị trờng chấp nhận Sau Bank Americard (ngày Master Card) Ngân hàng Barclay Anh ngân hàng hải ngoại đợc phép phát hành thẻ Bank Americard ngân hàng Anh phát hành thẻ Barclay Card vào năm 1966 Hai loại thẻ phổ biến hịên Anh Access Barclay Card Thẻ Access công ty Signet Ltd phát hành để cạnh tranh với Barclay Card, cô đông số ngân hàng lớn Anh nh British Bank, National Westminster, Lloyds Bank, Midland Bank, The Royal Bank Scotland Clydesdale Thẻ Barclay Card xuất phát từ Barclays thẻ Trustcard TSB Bank có liên hƯ víi Barclay Card Barclay Card vµ Trustcard lµ thµnh viên tập đoàn quốc tế VISA Access thành viên tập đoàn Master Card Vào cuối năm 70, Access hội nhập Master Card, Barclay Card hội nhập thẻ VISA *Sự phát triển thẻ: Tiền tệ đợc coi phát minh quan trọng ngời Tiền đề đời đợc hoàn thiện nhằm vào hai mục tiêu tiện lợi an toàn Qua nhiều hình thái phát triển, ngày kỹ thuật đại, tiền tệ đà đạt đỉnh cao chất lợng Đó tiền điện tử - phơng thức toán không dùng tiền mặt tiên tiến đại Thẻ toán dạng loại tiền điện tử không dùng tiền mặt Thẻ toán đời nhằm vào hai mục tiêu trên, mà thể tính văn minh, đại thời kỳ đại hoá, toàn cầu hoá Ra đời sở phát triển kỹ thuật tin học, thẻ ngân hàng đà trở thành công cụ toán thông dụng nớc phát triển giới, lĩnh vực kinh doanh đem lại nhiều lợi nhuận cho công ty ngân hàng Thẻ toán quốc tế loại thẻ đợc chấp nhận rộng rÃi phạm vi toàn cầu nh thẻ Visa, Master Card, JCB, American Express (Amex) Đó loại thẻ đợc sử dụng phổ biến thay phân chia thị trờng rộng lớn - Thẻ Dinners Club: loại thẻ đợc phát hành vào năm 1949, tập trung vào lĩnh vực du lịch giải trí - Thẻ American Express (gọi tắt Amex): đời vào năm 1958 Hiện nay, tổ chức thẻ du lịch giải trí lớn giới Tổng số thẻ phát hành gấp lần Dinners Club gấp lần JCB Khác biệt với thẻ khác chỗ Amex tự phát hành thẻ trực tiếp quản lý chủ thẻ, không cấp giấy phép để trở thành thành viên cho công ty tài - ngân hàng Green Amex thể tổ chức American Express phát hành vào năm 1958 Thẻ hạn mức tín dụng, chủ thẻ đợc phép tiêu dùng có trách nhiệm trả lần vào cuối tháng Đến năm 1987, Amex cho đời loại thẻ tín dụng - Amex Optima - có hạn mức tín dụng tuần hoàn cạnh tranh với Visa, Master Card - Thẻ Visa xuất phát từ thẻ Bank of Americard Bank of American (ngân hàng Mỹ) phát hành vào năm 1960 Năm 1977, Bank of Americard trở thành thẻ Visa Tổ chức thẻ quốc tế Visa thức hình thành phát triển Ngày nay, thẻ Visa loại thẻ có qui mô phát triển lớn giới Tổ chức thẻ quốc tế Visa không trực tiếp phát hành thẻ mà giao lại cho thành viên - Thẻ JCB: Năm 1961, ngân hàng Sanwa Nhật Bản đà lần cho đời thẻ JCB, loại thẻ cạnh tranh với Amex Năm 1981, đà bắt đầu phát triển thành tổ chức thẻ quốc tế Mục tiêu chủ yếu hớng vào thị trờng giải trí du lịch Ngày nay, thẻ JCB đợc sử dụng 400 000 nơi, tiêu thụ 109 quốc gia Nhật Bản - Thẻ Master Card: Trên sở thành công thẻ Bank Americard, số tổ chức thẻ khác Mỹ tìm cách cạnh tranh Năm 1966, 14 ngân hàng thơng mại Mỹ liên kết với (không gồm Bank of American) thành lập hiệp hội thẻ liên ngân hàng gọi tắt ICA (Interbank Card Association) Năm 1967, bốn ngân hàng California đổi tên thành Western States Bankcard Association (WSBA) thức phát hành thẻ Master Charge Năm 1979, Master Charge đổi tên thành Master Card tổ chức thẻ quốc tế Master Card đợc thành lập, trở thành tổ chức thẻ lớn thứ hai giới sau tổ chức thẻ Visa Cho đến nay, số lợng thành viên tham gia vào hiệp hội Master Card lên đến 29 000 thành viên, mạng lới rút tiền mặt đợc triển khai rộng rÃi 191 000 chi nhánh ngân hàng giới 1.1.2 Khái niệm thẻ: Có nhiều khái niệm khác thẻ Mỗi khái niệm có cách diễn đạt khác Song nhìn chung khái niệm thẻ hiểu nh sau: "Thẻ ngân hàng phơng thức toán không dùng tiền mặt ngân hành phát hành cho khách hàng, theo ngời sở hữu thẻ (chủ thẻ) dùng để toán tiền hàng hoá, dịch vụ sở chấp nhận toán thẻ (cửa hàng, khách sạn, sân bay ) hay rút tiền ngân hàng đại lý toán thẻ máy rút tiền tự động ATM" Sự xuất thẻ đợc coi bớc đột phá việc hoàn thiện hoạt động toán không dùng tiền mặt kinh tế Các dịch vụ thẻ ngân hàng đa dạng, thẻ tín dụng, thẻ toán bình thờng thẻ toán đặc biệt, thẻ toán dùng riêng cho ngân hàng thẻ toán dùng hệ thống toán liên ngân hàng nội quốc gia, thẻ toán quốc tế *Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng thẻ ngân hàng phát hành để chủ thẻ sử dụng toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt hạn mức tín dụng đợc ngân hàng phát hành thẻ chấp nhận hợp đồng ký kết Nh thẻ tín dụng giúp cho việc mua hàng hoá dịch vụ trả tiền sau Nó dịch vụ toán với hạn mức chi tiêu định mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng vào khả tài chính, sổ tiền ký quỹ, tài sản chấp Đây dạng tín dụng tuần hoàn dành cho toán Mỗi ngời đợc cấp hạn mức tín dụng theo tài khoản thẻ tín dụng ngời Các tài khoản hoàn toàn tách khỏi tài khoản thông thờng ngân hàng Việc hoàn trả nợ khách hàng đợc thực lần nhiều lần theo thời hạn định theo hạn mức qui định ngân hàng phát hành thẻ *Thẻ toán:Thẻ toán thẻ ngân hàng phát hành để chủ thẻ sử dụng toán hàng hoá, dịch vụ, rút tiền mặt phạm vi số d tài khoản tiền gửi toán chủ thẻ ngân hàng phát hành thẻ Vậy điều kiện kiên thiếu đợc cá nhân, pháp nhân muốn sử dụng thẻ phải có tài khoản tiền gửi toán ngân hàng phát hành thẻ (đối với chủ thẻ thành toán); tài khoản thẻ để ngân hàng theo dõi toán theo phạm vi hạn mức tín dụng đợc cấp (đối với chủ thẻ tín dụng) 1.1.3 Phân loại thẻ: Thẻ đa dạng dới nhiều góc độ a.Theo chủ thể phát hành thẻ: - Thẻ ngân hàng phát hành (Bank Card) Là loại thẻ ngân hàng phát hành giúp cho khách hành sử dụng linh động tài khoản ngân hàng, sử dụng số tiền ngân hàng cấp tín dụng Thẻ ngân hàng loại thẻ đợc sư dơng réng r·i nhÊt hiƯn nay, nã kh«ng chØ lu hành quốc gia mà lu hành phạm vi toàn cầu, nh Visa, Master Card, JCB - Thẻ tổ chức phi ngân hàng phát hành Đó thẻ du lịch giải trí tập đoàn kinh doanh lớn phát hành nh Dinner Club, Amex công ty xăng dầu, cửa hiệu lớn, sở kinh doanh phát hành b Theo tính chất toán thẻ: - Thẻ tín dụng (Credit Card) Là thẻ ngân hàng (do ngân hàng phát hành) đợc sử dụng phổ biến Ngân hàng cấp cho chủ thẻ hạn mức tín dụng định chủ thẻ đợc chi tiêu hạn mức đà cho mà trả lÃi họ hoàn trả hết số tiền đà sử dụng kỳ hạn theo kê Nếu không toán hết nợ chủ thẻ phải trả lÃi cho số tiền nợ theo mức lÃi suất qui định tuỳ theo ngân hàng phát hành Ngoài với thẻ tín dụng, chủ thẻ đợc ứng trớc hạn mức tiêu dùng mà trả tiền ngay, toán theo kỳ hạn định - Thẻ ghi nợ (Debit Card) Là loại thẻ có quan hệ trực tiếp gắn liền với tài khoản tiền gửi chủ thẻ Loại thẻ mua hàng hoá, dịch vụ, giá trị giao dịch đợc khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ đồng thời ghi Có (chuyển ngân ngay) vào tài khoản sở chấp nhận thẻ (CSCNT) đó, thông qua thiết bị điện tử đặt CSCNT Ngoài thẻ ghi nợ đợc sử dụng để rút tiền mặt máy rút tiền tự động ATM Thẻ ghi nợ thờng hạn mức tín dụng (không có giới hạn định trớc), phụ thuộc vào số d thực có tài khoản tiền gửi chủ thẻ ngân hàng phát hành thẻ Khi tài khoản tiền gửi chủ thẻ có số d (tài khoản d có) ngân hàng cấp thẻ ghi nợ cho khách hàng Chủ thẻ chi tiêu phạm vi có Trong trờng hợp số d tài khoản chủ thẻ không đủ toán, ngân hàng cấp cho chủ thẻ mức thấu chi (chi vợt số tiền có tài khoản), từ giúp cho cá nhân, doanh nghiệp đợc cấp khoản tín dụng ngắn hạn mà không cần thủ tục phức tạp Thẻ ghi nợ có hai loại bản: + Thẻ on-line: thẻ ghi nợ mà giá trị giao dịch đợc khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ + Thẻ off-line: thẻ ghi nợ mà giá trị giao dịch đợc khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau vài ngày - Thẻ rút tiền mặt (Cash Card) Là loại thẻ đợc dùng để rút tiền mặt máy rút tiền tự động ATM ngân hàng Với chức chuyên biệt dùng để rút tiền, chủ thẻ phải ký quỹ tiền giử vào tài khoản ngân hàng chủ thẻ đợc cấp tín dụng thấu chi sử dụng đợc Số tiền rút lần đợc trừ dần vào số tiền ký quỹ Thẻ rút tiền mặt có hai loại: + Loại 1: Chỉ để rút tiền máy rút tiền tự động ngân hàng phát hành + Loại 2: Không đợc dùng để rút tiền ngân hàng phát hành mà đợc sử dụng để rút tiền ngân hàng tham gia tổ hợp toán với ngân hàng phát hành thẻ c Theo công nghệ sản xuất: Thẻ có ba loại: Thẻ khắc chữ nổi, thẻ từ thẻ thông minh - Thẻ khắc chữ (Embossing Card): loại thẻ đợc làm dựa kỹ thuật khắc chữ Trên bề mặt thẻ đợc khắc thông tin cần thiết Những thẻ đời đà đợc sản xuất theo công nghệ thời kỳ sơ khai, kỹ thuật sản xuất thô sơ, thẻ dễ bị lợi dụng, làm giả, không đảm bảo an toàn sử dụng Do thẻ không đợc sử dụng - Thẻ từ: Để đảm bảo tính an toàn thẻ, ngân hàng phát hành thẻ sử dụng thiết bị mang tính công nghệ cao Đây loại thẻ đợc sử dụng phổ biến (phổ biến vòng 20 năm nay) Thẻ đợc sản xuất kỹ thuật th tín Mặt sau có dải băng từ màu nâu sẫm, có chứa thông tin chủ thẻ thông tin ngân hàng phát hành nhằm kiểm soát đợc tính hợp lệ thẻ đợc mà hoá - Thẻ thông minh (Smart Card): Là loại thẻ áp dụng công nghệ thẻ đại hệ thẻ toán, đợc sử dụng nhiều nớc Châu Âu, đặc biệt Pháp Thẻ dùa trªn kü tht vi xư lý tin häc, nhê gắn vào thẻ "chip" điện tử có cấu trúc giống nh máy tính hoàn hảo Vi mạch điện tử có khả lu trữ thông tin bảo mật thẻ chủ thẻ Do thẻ chip cho phép xử lý on-line, hay thẻ đợc sử dụng CSCNT thông qua máy chuyên dụng có khả đọc thẻ, nhận biết thẻ số Pin Thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lợng nhớ "chip" điện tử klhác Trong trờng hợp chủ thẻ sử dụng thẻ CSCNT không đợc trang bị máy móc chuyên dụng đọc thẻ CSCNT dùng máy thông thờng đọc thẻ thông qua băng từ thẻ Do đó, thẻ từ có chip xuất hiện, kết hợp chức hai loại thẻ Tóm lại, mặt kỹ thuật, giới phổ biến hai loại thẻ từ tính thẻ thông minh Là loại thẻ đời sớm, thẻ từ tính có số lợng sử dụng nhiều hơn, song đà bộc lộ số nhợc điểm kỹ thuật Đó thông tin ghi thẻ không tự mà hoá đợc, khả bị lợi dụng cao, đọc thẻ dễ dàng thiết bị đọc gắn với máy vi tính, cộng với độ bảo mật không cao, dễ bị làm giả Do vậy, năm gần đây, công nghệ thẻ thông minh đời nhanh chóng đợc đa vào ứng dụng Thẻ thông minh khắc phục đợc nhợc điểm thẻ từ, nhng giá thành để sản xuất thẻ đắt, chi phí sử dụng thẻ tốn việc toán sở chấp nhận thẻ phải toán máy móc đại chuyên dụng đọc thẻ Tuy vậy, thẻ thông minh thay thẻ từ đợc sử dụng rộng rÃi d Theo phạm vi lÃnh thổ: - Thẻ nớc: Là thẻ đợc sử dụng giới hạn phạm vi quốc gia Đồng tiền giao dịch phải đồng tệ nớc Thẻ dùng nớc có hai loại: +Loại 1: Là loại thẻ tổ chức tài ngân hàng nớc phát hành, đợc dùng nội tổ chức +Loại 2: Là loại thẻ toán mang thơng hiệu tổ chức thẻ quốc tế đợc phát hành để sử dụng nớc Thẻ nội địa có công dụng nh loại thẻ khác nhng hoạt động đơn giản tổ chức hay ngân hàng điều hành từ việc phát hành đến xử lý trung gian toán - Thẻ quốc tế (International Card): Là loại thẻ đợc chấp nhận toàn cầu Nó không đợc sử dụng quốc gia mà đợc phát hành mà dùng phạm vi quốc tế sử dụng ngoại tệ mạnh để toán Thẻ quốc tế đợc hỗ trợ quản lý toàn giới tổ chức tài lớn nh Visa, Master Card công ty điều hành nh Amex, JCB hầu hết nớc giới nay, ngân hàng thờng áp dụng song song hai hệ thống thẻ tín dụng nớc đồng tệ nớc đồng Dollars dới thơng hiệu tiếng nh Visa, Master Card, JCB, Dinners Club e Theo mục đích đối tợng sử dụng (chủ thể sử dụng): Theo đối tợng sử dụng thẻ có hai loại: Thẻ cá nhân thẻ công ty - Thẻ cá nhân: Đợc phát hành cho cá nhân có nhu cầu đáp ứng đủ điều kiện phát hành thẻ Chủ thẻ chụi trách nhiệm toán, trả nợ cho ngân hàng khoản đà chi tiêu thẻ nguồn tiền thân Thẻ cá nhân có hai loại thẻ thẻ phụ + Thẻ chính: Là thẻ chủ thẻ đứng tên xin phát hành cho sử dụng có trách nhiệm toán khoản đà chi tiêu + Thẻ phụ: Là thẻ chủ thẻ đứng tên xin phát hành (thẻ phụ) cho ngời khác sử dụng (chủ thẻ phụ) chủ thẻ chụi trách nhiệm toán toàn chi tiêu thẻ phụ - Thẻ công ty: Là thẻ tổ chức, công ty đứng tên xin phát hành thẻ uỷ quyền cho cá nhân thuộc công ty sử dụng thẻ Tổ chức, công ty phải chụi trách nhiệm toán khoản chi tiêu thẻ nguồn tiền tổ chức, công ty phải nêu rõ việc uỷ quyền đơn xin phát thẻ Cá nhân đợc uỷ quyền sử dụng thẻ công ty không đợc phép phát hành thẻ phụ Thẻ công ty thẻ kinh doanh (Business Card), đợc phát hành cho nhân viên công ty sử dụng, nhằm giúp cho công ty quản lý chặt chẽ việc chi tiêu nhân viên mục đích chung công ty kinh doanh Ngoài ra, thẻ du lịch giải trí (Travel and Entertainment Card) đợc phát hành công ty t nhân, phục vụ cho ngành du lịch giải trí g Theo hạn mức tín dụng: - Thẻ vàng (Gold Card): Là loại thẻ có hạn mức tín dụng cao (cao hạn mức tín dụng thẻ thờng) Thẻ đợc phát hành cho đối tợng có uy tín, có thu nhập cao, khả tài lành mạnh nhu cầu chi tiêu lớn Nó cho phép khoản thấu chi tự động vòng giới hạn rút tiền mặt dễ dàng Thẻ vàng (thẻ hạng nhất, thẻ cao cấp ) phát triển thẻ tín dụng thẻ toán Thờng thẻ tín dụng cho hệ thống Master Card phát hành Tại ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam, thẻ vàng có hạn mức tín dụng tối ®a lµ 90 triƯu VND vµ tèi thiĨu lµ 50 triÖu VND 10 ... trang kinh doanh Thẻ tín dụng Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Thẻ tín dụng taị Ngân Hàng Ngoại Thơng Việt Nam Chơng I: Những vấn đề lý luận thẻ tín dụng. .. dàng Thẻ vàng (thẻ hạng nhất, thẻ cao cấp ) phát triển thẻ tín dụng thẻ toán Thờng thẻ tín dụng cho hệ thống Master Card phát hành Tại ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam, thẻ vàng có hạn mức tín dụng. .. biệt, thẻ toán dùng riêng cho ngân hàng thẻ toán dùng hệ thống toán liên ngân hàng nội quốc gia, thẻ toán quốc tế *Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng thẻ ngân hàng phát hành để chủ thẻ sử dụng toán hàng
