Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hà Nội – Phòng giao dịch Lý Nam Đế.
1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương LỜI MỞ ĐẦU Trong trình đổi mới, hệ thống ngân hàng ln giữ vai trị quan trọng đặc biệt ,là kênh cung ứng vốn cho kinh tế để thực tiêu kinh tế vĩ mơ.Tín dụng ngân hàng đóng góp tích cực cho việc trì tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao nhiều năm liên tục.Với dư nợ cho vay kinh tế chiếm khoảng 35- 37 % GDP ,mỗi năm hệ thống ngân hàng Việt Nam đóng góp 10% tổng mức tăng trưởng cho kinh tế đất nước Ngành ngân hàng coi đổi hoạt động tín dụng ngân hàng khâu quan trọng đổi quản lý kinh tế, nâng cao hiệu sản xuất kinh sử dụng vốn ngân hàng Nhu cầu vốn doanh nghiệp phần đáp ứng qua hoạt động ngân hàng Song thực tế tồn khối doanh nghiệp vừa nhỏ gặp nhiều khó khăn tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng lại doanh nghiệp có vai trị quan trọng với kinh tế, trụ cột kinh tế địa phương người đóng góp quan trọng vào thu ngân sách, vào sản lượng tạo công ăn việc làm địa phương Như thấy ,ngành ngân hàng cần có sách cho vay đặc biệt nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời ,tạo điều kiện cho phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Tuy nhiên để việc cho vay đạt hiệu cao công tác thẩm định dự án trước cho vay đóng vai trị vơ quan trọng Làm tốt cơng tác thẩm định dự án góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng ,đảm bảo lợi nhuận an toàn cho ngân hàng, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng Phịng giao dịch Lý Nam Đế thành lập thời gian ,quy mơ hoạt động cịn nhỏ song ngân hàng có sách kinh doanh hướng tới đối tượng cho vay dự án doanh nghiệp vừa nhỏ Chính thời gian qua ,các dự án xin vay vốn ngân hàng có gia tăng đáng kể Trước thực tế ,công tác thẩm định ngân hàng trọng song tồn số bất cập trình thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ Từ nhận thức sau thời gian thực tập Phòng giao dịch Lý Nam Đế - Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long - chi nhánh Hà Nội ,em chọn nghiên cứu đề tài : “ Thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long – chi nhánh Hà Nội – Phòng giao dịch Lý Nam Đế Thực trạng giải pháp ” Bố cục chuyên đề gồm chương : Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương CHƯƠNG I :THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – PGD LÝ NAM ĐẾ CHƯƠNG II : MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI PGD LÝ NAM ĐẾ Tuy nhiên với kiến thức kinh nghiệm thực tế nhiều hạn chế nên trình nghiên cứu ,bài viết em khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong nhận góp ý thầy ,cô giáo cô cán nhân viên PGD Lý Nam Đế để viết em hoàn chỉnh Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo TS.Trần Mai Hương cô cán nhân viên PGD Lý Nam Đế tận tình hướng dẫn để em hồn thành đề tài CHƯƠNG I : THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI – PGD LÝ NAM ĐẾ I ,Giới thiệu PGD Lý Nam Đế 1, Quá trình hình thành phát triển 1.1.Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long ( viết tắt MHB ) thành lập ngày 18 tháng năm 1997 theo định số 769/TTg Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng cấp giấy phép hoạt động kinh doanh theo định số 408/1997/QĐ-NHNN5 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi tắt “NHNN”) ngày 18 tháng 12 năm 1997 với thời hạn hoạt động 99 năm, kể từ ngày 18 tháng năm 1997 Ngân hàng thành lập nhằm thực giao dịch ngân hàng bao gồm huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân sở tính chất khả nguồn vốn ngân hàng; thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác, dịch vụ ngân hàng khác NHNN cho phép Trụ sở: Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long có trụ sở đặt số Võ Văn Tần, Quận 3,Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam Vào thời điểm 31 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng có (1) Hội sở chính, (1)Sở Giao dịch, (1) Văn phòng Đại diện Hà Nội, (1) Trung tâm Thẻ, (1) Ban Quản lý Dự án, ba mươi tám (38) chi nhánh cấp hoạt động khắp Tỉnh thành phố lớn nước (1) công ty Hoạt động kinh doanh chủ yếu MHB gồm cấp tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEs), cho vay cá nhân hộ gia đình, đặc biệt cho vay chấp tài sản cho công ty xây dựng để phát triển sở hạ tầng cho khu vực dân cư, đặc biệt khu vực đồng sông Cửu Long Các khoản cho vay khoản đầu tư tăng từ 1.206 tỷ đồng (2001), lên 16.100 tỷ đồng năm 2008, tăng 13 lần Trong giai đoạn đầu phát triển, danh mục cho vay chủ yếu tín dụng cấp vốn cho sửa chữa xây dựng nhà sở hạ tầng, thương mại dịch vụ, sản phẩm nông nghiệp Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương So với ngân hàng thương mại nhà nước khác, MHB ngân hàng trẻ nhất, lại có tốc độ phát triển nhanh Sau 10 năm hoạt động, tính đến tháng 31/12/2008, tổng tài sản MHB, đạt 35.200 tỷ đồng (tương đương tỉ USD), tăng 117 lần so với ngày đầu thành lập, bình quân năm tăng 50% Trong năm 2008, vốn MHB tăng lên 1.182 tỷ VND, đạt tỷ suất an tồn vốn 9.04% Nguồn vốn ln đảm bảo với khoản vốn ủy thác dài hạn từ Ngân hàng giới dành cho Dự án tài phát triển nơng thơn Ngồi Cơ quan Phát triển Pháp cịn cấp cho MHB hạn mức tín dụng 25 triệu EUR vòng 20 năm Phát triển mạng lưới: mạng lưới chi nhánh MHB đứng thứ bảy ngân hàng Việt Nam với 162 chi nhánh phòng giao dịch trải rộng 32 tỉnh thành lớn khắp nước MHB trì phát triển mối quan hệ đại lý với khoảng 300 ngân hàng nước 50 quốc gia giới Năm 2008, năm thứ tư liên tiếp MHB nhận chứng nhận ngân hàng xuất sắc toán quốc tế quản lý tiền tệ ngân hàng HSBC USA, NA thuộc tập đoàn tài tồn cầu HSBC cung cấp xây dựng lực: Cùng với việc phát triển mạng lưới, MHB nỗ lực tập trung khả để phát triển ngân hàng dựa hai mảng : phát triển nguồn nhân lực đại hóa ngân hàng 1.2 Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long- chi nhánh Hà Nội Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long - Chi nhánh Hà Nội (MHB Hà Nội) thành lập theo định số 46/QĐ-NHN-HĐQT ngày 04/7/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị MHB MHB Hà Nội có trụ sở đặt 41A Lý Thái Tổ Hoàn Kiếm - Hà Nội Sau gần năm hoạt động, MHB Hà Nội đạt tăng trưởng mạnh mẽ tổng huy động vốn, doanh số cho vay mảng hoạt động khác Giám đốc bà Phạm Thiên Nga bổ nhiệm theo định số 97/QĐ HĐQT – TCCB Giúp việc cho Giám đốc Phó Giám đốc Giám đốc chi nhánh Hội đồng quản trị bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật Các chức danh khác chi nhánh Tổng Giám đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật có ý kiến chấp thuận Hội đồng quản trị Giám đốc chi nhánh bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật theo phân cấp, uỷ quyền Tổng Giám đốc Phó Giám đốc thường trực Giám đốc Chi nhánh phân công Hệ thống phòng giao dịch chi nhánh MHB Hà Nội : tính đến hết năm 2008 có phịng giao dịch (PGD ) : PGD1 ,PGD2 ,PGD3 ,PGD Cầu Giấy, PGD Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương Đống Đa , PGD Tây Sơn , PGD Lý Nam Đế ,PGD Đội Cấn, PGD Lý Thái Tổ, PGD Riêng năm 2009 ,MHB Hà Nội khai trương thêm PGD địa bàn Hà Nội : PGD Lạc Trung ,PGD Kim Liên ,PGD Mai Hắc Đế, PGD Hai Bà Trưng, PGD Hàng Trống ,PGD Hàng Bún Khi MHB Hà Nội khai trương thêm Phòng giao dịch Kim Liên 187 Xã Đàn (đường Kim Liên kéo dài) phịng giao dịch thứ kế hoạch mở 10 phòng giao dịch MHB Hà Nội năm 2009 Như vậy, ngoài Chi nhánh cấp I 56 Nguyễn Du, MHB Hà Nội có 12 phịng giao dịch quận Hồn Kiếm, Ba Đình, Hai Bà Trưng, Đống Đa, Long Biên, Cầu Giấy Thanh Xuân Sau năm thành lập, với nỗ lực không ngừng việc thiết lập mạng lưới khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ tiện ích, nâng cao chất lượng dịch vụ, Ngân hàng MHB Hà Nội bước chiếm lĩnh thị trường Bình qn nguồn vốn tăng 180%/năm, dư nợ tín dụng đầu tư tăng 160%/năm, lợi nhuận 100%/năm Tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng MHB Hà Nội tính đến đầu tháng 8/2009 đạt gần 2.900 tỷ đồng, dự nợ đạt 1000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu 0.3% Kế hoạch phát triển mạng lưới biên chế, kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tài chính, phương án liên doanh, liên kết Chi nhánh phải Tổng Giám đốc phê duyệt thực hiện.Chi nhánh chịu kiểm tra, giám sát phòng nghiệp vụ có liên quan thuộc Hội sở mặt hoạt động chun mơn, nghiệp vụ Tính đến thời điểm 31/12/2007, tổng số cán công nhân viên MHB Hà Nội 93 người thuộc điểm giao dịch địa bàn Hà Nội Ngày 16/10/2008 Ngân hàng MHB Chi nhánh Hà Nội tổ chức lễ kỷ niệm năm hoạt động, đón nhận khen Thủ tướng Chính phủ khánh thành trụ sở 56 Nguyễn Du - Hai Bà Trưng- Hà Nội Mới sau năm hoạt động MHB trở thành điển hình doanh nghiệp kinh doanh có hiệu ,phát triển mạng lưới hoạt động nhanh Hà Nội ,có nhiều đóng góp quan trọng với ngành ngân hàng Hà Nội phát triển kinh tế thủ 1.3.Phịng giao dịch Lý Nam Đế Phòng giao dịch Lý Nam Đế - Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long thành lập ngày 9/7/2007 theo định số 03-QĐ-MHBHN 14B/2 Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương Lý Nam Đế ,phường Hàng Mã ,quận Hoàn Kiếm ,Hà Nội ,với mục đích phát triển hệ thống mạng lưới hoạt động chi nhánh MHB Hà Nội ,tăng cường phục vụ đáp ứng nhu cầu giao dịch dân cư khu vực doanh nghiệp ,tổ chức kinh tế PGD Lý Nam Đế điểm giao dịch thứ thành lập chi nhánh MHB Hà Nội ,đánh dấu bước phát triển của chi nhánh sau năm hoạt động kinh doanh địa bàn Hà Nội PGD thành lập điều kiện chi nhánh Hà Nội cịn non trẻ ,mơi trường cạnh tranh với ngân hàng khác giàu kinh nghiệm bề dày hoạt động khắc nghiệt ,gặp nhiều khó khăn ,thử thách Trước yêu cầu mục đích phát triển chi nhánh, PGD Lý Nam Đế nhận thức rõ vai trị trách nhiệm việc góp phần vào phát triển chi nhánh nói riêng tồn hệ thống ngân hàng nói chung, PGD nhanh chóng vào hoạt động có hiệu sau khai trương thành lập ,tổ chức huy động khai thác nguồn vốn có hiệu kinh tế để đầu tư kinh doanh triển khai dự án hỗ trợ phát triển nhà theo sách chủ trương chi nhánh mục đích hoạt động MHB PGD Lý Nam Đế không hoạt động lĩnh vực huy động vốn ,cho vay, đầu tư , mà từ thành lập, PGD Lý Nam Đế hình thành phận giao dịch toán quốc tế nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ ,phục vụ cho nhu cầu xuất nhập doanh nghiệp tổ chức mở tài khoản ngân hàng,chuẩn bị tốt cho quan hệ hợp tác phát triển phòng giao dịch Nhiệm vụ phòng giao dịch Lý Nam Đế : huy động vốn ,cho vay ngắn hạn, trung hạn ,dài hạn…hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ xin vay vốn ,thẩm định dự án xin vay vốn biện pháp đảm bảo tiền vay phạm vi cho phép theo qui định hoạt động ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long.Thực nghiệp vụ toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ,qui đổi mua bán ngoại tệ theo qui định ngân hàng nhà nước ngân hàng phát triển nhà đồng sơng Cửu Long Tổ chức thực phân tích hoạt động kinh tế xã hội khu vực nói riêng Hà Nội nói chung nhằm đưa chiến lược kinh doanh có hiệu cho PGD Lý Nam Đế ,phù hợp với mục tiêu MHB Hà Nội.Các sản phẩm dịch vụ PGD Lý Nam Đế thời gian gần bao gồm : dịch vụ thẻ, tiền gửi tiết kiệm ,tài khoản ,bảo lãnh ,mua bán ngoại tệ ,cho vay đầu tư ,cho vay tiêu dùng –phát triển nhà ,dịch vụ chuyển tiền nước PGD Lý Nam Đế thành lập năm song có nhiều bước phát triển ,mang lại hiệu kinh doanh cho PGD nói riêng tồn hệ thống chi nhánh MHB Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương Hà Nội nói chung Sự đời PGD trước hết đáp ứng nhu cầu giao dịch , nhu cầu vốn dân cư ,các doanh nghiệp khu vực PGD mục tiêu chiến lược phát triển mạng lưới chi nhánh MHB Hà Nội , đồng thời hướng tới mục tiêu phát triển PGD Lý Nam Đế thành chi nhánh cấp khu vực bắc Hà Nội , hình thành PGD cấp trực thuộc Với vai trò trọng trách to lớn nghiệp phát triển chung toàn chi nhánh MHB Hà Nội , PGD quan tâm trọng đến hiệu kinh doanh ,đặc biệt học hỏi kinh nghiệm tuân theo qui định chi nhánh Hà Nội hệ thống MHB nói chung.Đặc biệt PGD cịn ln nâng cao tinh thần trách nhiệm lực đội ngũ cán nhân viên ,nâng cao hiệu làm việc đóng góp khơng nhỏ vào phát triển nhanh chóng PGD 2.Chức nhiệm vụ PGD Lý Nam Đế Thứ ,hoạt động huy động vốn: PGD có chức nhận tiền gửi cá nhân ,doanh nghiệp ,tổ chức kinh tế nước hình thức : gửi tiết kiệm có kì hạn ,khơng kì hạn ,gửi VND ,gửi USD…Bên cạnh nghiệp vụ huy động vốn PGD cịn thể qua hoạt động : phát hành kì phiếu ,trái phiếu ,chứng tiền gửi theo qui định chi nhánh MHB Hà Nội toàn hệ thống ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long nói chung Thứ hai, thực hoạt động tín dụng : cho vay ,có thể cho vay ngắn hạn với phương án sản xuất kinh doanh Cho vay theo dự án với phương án vay vốn trung dài hạn Việc cho vay áp dụng với cá nhân tổ chức có đủ lực dân kinh tế ,và tuân theo phân cấp MHB Thứ ba , thực hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ theo qui định hệ thống MHB Thứ tư,hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ xin vay vốn Với dự án vay vốn vượt qua thẩm quyền định cho vay PGD PGD có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập dự án ,thẩm định dự án để trình lên cấp có thẩm quyền hệ thống ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long Thứ năm, Thực kinh doanh dịch vụ khác : thu hộ ,chi hộ ,dịch vụ thẻ, đưa sản phẩm tín dụng ,thu chi khoản liên quan đến hoạt động PGD Xây dựng PGD Lý Nam Đế thành điểm đầu mối khu vực bắc Hà Nội chiến lược phát triển mạng lưới chi nhánh MHB Hà Nội ,tiến tới thành lập PGD trực thuộc Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương Cơ cấu tổ chức Phòng giao dịch hoạt động theo cấu tổ chức có giám đốc điều hành hoạt động chung PGD ,hình thành tổ chuyên môn nghiệp vụ cấp giúp việc cho giám đốc Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Phòng giao dịch Lý Nam Đế GIÁM ĐỐC PHÒNG GIAO DỊCH BỘ PHẬN GIAO DỊCH BỘ PHẬN KẾ TOÁN VÀ NGÂN QUỸ BỘ PHẬN TÍN DỤNG VÀ THANH TỐN QUỐC TẾ Phòng giao dịch Lý Nam Đế thành lập ngày 9/7/2007 với 16 cán nhân viên Trong bố trí xếp sau : - Giám đốc phịng giao dịch :1 người - Bộ phận giao dịch :6 người - Bộ phận kế toán ngân quĩ : người -Bộ phận tín dụng toán quốc tế :4 người -Bảo vệ : người Các phận có chức sau : Giám đốc người có trách nhiệm quản lí chung hoạt động phòng giao dịch ,quyết định cho vay ,bảo lãnh phạm vi quyền hạn trách nhiệm Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương theo quy định cấu tổ chức hoạt động ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long ▼/ Bộ phận giao dịch : có nhiệm vụ thực giao dịch PGD Lý Nam Đế : Nhận tiền gửi cá nhân ,tổ chức kinh tế , doanh nghiệp -Cho vay ngắn hạn ,trung hạn dài hạn với tổ chức kinh tế ,cá nhân ,danh nghiệp ,cho vay theo dự án tùy nhu cầu đối tượng mà cho vay VND hay USD - Cho vay thơng qua hình thức cầm cố trái phiếu kho bạc ,kì phiếu ,sổ tiết kiệm… - Cho vay theo chương trình kế hoạch ngân hàng vay cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân ,vay cho mua sắm, vay cho mục đích phát triển nhà … - Thực giao dịch về mở LC ,thanh toán quốc tế ,kinh doanh thu đổi ngoại tệ ,dịch vụ thu hộ ,ủy thác thu chi ,chuyển tiền ,giao dịch… Phòng giao dịch hoạt động phải tuân theo qui định ngân hàng chịu phụ thuộc vào phận khác PGD ▼/ Bộ phận kế toán ngân quỹ : Trách nhiệm chủ yếu phận kế toán ngân quỹ lưu giữ hồ sơ giấy tờ ,hoạch tốn kế tốn thống kê ,quản lí sử dụng quĩ theo qui định chung ngân hàng Ngồi phận kế tốn ngân quỹ cịn có trách nhiệm quan trọng đặc biệt việc : xây dựng tiêu kế hoạch tài , tốn thu chi tài chính, quỹ tiền lương trình PGD, thực khoản nộp ngân sách nhà nước theo qui định , chấp hành qui định an toàn kho quĩ định mức tồn quĩ theo qui định ▼/ Bộ phận tín dụng tốn quốc tế : Bộ phận tín dụng tốn quốc tế có nhiệm vụ : - Trực tiếp thẩm định hồ sơ dự án xin vay vốn khách hàng - Phân tích hoạt động tín dụng phân loại nợ ,quản lí khoản nợ ,nợ hạn để tìm hướng giải Thực báo cáo định kì tham mưu lãi suất tỉ giá cho ngân hàng - Thực thông tin quản lí hoạt động rủi ro phịng giao dịch - Thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ ,mở tài khoản ,thu hộ chi hộ ,mở LC… Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp 10 GVHD: TS Trần Mai Hương Ngồi hoạt động phận tín dụng tốn quốc tế cịn thực thơng qua việc bố trí thành lập tổ chun mơn ,bao gồm tổ chun mơn : - tín dụng khách hàng : bao gồm nhóm tín dụng khách hàng cá nhân nhóm tín dụng khách hàng doanh nghiệp - tín dụng thẩm định : với nhiệm vụ điều tra tình hình thực tế hồ sơ xin vay vốn ,tính khả thi dự án phương án vay vốn ,khả trả nợ ,đánh giá tài sản đảm bảo, lập báo cáo thẩm định …tham gia kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay , đảm bảo tiền vay , xử lý nợ với cán tín dụng khách hàng giám đốc phịng giao dịch phân cơng,chỉ đạo - tổ xử lí nghiệp vụ toán quốc tế - tổ xử lí nợ 3, Các hoạt động PGD Lý Nam Đế 3.1 Hoạt động huy động vốn Trong hoạt động huy động vốn ,PGD Lý Nam Đế tạo sách ưu việt ,nhiều hình thức khuyến mại độc đáo với hoạt động đội ngũ cán nhân viên động ,có trình độ chuyên môn cao tạo nhiều kênh thu hút vốn độc đáo, hiệu quả, góp phần vào tăng trưởng nhanh MHB Hà Nội PGD huy động cách có hiệu nguồn vốn kinh tế, từ nguồn gửi tiết kiệm dân cư nguồn gửi tổ chức ,doanh nghiệp Chính mà tỉ trọng nguồn vốn huy động PGD Lý Nam Đế thường chiếm tỉ trọng tới 8,2% toàn nguồn vốn huy động hệ thống MHB Hà Nội Tiền gửi khách hàng kênh huy động vốn quan trọng ngân hàng Trong môi trường cạnh tranh ngày gay gắt nay, vấn đề huy động vốn khơng cịn vấn đề với ngân hàng cụ thể mà chung cho toàn ngân hàng Để gia tăng nguồn tiền gửi điều kiện ngân hàng thường đưa thực nhiều hình thức khác nhau, đa dạng phong phú Nguồn vốn yếu tố quan trọng định quy mô ,hiệu kinh doanh PGD.Nhận thức điều đó, PGD Lý Nam Đế triển khai đồng nhiều giải pháp hữu hiệu nhằm thu hút nguồn tiền gửi từ thành phần kinh tế : triển khai hoạt động marketing ,đưa sản phẩm tín dụng hấp dẫn ,mở thẻ ATM ,các hình thức ưu đãi khuyến hấp dẫn Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp 85 GVHD: TS Trần Mai Hương - Hoàn thiện hệ thống cung cấp thông tin báo cáo nội bộ, phải để thông tin đầy đủ, thông suốt, không phiến diện, làm sở cho việc cung cấp thông tin cho hoạt động thẩm định tài dự án đầu tư nhanh chóng thuận tiện hiệu Ngồi giải pháp PGD nên xây dựng hồ sơ dự án vay vốn khối doanh nghiệp vừa nhỏ để theo dõi hiệu sử dựng vốn doanh nghiệp ,đồng thời nơi cung cấp thơng tin cho q trình thẩm định sau doanh nghiệp tiếp tục muốn đặt quan hệ kinh doanh với PGD Đồng thời hồ sơ dự án khác làm tài liệu thông tin phục vụ cho trình thẩm định dự án doanh nghiệp vừa nhỏ cán thẩm định dựa dự án tương tự để đưa số đánh giá cho dự án thẩm định Nâng cao trình độ cán thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ Để việc thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ đạt hiệu tốt PGD nên có sách hỗ trợ cán thẩm định tham gia khóa đào tạo ,huấn luyện nâng cao nghiệp vụ kỹ thẩm định Đồng thời tổ chức khóa học nghiên cứu lĩnh vực hoạt động ,quy mô …về DNVVN cho cán thẩm định PGD Cán thẩm định PGD có chun mơn cao kinh tế xong khía cạnh kỹ thuật cịn hạn chế gặp nhiều lúng túng.Do ,ngân hàng nên tạo điều kiện cho cán thẩm định tham gia khóa đào tạo khối ngành kỹ thuật ,xây dựng…nhằm nâng cao chất lượng cán thẩm định Bản thân cán thẩm định phải người có tư cách đạo đức nghề nghiệp Mọi quan hệ hợp tác với doanh nghiệp phải dựa tinh thần khách quan ,đứng đắn.Đồng thời cán thẩm định nên có trau dồi học hỏi kinh nghiệm từ đồng nghiệp ,và từ phía doanh nghiệp kinh tế ,kỹ thuật ,thị trường… 6.Giải pháp trang thiết bị ngân hàng Hiện nay, trình độ cơng nghệ ngân hàng công nghệ thẩm định tổ chức tín dụng khu vực giới phát triển Do vậy, muốn nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án tương xứng với yêu cầu cơng nghệ, trang thiết bị kỹ thuật đại phải trọng đổi Để thực điều này, PGD cần trang bị cho phận thẩm định đầy đủ phương tiện làm việc tuỳ theo tính chất cơng việc để truy cập, xử lý lượng thơng tin lớn, áp dụng Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp 86 GVHD: TS Trần Mai Hương phương pháp thẩm định đại, phức tạp với số liệu tính tốn lớn Theo hướng này, cán thẩm định nên trang bị máy tính nối mạng PGD cần nghiên cứu lắp đặt hệ thống máy tính mạng cục phận thẩm định phận khác PGD để phục vụ việc truyền tin báo cáo, khai thác thơng tin Tuy nhiên, tuỳ theo quy mơ, tính chất cơng việc mà có đầu tư phù hợp để vừa khơng lãng phí, vừa đảm bảo phục vụ tốt cho yêu cầu công việc PGD nên tự nghiên cứu đặt mua số phần mềm hỗ trợ cho cơng tác thẩm định tài dự án trao đổi thông tin III, Kiến nghị Bản thân doanh nghiệp vừa nhỏ cần học cách xây dựng kế hoạch kinh doanh, nhằm giảm chi phí, chủ động cơng bố minh bạch hóa thơng tin; tham gia hiệu vào hoạt động hiệp hội 1.Với phủ ngành có liên quan Chính phủ cần có nhứng biện pháp để tiếp tục giảm thủ tục hành chính,cải thiện mơi trường pháp lý ,cung cấp ,phổ biến thông tin nguồn vốn thức khác ngồi vốn vay ngân hàng để tạo điều kiện cho doanh nghiệp vừa nhỏ ,đồng thời tạo điều kiện cho phát triển doanh nghiệp thông qua hỗ trợ đầu tư vào dự án doanh nghiệp Để hỗ trợ trực tiếp cho dự án doanh nghiệp vừa nhỏ phủ ngành có liên quan nên có giải pháp : giảm chi phí nguồn nhân lực, chi phí thuê mặt ; giúp doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận nguồn vốn vay thông qua hỗ trợ tài cho doanh nghiệp địa phương; phát triển lực giúp công ty vươn thị trường nước Các ngành ,Ủy ban nhân dân tỉnh thành phố ,các khu công nghiệp nên tạo điều kiện để DNVVN tiếp cận tốt với thông tin thị trường ,giá hàng hóa ,trợ giúp doanh nghiệp mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm dự án Các địa phương nên trợ giúp doanh nghiệp trưng bày ,giới thiệu sản phẩm quảng cáo ,tiếp thị sản phẩm có tiềm doanh nghiệp vừa nhỏ để tạo điều kiện cho doanh nghiệp sản phẩm dự án doanh nghiệp tiếp cận thị trường cách dễ dàng Chính phủ nên có sách khuyến khích phát triển hình thức thầu phụ cơng nghiệp ,tăng cường liên kết doanh nghiệp vừa nhỏ với doanh Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp 87 GVHD: TS Trần Mai Hương nghiệp khác hợp tác sản xuất sản phẩm ,sản xuất linh kiện ,phụ tùng ,nhận thầu xây dựng…nhằm thúc đầy chuyển giao công nghệ ,mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm ,nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp vừa nhỏ Thơng qua chương trình trợ giúp ,Chính phủ tạo điều kiện cho doanh nghiệp vừa nhỏ đổi cơng nghệ ,trang thiết bị ,máy móc ,phát triển sản phẩm ,hiện đại hóa quản lý nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm hàng hóa ,tăng khả cạnh tranh thị trường Các địa phương ,ban quản lý khu công nghiệp nên hỗ trợ giúp đỡ doanh nghiệp q trình thực hiên giải phóng mặt phục vụ cho hoạt động dự án doanh nghiệp diễn nhanh chóng khơng bị ảnh hưởng rào cản Chính phủ khuyến khích, tạo điều kiện để doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia hiệp hội doanh nghiệp có thành lập hiệp hội, câu lạc doanh nghiệp, nhằm triển khai hoạt động kể thu hút nguồn lực từ nước để trợ giúp cách thiết thực, trực tiếp cho doanh nghiệp nhỏ vừa, dịch vụ thông tin, tiếp thị mở rộng thị trường, đào tạo, công nghệ , nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa Các Bộ, ngành, Uỷ ban nhân dân địa phương có trách nhiệm thường xuyên gặp gỡ, giải vấn đề nảy sinh sản xuất kinh doanh với doanh nghiệp nhỏ vừa; tổ chức lấy ý kiến tham gia hiệp hội doanh nghiệp trình soạn thảo văn quy phạm pháp luật liên quan đến doanh nghiệp nhỏ vừa Thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa để bảo lãnh cho doanh nghiệp nhỏ vừa không đủ tài sản chấp, cầm cố, vay vốn tổ chức tín dụng.Bộ Tài chủ trì, phối hợp với quan liên quan xây dựng đề án tổ chức Quy chế hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa trình Thủ tướng Chính phủ định 2.Với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngân hàng thương mại khác Đề nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam tăng cường hỗ trợ cho việc nâng cao trình độ thẩm định, phát triển đội ngũ nhân viên, trợ giúp thông tin, kinh nghiệm cho ngân hàng, hệ thống hoá kiến thức thẩm định dự án, mở rộng phạm vi thơng tin tín dụng doanh nghiệp, giúp cho tổ chức tín dụng nhận định có sở thẩm định trước đầu tư vốn cho doanh nghiệp Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp 88 GVHD: TS Trần Mai Hương - Đề nghị ngân hàng Nhà nước có biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm phòng ngừa rủi ro (CIC), cần đưa mức độ rủi ro ngành nghề, lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp để làm cho ngân hàng phân loại, xếp hạng doanh nghiệp, nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư - Cần thức hố tài liệu nghiệp vụ ngân hàng Nhà nước thẩm định dự án đầu tư để cấp sở thực Với chủ trương cải cách hành Đảng Nhà nước, tài liệu cần rút gọn vào số điểm có phân cơng Bộ, ngành, cấp - Đề nghị ngân hàng thương mại quốc doanh khác toàn quốc tăng cường hợp tác việc xử lý thông tin trao đổi kinh nghiệm, tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh 3.Với PGD Lý Nam Đế ,MHB Hà Nội ,MHB - Tăng cường tổ chức khoá học ngắn hạn, lớp tập huấn chuyên để thẩm định dự án đầu tư, tổ chức tập huấn, trao đổi kinh nghiệm công tác thẩm định cho chi nhánh nhằm tăng nâng cao lực thẩm định nói chung thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ nói riêng - Cần hồn thiện quy trình tín dụng quy trình thẩm định dự án đầu tư thống tồn hệ thống cho phù hợp với tình hình để PGD vào mà thực - Đề nghị MHB Hà Nội cần thành lập mạng lưới thông tin; thống mẫu báo cáo thẩm định toàn chi nhánh - Trong nội dung thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ nên xem xét hồn thiện lại ,có nội dung cần bổ sung ,nhưng có số nội dung khơng cần thiết loại bỏ cho phù hợp với quy mô đặc điểm dự án ,nhằm đẩy nhanh nâng cao chất lượng thẩm định - Cần tăng cường hoạt động phận thơng tin phịng ngừa rủi ro thuộc chi nhánh MHB Hà Nội để cung cấp thơng tin thường xun cho PGD cấp - Tăng cường quan hệ hợp tác với hiệp hội doanh nghiệp vừa nhỏ để tạp điều kiện cho trình thu thập thơng tin doanh nghiệp xác - MHB cần có đạo thống từ Trung ương đến chi nhánh Cần tiếp tục nghiên cứu, tổng kết tỷ lệ tài trung bình ngành để tạo thuận lợi cho công Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp 89 GVHD: TS Trần Mai Hương tác thẩm định chi nhánh Bên cạnh đó, MHB cần tích luỹ tiêu dự án sau kiểm chứng qua thực tế với việc sưu tầm tiêu ngân hàng bạn Tập hợp tông tin chất lượng phát triển ngành, tình hình đầu tư, hiệu đầu tư ngành toàn quốc MHB xây dựng thành hệ thống thông tin ngành đưa lên mạng nội - Định kỳ có tổng hợp, đúc kết kinh nghiệm toàn hệ thống để làm học chung lĩnh vực đầu tư 4.Với khách hàng Để giúp cho PGD nâng cao chất lượng thẩm định dự án, có định xác định cho vay dự án, tránh trường hợp từ chối khơng cho vay dự án có hiệu nguyên nhân từ công tác thẩm định làm hội đầu tư dự án Các doanh nghiệp có dự án xin vay vốn PGD cần phải cung cấp đầy đủ tài liệu cần thiết trung thực cho PGD quy định, để cơng tác thẩm định tiến hành nhanh chóng Đây nghĩa vụ doanh nghiệp đánh giá dự án, PGD không thấy rủi ro, rủi ro bị doanh nghiệp giấu Thì rủi ro xảy hậu doanh nghiệp phải chịu Các doanh nghiệp nên tham gia vào hiệp hội doanh nghiệp vừa nhỏ ,nhằm tạo uy tín có bảo lãnh từ hiệp hội ,giúp cung cấp thông tin phục vụ cho trình thẩm định dự án vay vốn ngân hàng diễn hiệu Các chủ đầu tư cần nghiêm chỉnh chấp hành việc xây dựng lập dự án nội dung quy định văn pháp luật lĩnh vực đầu tư xây dựng Chủ đầu tư phải lập đầy đủ biểu mẫu quy định dự án như: bảng tính vốn đầu tư theo khoản mục, bảng tính huy động vốn theo chương trình đầu tư thực dự án, bảng tính vốn hoạt động, bảng tính khả trả nợ theo gốc lãi Các chủ đầu tư phải tính tốn đầy đủ chi phí, đặc biệt chi phí lãi vay vốn lưu động, chi phí đầu tư bổ sung dự án có vịng đời kéo dài, vấn đề mà khách hàng chưa thực yêu cầu PGD Bản thân doanh nghiệp vừa nhỏ cần học cách xây dựng kế hoạch kinh doanh ,nhằm giảm chi phí ,chủ động cơng bố minh bạch hóa thơng tin ; tham gia hiệu vào hoạt động hiệp hội…Điều vừa giúp doanh nghiệp nâng cao kinh nghiệm kỹ kinh doanh vừa cung cấp thông tin minh bạch ,dễ dàng cho ngân hàng tiến hành thẩm định dự án vay vốn nhóm doanh nghiệp Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B Chuyên đề tốt nghiệp 90 GVHD: TS Trần Mai Hương Các chủ đầu tư cần tự nâng cao lực lập thẩm định dự án đầu tư, cần nhận thức vai trị, vị trí cơng tác thẩm định dự án định đầu tư để có dự án thực hiệu Khi thi công dự án cần đảm bảo nội dung lập dự án theo kế hoạch, cần phối hợp với PGD giải bất trắc xảy q trình thi cơng Doanh nghiệp KẾT LUẬN Nền kinh tế nước ta đà phát triển hội nhập với kinh tế giới Các doanh nghiệp vừa nhỏ đóng vai trị vơ quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát triển doanh nghiệp chiếm số lượng lớn ,song khả vốn doanh nghiệp nhiều hạn chế rào cản lớn cho trình phát triển doanh nghiệp.Do việc tạo điều kiện cho doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng tạo điều kiện cho đóng góp phát triển khối doanh nghiệp vào kinh tế ,tạo động lực thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế Để hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng cách có hiệu địi hỏi cơng tác thẩm định dự án phải thực Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B 91 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương cách khoa học ,phù hợp với nội dung dự án ,nhằm lựa chọn cho vay với dự án mang tính khả thi cao.Tuy nhiên thực tế cho thấy cơng tác thẩm định ngân hàng cịn tồn yếu điểm : áp dụng máy móc nội dung quy trình thẩm định cho tất dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ, nhiều nội dung thẩm định dựa dự án có sẵn thẩm định ,sự hạn chế chuyên môn cán thẩm định ,việc tiếp cận thơng tin dự án cịn gặp nhiều khó khăn…Trước tình hình ,ngân hàng nên có giải pháp thích hợp để nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn nhằm thực tốt mục tiêu kinh doanh PGD Lý Nam Đế hỗ trợ cho vay với dự án doanh nghiệp vừa nhỏ TÀI LIỆU THAM KHẢO Kinh tế đầu tư – chủ biên PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt ,TS.Từ Quang Phương – NXB ĐH Kinh tế Quốc Dân 2007 Bài giảng Thẩm định dự án đầu tư ,2009 - TS.Trần Mai Hương Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng – TS,Nguyễn Ninh Kiều – NXB Tài Chính 2007 Lập dự án đầu tư – PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt – NXB ĐH Kinh tế Quốc Dân 2008 Thẩm định dự án đầu tư – Vũ Công Tuấn QĐ số 319/QTTD – NHN việc ban hành qui trình tín dụng Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long HD số 370 / HD – NHN – TD Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long hướng dẫn thẩm định dự án vay vốn Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B 92 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương Báo cáo kết kinh doanh năm PGD Lý Nam Đế ,chiến lược kinh doanh PGD Lý Nam Đế Báo cáo thẩm định dự án đầu tư xây dựng xưởng sản xuất thức ăn chăn nuôi gia súc ,gia cầm – công ty TNHH VA 10 http://vi.wikipedia.org/wiki/Doanh_nghi%E1%BB%87p_nh%E1%BB%8F_v %C3%A0_v%E1%BB%ABa 11 http://vnexpress.net/GL/Kinh-doanh/Kinh-nghiem/2008/10/3BA07504/ 12 http://www.hasmea.org.vn/ 13 http://www.google.com.vn/ 14 http://mhb.com.vn/vi/ Bảng 3.6 :Trang thiết bị văn phòng điều hành sản xuất .55 MỤC LỤC Bảng 3.6 :Trang thiết bị văn phòng điều hành sản xuất .55 Sinh viên: Vũ Phương Anh Lớp: Đầu tư 48B 93 GVHD: TS Trần Mai Hương Chuyên đề tốt nghiệp BẢNG PHỤ LỤC: KẾ HOẠCH TRẢ LÃI CỦA DỰ ÁN Tháng 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 Dư vốn 3,000,000,000.00 2,875,000,000.00 2,750,000,000.00 2,625,000,000.00 2,500,000,000.00 2,375,000,000.00 2,250,000,000.00 2,125,000,000.00 2,000,000,000.00 1,875,000,000.00 1,750,000,000.00 1,625,000,000.00 1,500,000,000.00 1,375,000,000.00 1,250,000,000.00 1,125,000,000.00 1,000,000,000.00 875,000,000.00 750,000,000.00 625,000,000.00 500,000,000.00 375,000,000.00 250,000,000.00 125,000,000.00 Sinh viên: Vũ Phương Anh Trả gốc 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 125,000,000.00 Trả lãi 26,250,000.00 25,156,250.00 24,062,500.00 22,968,750.00 21,875,000.00 20,781,250.00 19,687,500.00 18,593,750.00 17,500,000.00 16,406,250.00 15,312,500.00 14,218,750.00 13,125,000.00 12,031,250.00 10,937,500.00 9,843,750.00 8,750,000.00 7,656,250.00 6,562,500.00 5,468,750.00 4,375,000.00 3,281,250.00 2,187,500.00 1,093,750.00 Lớp: Đầu tư 48B Dư cuối kì 2,875,000,000.00 2,750,000,000.00 2,625,000,000.00 2,500,000,000.00 2,375,000,000.00 2,250,000,000.00 2,125,000,000.00 2,000,000,000.00 1,875,000,000.00 1,750,000,000.00 1,625,000,000.00 1,500,000,000.00 1,375,000,000.00 1,250,000,000.00 1,125,000,000.00 1,000,000,000.00 875,000,000.00 750,000,000 625,000,000.00 500,000,000.00 375,000,000.00 250,000,000.00 125,000,000.00 - Lãi trả năm Gốc trả năm 242,812,500.00 1,500,000,000.00 85,312,500.00 1,500,000,000.00 ... tốt nghiệp GVHD: TS Trần Mai Hương CHƯƠNG I :THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – PGD LÝ NAM. .. phát triển ngân hàng dựa hai mảng : phát triển nguồn nhân lực đại hóa ngân hàng 1.2 Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long- chi nhánh Hà Nội Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long - Chi. .. TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI – PGD LÝ NAM ĐẾ I ,Giới thiệu PGD Lý Nam Đế 1, Quá trình hình thành phát triển 1.1 .Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long Ngân hàng phát
