Báo cáo thực tập Báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng công thơng khu vực chơng dơng Lời mở đầu Từ một nền kinh tế mang nặng tính tập trung quan liêu bao cấp, việc chuyển sang hoạt động theo cơ chế thị trờng định hớng XHCN có sự quản lý của Nhà nớc có ý nghĩa quyết định về sự đổi mới của Đảng ta trong điều hành nền kinh tế. Phaỉ nói rằng, hoạt động Ngân hàng (NH) là một trong những mắt xích quan trọng của nền kinh tế, cùng với việc đổi mới hoạt động của NH từ sau Đại hội Đảng lần thứ VI. Đặc biệt, từ khi có Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 về tổ chức bộ máy NH Nhà nớc Việt Nam, mà nội dung chủ yếu là tổ chức Hệ thống NH thống nhất trong cả nớc gồm 2 cấp: NH Nhà nớc và NH chuyên doanh. Theo chủ trơng, chính sách các NH đều thực hiện việc hạch toán kinh tế độc lập toàn ngành. Trong đó NH Công thơng Việt Nam gồm có 97 chi nhánh trên toàn quốc thì có 63 chi nhánh hạch toán phụ thuộc NH Công thơng Việt Nam, NH Công thơng khu vực Chơng Dơng là một chi nhánh trực thuộc NHCT Việt Nam. Qua thời gian học tại trờng và thời gian thực tế tại Ngân hàng Công th- ơng khu vực Chơng Dơng, cùng với việc nhận thức sự cần thiết phải nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng Ngân hàng trong giai đoạn hiện nay, với sự chỉ bảo tận tình của giáo viên hớng dẫn và cán bộ hớng dẫn thực tập Ngân hàng. Từ thực tiễn trên tôi đã mạnh dạn chọn đề tài: Giải pháp nâng cao chất l - ợng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Công thơng khu vực chơng dơng làm khoá luận tốt nghiệp của mình. Kết cấu chuyên đề gồm 2 phần: Phần I: Giới thiệu chung về NHCT khu vực Chơng Dơng Phần II: Tình hình hoạt động tín dụng của NHCT khu vực Chơng Dơng Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 1 Báo cáo thực tập Phần I I. Sự hình thành và phát triển của NHCT khu vực Ch- ơng Dơng. Chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Chơng Dơng chính thức đợc thành lập vào tháng 8/1988. Trớc đó là chi nhánh của Ngân hàng nhà nớc Việt nam, hoạt động với tên là Ngân hàng Nhà nớc huyện Gia lâm. Để cho phù hợp hơn với sự phát triển của nền kinh tế, sau thời kỳ thí điểm cơ chế hạch toán kinh doanh, ngày 26/3/1988 theo Nghị định số 53 của Hội đồng bộ trởng nhằm tổ chức lại bộ máy hệ thống NHNN Việt nam, tháng 8/1988, ngân hàng nhà nớc huyện Gia Lâm chuyển về thuộc Ngân hàng công thơng Việt Nam, đồng thời đợc tổ chức lại cho phù hợp với t cách là một Ngân hàng thơng mại quốc doanh. Bắt đầu từ đó, ngân hàng tham gia hoạt động trong hệ thống NHTM nói chung và hệ thống ngân hàng công thơng Việt nam nói riêng với tên là Chi nhánh NHCT Chơng Dơng. Chi nhánh NHCT Chơng Dơng trải qua các giai đoạn phát triền nh sau: Tháng 1/1995, tách thành phòng giao dịch NHCT Đông Anh Tháng 1/1997, tách khỏi chi nhánh NHCT Đông Anh và Yên Viên thành NH đôc lập trực thuộc trung ơng. Hiện chi nhánh Ngân hàng công thơng Chơng Dơng có trụ sở tại : Ngõ 298 - đờng Ngọc Lâm - Phờng Ngọc Lâm Quận Long Biên Hà Nội. Nằm trên địa bàn Quận Long Biên, một quận mới đợc thành lập, do có quá trình sát nhập và chia tách nên quận có địa bàn rất rộng lớn, phức tạp với mật độ dân c đông đúc. Trên địa bàn quận có rất nhiều khu công nghiệp, khu chế xuất nh khu công nghiệp Sài Đồng HaNel, khu công nghiệp Đức Giang Bên cạnh đó rất nhiều công ty TNHH, các tổ sản xuất, các HTX tiểu Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 2 Báo cáo thực tập thủ công nghiệp và các hộ công thơng đã lựa chọn khu vực này làm nơi thực hiện hoạt động sản xuất kinh doanh. Các trung tâm thơng mại lớn cũng mọc lên nhanh chóng trong vài năm trở lại đây. Với thế mạnh của địa bàn, NHCT có nguồn khách vô cùng phong phú, đa dạng. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho NHCT khu vực Chơng Dơng mở rộng quy mô, khối lợng hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, thanh toán và dịch vụ khác. Tuy nhiên, hiện nay trên địa bàn quận đang có rất nhiều NHTM hoạt động do đó dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt về mọi mặt, nhất là việc lựa chon, tìm kiếm và giữ khách hàng. Đó là một thách thức lớn mà chi nhánh NH phải đối mặt. II. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công Th- ơng Chơng Dơng 2.1. Tổ chức bộ máy Căn cứ tình hình thực tế tại chi nhánh đến 31-12-2005 nh sau: - Tổng số lao động : 149 - Nguồn vốn : 3128 tỷ - D nợ : 1649 tỷ Với quy mô lao động gồm hơn 150 cán bộ, nhân viên, Chi nhánh có một lực lợng lao động trẻ, trình độ học vấn khá cao. 2.2. Tổ chức bộ máy của NHCT Chơng Dơng: a. Ban giám đốc b. Khối kinh doanh 1. Phòng Khách hàng Doanh nghiệp lớn 2 . Phòng Khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ 3. Phòng Khách hàng cá nhân: Gồm: 5 Quỹ tiết kiệm và 4 Điểm giao dịch c. Khối quản lý rủi ro 1. Phòng/tổ quản lý rủi ro 2. Phòng /tổ quản lý Nợ có vấn đề Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 3 Báo cáo thực tập d. Khối tác nghiệp 1. Phòng Kế toán giao dịch 2. Phòng Tiền tệ kho quỹ 3. Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu e. Khối hỗ trợ 1. Phòng Tổng hợp 2. Phòng Tổ chức - Hành chính 3.Tổ thông tin điện toán f. Phòng giao dịch Hà Thành 2.3. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban Ban giám đốc: Giám đốc là cán bộ lãnh đạo cao nhất, do hội đồng quản trị NHCT Việt Nam quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thởng và kỉ luật theo đề nghị của Tổng giám đốc. Giám đốc có chức năng điều hành hoạt động kinh doanh, là ngời chịu trách nhiệm chính về kết quả hoạt động của chi nhánh. NHCT Việt Nam là nơi quyết định phơng hớng kinh doanh, mục tiêu, kế hoạch cho chi nhánh, theo đó Giám đốc phải thực hiện nhiệm vụ mà cấp trên giao phó và chỉ đợc độc lập hoạt động trong phạm vi nhất định nào đó. Giúp đỡ cho Giám đốc là các Phó giám đốc. Phó giám đốc sẽ thực hiện các công việc trong từng lĩnh vực cụ thể mà Giám đốc giao phó để điều hành hoạt động của chi nhánh. Phòng khách hàng số 1 (Doanh nghiệp lớn) Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VNĐ & ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCT . Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 4 Báo cáo thực tập Phòng khách hàng số 2 (Doanh nghiệp vừa và nhỏ) Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VNĐ & ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCT . Phòng khách hàng cá nhân Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân để huy động vốn bằng VND & ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của Ngân hàng Nhà nớc và hớng dẫn của Ngân hàng công thơng; quản lý hoạt động của các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch. Phòng tài trợ thơng mại Là phòng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, thanh toán quốc tế theo đúng qui định của Ngân hàng Nhà nớc và hớng dẫn của Ngân hàng Công thơng. Phòng kế toán tài chính Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ thu chi nội bộ tại chi nhánh theo đúng qui định của Nhà nớc và Ngân hàng công thơng. Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ Là phòng nghiệp vụ có chức năng giúp giám đốc giám sát, kiểm tra, kiểm toán các mặt hoạt động của chi nhánh nhằm đảm bảo việc thực hiện theo đúng pháp luật của Nhà nớc và cơ chế quản lý của ngành. Phòng tiền tệ kho quỹ Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 5 Báo cáo thực tập Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nớc và Ngân hàng công thơng. ứng va thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm Giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn. Phòng tổ chức hành chính Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trơng chính sách của Nhà nớc và qui định của Ngân hàng công thơng Việt Nam. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh. Phòng tổng hợp tiếp thị Là phòng nghiệp vụ tham mu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Phòng giao dịch Hà Thành Là phòng thực hiện các nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng để huy động vốn bằng VNĐ & ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ cho vay, kinh doanh ngoại tệ, các nghiệp vụ thanh toán, bảo lãnh theo đúng qui định của Nhà nớc và của NHCT. Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 6 Báo cáo thực tập Phần II: tình hình hoạt động kinh doanh tín dụng của NHCT khu vc chơng dơng 2.1. Công tác huy động vốn Huy động vốn là hoạt động quan trọng đầu tiên của ngân hàng nhằm tạo nguồn tiền để cho vay và đầu t khác.Địa bàn quận Long Biên hiện nay có khoảng 10 ngân hàng thơng mại đang tổ chức huy động vốn với lãi xuất hấp dẫn, sản phẩm huy động vốn đa dạng và phong phú đã tạo nên sức ép rất lớn trong công tác huy động vốn của NHCT Chơng Dơng. Vì vậy tổng công tác huy động vốn tại chi nhánh đợc đánh giá là mặt trận hàng đầu trong công tác kinh doanh. Năm 2003 và 2004 nguồn vốn huy động tăng trởng khá, cơ cấu nguồn vốn tong bớc có sự thay đổi hợp lý, đa dạng các nguồn tiền gửi đảm bảo tính ổn định lâu dài. Tuy nhiên năm 2005 tốc độ huy động vốn giảm so với năm 2003 và 2004 vì năm 2005 các ngân hàng thơng mại liên tục tăng lãi suất huy động, chỉ số giá cả tăng nhanh đã ảnh hởng tới tâm lý khách hàng gửi tiền, muốn đầu t và các hình thức khác sinh lời hơn. Thêm vào đó việc đấu giá đất đai thu hút một lợng tiền lớn và ngân sách không thông qua kênh Ngân hàng. Tổng nguồn vốn Ngân hàng huy động đợc trong năm 2005 là 3.128 tỷ đồng, trong đó tiền gửi của doanh nghiệp là 2083 tỷ chiếm tỷ trọng lớn ( 67%). Đây là nguồn vốn có chi phí thấp nhng thờng xuyên không ổn định, chính sách cạnh tranh và tiếp thị cũng hết sức khó khăn. Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 7 Báo cáo thực tập Bảng 1: Tỡnh hỡnh huy ng vn qua cỏc nm ca NHCT Chng Dng (Nguồn: phòng tổng hợp tiếp thị NHCT Chơng Dơng) Nguồn tiền gửi dân c là 590 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 19%, là nguồn tiền gửi có tính chất ổn định và lâu dài, nhng hiện nay tại chi nhánh nguồn vốn này đang bị mất thị phần do tại địa bàn của chi nhánh có rất nhiều NHTM mở chi nhánh điểm giao dịch mới có nhiều chính sách cạnh tranh hơn, có nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng hấp dẫn và nhiều hình thức khuyến mại phong phú. Trong khi đó địa điểm các quỹ tiết kiệm của chi nhánh hầu hết thuê của dân, cha đợc khang trang hiện đại, cha hấp dẫn đợc mọi đối tợng khách hàng. Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 8 Báo cáo thực tập 2.2. Đầu t và cho vay: Bảng 2: Kết quả công tác tín dụng tại NHCT Chơng Dơng 2004 -2005 (Đơn vị : tỷ đồng) chỉ tiêu năm Năm 2004 Năm 2005 Tổng d nợ cho vay 1539 1649 1- Phân theo kỳ hạn vay 1539 1649 D nơ ngắn hạn 770 742 D nơ trung và dài hạn 769 907 2_ Phân theo nội ngoại tệ 1539 1649 Cho vay bằng VNĐ 1143 1257 Cho vay bằng ngoại tệ 396 391 3- Nợ quá hạn 4.5 0 ( Nguồn: phòng tổng hợp tiếp thị NHCT Chơng Dơng) Để nâng cao chất lợng tín dụng, chi nhánh thờng xuyên tiến hành phân tích đánh giá, phân loại khách hàng, nắm bắt thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, năng lực quản lý điều hành của từng khách hàng. Giữ vững và từng bớc tăng thị phần đối với ngành hàng, khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, tình hình tài chính lành mạnh vay trả sòng phẳng, đợc xác định là khách hàng chiến lợc. Đồng thời kiên quyết giảm d nợ đối với khách hàng có sản xuất kinh doanh và tình hình tài chính yếu kém, thờng xuyên phát sinh gia hạn nợ, không đáp ứng đủ các điều kiện tín dụng. Nâng cao chất lợng thẩm định, tăng cờng kiểm tra giám sát chặt chẽ các khoản vay, tuân thủ đúng qui trình tín dụng. Vì vậy trong năm 2003 chi nhánh không phải chuyển nợ quá hạn 1 khoản vay mới nào. Cơ cấu d nợ đã có chuyển dịch tích cực, chú trọng mở rộng tín dụng ngắn hạn đối với các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ, các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, các hộ t nhân cá thể, có khả năng cạnh tranh cao, có tài sản bảo đảm, có phơng án khả thi. Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 9 Báo cáo thực tập D nợ cho vay trung và dài hạn đợc tập trung chủ yếu vào 03 tổng công ty lớn là Tổng công ty ba chính viễn thông, Tổng công ty điện lực và tổng công ty dầu khí, đây là những khách hàng có năng lực tài chính mạnh, giữ vị trí then chốt trong nền kinh tế, có ngành hàng chiến lợc với sức cạnh tranh cao. Ngân hàng Công thơng khu vực Chơng Dơng là một trong những ngân hàng lớn của hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam trên địa bàn quận Long Biên, ngoài việc phục vụ phát triển kinh tế trên địa bàn quận Long Biên, còn phục vụ các khách hàng lớn trên địa bàn Thủ đô. Vì vậy nghiệp vụ đợc triển khai tại Ngân hàng cơ sở cũng tùy theo tính chất phục vụ từng phòng chuyên môn, cụ thể là: A. Phòng kinh doanh đối nội. Đợc coi là 1 phòng mũi nhọn, nó giải quyết mọi hoạt động về các quan hệ tín dụng: vay, trả nợ. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn thì đa toàn bộ hồ sơ xin vay đến gặp bộ phận giải quyết vay, các cán bộ tín dụng sẽ trực tiếp nhận Hồ sơ, sau khi nghiên cứu Hồ sơ, cán bộ tín dụng sẽ báo cáo với trởng phòng về nhu cầu xin vay của khách hàng, sau đó sẽ có tổ thẩm định bao gồm lãnh đạo là Giám đốc hoặc Phó Giám đốc, 1 trởng phòng hoặc phó phòng kinh doanh cùng với cán bộ tín dụng sẽ tiến hành thẩm định món vay. Sau khi thẩm định nếu thấy ph- ơng án có tính khả thi thì tiến hành duyệt cho vay. - Nếu cho vay t nhân thì phải có tài sản thế chấp. - Nếu cho vay đơn vị quốc doanh thì dựa vào hợp đồng tín dụng đã đợc ký kết giữa giám đốc Ngân hàng và Giám đốc doanh nghiệp Sau khi giải quyết cho vay thì chuyển toàn bộ hồ sơ và chứng từ vay xuống bộ phận kế toán làm thủ tục phát tiền vay. - Nếu doanh nghiệp có nhu cầu vay vợt mức phán quyết của Giám đốc Ngân hàng cơ sở (Giám đốc Ngân hàng cơ sở loại 2 đợc cho vay tối đa 20 tỷ Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 10 [...]... trọng pháp luật Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 16 Báo cáo thực tập Kết luận Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động kinh doanh tiền tệ của NH Muốn tồn tại và đứng vững trong cơ chế thị trờng hiện nay NH cần phảI đảm bảo tốt về quy mô và chất lợng GiảI pháp nâng cao chất lợng tín dụng không chỉ là mong muốn của riêng NHCT khu vực Chơng Dơng mà còn là niềm quan tâm lớn của các NHTM Việt Nam nói chung... tổng hợp tại Ngân hàng Công thơng khu vực Chơng Dơng tôi nhận thấy rằng, đây là một Ngân hàng hoạt động có quy củ, thực hiện nghiêm túc các quy định của Nhà nớc Hàng ngũ lãnh đạo cũng nh cán bộ đều có năng lực tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình với khách hàng, đồng thời có sự đoàn kết thống nhất từ trên xuống dới, sự phối kết hợp giữa các phòng ban chặt chẽ, nhịp nhàng đảm bảo cho Ngân hàng hoạt động có... toán Ngân hàng và Kế toán tiết kiệm Trong kế toán Ngân hàng gồm các bộ phận nh: - Thanh toán bù trừ - Kế toán liên hàng - Kế toán chi tiết - Kế toán thanh toán Có nhiệm vụ hạch toán kế toán mọi khoản phát sinh trong ngày tại Ngân hàng Đảm bảo mọi khoản thu chi đầy đủ kịp thời chính xác Tham gia giám sát tình hình hoạt động của doanh nghiệp thông qua các tài khoản kế toán liên quan Phối hợp với cán bộ tín. .. kiểm soát nội bộ mọi hoạt động nghiệp vụ các phòng trong năm qua Phòng đợc chia thành nhiều bộ phận kiểm tra: Tín dụng, Kế toán, Kho quỹ, Tiết kiệm Hàng tháng, hàng quý đề ra các chơng trình kiểm tra phát hiện các sai sót, tồn tại có thể gây thiệt hại đến tài sản của Ngân hàng, kiến nghị để bổ sung sửa đổi cho đầy đủ Xem xét, xử lý các đơn th phản ánh của khách hàng của cán bộ công nhân viên Kiểm tra,... trình hoạt động nh việc thu phiếu, các cán bộ làm việc có tinh thần trách nhiệm, hết lòng nhiệt tình với khách hàng, nhiều lần trả lại tiền thừa cho khách tạo đợc lòng tin đối với khách hàng * Bộ phận chi: Sau khi kế toán vào sổ và chuyển chứng từ bằng đờng dây nội bộ xuống cửa chi, bộ phận này có nhiệm vụ chi tiền ra cho khách hàng Khi chi yêu cầu khách hàng kiểm đếm tại chỗ, tại quầy chi ngân hàng. .. phải thờng xuyên bám sát đơn vị vay để nắm bắt tình hình hoạt động của đơn vị, trên cơ sở đó để thực hiện các biện pháp tín dụng có hiệu quả Cán bộ tín dụng đồng thời phải nắm bắt tình hình diễn biến của thị trờng, nhanh nhạy với các thông tin kinh tế để tham mu giúp đơn vị, cũng nhằm bảo toàn vốn vay cán bộ tín dụng phải đặt 3 câu hỏi đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn là: * Vay để làm gì? * Làm nh... hút thêm hàng trăm lao động Lấy hiệu quả kinh doanh làm mục tiêu hoạt động các đoàn thể, kết hợp lợi ích kinh tế của Nhà nớc gắn liền với đời sống ngời lao động, trong những năm qua Công đoàn Chi nhánh NHCT khu vực Chơng Dơng phối hợp chặt chẽ với chính quyền không ngừng ổn định và nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho cán bộ công nhân viên (CBCNV), phong trào văn hóa, thể thao đợc duy trì và phát... của Chi nhánh NHCT khu vực Chơng Dơng gắn liền với thành tựu đổi mới của ngành Ngân hàng Thủ đô và sự đổi mới trong chỉ đạo điều hành nền kinh tế của Đảng và Nhà nớc Tuy nhiên, không tự bằng lòng với kết quả đạt đợc, C hi nhánh sẽ tiếp tục phấn đấu cao hơn nữa nâng cao chất lợng kinh doanh góp phần phát triển kinh tế thủ đô với mục tiêu Kinh tế phát triển, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật Hoàng Văn... cáo thực tập đồng) thì Ngân hàng phải lập tờ trình lên ngân hàng cấp trên, , nếu đợc phép thì mới duyệt cho và Đồng thời trong hoạt động nó phải phối hợp chặt chẽ với các phòng khác nh phòng nguồn vốn để tổ chức huy động, với phòng Kế toán để tổ chức thu nợ vay đầy đủ, kịp thời khi đến hạn, với phòng Kinh doanh đối ngoại để thực hiện cho vay xuất nhập khẩu có hiệu qua Cán bộ tín dụng phải thờng xuyên... công nghệ, nâng cao chất lợng sản phẩm, tạo thêm sản phẩm mới, tăng năng lực cạnh tranh đứng vững và phát triển trong cơ chế mới Ngoài ra, Chi nhánh NHCT khu vực Chơng Dơng còn cho các doanh nghiệp Hoàng Văn Dũng - Lớp: 726 15 Báo cáo thực tập ngoài quốc doanh vay vốn từ qũy hỗ trợ tạo việc làm theo lãi suất u đãi giúp các cơ sở thu hút thêm hàng trăm lao động Lấy hiệu quả kinh doanh làm mục tiêu hoạt . tiễn trên tôi đã mạnh dạn chọn đề tài: Giải pháp nâng cao chất l - ợng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Công thơng khu vực chơng dơng làm khoá luận tốt nghiệp. tại trờng và thời gian thực tế tại Ngân hàng Công th- ơng khu vực Chơng Dơng, cùng với việc nhận thức sự cần thiết phải nâng cao chất lợng hoạt động tín