môc lôc 1 Lời mở đầu Qua gần 4 năm đợc đào tạo trên các lĩnh vực: Ngân hàng, tài chính và Thị trờng chứng khoán, thực tập cuối khoá nhằm từng bớc gắn học với hành, lý luận với thực tiễn, giúp chúng em làm quen và tăng cờng kỹ năng thực tế, năng lực chuyên môn về ngành nghề đợc đào tạo. Chỉ trong một khoảng thời gian ngắn thực tập tại Phòng Phát triển kinh doanh Hội sở chính Ngân hàng thơng mại cổ phần Nhà Hà Nội, với sự chỉ bảo nhiệt tình của các anh chị trong ngân hàng, em đã hiểu sơ lợc các quy trình tín dụng, học hỏi phong cách làm việc của các anh chị trong ngân hàng. Đặc biệt em đã biết tổng quan các hoạt động của ngân hàng và định hớng chọn đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp cuối khoá. Cùng với sự tăng trởng liên tục của nền kinh tế trong những năm vừa qua, sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trớc sự kiện Việt Nam gia nhập WTO, nhiều ngân hàng mới đợc thành lập, bằng các biện pháp hữu hiệu và sự cố gắng nỗ lực của tất cả các cán bộ nhân viên trong ngân hàng, Habubank đã đạt đợc những thành tựu đáng khích lệ. Điều đó sẽ đợc thể hiện trong báo cáo thực tập tổng hợp dới đây. Bài viết gồm 2 phần : Phn I: Nhng vn chung v NH TMCP Nh H ni Habubank Phần II : Một số ý kiến đánh giá, nhận xét về tình hình hoạt động của ngân hàng Habubank và huớng chọn đề tài 2 Phn I: Nhng vn chung v NH TMCP Nh H ni - Habubank 1.1 Gii thiu chung v Ngõn hng Habubank 1.1.1 Phơng châm hoạt động Habubank cung cấp một cách toàn diện các gói sản phẩm và dịch vụ ngân hàng có chất lợng cao, sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối tợng khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối tợng khách hàng đặc trng với tính chuyên nghiệp cao 1.1.2 Mục tiêu chiến lợc -Thứ nhất, Tối đa hoá giá trị đầu t cho các cổ đông. Giữ vững tốc độ tăng trởng lợi nhuận và tình hình tài chính lành mạnh. Habubank sẽ không ngừng nâng cao năng lực tài chính , tiếp tục tăng trởng nhanh hơn tốc độ bình quân của ngành trong tất cả các mảng kinh doanh với mục tiêu chất luợng và an toàn cao. - Thứ 2, Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ thông qua việc luôn là ngân hàng đi đầu trong việc sáng tạo và phát triển các chính sách đãi ngộ cũng nh phát triển sự nghiệp cho các cán bộ của mình. Habubank xác định nhân lực là yếu tố quyết định sự thành bại của Ngân hàng, do đó tiếp tục đầu t thích đáng để đảm bảo có một đội ngũ nhân viên có đủ nâng lực nghề nghiệp và đạo đức để xây dựng Ngân hàng . Bên cạnh chế độ lơng bổng và phúc lợi xã hội đảm bảo cuộc sống cho nhân viên, Habubank coi trọng việc xây dựng sự nghiệp bản thân của từng nhân viên thông qua công tác đào tạo và bổ nhiệm cán bộ theo năng lực và kết quả công việc thực tế. - Thứ 3, Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng đối với Habubank. Phát triển Habubank thành một trong tốp 2 ngân hàng Việt Nam đợc lựa chọn bởi các doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình và cá nhân do có chất luợng dịch vụ tốt nhất và sáng tạo nhất. - Thứ 4, Phát triển Habubank trở thành một trong 3 ngân hàng đợc ngỡng mộ/ tín nhiệm nhất Việt Nam về: quản lý, môi trờng làm việc, văn hoá doanh nghiệp chú trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo, linh hoạt khi môi trờng kinh doanh thay đổi. 3 - Thứ 5, gớp phần tích cực làm vững chắc thị trờng tài chính trong n- ớc. 1.1.3 Chiến lợc kinh doanh - Chiến lợc khách hàng: Nhắm đến các cá nhân có thu nhập ổn định, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các tổ chức kinh tế đa sở hữu, cổ phần hoá, các mô hình sản xuất mới, các tập đoàn kinh tế và ngành sản xuất mũi nhọn có u thế cạnh tranh cao và ổn định - Phát triển mạng lới: nhắm đến các vùng kinh tế trọng điểm (Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Quảng Ninh) và đa dạng hoá các hình thức kênh phân phối: Sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, ATM và POSđa dịch vụ ngân hàng tiếp cận với mọi tầng lớp kinh tế và xã hội. - Chiến lợc sản phẩm: đa dạng hoá sản phẩm, chú trọng phát triển các sản phẩm có hàm lợng công nghệ cao, hiệu quả cao và rủi ro ít (nh: sản phẩm thẻ, chuyển tiền nhanh, bảo lãnh, t vấn tài chính) để bổ sung sản phẩm tín dụng. - Chiến lợc nguồn nhân lực: hết sức chú trọng đào tạo về nghiệp vụ và cập nhật thông tin cho nhân viên (bình quân 25 khoá đào tạo mỗi năm) nhằm đảm bảo mỗi nhân viên có thể trở thành một chuyên gia t vấn cho khách hàng. 4 1.1.4 Văn hoá Habubank Phát huy văn hoá Habubank với bản sắc Giá trị tích luỹ niềm tin Habubank tin tởng rằng, để tạo dựng đợc niềm tin thì mỗi cá nhân hay tổ chức đều phải liên tục sáng tạo và tích luỹ giá trị. T tởng này đợc thống nhất trong toàn hệ thống của Habubank. Từ Hội đồng quản trị, Ban điều hành, chuyên viên tín dụng, giao dich viên cho đến nhân viên tạp vụ, tất cả đều có trách nhiệm tạo ra gía trị từ những công việc đang đảm nhiệm, dù giá trị đó là cốt lõi hay gia tăng, là giá trị kinh tế hay phi kinh tế, hữu hình hay vô hình. Thông qua gía trị tạo ra, mỗi cá nhân sẽ khẳng định đợc hiệu quả công tác và giá trị của chính bản thân mình. 1.1.5. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, tên viết tắt là Habubank, là ngân hàng thơng mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam đợc thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà. Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch. Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank đợc phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm. Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam cho phép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toán ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Năm 1995 đánh dấu một bớc ngoặt đáng chú ý trong chiến lợc kinh doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thơng mại nhằm vào đối tợng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà. Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng đợc mở rộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và t nhân tham gia đầu t đóng góp phát triển. Tới nay, qua hơn 18 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là 1.400 tỷ đồng với mạng lới ngày càng mở rộng, 8 năm liên tục đợc Ngân hàng 5 Nhà nớc Việt Nam xếp loại A và đợc công nhận là ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả. Habubank luôn giữ vững niềm tin của khách hàng bằng chất lợng sản phẩm dịch vụ và phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên. 1.1.6. Mô hình tổ chức Habubank hiện có mô hình cơ cấu tổ chức ít tầng báo cáo nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng nh để nâng cao tính năng động của tổ chức. Đặc tính nổi bật của mô hình Habubank là các đơn vị kinh doanh đợc cơ cấu tập trung vào lợi nhuận, kiểm soát rủi ro và phân định trách nhiệm rõ ràng. Hiện tại Habubank có 20 điểm giao dịch, kinh doanh nhiều loại hình ngân hàng nh dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (kể cả tài trợ thơng mại quốc tế, ngoại hối , quản lý tiền khách hàng), dịch vụ ngân hàng cá nhân (kể cả huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà) và các hoạt động đầu t. Hội đồng quản trị + Ông Nguyễn Văn Bảng Chủ tịch HĐQT + Ông Nguyễn Tuấn Minh Phó chủ tịch HĐQT + Ông Nguyễn Đờng Tuấn Uỷ viên HĐQT + Bà Dơng Thu Hà - Uỷ viên HĐQT + Ông Đỗ Trọng Thắng Uỷ viên HĐQT Ban điều hành + Bà Bùi Thị Mai Tổng giám đốc + Ông Đỗ Trọng Thắng Phó tổng giám đốc, phụ trách mảng kiểm tra xét duyệt tín dụng. + Bà Nguyễn Thị Kim Oanh Phó tổng giám đốc, phụ trách tài chính và cung ứng dịch vụ. + Bà Lê Thu Hơng Phó tổng giám đốc kiêm Giám đốc chi nhánh TP Hồ Chí Minh. 6 + Bà Nguyễn Dự Hơng Phó tổng giám đốc phụ trách Ngân hàng cá nhân. 1.1.7 Cơ cấu tổ chức và quản lý rủi ro Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng. Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng đợc mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận đòi hỏi tiên quyết phải có một cơ cấu tổ chức phù hợp và phải có chính sách nhất quán trong toàn hệ thống. Cơ cấu của Habubank do đó hoàn toàn đựơc tổ chức theo chiến lợc phát triển do HĐQT đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro . Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn đợc đề cao nhằm dễ thích ứng và dễ thay đổi khi môi trờng kinh doanh biến chuyển. 7 Sơ đồ tổ chức 8 Phó tổng giám đốc Marketing& dịch vụ NH tiêu dùng DVNH cá nhân DVNH Doanh nghiệp phát triển kdoanh Kiểm tra & xét duyệt tín cụng Cung ứng dịch vụ Hỗ trợ quản lý và kiểm tra nội bộ Nguồn vốn Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc BAN ĐIềU HàNH HĐQT Tổng giám đốc Điều hành Ban kiểm soát UB qlý tsản Ubcs t.dụng Rủi ro thị tr ờng và thanh khoản Rủi ro tín dụng Rủi ro hoạt động 1.2. Tình hình sản xuất kinh doanh từ 2004 -2006 1.2.1 Huy động vốn Bảng 1. Tình hình huy động vốn tử 2004 - 2006 Đơn vị: triệu đồng Số d NV huy động 2004 2005 2006 Số d % tổng nguồn Số d % tổng nguồn Số d %tổng nguồn TG Tiết kiệm 1,689,345 45.31% 2,486,367 45.00% 3,595,212 30.77% TG khách hàng (cá nhân, tổ chức) 480,186 12.88% 609,908 11.04% 1,371,878 11.74% Huy động Liên ngân hàng 1,227,855 32.94% 1,806,110 32.69% 4,776,242 40.88% Tổng vốn huy động 3,397,386 91.13% 4,902,385 88.73% 9,743,332 83.39% (Nguồn báo cáo thờng niên giai đoạn 2004 - 2006 của Ngân hàng Habubank) Tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng qua các năm: + Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.397,386 tỷ đồng. 9 + Năm 2005, tổng nguồn vốn huy động đạt 4.902,385 tỷ đồng, tăng 45,67 % so với năm 2004. + Năm 2006, tổng nguồn vốn huy động đạt 9.743,332 tỷ đồng, tăng 98,76% so với năm 2005 Trong năm 2006, mặc dù thị trờng huy động vốn có sự cạnh tranh gay gắt, nhiều ngân hàng mới thành lập, mạng lới các chi nhánh của các ngân hàng thơng mại liên tục mở rộng kết hợp với việc chạy đua về lãi suất . Bằng các biện pháp hữu hiệu, Habubank đã duy trì tốc độ tăng trởng nguồn huy động trong năm nh: thờng xuyên theo dõi và điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động để đảm bảo tính cạnh tranh, áp dụng các phơng thức marketing hiệu quả khuyến khích khách hàng giao dịch nhiều và trung thành với ngân hàng, mở thêm kênh huy động vốn thông qua việc phát hành kỳ phiếu Năm 2006 cũng là năm đầu tiên Habubank phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn trong nớc, sau thời gian ngắn (10 ngày) toàn hệ thống huy động đợc 131 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2006. Kết quả này sẽ tạo đà cho năm 2007 phát triển thêm sản phẩm huy động vốn nhằm thu hút hiệu quả các nguồn vốn trong dân c đáp ứng nhu cầu phát triển của Habubank. Bên cạnh việc triển khai các hoạt động nhằm tăng cờng huy động từ tiết kiệm dân c, Habubank cũng đẩy mạnh tiếp thị và mở rộng quan hệ với các tổ chức kinh tế có nguồn tiền gửi lớn và các tổ chức tài chính, ngân hàng để tăng cờng vốn huy động. Tổng vốn huy động của Habubank đến 31/12/2006 đạt 9.743 tỷ VND, tăng trởng 98.76% so với năm 2005 (tơng đơng 4.841 tỷ đồng), trong đó huy động từ thị trờng liên ngân hàng chiếm tỷ trọng 49.02%/ tổng vốn huy động. Trong năm 2006 Habubank vẫn tiếp cận đợc các nguốn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế nh Dự án tài chính Nông thôn II RDFII do Ngân hàng thế giới tài trợ. Chỉ số an toàn vốn Đây là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá mức an toàn của ngân hàng ( là tỷ trọng vốn tự có so với tổng tài sản rủi ro). Điều 81- Luật các tổ chức tín dụng 12/1997 đã quy định tổ chức tín dụng phải duy trì tỷ lệ đảm bảo an toàn này.Theo thông lệ Quốc tế, tỷ trọng này tối thiểu là 8%. 10 [...]... nhuận trớc thuế của Habubank đạt 103,097 tỷ đồng , tăng 70,5 % so với 2004 (tơng đơng 42,631 tỷ đồng) 18 + Kết thúc năm tài chính 2006, Habubank đạt kết quả lợi nhuận trớc thuế 248,047 tỷ đồng, tăng 140,6 % so với 2005 ( tơng đơng 144,950 tỷ đồng) 19 Phần II : Một số ý kiến đánh giá, nhận xét về tình hình hoạt động của ngân hàng Habubank và huớng chọn đề tài 2.1 Một số ý kiến đánh giá, nhận xét Qua 3 tuần... bảo sự bền vững trong hoạt động cho vay của mình, tiếp tục là ngân hàng có truyền thống hiệu quả, an toàn trong kinh doanh Hoạt động đầu t Đầu t vào thị trờng Liên ngân hàng và thị trờng mở Năm 2006, đánh dấu sự tăng trởng mạnh mẽ của Habubank trên thị trờng liên ngân hàng Bên cạnh việc đăng ký giao dịch trên thị trờng mở, Habubank đã thiết lập thêm nhiều mối quan hệ với các ngân hàng trên các địa bàn... tỷ lệ an toàn vốn của Habubank là 8,44% + Năm 2005 tỷ lệ an toàn vốn là 8,89% + năm 2006 tỷ lệ an toàn vốn của Habubank đạt 14% Đây là chỉ số mà Habubank đánh giá là tối u trong hoạt động tài chính ở một thị trờng đang phát triển và tiềm ẩn nhiều rủi ro nh Việt nam Đây cũng là một trong những tiêu chí chủ chốt để Ngân hàng Thế giới lựa chọn Habubank là một trong những ngân hàng giải ngân cho dự án với... Phát hành loại thẻ Habubank QuickCard ( phát hành nhanh) cho các chủ thẻ, theo đó khách hàng có thể nhận the rngay sau khi đăng ký mà không cần phải quay lại ngân hàng lần nữa 1.2.4 Kết quả kinh doanh Habubank đợc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, các khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân trên cả nớc đánh giá là ngân hàng hoạt động ổn định, rõ nét ở báo cáo tài chính qua các năm hoạt động do công ty kiểm... nh kết quả hoạt động chung của ngân hàng Qua các tài liệu đã thu thập đợc em nhận thấy: Tất cả các thành viên của Habubank đã không ngừng cố gắng nỗ lực và đã đạt đợc những thắng lợi trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Trong những năm gần đây, các chỉ tiêu tài chính của ngân hàng luôn tăng đặc biệt trong năm 2006, các chỉ tiêu đều vợt kế hoạch từ 80 % đến 250 % Lợi nhuận tăng trởng một cách vững... án tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Kết luận Thời gian thực tập tại Ngân hàng tuy cha dài nhng em cũng ít nhiều hiểu đợc các hoạt động của ngân hàng, hiểu đợc phần nào cách vận dụng lý thuyết vào thực tế.Trong báo cáo này, em đã nêu tổng hợp những vấn đề thấy đợc trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Habubank và đa ra một số hớng đề tài để viết chuyên đề tốt nghiệp Em rất mong nhận đợc sự giúp đỡ của cô... số cho vay không nhiều, đặc biệt là với một ngân hàng chuyên nhà nh Habubank Mà đây là một thị trờng lớn, tiềm năng, hứa hẹn mang lại lợi nhuận lâu dài cho ngân hàng Ngoài ra, Habubank cũng là một ngân hàng có doanh số cho vay các dự án lớn Do vậy, em quyết định chọn hớng đề tài : + Đề tài 1: Mở rộng hoạt động tín dụng đối với sản phẩm mua nhà trả góp tại Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội + Đề tài 2 : Nâng... hàng Việt Nam đợc tạp chí The Banker một tạp chí danh tiếng trên thế giới về lĩnh vực tài chính ngân hàng trao tặng giải thởng: Ngân hàng của năm 2006 Mặc dù số lợng nhân viên tăng trởng cao hàng năm nhng Habubank vẫn là ngân hàng đã duy trì đợc tỷ suất giữ gìn nhân viên rất cao trong hệ thống các ngân hàng Việt Nam với tỷ lệ hơn 96% nhân viên gắn bó với ngân hàng trong nhiều năm liên tục Thêm vào... phản ánh đúng mục tiêu chiến lợc số 1 của Habubank: Giữ vững tốc độ tăng trởng lợi nhuận và tình hình tài chính lành mạnh nhằm tối đa hoá giá trị đầu t của các cổ đông Cơ cấu tài chính của ngân hàng luôn lành mạnh, thể hiện rõ rệt trong năm 2006: ngân hàng đã tăng vốn điều lệ từ 300 tỷ đồng lên 1000 tỷ đồng với số vốn tự có đạt hơn 1.756 tỷ đồng, Habubank trở thành ngân hàng cổ phần có cấu trúc tài chính... thống Chỉ số an toàn vốn 2006 đạt 14% là chỉ số tối u trong hoạt động tài chính ở một thị trờng đang phát triển và tiềm ẩn nhiều rủi ro nh Việt Nam Habubank đã tiến thêm một bớc trong quá trình xây dựng thơng hiệu của mình Với các thành công đạt đợc của năm 2006, Habubank là một trong những thơng hiệu uy tín của Việt Nam , đợc khách hàng a thích và đợc các tổ chức trong nớc và Quốc tế ghi nhận 2006 . đồng) 18 Phần II : Một số ý kiến đánh giá, nhận xét về tình hình hoạt động của ngân hàng Habubank và huớng chọn đề tài 2.1. Một số ý kiến đánh giá, nhận xét Qua 3. Nhng vn chung v NH TMCP Nh H ni Habubank Phần II : Một số ý kiến đánh giá, nhận xét về tình hình hoạt động của ngân hàng Habubank và huớng chọn đề tài