Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Quá tình đổi mới hoạt động của các ngân hàng thương mại quốc doanh việt nam
Mở đầuSự chuyển đổi từ một nền kinh tế hành chính tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trờng có sự quản lí của Nhà nớc theo định hớng xã hội chủ nghĩa đã tạo nên một bớc ngoặt lớn trong tiến trình phát triển nền kinh tế đất n-ớc. Kỷ nguyên đổi mới kinh tế đã hình thành nên nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần. Với sự đa dạng hoá các loại hình sản xuất kinh doanh, cùng với sự chuyển biến mạnh mẽ về chất càng làm nền kinh tế phát triển một cách sôi động.Cùng với sự nghiệp đổi mới Đất nớc, sự nghiệp đổi mới ngân hàng cũng đã đạt đợc những thành tựu đáng kể. Nhất là từ sau khi Pháp lệnh Ngân hàng ra đời, hoạt động ngân hàng khá toàn diện và tiến bộ ở tầm pháp lý cao hơn trớc, bao quát đợc vấn đề cốt lõi về tổ chức và hoạt động ngân hàng. Xuất phát từ đòi hỏi bức thiết của nền kinh tế thị trờng trong điều kiện mở cửa, việc phát triển các loại hình dịch vụ trong hoạt động ngân hàng của hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam là yêu cầu không thể thiếu để hội nhập với nền kinh tế thế giới.Nhận thức đợc yêu cầu đó, đề tài lần này mà em chọn lựa cho tiểu luận bộ môn Lý thuyết tiền tệ là: "Quá trình đổi mới hoạt động của các ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam". Trong quá trình phân tích, với vốn kiến thức ít ỏi và sự hạn chế về tài liệu tham khảo, nên không tránh khỏi những thiếu sót. Do đó, em rất mong nhận đợc sự góp ý của các thầy cô giáo .2 Chơng I Một số lý thuyết cơ bản về hoạt động của Ngân hàng Thơng mại.1. Vài nét về quá trình hình thành và phát triển hoạt động của Ngân hàng thơng mại:Ngân hàng ra đời và phát triển là kết quả của sự phát triển sản xuất, trao đổi hàng hoá, là kết quả của sự phân công lao động xã hội và nó luôn gắn liền với sự vận động của tiền tệ. Tiền thân của nghề ngân hàng chính là nghề kim hoàn có từ thế kỷ XIV. Đó là khi lu thông tiền đúc bắt đầu phát triển mạnh và nghề kim hoàn ra đời với nhiêm vụ chính là cân và thử tiền.Cùng với sự phát triển của trao đổi lu thông hàng hoá thì khối lợng tiền tệ trong lu thông ngày một lớn, các thơng gia, điền chủ tích luỹ đợc khối lợng tiền, vàng ngày một nhiều. Vậy là từ việc chỉ cân và thử tiền, ngời thợ kim hoàn bắt đầu đổi và bảo quản tiền tệ cũng nh tài sản. Lúc này, họ có thêm một chức năng mới-cũng là nhiệm vụ đầu tiên của nghề ngân hàng - là "ngời thủ quỹ của xã hội". Thế nhng, đối với họ, tất cả những dịch vụ đó chỉ đem một khoản phí rất thấp, cho nên, để tăng thêm thu nhập, họ kiêm luôn việc thanh toán hộ. Hoạt động này phát triển, nhà kim hoàn liên tục thực hiện thanh toán cho khách hàng, và trong quỹ của họ bao giờ cũng có một số d nhất định vì ngoài những khoản xuất ra họ còn thu vào nữa, bởi vậy họ đã nghĩ đến việc đem số d đó cho vay. Chính hành vi này đã đem đến cho nhà kim hoàn những khoản lợi nhuận rất lớn nên câu hỏi đầu tiên đợc đặt ra đối với họ lúc này là làm sao để mở rộng đợc dịch vụ cho vay? Dĩ nhiên là muốn có đầu ra phải có đầu vào mà đầu vào của hoạt động cho vay chính là nhận tiền gửi. Thế là từ việc thu phí cho hoạt động thanh toán hộ, họ đã đi từ miễn phí đến trả lãi cho các khoản tiền gửi. Nhờ vậy, những ngời thợ kim hoàn đã tập trung vào tay 3 mình dợc rất nhiều nguồn vốn trong xã hội. Và Ngân hàng thơng mại bớc đầu xuất hiện. Lúc đầu, các ngân hàng chỉ tổ chức lu thông tiền đúc với số lợng có hạn nên không thể mở rộng dịch vụ cho vay. Vậy nên để làm dợc việc này họ bắt đầu nghĩ ra tiền giấy. Buổi sơ khai, tiền giấy chỉ là những giấy chứng nhận mà khi cầm tờ giấy này, ngời sở hữu có thể đổi ra tiền đúc bất cứ lúc nào tại ngân hàng phát hành ra nó. Sau này, nó đợc gọi là tiền ngân hàng t nhân vì mỗi ngân hàng phát hành một loại giấy chứng nhận khác nhau. Bởi vậy mà song song với hàng loạt các ngân hàng là hàng loạt các loại tiền giấy khác nhau. Điều này buộc ngời trao đổi tiến hành lựa chọn. Kết quả của sự chọn lựa đó là có một số loại tiền của một số ngân hàng t nhân bị từ chối thanh toán bởi lẽ phạm vi lu thông của mỗi đồng tiền đợc quy định bằng uy tín, tiềm lực kinh tế của ngân hàng phát hành ra nó. Điều này gây cản trở và khó khăn rất nhiều cho lĩnh vực lu thông tiền tệ cũng nh toàn bộ nền kinh tế.Từ cuối thế kỷ XVIII đến cuối thế kỷ XIX, do sự tác động mạnh mẽ của cạnh tranh, việc phát hành dần tập trung vào một số ngân hàng lớn và các ngân hàng này trở thành ngân hàng phát hành, đợc các đạo luật của Nhà nớc hợp pháp hoá độc quyền phát hành tiền. Đến đây, hệ thống ngân hàng đã đợc chuyên môn hoá thành ngân hàng phát hành và ngân hàng chuyên doanh. Các ngân hàng chuyên doanh cũng đợc phân công lao động sâu sắc trong từng lĩnh vực nh Ngân hàng Công nghiệp, Ngân hàng Thơng nghiệp, v .v . Từ cuối thế kỷ XIX cho đến nay, các ngân hàng phát hành trở thành các Ngân hàng trung ơng do có sự can thiệp của Nhà nớc bằng biện pháp quốc hữu hoá hoặc hợp nhất, các ngân hàng chyên doanh trở thành Ngân hàng thơng mại hoạt động theo hai xu hớng, hoặc chuyên doanh theo từng lĩnh vực hoặc hoạt động kinh doanh đa năng.4 Cho đến ngày nay, hoạt động của các ngân hàng thơng mại đã tiến một b-ớc khá xa so với hoạt động của các ngân hàng cổ truyền ở những thế kỷ trớc, nó mang đậm nét của thời đại bùng nổ thông tin và khoa học công nghệ. Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng diễn ra ngày càng khốc liệt, gay gắt. Để có thể tồn tại và đứng vững, các ngân hàng thơng mại buộc phải ngày nâng cao chất l-ợng sản phẩm và chú trọng thoả mãn mọi nhu cầu tài chính của khách hàng. Sự tiến bộ ấy đã tạo nên một nền công nghiệp ngân hàng hoàn chỉnh. Một số hoạt động phổ biến của hệ thống ngân hàng thơng mại là:- Nhận tiền gửi và tiền tiết kiệm.- Cho vay đối với các tổ chức và các cá nhân.- Chuyển tiền và quản lý các công cụ thanh toán.- Dịch vụ đối ngoại.- Các dịch vụ khác.Với việc thực hiện các nhiệm vụ của mình, ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng hiện nay có thể coi là một doanh nghiệp bởi vì các ngân hàng thơng mại cũng thực hiện kinh doanh để kiếm lời nh các doanh nghiệp khác. Nhng xét về bản chất các hoạt động dịch vụ ngân hàng thì thấy rằng ngân hàng thơng mại là một doanh nghiệp đặc biệt. Các "sản phẩm" mà ngân hàng thơng mại cung ứng đợc chế biến từ "nguyên liệu chính" là tiền với công nghệ đặc biệt là tiền tạo ra tiền (T' > T). Chúng giống những sản phẩm thông thờng ở chỗ không ngừng cải tiến về mẫu mã, quy cách, chất lợng để tạo ra sự đa dạng, hấp dẫn, phù hợp với thị hiếu, nhu cầu sử dụng và túi tiền của khách hàng.Trên cơ sở đó, các dịch vụ chính của một ngân hàng thơng mại là:- Dịch vụ cung cấp "nguyên liệu chính" cho công nghiệp ngân hàng-dịch vụ nhận tiền gửi.5 - Dịch vụ cung cấp phơng tiện thanh toán làm tăng khả năng luân chuyển vốn.- Các dịch vụ hỗ trợ khác.2. Hoạt động thực hiện các chức năng của ngân hàng thơng mại và vai trò của các hoạt động đó:2.1/ Đối với nền kinh tế:Trong nền kinh tế hàng hoá, các doanh nghiệp, các nhà sản xuất là ngời bán đồng thời cũng là ngời mua. Họ mua nguyên vật liệu, sức lao động, nhà x-ởng, máy móc, công nghệ . để tiến hành sản xuất kinh doanh và họ bán sản phẩm tạo ra sau quá trình sản xuất đó để thu lợi nhuận. Quy trình đó đợc lặp đi lặp lại và nguồn vốn dợc quay vòng từ chủ thể này sang chủ thể khác. Vì vậy, trong quan hệ kinh doanh, tất yếu các doanh nghiệp phải thực hiện thanh toán với nhau về các khoản mua bán hàng hoá-dịch vụ. Các cá nhân cũng vậy, mỗi ngời đều có những nhu cầu về ăn, mặc, ở, đi lại, học hành ., họ cần phải thực hiện chi trả hay thanh toán cho các nhu cầu đó. Thế nhng, không phải lúc nào việc thanh toán trực tiếp giữa các chủ thể cũng diễn ra dễ dàng và thuận lợi bởi lẽ việc mua bán không còn dừng lại ở mớ rau hay con cá nữa mà nó là những khoản thanh toán lớn hơn rất nhiều. Và ngời ta cũng không thể dự trữ một số tiền quá lớn nh thế ở trong nhà để chờ đợi một cơ hội mua thích hợp. Vì vậy, ngân hàng ra đời với nhiệm vụ đầu tiên là cung cấp và quản lý vốn, đồng thời thực hiện thanh toán hộ các khoản giao dịch cho khách hàng.6 Khi nền kinh tế ngày càng phát triển thì tần số giao dịch ngày càng tăng nhanh, khối lợng tiền tệ ngày một lớn, phạm vi kinh doanh ngày càng mở rộng. Trong điều kiện đó, các doanh nghiệp hay các cá nhân không thể tự thanh toán trực tiếp với nhau đợc mà cần có sự tham gia của các ngân hàng trong nớc và quốc tế. Bởi vậy, Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán cho nền kinh tế.Mặt khác, theo đặc điểm tuần hoàn vốn tiền tệ trong quá trình tuần hoàn vốn xã hội đã phát sinh hiện tợng cùng lúc có những chủ thể có vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi (nh tiền bán hàng của các doanh nghiệp nhng cha mua nguyên vật liệu, tiền trích khấu hao cha sử dụng, tiền lơng cha đến kỳ trả .) và có những chủ thể có nhu cầu cần bổ sung vốn trong một thời gian ngắn (nh doanh nghiệp cần mua nguyên vật liệu nhng cha bán đợc sản phẩm, cần sửa chữa hoặc mua sắm tài sản cố định nhng nguồn tích luỹ và khấu hao cha đủ, cá nhân cần tiền cho nhu cầu mua sắm tài sản có giá trị nhng tiền tích luỹ còn hạn chế .). Ngân hàng thơng mại đã giải quyết mâu thuẫn này bằng cách đứng ra làm trung gian tín dụng để chuyển dịch vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn. Nhiệm vụ của ngân hàng là nhận tiền gửi và đem tiền gửi đó đáp ứng những nhu cầu về vốn cho nền kinh tế. Hoạt động này đã làm tăng hiệu quả sử dụng vốn của toàn bộ nền kinh tế, cụ thể là trên cơ sở nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp, các cá nhân, ngân hàng có điều kiện thực hiện điều hoà vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, làm cho vốn đợc sử dụng hiệu quả và triệt để hơn, tận dụng tốt hơn những nguồn lực sẵn có về vốn. Đồng thời, việc sử dụng vốn triệt để sẽ làm giảm hao phí sản xuất và lu thông tiền tệ, tiết kiệm chi phí xã hội. Hơn thế nữa, từ nhng nguồn vốn nhỏ, lẻ tẻ, ngân hàng có thể tập trung thành những nguồn vốn lớn cung cấp cho các doanh nghiệp thc hiện tái sản xuất mở rộng, thúc đẩy quá trình sản xuất, góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển, tạo thêm việc làm, tăng sản lợng và giảm nhập khẩu hàng hoá. 7 Chức năng trung gian thanh toán cũng đợc thực hiện trên cơ sở chức năng trung gian tín dụng bởi vì thông qua việc nhận tiền gửi, ngân hàng đã mở cho khách hàng một tài khoản để theo dõi các khoản thu - chi và đó chính là tiền đề cho chức năng trung gian tín dụng của ngân hàng. Mặt khác, với phơng thức thanh toán trực tiếp, chủ thể sử dụng vốn phải chịu nhiều lãng phí nh: vốn nhàn rỗi trớc khi thanh toán không đợc sử dụng, phải chi phí nhiều khoản về kho quỹ, bảo quản, sổ sách kế toán, vận chuyển, đếm nhận . Nhng nhờ có hoạt động của ngân hàng mà quy mô thanh toán trực tiếp ngày càng bị thu hẹp, nh-ờng chỗ cho quá trình phát triển không giới hạn của các nghiệp vụ thanh toán gián tiếp qua ngân hàng. Khi thực hiện thanh toán qua ngân hàng, họ không còn phải giữ tiền trong túi hay chịu những khoản chi phí trên nữa. Ngợc lại, họ còn đợc hởng một khoản lợi, dù nhỏ bé, từ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của mình, lại có thể thực hện thanh toán một cách an toàn, nhanh chóng, tiết kiệm. Nh vậy, chức năng này đã góp một phần công sức to lớn vào việc thúc đẩy lu thông hàng hoá, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ luân chuyển vốn do đó góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế.Sự kết hợp giữa hai chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán là cơ sở để ngân hàng thơng mại thực hiện chức năng thứ ba - chức năng tạo tiền gửi thanh toán. Với chức năng này, hệ thống ngân hàng thơng mại đã làm tăng phơng tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả xã hội. Thông qua chức năng làm trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng vốn huy động đợc để cho vay, khoản vay đó đợc khách hàng sử dụng để mua hàng hoá dịch vụ. Và chỉ khi thực hiện cho vay, ngân hàng mới bắt đầu tạo tiền. Tuy vậy, để tạo ra tiền gửi thanh toán, ngân hàng phải làm đợc chức năng trung gian thanh toán thì số tiền trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng mới là một bộ phận của lợng tiền giao dịch. Do vậy, khái niệm về "tiền", "tiền giao dịch" không chỉ là giấy bạc do ngân hàng trung ơng của mỗi 8 nớc phát hành ra mà bộ phận quan trọng là lợng tiền ghi sổ do các ngân hàng thơng mại tạo ra.Ngày nay, do thành tựu của cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật và công nghệ, các ngân hàng đã và đang ứng dụng những kỹ thuật hiện đại, tiên tiến vào hoạt động nhằm mục tiêu phục vụ tốt nhất khách hàng của mình. Theo đó, các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt lần lợt ra đời từ những công cụ cổ truyền nh séc thanh toán cho đến các công cụ hiện đại nh thẻ thanh toán. Việc sử dụng các công cụ thanh toán này đã làm giảm chi phí lu thông tiền mặt, đồng thời góp phần tiết kiệm chi phí xã hội. Với việc luôn đổi mới và ứng dụng công nghệ cao trong thanh toán, các ngân hàng ngày càng có thể cho hàng triệu khách hàng các dịch vụ hiệu quả nhất với giá cả hợp lý nhất. Họ thực hiện môi giới, đại lý cho các cá nhân, các tổ chức kinh tế trên thị trờng chứng khoán, thực hiện các dịch vụ về thông tin t vấn cho khách hàng và các dịch vụ khác, giúp cho các khách hàng của mình trong việc quản lý tài sản, tài chính một cách có lợi nhất. Hơn thế, với t cách là một cơ quan chuyên trách, chuyên kinh doanh về lĩnh vực tiền tệ và tín dụng, các ngân hàng thơng mại hoạt động nh một "chất bôi trơn", dẫn vốn từ kênh tiết kiệm đến kênh đầu t trên thị trờng tài chính, giải quyết mọi mối quan hệ về cung-cầu tiền tệ, góp phần ổn định nền kinh tế, đảm bảo cho thị trờng tài chính hoạt động nhịp nhàng, trôi chảy và hữu hiệu, giúp cải thiện đời sống kinh tế cho mỗi cá nhân trong xã hội.2.2/ Đối với ngân hàng:Nếu nh đối với nền kinh tế, ngân hàng là ngời đi vay và cho vay, là ngời dảm bảo lợi ích của tất cả các chủ thể thì với chính bản thân mình, ngân hàng cũng tìm kiếm đợc những nguồn lợi không nhỏ. Nguồn lợi ở đây không chỉ dừng lại ở lợi nhuận mà nó còn ở rất nhiều khía cạnh khác nữa. Đó là việc mở rộng thị trờng, phân tán rủi ro, khai thác tiềm năng v .v. Nhng có lẽ khía cạnh đầu tiên cần nói đến không gì khác vẫn là lợi nhuận bởi lẽ ngân hàng chẳng 9 qua cũng chỉ là một doanh nghiệp mà mục đích hàng đầu của mọi doanh nghiệp luôn là kinh doanh để kiếm lời. Cũng giống nh tất cả các tổ chức kinh doanh khác, một ngân hàng khi có số lợng khách ngày một nhiều nghĩa là doanh thu của họ ngày một tăng. Doanh thu tăng lên sẽ giúp ngân hàng tập trung đợc nguồn vốn to lớn thông qua tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán để ngân hàng có điều kiện mở rộng quy mô tín dụng-là hoạt động trọng tâm của ngân hàng. Qua đó, lợi nhuận của ngân hàng tăng lên rõ rệt. Hơn nữa, việc phát triển các loại hình dịch vụ ngày một đa dạng mà đặc biệt là những dịch vụ hỗ trợ nh môi giới, đại lý chứng khoán, t vấn, thông tin, bảo quản, ký gửi . sẽ tạo điều kiện cho khách hàng có những mối quan hệ khách hàng lâu dài, bền vững. Đây là điều mà một ngân hàng thơng mại dặc biệt quan tâm bởi điều đó quyết địnhphần lớn sự thành công của hoạt động ngân hàng. Cho nên, mục tiêu của các ngân hàng thơng mại luôn là làm sao để khai thác và mở rộng các khoảng trống trên thị trờng, phát triển các mối quan hệ với những khách hàng đã, đang và sẽ có.Thực hiện đợc tốt các chức năng của mình, một ngân hàng còn có khả năng để phân tán mọi rủi ro. Có thể nói, hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng là hoạt động gặp rủi ro nhiều nhất bởi mọi biến động trên các thị tr-ờng đều liên quan đến tiền tệ. Có một số loại rủi ro ngân hàng thờng gặp nh rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, rủi ro hệ thống, rủi ro chính sách, rủi ro môi trờng . Trong đó rủi ro lãi suất và rủi ro tỷ giá là hiện tợng thờng gặp nhất đối với ngân hàng bởi trong cơ chế thị trờng, lãi suất và tỷ giá luôn biến động. Nhng không chỉ có vậy, có nhiều loại rủi ro không phải do bản thân ngân hàng hay hệ thống ngân hàng tự gây nên. Rủi ro nhiều khi phát sinh từ những biến động trong đời sống kinh tế-xã hội của một quốc gia, một khu vực hoặc trên thế giới nh sự thay đổi về chính sách thuế, ngoại thơng v .v. Nhng đáng lo ngại nhất là rủi ro 10 hệ thống. Do nhiều nguyên nhân khác nhau, một hoặc một số tổ chức tài chính bị phá sản, lây lan đến toàn bộ hệ thống tài chính mà trong đó ngân hàng nằm ở vị trí trung tâm của phản ứng dây chuyền này. Vốn của khách hàng bị rút khỏi ngân hàng một cách ồ ạt trong khi các khoản nợ cha thu hồi đợc làm hàng loạt ngân hàng bị mất khả năng thanh toán. Bởi vậy, việc mở rộng về phạm vi và loại hình hoạt động là "phơng thuốc" hữu hiệu nhất mà "vị thuốc chính" là lợi nhuận. Lợi nhuận thu đợc từ các dịch vụ khác nhau, ở những khu vực khác nhau sẽ bổ sung cho nhau khi thị trờng biến động. Nó có khả năng giúp hàn gắn những vết rạn và giữ vững sự ổn định cho ngân hàng. 11 [...]... II Quá trình đổi mới của hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam 1 Vài nét về hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam: Sau khi pháp lệnh về ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính ra đời vào tháng 5/1990, hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam đợc hình thành với t cách là các pháp nhân thực hiện kinh doanh tiền tệ, cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp và các. .. tế và kinh doanh độc lập, các ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam đã phát triển và lớn mạnh không ngừng, doanh số hoạt động chiếm 85% hoạt động ngân hàng trong cả nớc và có đủ sức mạnh để cạnh tranh với ngân hàng nớc ngoài có mặt ở Việt Nam, nâng cao đợc uy tín với bạn hàng trong nớc và quốc tế Quán triệt nguyên tắc đa dạng hoá và đa phơng hoá hoạt động, các ngân hàng thơng mại quốc doanh đã mở... giá của các thầy cô và các bạn Xin chân thành cảm ơn! 33 34 Trang 1 Mục lục Mở đầu Chơng I Một số lý thuyết cơ bản về hoạt động của ngân hàng thơng mại 1 Vài nét về quá trình hình thành và phát triển hoạt động của NHTM 2 Hoạt động thực hiện các chức năng của ngân hàng thơng mại và vai trò của các hoạt động đó: 2.1/ Đối với nền kinh tế 2 2 5 5 8 2.2/ Đối với ngân hàng 11 chơng ii Quá trình đổi mới hoạt. .. ngân hàng 11 chơng ii Quá trình đổi mới hoạt động của hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt 11 nam 1 Vài nét về hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam 2 Hoạt động cung cấp dịch vụ của các ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam hiện nay: 13 14 20 20 25 2.1/ Dịch vụ nhận tiền gửi 2.2/ Dịch vụ thanh toán cho khách hàng: 2.2.1/ Những đổi mới 27 27 2.2.2/ Những tồn tại 28 chơng iii một... trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng Ngoài ra các ngân hàng còn chú trọng mở mang quan hệ với quốc tế bằng việc nhận làm đại lí cho các ngân hàng nóc ngoài, đặc biệt, Ngân hàng ngoại thơng còn mở một công ty tài chính tại Hồng Kông và một số văn phòng đại diện tại các nớc trên thế giới Song song với việc đổi mới và mở rộng các nghiệp vụ kinh doanh có hiệu quả, các Ngân hàng thơng mại quốc doanh. .. hàng thơng mại quốc doanh (bao gồm Ngân hàng ngoại thơng, Ngân hàng công thơng, Ngân hàng đầu t và phát triển, Ngân hàng phát triển nông nghiệp và hai ngân hàng mới thành lập là Ngân hàng phục vụ ngời nghèo 12 và Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long) chủ yếu đợc cải tổ từ các ngân hàng chuyên doanh cũ thực hiện chức năng kinh doanh với vai trò chủ đạo trong hệ thống Sau gần 10 năm đổi mới. .. khách hàng của mình vay, bằng cách đó, tạo nên sức mua cho họ thì không làm giảm sức mua của bất kì ai Đó chính là nét nổi bật nhất trong vai trò của ngân hàng, tạo điều kiện và thúc đẩy nền kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ" Do đó, việc nhìn nhận lại quá trình đổi mới hoạt động của các ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam cũng là để tìm kiếm những giải pháp hữu hiệu hơn cho hoạt động ngân hàng. .. ngân hàng thơng mại Việt Nam đã bao gồm một mạng lới rộng lớn nh sau: - 6 ngân hàng thơng mại quốc doanh; - 51 ngân hàng thơng mại cổ phần ( gồm 31 ngân hàng cổ phần đô thị và 20 ngân hàng cổ phần nông thôn); - 10 công ty tài chính; - 4 ngân hàng liên doanh; - 25 chi nhánh ngân hàng nớc ngoài; - Hệ thống quỹ tín dụng và hợp tác xã tín dụng với 16 quỹ tín dụng khu vực và 966 quỹ tín dụng cơ sở Các ngân. .. kĩ thuật nhằm đổi mới bộ mặt của một ngân hàng thơng mại Các ngân hàng đã tích cực ứng dụng khoa học kĩ thuật hiện đại vào các hoạt động mở đầu bằng việc đa hàng ngàn máy tính vào ứng dụng để thu thập, khai thác, xử lí, truyền dẫn, lu trữ thông tin, dữ liệu, các phần mềm ứng dụng do các ngân hàng tự thiết lập đợc chạy trên các hệ thống trong mạng vi 13 tính của ngân hàng Sự xuất hiện của các loại thẻ... thống ngân hàng đã góp một phần to lớn trên con đờng đổi mới nền kinh tế Đó là: góp phần kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, thúc đẩy tăng trởng kinh tế, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế, thúc đẩy nhanh quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc 2 Hoạt động cung cấp dịch vụ của các ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam hiện nay: 14 Qua những trình bày trên có thể thấy rằng hoạt động của các ngân hàng . cho ngân hàng. 11 Chơng II Quá trình đổi mới của hệ thống ngân hàng th-ơng mại quốc doanh Việt Nam. 1. Vài nét về hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh. môn Lý thuyết tiền tệ là: " ;Quá trình đổi mới hoạt động của các ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam& quot;. Trong quá trình phân tích, với vốn kiến
