LUẬN VĂN: Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương Mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank ) Mở đầu Thanh toán quốc tế hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại giai đoạn nay, kinh tế nước ta chuyển sang giai đoạn mới, giai đoạn mở buôn bán giao lưu quốc tế Hoạt động trao đổi hàng hoá quốc gia khác ngày mở rộng, đẩy mạnh, toán tổ chức với diễn điều kiện đầy rủi ro đòi hỏi tổ chức phải cần đến giúp đỡ ngân hàng Hoạt động toán quốc tế đời phát triển đòi hỏi tất yếu phát triển, thúc đẩy phát triển kinh tế Vì địi hỏi tất yếu đó, nâng cao chất lượng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại điều kiện để đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, tham gia vào trình mở rộng phát triển chiến lược quốc tế hoá kinh tế nói chung, hỗ trợ tích cực cho cơng tác tốn trao đổi bn bán hàng hố nước nói riêng Đây bước tạo tiền đề cho trình gia nhập nước ta vào tổ chức kinh tế khu vực quốc tế thời gian tới AFTA, WTO Nhận thức tầm quan trọng cơng tác tốn quốc tế ngân hàng thương mại, em lựa chọn đề tài : “Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương Mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank ) Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, mục lục nội dung luận văn gồm chương: - Chương 1: Một số vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng kỹ thương (Techcombank) - Chương 3: Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Kỹ Thương (Techcombank) Chương số vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.vai trị hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Các hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại đời tồn song song gắn bó với lịch sử phát triển kinh tế quốc dân Những đóng góp ngành ngân hàng Việt Nam cho đất nước có tầm quan trọng đặc biệt người thừa nhận Trong thời đại kinh tế thông tin kinh tế tri thức dần chiếm ưu vai trị ngân hàng quan trọng Trong định chế tài chính, ngân hàng thương mại định chế có kỳ hạn quan trọng nhất, điều chứng minh tính ưu việt tầm quan trọng chúng Có thể thấy tầm quan trọng ngân hàng thương mại thông qua chức  Chức tạo tiền: Một chức chủ yếu ngân hàng khả tạo tiền huỷ tiền Chức thực thơng qua hoạt động tín dụng đầu tư ngân hàng thương mại Hoạt động tín dụng có mục tiêu kiếm lợi nhuận sở phục vụ nhu cầu tín dụng cộng đồng Ngân hàng phải xác định tỷ lệ phân chia vốn hợp lý phạm vi khoản mục cho vay, điều có nghĩa vốn phải phân chia vào mục tiêu tiêu dùng, đầu tư, thương mại cách hợp lý Sự phân chia phụ thuộc vào khả sinh lời lĩnh vực phụ thuộc mục tiêu kinh doanh riêng ngân hàng Hoạt động tín dụng có vai trị quan trọng giúp điều hồ cung cầu tiền tệ thị trường, giúp ổn định giá cả, tạo việc làm cho người lao động giúp cho doanh nghiệp tiến hành kinh doanh cách liên tục  Chức toán: Cơ chế toán hay vận động vốn môt chức quan trọng ngân hàng thương mại thực Thơng qua hoạt động tốn quốc tế, chức toán giúp cho vận chuyển đồng tiền cách đơn giản nhanh gọn Trước ngân hàng sử dụng phương tiện toán chủ yếu phát hành séc, ngày công nghệ thông tin phát triển giúp cho hoạt động tốn diễn nhanh hơn, hình thức chuyển tiền điện tử đời thay phần việc sử dụng séc toán Dịch vụ có vai trị lớn, tạo điều kiện cho khách hàng thực khoản tốn mà khơng phải mang theo bên lượng tiền lớn, xác lập dựa sở mối quan hệ quốc tế tính thuận tiện phương tiện truyền tin  Huy động tiết kiệm Các ngân hàng thương mại thực dịch vụ quan trọng tất khu vực kinh tế cách cung ứng điều kiện thuận lợi cho việc gửi tiền tiết kiệm dân chúng Người gửi tiết kiệm nhận khoản tiền thưởng danh nghĩa lãi suất tiết kiệm tổng số tiền gửi tiết kiệm ngân hàng, với mức độ an tồn hình thức khoản cao Số tiền huy động thơng qua hình thức tiết kiệm, ngân hàng dùng để đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp cá nhân nhằm mở rộng khả sản xuất đáp ứng nhu cầu sinh hoạt cá nhân mua sắm hàng tiêu dùng nhà cửa  Dịch vụ tài tư vấn: Dịch vụ tài tư vấn thực ngân hàng trợ giúp công ty phát hành chứng khoán việc đứng sau bảo lãnh cho chứng khoán này, ngân hàng đưa lời khuyên gợi ý cho khách hàng thời điểm thích hợp để đầu tư vào chứng khốn có lãi  Tạo điều kiện để tài trợ ngoại thương Mặc dù ngoại thương hình thành bắt nguồn từ hoạt động nội thương, có khác biệt đáng kể là: bên giao dịch thuộc quốc gia khác nhau, hàng hoá trao đổi qua biên giới, đồng tiền tốn đồng ngoại tệ hai nước, khác mặt ngôn ngữ Chính có khác biệt này, mà hoạt động ngoại thương cần đến ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại có khả cung ứng ngoại tệ cách nhanh chóng, giúp cho bên mua đảm bảo việc nhận hàng, bên bán đảm bảo thu tiền hàng Như nói, ngân hàng thương mại tạo điều kiện lớn cho hoạt động ngoại thương  Ngoài chức trên, ngân hàng cịn có số chức khác như: dịch vụ uỷ thác, bảo quản an tồn vật có giá, bảo lãnh tín dụng, thương mại 1.1.2 Vai trị, tính tất yếu khách quan hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại a Khái niệm: Thanh toán quốc tế việc toán nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới quan hệ kinh tế, thương mại mối quan hệ khác tổ chức, công ty chủ thể khác nước Một cách khác tốn quốc tế hiểu việc chi trả khoản ngoại tệ, tín dụng có liên quan đến việc nhập hàng hố thoả thuận quy định hợp đồng thương mại quốc tế b Tính tất yếu khách quan hoạt động toán quốc tế: Thanh toán quốc tế khâu quan trọng xuất nhập hàng hố, hay nói rộng khâu quan trọng hoạt động thương mại quốc tế Khái niệm: Thương mại quốc tế trao đổi hàng hố, dịch vụ nước thơng qua mua bán Sự trao đổi hình thức mối quan hệ xã hội phản ánh phụ thuộc lẫn kinh tế người sản xuất hàng hố riêng biệt quốc gia Ta chứng minh hình thành hoạt động tốn quốc tế tất yếu trình trao đổi hàng hoá phạm vi toán quốc tế qua sơ đồ sau: Ngườ i Xuất Khẩu (1 (2 (3 (4 Ngườ i Nhập Khẩu (5 Sơ đồ 1: luồng chuyển dịch hàng, tiền, chứng từ Trong : (1) Người xuất tiến hành giao hàng cho người nhập (2) Người xuất tiến hành giao chứng từ cho người nhập (3) Giao hàng đối lưu (người nhập đồng thời người xuất ngược lại) (4) Chuyển giao nghĩa vụ, khoản nợ (5) Người nhập tiến hành giao tiền cho người xuất Sự kết hợp luồng dịch chuyển sơ đồ tạo số phương thức toán Khi (1) kết hợp với (2) người xuất tiến hành giao hàng cho người nhập khẩu, sau chuyển chứng từ cho người nhập nhận hàng Việc toán người nhập người xuất cách giao trực tiếp, thực tế cách xa mặt địa lý mà việc tốn trực tiếp Mặt khác sau giao hàng chứng từ người xuất khơng chắn việc thu tiền nên họ phải nhờ đến bên thứ ba hệ thống ngân hàng thương mại để đảm bảo việc thu tiền Hệ thống ngân hàng thương mại có vai trị cịn tuỳ thuộc vào thoả thuận người nhập xuất Phương thức tốn hình thành nhờ thu, chuyển tiền, L/C Khi khách hàng áp dụng phương thức L/C vai trị ngân hàng lớn, điều trình bày phần (1) Kết hợp với (3) phương thức giao hàng đối lưu Phương thức giao dịch người xuất kết hợp chặt chẽ với người nhập khẩu, người bán đồng thời người mua, lượng hàng hố trao đổi có giá trị tương đương Đồng tiền đóng vai trị đồng tiền tính giá Trong trường hợp cần đến hệ thống ngân hàng thương mại nhà trung gian giúp đảm bảo thực hợp đồng cách dùng thư tín thương mại đối ứng, khống chế chứng từ sở hữu hàng hoá (2) Kết hợp với (4) bên nhận hàng chuyển khoản nợ tiền hàng cho bên thứ ba, nghĩa vụ trả tiền hàng cho người xuất không thuộc nghĩa vụ người nhập Để đảm bảo việc toán tiền hàng cho người xuất khẩu, tuỳ trường hợp cụ thể mà hệ thống ngân hàng thương mại có tham gia vào quy trình tốn hay khơng (1) Kết hợp với (5) phương thức giao dịch người xuất người nhập gặp trực tiếp để giao hàng tốn tiền hàng, vai trị hệ thống ngân hàng thương mại thể không rõ Như thấy hoạt động tốn quốc tế sử dụng hầu hết phương thức giao dịch, người ta áp dụng phương thức tốn quốc tế giao dịch hay khơng điều tùy thuộc vào thoả thuận bên, mức độ quen thuộc bạn hàng phụ thuộc vào phong tục tập quán hoạt động tốn nước Qua chứng minh ta thấy tồn tất yếu khách quan hoạt động tốn quốc tế q trình trao đổi hàng hoá phạm vi quốc tế Ngày nay, thương mại quốc tế có tính chất sống cịn giúp mở rộng khả sản xuất tiêu dùng mặt hàng với số lượng nhiều mức tiêu dùng so với ranh giới khả sản xuất, tiêu dùng nước thực chế độ tự cung tự cấp Sự trao đổi hàng hố dịch vụ thơng qua mua bán cần thiết với tiến khoa học kỹ thuật, phạm vi mở rộng chun mơn hố ngày tăng Một đất nước sản xuất không đáp ứng nhu cầu người dân nước địi hỏi phải có trao đổi bn bán bên Sự tồn tất yếu khách quan thương mại quốc tế cịn có nhiều lý khác là: Với lợi tương đối, nước có điều kiện hẳn Sự tồn tất yếu khách quan hoạt động thương mại quốc tế lần khẳng định tồn hoạt động tốn quốc tế c Vai trị hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Thanh tốn quốc tế có vai trị quan trọng kinh doanh xuất nhập hàng hoá Hiệu kinh tế lĩnh vực kinh doanh phần lớn phụ thuộc vào hoạt động toán Việc mở rộng quan hệ đối ngoại Việt nam năm đổi làm cho hoạt động tốn quốc tế có điều kiện phát triển, xố bỏ dần điều kiện ràng buộc hàng rào thuế quan, tham gia vào q trình quốc tế hố đời sống yếu tố thúc đẩy nhanh q trình phát triển hoạt động tốn quốc tế Q trình bn bán trao đổi hàng hố làm nảy sinh quan hệ trao đổi hàng tiền, phát sinh nghĩa vụ toán bên với nhau, khâu cuối sản xuất lưu thông, kết thúc thương vụ, quan hệ hàng tiền trở nên gắn liền với thông qua trao đổi Như xu hướng mở rộng kinh tế lần khẳng định vai trò quan trọng hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng 1.2 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm: Như nêu: toán quốc tế việc chi trả khoản ngoại tệ, tín dụng có liên quan đến hoạt động xuất nhập hàng hoá thoả thuận, quy định hợp đồng thương mại quốc tế Trong xuất nhập hàng hoá, việc toán cần phải xét đến vấn đề: + Tỷ giá hối đoái + Tiền tệ toán quốc tế + Thời hạn tốn + Các phương thức hình thức tốn quốc tế + Các điều kiện đảm bảo hối đoái + Các điều kiện đảm bảo tín dụng Trong quan hệ tốn nước, có nhiều vấn đề có liên quan đến quyền lợi nghĩa vụ đơi bên Phương thức tốn biện pháp giúp đảm bảo phần quyền lợi bên xuất nhập Nghiệp vụ toán quốc tế phụ thuộc vào phương thức toán áp dụng vận dụng tổng hợp điều kiện toán quốc tế Để hoạt động toán đạt hiệu cao phải nghiên cứu kỹ phương thức toán vận dụng chúng cách tốt việc ký kết thực hợp đồng mua bán quốc tế Yêu cầu đặt hoạt động toán quốc tế là: - Đối với người xuất + Bảo đảm chắn thu đúng, đủ tiền hàng, thu tiền nhanh tốt + Bảo đảm giữ vững giá trị thực tế số thu nhập ngoại tệ có biến động tiền tệ xảy + Góp phần đẩy mạnh xuất khẩu, củng cố mở rộng thị trường, phát triển thêm thị trường - Đối với người nhập khẩu: + Bảo đảm chắn nhập hàng số lượng, chất lượng, thời hạn + Trong điều kiện khác không thay đổi trả tiền chậm tốt + Góp phần làm cho việc nhập ta theo nhu cầu phát triển kinh tế quốc dân cách thuận lợi 1.2.2 Phân loại toán quốc tế Theo tính chất người ta chia tốn quốc tế làm hai loại:  Thanh toán mậu dịch  Thanh tốn phi mậu Trong Thanh tốn mậu dịch quan hệ toán phát sinh sở hàng hoá, dịch vụ thương mại kết hợp với xuất nhập dựa giá quốc tế Trong toán mậu dịch bên tham gia bị ràng buộc hợp đồng kinh tế ký kết cam kết thương mại khác Nếu hai bên không ký hợp đồng mà có đơn đặt hàng vào đại diện bên giao dịch Xuất phát từ khái niệm toán mậu dịch ta thấy hoạt động phức tạp, có nhiều bên tham gia, việc tốn xuất dựa sở buôn bán trao đổi hàng hoá, dịch vụ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Đối với loại ràng buộc trách nhiệm bên chứng từ mua bán, thoả thuận mang tính chất pháp luật, điều chỉnh nhiều hệ thống luật khác Chính tốn mậu dịch có mức độ rủi ro cao đối tượng hoạt động toán quốc tế, đối tượng ngân hàng thương mại Thanh toán phi mậu dịch quan hệ tốn phát sinh khơng liên quan tới hàng hố khơng có tính thương mại Thanh tốn phi mậu dịch bao gồm chi phí quan ngoại giao nước sở tại, chi phí vận tải, chi phí lại đồn khách Chính phủ tổ chức đoàn khách cá nhân Dựa khái niệm ta thấy toán phi mậu dịch đơn giản nhiều so với toán mậu dịch, ngân hàng thương mại tốn mậu dịch đối tượng Từ sau đại hội đảng VI- 1986, kinh tế chuyển từ chế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường theo định hướng Xã Hội Chủ Nghĩa Nền kinh tế Viêt Nam từ đến có bước phát triển khơng ngừng, từ kinh tế nghèo nàn lạc hậu xây dựng kinh tế thị trường ổn định ngày phát triển, người dân từ chỗ mong mỏi thoả mãn nhu cầu tối thiểu họ quan tâm tới nhu cầu an toàn, nhu cầu xã hội xa nhu cầu cá nhân Cuộc sống người dân ngày cải thiện, mức tăng trưởng bình quân đầu người ngày gia tăng, tăng trưởng GDP ngày cao ổn định, năm 2000 đạt tới 6,7% Nhu cầu đa dạng hàng hoá cao thương mại quốc tế phát triển, toán quốc tế ngày phát huy vai trị 1.2.3 Các phương tiện toán quốc tế Các phương tiện lưu thơng tín dụng hối phiếu, kỳ phiếu, séc dùng làm phương tiện toán quốc tế hình thành sở phát triển tín dụng thương nghiệp tín dụng ngân hàng có vai trị quan trọng toán quốc tế Cùng với q trình hình thành phát triển tín dụng thương nghiệp tín dụng ngân hàng phương tiện tín dụng đời lâu lịch sử hình thức giấy ghi nợ, nhận nợ Thương mại quốc tế ngày phát triển, gắn liền với phát triển đa dạng quy mô ngày lớn nghiệp vụ tín dụng Dần dần phương tiện lưu thơng tín dụng trở thành vật mang hình thái tiền tệ đặc thù Các phương tiện tín dụng tạo chủ yếu sở quan hệ hợp đồng mua bán nghiệp vụ tín dụng ngân hàng 1.2.3.1 Hối phiếu a Khái niệm: Hối phiếu tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện người ký phát cho người khác, yêu cầu người nhìn thấy hối phiếu, đến ngày cụ thể định đến ngày xác định tương lai phải trả số tiền định cho người theo lệnh người trả cho mgười khác người cầm phiếu chương Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Techcombank 3.1 Định hướng phát triển thời gian tới 3.1.1 Định hướng phát triển chung Techcombank Với mục tiêu xây dựng Techcombank thành ngân hàng thương mại đô thị - đa – có quy mơ trung bình, lành mạnh hiệu quả, Techcombank tiếp tục phát triển song song chiến lược ngân hàng bán lẻ, đồng đô thị lớn ngân hàng bán buôn phục vụ doanh nghiệp kinh doanh tích cực thị trường tiền tệ nước Chiến lược khách hàng sản phẩm nhằm vào thị phần mục tiêu lựa chọn phát triển loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng gắn liền Để thực định hướng trên, Techcombank xác định yếu tố dẫn đến thành công sau: - Một quy mô tương đối đủ lớn để thực lợi chi phí, hình ảnh uy tín thị phần thị lớn Việt nam - Chính sách nguồn nhân lực động, thực tuyển chọn đào tạo, đãi ngộ sở công việc, kết hợp tạo môi trường phát triển nghề nghiệp lâu dài - Hiện đại hố cơng nghệ với cơng nghệ thơng tin làm nòng cốt động lực thực đổi quy trình kinh doanh quản trị ngân hàng, đồng thời tạo sở cho việc triển khai sản phẩm dịch vụ - Bộ máy quản lý hữu hiệu tảng phân quyền có quản lý tạo dựng tinh thần làm việc độc lập – phối hợp tập thể - Một chiến lược rõ ràng khách hàng mục tiêu, sản phẩm khu vực hoạt động  Các bước chiến lược phát triển hoạch định - Tổ chức hệ thống ngân hàng bán lẻ số đô thị lớn với trọng tâm cung cấp sản phẩm huy động sử dụng vốn, dịch vụ ngân hàng cho đối tượng dân cư, kinh tế cá thể doanh nghiệp vưa nhỏ - Hoàn thiện cấu hệ thống ngân hàng bán bn Hà nội, Thành phố Hồ Chí Minh Với trọng tâm cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho đối tượng doanh nghiệp có quy mơ lớn, tổ chức tài - tiền tệ hoạt động thị trường tiền tệ, liên ngân hàng thị trường vốn dài hạn - ưu tiên phát triển loại hình dịch vụ phi tín dụng thơng qua sách đa dạng hố loại hình dịch vụ cung cấp 3.1.2 Định hướng hoạt động toán quốc tế Xu hướng phát triển phương tiện tốn kinh tế quốc dân khơng phải mang tính ngẫu nhiên mà có, chịu tác động lớn điều kiện hình thành từ kinh tế Người ta thường so sánh số lượng giá trị giao dịch phương tiện toán để đưa đánh giá phát triển hoạt động toán kinh tế Hoạt động toán Techcombank nằm xu hướng phát triển chung hoạt động toán toàn quốc gia Sự phát triển kèm với cạnh tranh gay gắt tạo môi trường lành mạnh cho đơn vị tự phấn đấu vươn lên khẳng định Để đứng vững phát triển bối cảnh ngân hàng cổ phần có quy mơ nhỏ Techcombank nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng đề hướng cho - Ln hướng tới khách hàng tác phong phục vụ đội ngũ theo quy trình chất lượng coi ưu vượt lên cạnh tranh Quan điểm quán triệt tới cán nhân viên hành vi, lời nói thái độ giao tiếp nhằm khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng trưởng thị phần thu hút khách hành Phịng quan hệ đối ngoại ln phấn đấu phòng hoạt động với chất lượng cường độ cao - Nhằm đạt định hướng chất lượng dịch vụ, Techcombank nói chung phịng quan hệ đối ngoại nói riêng ln coi đào tạo nhân viên nhân tố định tới thành công vấn đề - Song song với việc nâng cao chất lượng phục vụ chỗ, phòng đặc biệt quan tâm trọng tới công tác quảng cáo giới thiệu sẩn phẩm tới khách hàng mục tiêu với khách hàng tiềm Phòng cử cán trực tiếp phòng tới khách hàng để giới thiệu dịch vụ đồng thời kiểm tra tính trung thực khách hàng xem xét khả nămg tài họ - Năm 2000 phịng tốn quốc tế thực với doanh số toán 167,5 triệu USD mục tiêu đề năm 2001 doanh số toán 300 USD (mục tiêu mà Techcombank đặt hoạt động toán quốc tế), theo tiêu mức tốn năm tăng so với 2000 79,1% số tương đối cao với cường độ hoạt động số có tính khả thi Phịng quan hệ đối ngoại cố gắng để hồn thành tiêu dặt 3.2 giải pháp nhằm nâng cao chất lượng toán quốc tế ngân hàng Techcombank 3.2.1 Về phía khách hàng Khách hàng người trực tiếp hưởng thụ lợi ích họ toán qua Techcombank, mặt khác khách hàng người đánh giá chất lượng dịch vụ toán phản ánh hoạt động ngân hàng cách chân thực Với vai trò quan trọng khách hàng hoạt động Techcombank nói chung phịng tốn quốc tế nói riêng đưa định hướng khách hàng với mục tiêu mong muốn tăng khả cạnh tranh thu hút ngày nhiều khách hàng cho ngân hàng từ tăng lợi nhuận cho Techcombank , trì phát triển hoạt động Techcombank đưa Techcombank trở thành ngân hàng Thương mại - Đơ thị đa – có quy mơ trung bình, lành mạnh hiệu quả: - Mở rộng đối tượng khách hàng toán, lượng khách hàng thực tốn quốc tế Techcombank có tới 70% - 80% doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp vừa nhỏ, cá thể Như phân tích đối tượng khách hàng đem lại thuận lợi khó khăn cho ngân hàng, thuận lợi chỗ doanh nghiệp hoạt động đồng vốn họ tính hiệu tiến hành tốn ngân hàng vấn đề quan tâm hàng đầu, mà ngân hàng khẳng định chất lượng Khó khăn chỗ xác định tính trung thực doanh nghiệp ngân hàng cần mở rộng thay đổi cấu khách hàng cho phù hợp giảm bớt độ rủi ro - Techcombank áp dụng mức lãi suất cho vay thấp, mức phí toán nhỏ số ngân hàng lớn khác tất nhiên mức lãi suất cho vay giảm Techcombank nằm khung lãi suất quy định thống đốc ngân hàng Nhà nước Việc làm giúp cho Techcombank thu hút khách hàng, tăng khả cạnh tranh không vi phạm quy định ngân hàng Nhà nước, mặt khác nhân tố tích cực buộc Techcombank phải tiết kiệm chi phí tích cực đầu tư - Đối với khách hàng, toán viên cần hướng dẫn kỹ lưỡng trước tiến hành thủ tục cho khách hàng Lưu ý cho khách hàng số lượng nội dung chứng từ, chi phí liên quan vận chuyển, trả trước hay trả sau, thủ tục phí trả Thanh tốn viên u cầu khách hàng giữ liên lạc thường xuyên với ngân hàng phịng có xảy kịp thơng báo - Thanh toán viên cố vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức toán cho phù hợp với khách hàng quan hệ khách hàng với đối tác họ - Đối với khách hàng hay mắc lỗi q trình việc tốn hàng hoá xuất nhập qua ngân hàng, toán viên kết hợp hướng dẫn với việc giới thiệu tài liệu sách giúp nâng cao trình độ ngoại thương khách hàng tránh sai làm đáng tiếc xảy sau Đây nhân tố góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tốn Techcombank 3.2.2.Giải pháp ngân hàng 3.2.2.1 Tăng cường tính an tồn, xác, nhanh chóng, kịp thời hoạt động toán Techcombank Trong tốn quốc tế tiêu an tồn, xác nhanh chóng kịp thời có vai trị quan trọng, điều khẳng định Các tiêu q trình thực ln tốn viên ý coi trọng đơi tiêu bị phá vỡ bất cẩn nội dung phương thức toán : L/C bị từ chối khơng xuất trình chứng từ hồn hảo, nhờ thu khơng tiến hành ngân hàng chuyển sang chứng từ khơng hợp lý Sai lỗi tả, thơng tin chứng từ không phù hợp với làm cho q trình tốn chậm lại Giải pháp cho vấn đề là: - An toàn yếu tố quan trọng tạo nên chất lượng dịch vụ toán Để đảm bảo tính an tồn cần phịng tránh rủi ro phát sinh từ phía khách hàng, rủi ro đa dạng khó lường trước - Nâng cao trình độ tốn viên, cán cần có khố đào tạo nâng cao kinh nghiệm, cán lâu năm có kinh nghiệm hướng dẫn cho cán trẻ tránh sai sót thiếu kinh nghiệm trình thực nghiệp vụ - Thanh tốn viên trước tiến hành giao dịch cho khách hàng phải tiến hành thẩm định khách hàng, kiểm tra tính trung thực khả tài khách hàng Thơng thường phịng tín dụng giới thiệu khách hàng với phịng quan hệ đối ngoại, tính chun mơn hố phịng tốn xem xét sau lập tờ trình quỹ xét duyệt mà không tiến hành thẩm tra lại thơng tin, cần có kết hợp chặt chẽ phịng ban với Cơng việc khơng giúp tốn viên hiểu với khách hàng mà cịn giúp cho cơng việc tốn an toàn tránh rủi ro đáng tiếc xảy - Trong cơng tác sổ sách, phịng tốn quốc tế cần cải thiện cơng tác thống kê, lưu trữ sổ sách cách khoa học từ giúp cho cơng việc tốn nhanh tránh tình trạng cần tìm khơng thấy - Mở rộng quan hệ đối ngoại với ngân hàng khác, Mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng nước khác Trong cơng tác tốn ngân hàng cần phải tiến hành toán cho khách hàng nhiều nước khác quan hệ đối ngoại rộng lớn có vai trị quan trọng cơng tác tốn Tất yếu tố góp phần nâng cao chất lượng toán quốc tế đảm bảo tiêu chất lượng mà ta nêu 3.2.2.2 Hồn thiện cơng nghệ thơng tin cho ngân hàng Techcombank Trong năm qua, công tác thông tin đào tạo ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng ln đóng vai trị nịng cốt phát triển Techcombank Từ định hướng đắn, với đội ngũ cán trẻ, động sáng tạo, Techcombank thành công nhiều dự án áp dụng công nghệ đại lĩnh vực toán, đối ngoại, chuyển tiền, toán nhanh nước, áp dụng tin học công tác quản lý tạo điều kiện phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng, tiết kiệm chi phí từ nâng cao hiệu kinh doanh chung cho Techcombank Đối với hoạt động toán quốc tế nói riêng dùng telex phần mền chuyển tải dạng thư điện tử E-mail để trao đổi thông tin hoạt động thông báo L/C chuyển tiền hay nhờ thu hoạt động dịch vụ khác Sử dụng Telex có ưu điểm sau gửi biết kết việc gửi thơng tin có tiến hành hay khơng có nhược điểm gửi nên chậm Nếu gửi E-mail gửi thành tập tin nhanh thuận tiện đường dây bị bận kết việc truyền tin chưa thể biết Từ thành lập tới Techcombank chưa tham gia hệ thống mạng SWIFT mà việc toán nước thường chậm Trong thời gian gần phát triển nhanh chóng mở rộng quy mơ hoạt động toán mà Techcombank định sử dụng hệ thống mạng SWIFT vào tháng năm 2001 Đây điều kiện để hoạt động toán quốc tế Techcombank ngày cải thiện chất lượng đảm bảo tính nhanh chóng kịp thời Trang thiết bị công nghệ Techcombank ngày hoàn thiện Ngoài Techcombank cần thiết phải nghiên cứu hệ thống phần mềm mà số ngân hàng lớn sử dụng từ đánh giá cải thiện phần mềm ứng dụng cho phù hợp với Techcombank 3.2.2.3 Giải pháp hoạt động marketing Marketing hoạt động thiếu doanh nghiệp kinh doanh điều kiện kinh tế thị trường, ngành ngân hàng đặc thù mà tính rủi ro cao Marketing nghiên cứu phát triển nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động ngân hàng Mục tiêu cuối hoạt động marketing đảm bảo lợi nhuận có ngân hàng tham gia vào q trình kinh doanh thị trường Mục tiêu trực tiếp hoạt động marketing tạo hội lớn để tiêu thụ dịch vụ ngân hàng mà qua đạt đến mục tiêu lợi nhuận - Trước đây, Techcombank chưa có phịng khách hàng phịng quan hệ đối ngoại kiêm ln hoạt động marketing, marketing tồn cử lời nói hành động tốn viên phịng quan hệ đối ngoại, ngồi việc tiến hành tốn cho khách hàng, tốn viên cịn giới thiệu sản phẩm dịch vụ khác, song hoạt động marketing chưa trọng cách mức Tháng năm 2001 Techcombank tách hoạt động marketing thành phòng độc lập việc tách phịng khách hàng khỏi phịng quan hệ đối ngoại Tuy nhiên phịng tốn khách hàng bổ trợ trực tiếp cho nhau, khách hàng đến giao dịch thơng qua phịng khách hàng để tiến hành thủ tục sau lên phịng quan hệ đối ngoại để tiến hành ngiệp vụ tốn Vai trị marketing khẳng định Techcombank Đối với phòng khách hàng để thu hút nhiều khách hàng, tăng uy tín ngân hàng cần phải trọng: - Trước tiên ngân hàng cần củng cố mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh - Phịng khách hàng cần nắm vững doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập địa bàn, thống kê doanh nghiệp chưa quan hệ với Techcombank, coi thị trường tiềm ngân hàng Phòng khách hàng cần cử người tới tận nơi để tìm hiểu hoạt động kinh đoanh doanh nghiệp có biện pháp giới thiệu hoạt động dịch vụ ngân hàng tới khách hàng, thu hút lôi kéo khách hàng tiến hành toán qua Techcombank - Trong trình giao dịch cần gần gũi khách hàng tạo lập môi trường làm việc sang trọng, lịch xứng đáng với tầm vóc ngân hàng - Thu thập thông tin khách hàng khách hàng lần đầu tham gia quan hệ với ngân hàng, cố vấn cho khách hàng phương thức toán phù hợp với đặc điểm doanh nghiệp - Đối với khách hàng đến tốn Techcombank lần sau khơng tiếp tục quan hệ với Techcombank nữa, phòng khách hàng cần tìm hiểu ngun nhân để từ rút kinh nghiệm cho lần sau - Trong qua trình tiến hành giao dịch với ngân hàng phịng khách hàng cần thiết phải cử người tới tận khách hàng để tiến hành khảo sát tình hình kinh doanh tính trung thực doanh nghiệp - Sau trình giao dịch với khách hàng ngân hàng tiến hành hội nghị khách hàng, gửi bưu phẩm giữ mối quan hệ thường xuyên khách hàng Đây biện pháp để ngân hàng giữ khách hàng truyền thống 3.2.2.4 Thực đồng dịch vụ ngân hàng Một biện pháp quan trọng để nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Techcombank phải thực đồng dịch vụ khách hàng Bởi lẽ khách hàng tới Techcombank với mục đích để tốn họ cần tới số dịch vụ có liên quan tới tốn cơng tác tư vấn tín dụng, nhu cầu mua ngoại tệ để toán tất yếu tố tạo nên chất lượng dịch vụ toán quốc tế Để nâng cao chất lượng hoạt động toán, ngân hàng cần phải tìm biên pháp để thu hút khách hàng đến gửi ngoại tệ Khai thác tối ưu nguồn ngoại tệ cách: Cải tiến quy trình thủ tục nhận gửi tiết kiệm ngoại tệ áp dụng mức lãi suất ưu đãi khung lãi suất cho phép, cải tiến khâu mở tài khoản cho khách hàng, tăng cường loại gửi ngoại tệ với kỳ hạn khác kỳ hạn tháng, tháng, tháng, 12 tháng - Ngoài biện pháp thu hút ngoại tệ chỗ Techcombank cần phải có biện pháp khai thác nguồn ngoại tệ từ thị trường khác là: tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, có sách thu khách hàng xuất tạo nguồn ngoại tệ trực tiếp, thu hút ngoại tệ từ nguồn kiều hối gửi nước thông qua Techcombank - Đối với khách hàng tiến hành toán xuất nhập qua ngân hàng cần mua ngoại tệ với số lượng lớn, ngân hàng nên khuyến khích ký quỹ ngoại tệ, nguồn ngoại tệ tạm thời cho ngân hàng - Để thu hút khách hàng ngân hàng cần đưa biện pháp tính phí ưu đãi so với ngân hàng khác ngân hàng Công Thương hay ngân hàng EXIM Bank Trên số biện pháp giúp ngân hàng tạo thêm nguồn ngoại tệ cho ngân hàng, tạo điều kiện cho hoạt động toán nhanh hơn, đến hạn tốn có đủ ngoại tệ để tốn cho chứng từ hàng nhập, hay có đủ ngoại tệ để chuyển tiền nước 3.3 số Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Techcombank 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Techcombank Mặc dù đạt kết đáng khích lệ hoạt động Techcombank nói chung hoạt động tốn nói riêng Techcombank cịn tồn hạn chế cần sớm khắc phục : - Vốn điều lệ Techcombank mức thấp làm hạn chế khả cạnh tranh phát triển ngân hàng Tính đến năm 2000 vốn điều lệ Techcombank đạt 80,2 tỷ VND, để nâng cao khả cạnh tranh vị thị trường Techcombank cần thiết phải tăng vốn điều lệ - Mạng lưới giao dịch Techcombank đội ngũ cán thiếu yếu đặc biệt chi nhánh, khả huy động vốn phát triển tín dụng gặp khó khăn Hiện Techcombank có khoảng gần 200 nhân viên với việc mở rộng quy mô, thành lập chi nhánh phịng giao dịch số chưa đảm bảo cho hoạt động vào thời điểm, thực tế cho thấy có đợt công việc nhiều với số lượng cán nay, phịng khơng đảm bảo tiến độ cơng viêc cho khách hàng nên có đợt phải huy động cán từ phòng khác sang để đảm bảo công việc Làm giải vấn đề trước mắt mà lại làm cho tiến độ công việc chậm lại người không đủ kinh nghiệm, làm việc nhiều thời gian, chất lượng công việc không đảm bảo Đề nghị Techcombank tuyển thêm người để đảm đương lượng công việc - Mặc dù đề nhiều biện pháp cụ thể chiến lược kinh doanh song việc triển khai thực lại chưa đồng mà kết đạt hạn chế - Hoạt động dịch vụ có bước phát triển song chưa thực có sản phẩm tạo ưu riêng cho ngân hàng Ngân hàng nên ý đến vấn đề nghiên cứu tạo sản phẩm vừa phát huy đặc điểm riêng ngân hàng, mặt khác thoã mãn nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, tạo thêm hứng thú cho khách hàng - Sự phối hợp phận đơn vị đơn vị hệ thống cần tiếp tục củng cố tăng cường Thực tế cho thấy ngân hàng có định hướng cụ thể quan hệ phòng ban cho phối hợp nhịp nhàng vấn đề không đảm bảo dẫn đến thời gian ngưng đọng cơng việc Ví hoạt động tốn quốc tế đơi cần phải có linh hoạt cho khách hàng nhận chứng để nhận hàng mà tiền khách hàng nộp vào chưa đủ lượng thiếu không lớn ngân hàng khống chế được, phịng tốn chấp nhận chuyển chứng nhận tới kế tốn để xác nhận kế tốn lại khơng đồng ý hay có làm nhiều thời gian khách hàng Trong trường hợp đặc biệt cần phối hợp nhịp nhàng phòng ban đảm bảo tính an tồn, xác nhanh chóng - Các quy trình nghiệp vụ biện pháp để quản lý rủi ro, nâng cao chất lượng hoạt động cần tiếp tục hoàn thiện cho phù hợp với hoạt động kinh doanh ngày phát triển - Ngồi Techcombank cần có chương trình đào tạo bồi dưỡng nâng cao trình độ cán cơng nhân viên - Tập huấn cho khách hàng lớn thường xuyên Techcombank có quy định ngân hàng hay Nhà nước nghiệp vụ toán quốc tế 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước, sách quản lý Nhà nước  Kiến nghị ngân hàng Nhà nước: 10 năm qua hệ thống ngân hàng không ngừng củng cố phát triển, góp phần tích cực vào thành tựu chung công đổi bật đẩy lùi lạm phát phi mã, ổn định giá trị đồng tiền tốn Tuy nhiên cịn khuyết tật riêng chất lượng thấp, kỹ thuật lạc hậu, nghiệp vụ hệ thống ngân hàng Việt Nam đơn điệu tập trung vào hoạt động tín dụng, hoạt động quy định chặt chẽ Ngân hàng Nhà nước cần phải tháo gỡ vướng mắc, thiếu sót mặt thể chế để trao cho hệ thống ngân hàng thương mại quyền tự chủ nhằm thích ứng với chế thi trường Trong trình tiến hành hoạt động cho phép ngân hàng thương mại áp dụng phương thức coi phù hợp với đặc điểm ngân hàng Đa dạng hoá, đa hoá, cung ứng dịch vụ trọn gói, mở rộng thị trường nước xu phát triển ngành ngân hàng giới Vì vậy, để không bị tụt hậu ngành ngân hàng Việt Nam cần phải nhanh chóng tháo gỡ rào cản làm chậm tiến trình phát triển hội nhập Một vấn đề giới ngân hàng quan tâm tồn phương thức tốn không dùng tiền mặt Trong năm qua ngân hành Nhà nước cho sử dụng phương thức toán toán chuyển tiền điện tử, toán qua tài khoản tiền gửi ngân hàng song phương thức có hạn chế phương thức toán chuyển tiền điện tử ứng dụng công nghệ đại phạm vi hoạt động khung định nhóm khách hàng mở tài khoản ngân hàng pháp nhân nên chật hẹp Một số phương thức tốn cịn vận hành qua nhiều cơng đoạn gấp khúc, kéo dài, gây phiền hà, làm nản lòng khách hàng Ngân hành Nhà nước với vai trò vừa quan quản lý Nhà nước vừa pháp nhân hoạt động ngân hàng phải pháp nhân chủ trì đầu hình thức tổ chức liên kết bảo đảm: - Về biện pháp tổ chức cần tổ chức liên kết ngành nghề dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng khác - Các pháp nhân ngân hàng tham gia phương thức toán liên kết phải mở tài khoản tiền gửi toán ngân hành Nhà nước Các ngân hàng tham gia phương thức thực nguyên tắc bình đẳng qua hệ giao dịch  Kiến nghị với sách Nhà nước: Mở rộng quan hệ ngoại giao với nước giới có vai trị quan trọng hoạt động tốn quốc tế Chỉ có mở rộng quan hệ kinh tế, hợp tác kinh tế, cải cách hành mở rộng hoạt động tốn quốc tế tăng cường hợp tác quốc tế, khai thác triệt để lợi so sánh, đẩy mạnh xuất thu ngoại tệ bù đắp khoản chi ngoại tệ nước Bên cạnh thu hút đầu tư trực tiếp từ nước vào Việt Nam, tạo việc làm tăng nguồn thu cho ngân sách Nhà nước, thu hút dịng ngoại tệ chẩy vào Việt Nam, góp phần đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế phát triển Ngồi để mở rộng quan hệ ngoại giao thu hút đầu tư nước Việt Nam phải tạo môi trường lành mạnh, hành lang pháp lý đủ sức thu hút khách nước ngồi Chính trị ổn định kèm theo văn pháp lý chặt chẽ việc đầu tư nước Việt Nam tạo điều kiện cho Việt Nam mở rộng quan hệ ngoại giao Bên cạnh việc ban hành luật pháp, phải trọng tới việc thi hành pháp luật tránh xảy hành vi vi phạm pháp luật Thực tế thời gian qua hoạt động thương mại mở rộng, tình hình xuất đẩy mạnh Việt Nam nước nhập siêu, cán cân toán quốc tế ln tình trạng thâm hụt, tình trạng thiếu ngoại tệ không xảy Bên cạnh việc thúc đẩy hoạt động xuất Nhà nước cần có biện pháp quản lý hoạt động nhập tránh tình trạng nhập hàng hố mà nước có khả sản xuất Cần khai thác có hiệu tiềm tài nguyên sức lao động để cải tiến cấu hàng hoá xuất nhập cho phù hợp với nhu cầu giới tình hình nước Phải tiến hành điều tra nghiên cứu thi trường nước ngồi, xác định nhu cầu cách xác giúp hoạt động xuất nhập có hiệu Các kiến nghị đưa dựa nguyên nhân dẫn tới chất lượng hoạt động toán quốc tế chưa cao Techcombank nói riêng ngành ngân hàng nói chung Kết luận Hoạt động tốn quốc tế đóng vai trị quan trọng hệ thống tốn nói chung, hoạt động trao đổi giao lưu bn bán quốc gia nói riêng Nhân loại tiến đến tầm cao trình độ khoa học công nghệ mới, nhu cầu giao lưu trao đổi hàng hoá ngày mở rộng, vượt khỏi tầm quốc gia, chủ thể kinh tế với điều kiện hạn chế khó tự thực cách có hiệu hoạt động tốn quốc tế, địi hỏi cần có giúp đỡ ngân hàng Các ngân hàng thực nghiệp vụ tốn quốc tế vừa mang lại lợi ích cho chủ thể kinh tế quốc gia khác nhau, vừa lại mang lại lợi ích cho mình, coi tốn quốc tế hoạt động đóng góp hiệu thiết thực cho kinh tế Tài liệu tham khảo - Hướng dẫn áp dụng điều lệ thực hành thống tín dụng chứng từ Người dịch: Nguyễn Trọng Thuỷ NXB Thống Kê - Giáo trình giao dịch tốn thương mại quốc tế Chủ biên PGS.TS Nguyễn Duy Bột - Giáo trình tốn quốc tế ngoại thương Chủ biên PGS Đinh Xuân Trình - Giáo trình marketing thương mại Chủ biên TS Nguyễn Xuân Quang - Các nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Người dịch: TS Lê Văn Tư - Tạp chí ngân hàng năm 1999, 2000 - Thời báo kinh tế năm 1999, 2000 - Luận văn khố 37, 38 - Tài liệu phịng toán quốc tế ngân hàng Techcombank - Báo cáo thường niên năm 1997, 1998,1999, 2000 Techcombank Mục lục Chương1: số vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Vai trị hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại .4 1.1.1 Các hoạt động ngân hàng Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Vai trị tính tất yếu khách quan hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại 1.2 hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương .9 mại 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Phân loại toán quốc tế 11 1.2.3 Các phương tiện toán quốc tế 12 1.2.4 Các phương thức toán quốc tế Ngân hàng Thương mại .19 1.2.5 Một số tiêu chất lượng hoạt động dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại .27 1.2.6 Một số yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ toán quốc tế 30 Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại (Techcombank) 2.1 Tổng quan tình hình Techcombank 34 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển Techcombank 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Techcombank 35 2.1.3 Chức nhiệm vụ Techcombank số phòng ban 36 2.1.4 Một số đặc điểm kinh doanh Techcombank .37 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế Techcombank 46 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh chung Techcombank 46 2.2.2 Quy định phí tốn ngân hàng Techcombank 49 2.2.3 Hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Techcombank .51 2.2.4 Hoạt động toán theo phương thức chuyển tiền Techcombank 60 2.2.5 Hoạt động toán theo phương thức nhờ thu Techcombank 63 2.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh chung ngân hàng Techcombank 67 2.3.1 Kết đạt hoạt động toán quốc tế ngân hàng Techcombank 67 2.3.2.Những thuận lợi 70 2.3.3 Những khó khăn 71 Chương : Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Techcombank 3.1 Định hướng phát triển thời gian tới 76 3.1.1 Định hướng phát triển chung Techcombank .76 3.1.2 Định hướng hoạt động toán quốc tế 77 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng toán quốc tế Techcombank 78 3.2.1 Về phía ngân hàng .78 3.2.2 Giải pháp ngân hàng .79 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán Techcombank 84 3.3.1.Kiến nghị với ngân hàng Techcombank .84 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước, sách quản lý NHNN .86 Kết luận .89 Tài liệu tham khảo 90 ... tốn quốc tế ngân hàng thương mại, em lựa chọn đề tài : ? ?Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương Mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank ) Ngoài phần. .. thương (Techcombank) - Chương 3: Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Kỹ Thương (Techcombank) Chương số vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại. .. lực cho hoạt động toán giảm thiều chi phí giúp nâng cao chất lượng hoạt động toán ngân hàng 2.2.3 Hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Hoạt động toán quốc tế hoạt động quan