Đang tải... (xem toàn văn)
Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại bảo việt quảng ninh.doc
Chơng I: Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ®èi víi ngêi thø ba I xe c¬ giíi tham gia giao thông đờng Sự cần thiết khách quan, tác dụng bảo hiểm xe giới 1.Đặc điểm xe giới tham gia giao thông đờng Cùng với phát triển ngày cao khoa học kỹ thuật, phơng tiện sử dụng ngành giao thông vận tải đợc cải tiến ngày hoàn thiện nh máy bay, tàu hoả, ô tô Sự phát triển ngành giao thông vận tải đà góp phần không nhỏ vào phát triển chung xà hội loài ngời, đặc biệt xu hớng phát triển giới "Toàn cầu hoá" Giao thông vận tải phận chủ yếu sở hạ tâèng, thớc đo cho phát triển quốc gia, xà hội Trong kinh tế thị trờng nay, giao thông vận tải sợi dây nối liền vùng kinh tế, khu công nghiệp, tạo điều kiện cho việc lu thông hàng hoá nhu cầu lại nhân dân Ngoài giao thông vận tải thúc đâửy tạo mối quan hệ liên kết nớc, mở rộng trao đổi thông tin, giao lu văn hoá, nâng cao đời sống nhân dân Vì nói giao thông vận tải huyết mạch kinh tế, đóng vai trò quan trọng chiến lợc phát triển đất nớc Vì đòi hỏi ngành giao thông vận tải phát triển chất lợng lợng để đáp ứng cho kinh tế nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá Trong trình xây dựng phát triển ngành giao thông vận tải, nớc ta đà hình thành mạng lới giao thông dày đặc đa dạng nh giao thông đờng bộ, đờng thuỷ, đờng sắt Trong giao thông đờng phổ biển Xe giới tất loại xe tham gia giao thông đờng động xe bao gồm ô tô xe máy, mô tô Trong trình hoạt động, xe giới có số đặc điểm sau liên quan đến trình bảo hiểm Thứ nhất: Số lợng tàu xe tham gia giao thông đờng ngày tăng có thời kỳ tăng lên đột biến làm cho tai nạn xảy ngày nhiều nghiêm trọng Năm 1990 số lợng ô tô 387000 chiếc, xe máy 8700000 Năm 1990 xảy 12000 vụ tai nạn làm 15000 ngời chết 14000 ngời bị thơng Năm 2001 số lợng ô tô 124700 chiếc, xe máy 16007813 xảy 29713 vụ tai nạn làm 10477 ngời bị chết 29188 ngời bị thơng, thiệt hại 685 tỷ đồng 42% chi trả tiền bảo hiểm cho tai nạn giao thông (tạp chí giao thông vận tải T9/00) Thứ hai: Xe giới có tính động cao, tính việt đà tốt tham gia triệt để vào trình vận chuyển xác suất rủi ro rÊt lín Thø ba: Xe c¬ giíi tham gia giao thông đờng phụ thuộc lớn vào sở hạ tầng, thời tiết khí hậu, địa hình Năm 1990 có 112700km đờng bộ, nhng có 19.8% đờng rải nhựa bê tông Cho đến năm 2001 có 127500km, 38% đờng rải nhựa bê tông HiƯn níc ta cã 109 ®Ìo dèc nguy hiĨm loại Thứ t: Xe giới tham gia giao thông đờng chịu chi phối số bé lt cđa qc gia nh lt an toµn giao thông, luật đờng bộ, luật dân Do đặc điểm có tính đặc thù nh nên tất nớc đà có bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Và Việt Nam nghiệp vụ đợc triển khai phổ biến rộng rÃi Bảng 1:Tình hình tai nạn giao thông đờng Việt Nam Số vụ xảy Năm Số vụ xảy Tăng so với năm tr- Số ngời chết Số Ngời chết Tăng so với năm Số ngời bị thơng Số ngời bị thơng Tăng so với năm tr- 1996 19.075 ớc (%) 24 5.581 tríc (%) 2,8 21.556 íc (%) 27,4 1997 19.159 0,4 5.680 1,8 21.905 1,6 1998 19.975 4,3 6.067 6,8 22.723 3,7 1999 20.733 3,8 6.670 9,9 23.911 5,2 2000 23.587 3,8 7.061 5,9 24.171 1,1 2001 25.040 6,2 10.477 48,4 29.188 20,8 2002 28.927 8,4 12.781 26.4 30.591 16.05 2003 20.738 -28,3 11.820 -7,5 19.159 -37,3 Nguån: Tạp chí GTVT Tốc độ gia tăng phơng tiện vận tải lớn, thành phần kinh tế ngời dân bỏ vốn đầu t mua sắm phơng tiện vận tải Với tăng lên phơng tiện vận tải tỷ lệ thuận với tai nạn tăng lên thách thức quốc gia giới Việt Nam Trong báo cáo Ngân hàng giới (WB) "từ năm 1988 đến năm 1997" tai nạn giao thông tăng gấp lần có tới 15159 vụ tai nạn Còn theo thống kê cảnh sát, tai nạn chết ngời tăng 235% bị thơng tăng 400% Trong Việt Nam nớc có tình hình tai nạn giao thông cao giới nửa số liệu thấp nhiều so với thực tế, có số liệu thÊp h¬n nhiỊu so víi thùc tÕ, chØ cã số vụ tai nạn đợc ghi chép lại, chênh lệch cảnh sát giao thông không bắt buộc phải báo cáo tất tai nạn đờng dẫn đến tử vong, bên cạnh số xe tham gia bảo hiểm hầu hết vụ tai nạn thờng giải với Tình hình tai nạn giao thông năm sau cao năm ngoái số tuyệt đối tơng đối, số ngời chết bị thơng Theo tổng hợp UB ATQG tháng đầu năm 2004 nớc xẩy 13521 vụ tai nạn làm 4540 ngời bị chết, 14872 ngời bị thơng tăng 4.6% số vụ, 9.03% số ngời chết tăng 2.02% số ng- ời bị thơng so với kỳ năm trớc Trong số ngời bị tai nạn giao thông đờng bé x¶y lín nhÊt chiÕm kho¶ng 96% sè vơ, 95% số ngời chết, 98% số ngời bị thơng Chính phải tập trung nỗ lực, tìm giải pháp ngăn chặn kiềm chế tai nạn giao thông nói chung tai nạn giao thông đờng nói riêng Nói riêng tai nạn giao thông đờng theo báo cáo cục CS giao thông đờng đờng sắt tháng đầu năm 2004 toàn quốc xảy 11560 vụ tai nạn giao thông đờng làm chết 3685 ngời, bị thơng 12999 ngời, so với tháng đầu năm 2003 tăng 7.5% số vơ, 7.2% vỊ sè ngêi chÕt, 5.8% sè ngêi bÞ thơng Đặc biệt đà xảy 77 vụ tai nạn nghiêm trọng (tăng 545 so với kỳ năm 2003) làm chết 179 ngời (tăng 21.7%) bị thơng 395 ngời (tăng 11%) Tuy nhiên so sánh tỷ lệ tai nạn giao thông đờng thấp tỷ lệ gia tăng phơng tiện giao thông giới ô tô, xe máy Tai nạn giao thông xảy trầm trọng nh nguyên nhân sau: * Nguyên nhân khách quan: Cơ sở hạ tầng nớc ta thấp, số đờng rải bê tông ít, số đèo dốc nguy hiểm nhiều * Nguyên nhân chủ quan: Xuất phát từ ngời tham gia giao thông đờng có 4596 vụ chiếm 76.7% chạy tốc độ quy định 2039 vụ chiếm 34.2%, vợt sai quy định 1600 vụ chiếm 26.8%, ngời điều khiển phơng tiện say rợu bia 337 vụ chiếm 5.6%, thiếu quan sát 425 vụ chiếm 7.1%, ngêi ®i bé 168 vơ chiÕm 2.8%, thiết bị không an toàn 112 vụ chiếm 1.9%, cầu đờng 12 chiếm 0.2% nguyên nhân khác 1263 vụ chiếm 21.2% - Số lợng đầu xe tăng nhanh, nhu cầu vận chuyển lại giá thành phơng tiện hạ, làm cho số lợng đầu xe tăng lên cách đột biến - Tuổi phơng tiện tham gia giao thông cao - Hệ thống bảo dỡng, sửa chữa thay phụ tùng nớc ta cha đợc quy hoạch, tổ chức quản lý cách chặt chẽ - Nhận thức trách nhiệm cuả chủ phơng tiện việc trì tình trạng an toàn kỷ thuật phơng tiện theo tiêu chuẩn quy định tham gia giao thông nh thay đổi tổng thành, linh kiện, phụ kiện xe giới, coi thờng quy định nhà chế tạo thiếu hiểu biết Sự cần thiết khách quan phải bảo hiểm xe giới Do tình hình tai nạn giao thông xảy ngày nhiều mức độ nghiêm trọng nh đà phân tích nn ta đà đa nhiều biện pháp để làm giảm bớt tai nạn giao thông mức độ nghiêm trọng nó, nh xử lý vi phạm luật lệ giao thông, hớng dẫn học luật lệ ATGT, bắt đội mũ bảo hiểm Tuy nhiên với cố gắng thân ngời nh trợ giúp khoa học công nghệ cha thể loại bỏ đợc tai nạn giao thông xảy với mức độ ngày lớn mang tính thảm hoạ Khi tai nạn xảy thân nhân gia đình họ bị thiệt hại tính mạng thu nhập sức khoẻ mà xà hội bị ảnh hởng, lẽ ngời tham gia giao thông ngời trụ cột, ngời lao động gia đình, doanh nghiệp Luật pháp đà quy định xảy tai nạn chủ phơng tiện phải bồi thờng gặp nhiều khó khăn phức tạp, nhiều chủ phơng tiện gây tai nạn bỏ trốn, gây ức chế cho gia đình phía nạn nhân Hơn nhiều lái xe bị chết nên việc bồi thờng khó giải quyết, có vụ chủ phơng tiện không đủ điều kiện tài để bồi thờng cho nạn nhân Để bù đắp tổn thất ngời rủi ro bất ngờ gây cho chủ phơng tiện vận tải Bảo hiểm phơng tiện giao thông vận tải nói chung bảo hiểm xe giới nói riêng biện pháp hữu hiệu Do nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đời cần thiết khách quan Tác dụng bảo hiểm xe giới Bảo hiểm xe giới đời có tác dơng to lín ®èi víi nỊn kinh tÕ x· héi: Góp phần ổn định tài chính, ổn định sản xuất kinh doanh cho chủ xe Vì xe giới loại tài sản có gía trị lớn cá nhân xà hội tỉn thÊt x¶y ra, nÕu chđ xe tham gia b¶o hiểm đợc công ty bảo hiểm bồi thờng góp phần làm cho việc sản xuất kinh doanh bị gián đoạn, hạn chế tối đa giảm thu nhập rủi ro xảy - Góp phần ngăn ngừa đề phòng tai nạn giao thông Thông qua tác bồi thờng qua năm, nhà bảo hiểm thống kê đợc rủi ro, nguyên nhân gây tai nạn để từ tìm biện pháp hữu hiệu phòng chống tai nạn xảy lần sau: Các nhà Bảo hiểm trích phí bảo hiểm thu đợc để xây dựng, mua sắm trang bị thiết bị an toàn nh rải nhựa, xây cột chống đỡ hai bên dờng hạn chế xe lăn xuống vực với biện pháp chủ xe nhà bảo hiểm có lợi - Góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe với phía gia đình nạn nhân Khi xảy tai nạn chủ xe nhiều chủ xe lỗi định không bồi thờng gây mâu thuẫn gay gắt chủ xe phía gia định nạn nhân, công ty Bảo hiểm đứng điều hoà mâu thuẫn cách chi trả cho phía gia đình nạn nhân khoản tiền định, việc bồi thờng nhân đạo công ty Bảo hiểm - Góp phần tăng thu ngân sách cho Nhà nớc, thông qua việc nộp thuế công ty bảo hiểm đà góp vào ngân sách Nhà nớc số lợng lớn Từ Nhà nớc có điều kiện để nâng cấp cải tạo xây dựng sở hạ tầng, tạo thêm công ăn việc làm cho ngời lao động II Nội dung số nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Các nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đợc triển khai dới hai hình thức bắt buộc tự nguyện Các loại hình bắt buộc bao gồm - Bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba - Bảo hiểm tai nạn hành khách Các loại hình bảo hiểm tự nguyện bao gồm + Bảo hiểm vật chất thân xe + Bảo hiểm TNDS chủ xe hàng hoá chở xe + Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe Bảo hiểm vật chất thân xe a Đối tợng bảo hiểm Xe giới xe hoạt động động đợc hoạt động lÃnh thổ quốc gia, bao gồm: Ô tô, xe máy, mô tô - Đối tợng bảo hiểm: Bao gồm tất xe giá trị đợc phép lu hành lÃnh thổ quốc gia Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe để đợc bồi thờng thiệt hại vật chất xảy với xe rủi ro đợc bảo hiểm gây Đối với xe ô tô loại bảo hiểm toàn vật chất xe cịng cã thĨ b¶o hiĨm tõng bé phËn cđa chiÕc xe Tuy nhiên theo phận phải theo tổng thành sau: - Trong trờng hợp không bảo hiểm bồi thờng vợt số tiền ghi đơn bảo hiểm, hay nói cách khác giới hạn tối đa để bồi thờng - Nếu chủ xe cũ đà mua bảo hiểm, sau chuyển quyền sở hữu cho ngời khác chủ xe đợc hởng bảo hiểm đến hết hạn hợp đồng, nhng chủ xe phải báo cáo cho công ty bảo hiểm - Bảo hiểm không chịu phần hao mòn tự nhiên xe Chủ xe phải chịu khoản miễn thờng, hao mòn, trục trặc máy móc, hỏng lốp xe sử dụng bị cắt hay nổ b Phạm vi bảo hiểm Trong hợp đồng bảo hiểm rủi ro đợc bảo hiểm bao gồm: - Tai nạn đâm lật đổ - Cháy nổ bÃo, lũ lụt, sét đánh động đất ma đá - Mấy cắp toàn xe - Tai nạn rủi ro bất ngờ khác gây nên Ngoài khoản bồi thờng xe đợc bảo hiểm, công ty bảo hiểm toán cho chủ xe chi phí cần thiết hợp lý nhằm: - Ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm xe bị thiệt hại rủi ro đợc bảo hiểm - Chi phí bảo vệ xe kéo xe bị thiệt hại đến nơi gần sửa chữa - Chi phí giám định tổn thất thuộc trách nhiệm nhà bảo hiểm Để tránh nguy đạo đức, lợi dụng bảo hiểm, hành vi vi phạm pháp lt, lt lƯ giao th«ng, hay mét sè rđi ro đặc biệt khác, thiệt hại tổn thất xảy nguyên nhân sau không đợc bồi thờng Hay rủi ro bị loại trừ: - Hành động cố ý chủ xe, lái xe - Chủ xe vi phạm luật lệ an toàn giao thông nh vào đờng cấm, ngợc chiều quy định, đêm không đèn - Lái xe không đủ tuổi, có nhng không hợp lệ - Lái xe bị ảnh hởng rợu bia, ma tuý chất kích thích khác điều khiển xe - Xe chë chÊt nỉ, chÊt ch¸y tr¸i phÐp - Xe chở trọng tải số khách quy định - Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau sửa chữa Trong trình triển khai nghiệp vụ, công ty bảo hiểm phải lu ý Nếu ngời lái xe mà ngời tên danh mục "những ngời hay loại ngời đợc quyền lái xe" công ty bảo hiểm phải giải khiếu nại xe bị trộm tên trộm xe gây tai nạn dẫn đến tử vong, thơng tích, thiệt hại cho bên thứ ba c Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm phi bảo hiểm Giá trị bảo hiểm giá trị thực tế thị trờng xe thời điểm ngời tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định giá trị bảo hiểm xe quan trọng, sở để bồi dỡng thờng xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên giá xe thị trờng luôn biến động có thêm nhiều chủng loại xe gây khó khăn cho việc xác định giá trị xe Giá trị bảo hiểm đợc xác định chênh lệch giá trị ban đầu với khấu hao xe Số tiền bảo hiểm số tiền ghi đơn bảo hiểm Việc xác định giá trị bảo hiểm xe quan trọng, sở để bồi thờng xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên giá xe thị trờng luôn biến động có thêm nhiều chủng loại xe m ới gây khó khăn cho việc xác định giá trị xe Giá trị bảo hiểm đợc xác định dựa chênh lệch giá trị ban đầu với khấu hao xe Số tiền bảo hiểm số tiền ghi đơn bảo hiểm Phí bảo hiểm Khi xác định phí bảo hiểm cho đối tợng tham gia bảo hiểm cụ thể công ty Bảo hiểm thờng vào nhân tố sau: Loại xe: Do loại xe có đặc điểm kỹ thuật khác nhau, có mức độ rủi ro khác nên phí bảo hiểm đợc tính riêng cho loại xe Thông thờng công ty bảo hiểm đa biểu xác định phí phù hợp cho hầu hết xe thông dụng, thông qua việc phân loại xe thành nhóm Việc phân loại đợc dựa sở tốc độ tối đa xe, tỷ lệ gia tốc, mức độ khó khăn sửa chữa khan phụ tùng Đối với loại xe hoạt động không thông dụng nh xe kéo ro mooc, xe chở hàng nặng Do có mức độ rủi ro cao nên phí bảo hiểm thờng đợc cộng thêm tỷ lệ định dựa mức phí Phí bảo hiểm đợc tính theo công thức: P=f+d Trong đó: P phí thua đầu xe d: phần phụ phí f phí (phí bồi thờng) Theo công thức phí bảo hhiểm phụ thuộc vào yếu tố sau: * Tình hình bồi thờng năm trớc Phí bồi thờng đợc xác định nh sau dựa số liệu thống kê F = s1* t1/c1 + s2*t2/c2+ sn*tn/cn Trong đó: Si số vụ tai nạn xảy năm thứ i Ti thiệt hại bình quân vụ nắm thứ i ci số xe hoạt động năm thứ i Phần phụ phí bao gồm chi phí nh chi phí đề phòng hạn chế tổn thất, chi phí quản lý Công thức xác định cách tỉng qu¸t: P = sb*r Chđ xe cã thĨ tham gia bảo hiểm toàn tổng thành Vì tính số tiền bảo hiểm phải dựa vào giá trị bảo hiểm khấu hao, mức khấu hao STBH phải tổng thành lại phải vào cấu giá trị tổng thành tổng giá trị xe, thông thờng công ty bảo hiểm quy định tổng thành thân vỏ chiÕm 53.5% GTBH NÕu chđ xe tham gia b¶o hiĨm số tổng thành tỷ lệ phí cao theo hệ số định - Khu vực để xe: Trong thực tế công ty bảo hiểm quan tâm đến vấn đề này, nhiên số công ty quan tâm chặt chẽ, khu vực để xe an toàn phí thấp - Mục đích sử dụng xe: Đây nhân tố quan trọng xác định phí bảo hiểm, giúp công ty bảo hiểm biết đợc mức độ rủi ro xảy để xác định phí cho hợp lý Ngoài độ tuổi khiển xe quan trọng, thông thờng lái xe từ 50 - 55 tuổi thờng gặp rủi ro ngời trẻ tuổi Tuy nhiên với ngời 60 tuổi công ty bảo hiểm không nhận bảo hiểm trừ có giấy chứng nhận sức khoẻ phù hợp Ngoài để nêu cao tinh thần trách nhiệm, tránh tợng trục lợi bảo hiểm công ty bảo hiểm thờng quy định mức miễn thờng Tổn thất xảy dới mức chủ xe phải chịu trách nhiệm Trong thực tế công ty bảo hiểm phải xác định phí bảo hiểm ngắn hạn, loại phí liên quan đến tỷ lệ phí ngắn hạn Tỷ lệ phí ngắn hạn đợc áp dụng ngời đợc bảo hiểm yêu cầu đợc bảo hiểm giai đoạn ngắn năm, tỷ lệ phí bảo hiểm cao phí bảo hiểm tơng ứng cho năm công ty phí hành bất chấp thời hạn hợp đồng, khồng có tái tục hợp đồng nên bù lại chi phí kết đạt đợc nghiệp vụ mức độ thấp Cụ thể phí chi nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm dân chiếm 5% - 9%, tổng phí bảo hiểm thu đợc năm gần đây, đứng trớc bối cảnh Nền kinh tế chuyển sang tự hạch to¸n kinh tÕ, sù kiƯn xo¸ bá lƯnh cÊm vËn kinh tế chuyển sang tự hạch toán kinh doanh, xoá bỏ lệnh cấm vận kinh tế Mỹ ngày thu hút nhiều nhà đầu t nớc cạnh tranh BVQN định hớng nhằm đứng vững phát triển không ngừng chế thị trờng Đáng ý gia tăng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Sau thời gian hoạt động ba bốn năm trở lại nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba thu đợc số kết đáng khích lệ Doanh thu nghiệp vụ tăng từ 45,676867 tỷ đồng năm 2003 lên tới 57,647022tỷ đồng năm 2004 tức vòng năm riêng doanh thu phí bảo hiểm gốc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ lái xe giới ngời thứ ba đà tăng 126,2% Số phí thu chiếm mét tû lƯ rÊt lín Nh vËy, cã thĨ nãi hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba nghiệp vụ chủ chốt hoạt động kinh doanh BVQN Sở dĩ đạt đợc kết rực rõ năm gần đây, ®· ¸p dơng cho c¸c chđ xe tham gia ë nhiỊu møc tr¸ch nhiƯm kh¸c øng víi c¸c møc phí, tuỳ thuộc vào khả tài chủ xe Trong mức trách nhiệm ngời tài sản đợc phân tích rõ ràng Khác với năm trớc, bắt đầu triển khai nghiệp vụ, Bảo Việt đà khống chế mức trách nhiệm, phí, số lợng ngời tham gia áp dụng bồi thờng theo thiệt hại thực tế Việc làm dẫn tới hiệu thấp nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba cho BVQN Tuy nhiên, dù có hình thức nữa, giống nh nghiệp vụ bảo hiểm khác, trình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đối víi ngêi thø ba cđa BVQN thùc chÊt theo ba giai đoạn: Khai thác - giám định - bồi thờng Vì vậy, cần sâu xem xét, đánh giá tình hình kinh doanh nghiệp vụ BVQN khâu khai thác Vai trò khâu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Bảo Việt Quảng Ninh Quá trình khai thác có hệ thống nói khâu khâu quan trọng chu kỳ kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt lại có ý nghĩa nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ xe giới Thực chất trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm biện pháp để khuyến khích, động viên chủ xe tham gia bảo hiểm cách tối u Quá trình khai thác có vai trò quan trọng, có ý nghĩa định chủ yếu tốt nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm , có tổ chức khai thác tốt thu đợc nhiều phí bảo hiểm chủ xe để hình thành nên quỹ bảo hiểm, từ dùng để chi trả bồi thờng, bù đắp chi phí, trích lập quỹ thực biện pháp BVQN Bên cạnh đặc điểm hoạt động bảo hiểm khoản thu từ phí bảo hiểm gốc lại phần chủ yếu thu nhập nghiệp vụ bảo hiểm Trong kinh doanh nói chung kinh doanh bảo hiểm nói riêng, chiến lợc khách hàng phận chiến lợc quan trọng chiếnlợc kinh doanh chiến lợc Marketing Vì vậy, cần đợc nghiên cứu hoạch định cụ thể, phù hợp với hoàn cảnh khách hàng kinh doanh bảo hiểm Mục tiêu chung chiến lợc khách hàng khai thác mạnh mẽ khách hàng có có giải pháp hữu hiệu lôi kéo nhóm khách hàng khác Từ mục tiêu chung này, với nhóm khách hàng khác nhau, cá Công ty bảo hiểm cần xác định mục tiêu giải pháp cụ thể phù hợp Từ góc độ điều kiện trở hành khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ là: +Có nhu cầu cần bảo đảm hỗ trợ tài gặp rủi ro, tai nạn +Phải có tài sản đối tợng thuộc loại bảo hiểm bắt buộc pháp luật quy định +Có khả tham gia chấp nhận bảo hiểm +Có khả tiếp cận Chúng ta thấy thị trờng bảo hiểm tồn ba nhóm khách hàng sau đây: - Khách hàng thực tế - Khách hàng tiềm - Khách hàng lý thuyết Khách hàng thực tế nhóm khách hàng có nhu cầu sản phẩm bảo hiểm, có khả toán sản phẩm bảo hiểm, có khả toán bảo hiểm, thuộc diện bảo hiểm thực tế họ đà mua sản phẩm bảo hiểm Công ty Đây nhóm khách hàng có ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh sách Công ty bảo hiểm Mục tiêu hoạt động Marketing nhóm khách hàng phải giữ vững đợc thị trờng khách hàng, đảm bảo tỷ lệ trì hợp đồng cao, giảm thiểu phá vỡ hợp đồng làm cho khách hàng trở thành khách hàng đối thủ cạnh tranh Để thực mục tiêu này, Công ty bảo hiểm cần đặc biệt coi trọng dịch vụ sau bán hàng, nhấn mạnh dịch vụ chăm sóc khách hàng thực tế Về quan điểm, không đợc xem khách hàng thực tế khách hàng đơng nhiên, không cần có tác động Marketing từ Công ty bảo hiểm Việc ký kết hợp đồng bắt đầu, cần phải có nỗ lực trì hợp đồng với nhóm khách hàng §èi víi mét sè s¶n phÈm b¶o hiĨm cã thêi hạn hợp đồng dài, nh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, hoạt động chăm sóc khách hàng quan trọng Khách hàng cần phải thờng xuyên đợc cung cấp thông tin tình trạng hợp đồng, thay đổi điều chỉnh có điều khoản hợp đồng Mặt khác, dịch vụ chi trả kết thúc hợp đồng, nh dịch vụ đảm bảo mối quan hệ thân thiết Công ty bảo hiểm với khách hàng việclàm thiết thực nâng cao uy tín Công ty, đảm bảo an tâm tin tởng khách hàng Đó cách làm tốt củng cố chung thuỷ khách hàng với hoạt động kinh doanh sản phẩm Công ty Trên sở thực tốt mục tiêu giữ vững khách hàng thực tế, giải pháp Marketing Công ty bảo hiểm cần hớng tới việc phát triển, gia tăng sản phẩm bảo hiểm nhằm vào nhóm khách hàng Sản phẩm bảo hiểm gồm nhiều loại thoả mÃn nhu cầu đa dạng khách hàng đẩy mạnh tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm khác nh mức độ tham gia sản phẩm bảo hiểm khách hàng thực tế giải pháp hiệu So với việc phát triển khách hàng mới, đờng nhanh nhất, chi phí thấp phát triển thị trờng khách hàng đây, cần phải nhấn mạnh rằng, kháchhàng thực tế trở thành nhân viên tiếp thị ngời môi giới đắc lực cho đại lý bảo hiểm Khách hàng tiềm nhóm khách hàng có nhu cầu sản phẩm bảo hiểm, có khả toán, song họ cha tham gia bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm với họ cha đợc ký kết Hiện nay, thị trờng bảo hiểm Việt Nam, nhóm khách hàng tiềm chiếm tỷ trọng lớn, với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đợc tung thị trờng Khách hàng tiềm có ý nghĩa quan trọng đảm bảo tăng trởng phát triển cho kinh doanh Công ty bảo hiểm Cần phải quan niệm rằng, khách hàng tiềm cha tham gia mua sản phẩm bảo hiểm nào, có khách hàng tiềm tồn khách hàng thực tế sản phẩm bảo hiểm khác Đồng thời, nhu cầu ngời sản phẩm nói chung sản phẩm bảo hiểm nói riêng tồn dới dạng tiềm chủ yếu Vấn đề đặt cho Công ty bảo hiểm phải có giải pháp để biến nhu cầu tiềm thành nhu câu thực tế Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cácnguồn tìm kiếm khách hàng tiềm phong phú đa dạng: từ mối quan hệ gia đình họ hàng, bạn bè đồng nghiệp, mối quan hệ xà giao sinh hoạt tập thể, từ ngời có ảnh hởng công tác sống, đến khách hàng thực tế ngời cha quen biết Vấn đề đặt cho Công ty bảo hiểm muốn biến khách hàng tiềm thành khách hàng thực tế, Công ty bảo hiểm cần phải coi trọng sách phân phối xúc tiến bán hàng Cần phải làm tốt công tác quảng cáo, tuyên truyền sản phẩm bảo hiểm qua nhiều kênh nhiều phơng tiện đa dạng Đồng thời cần phải tổ chức tốt hệ thốn bán hàng, coi trọng việc điều hành hoạt động đại lý, triển khai dịch vụ sản phẩm, dịch vụ khách hàng thuận lợi cho ngời tiêu dùng Nhu cầu ngời sản phẩm bảo hiểm mÃi tiềm năng, Công ty bảo hiểm giải pháp Marketing hữu hiệu để khai thác Khách hàng lý thuyết bao gồm toàn dân c nằm vùng thu hút khả phát triển sản xuất kinh doanh Nh khách hàng lý thuyết bao gồm khách hàng thực tế, khách hàng tiềm phận dân c khác Tuy nhiên, vấn đề đặt chiến lợc khách hàng Công ty bảo hiểm phần lại khách hàng lý thuyết Phần lại bao gồm nhóm dân c cha hội tụ đủ điều kiện để trở thành khách hàng tiềm khách hàng thực tế Tức họ cha có nhu cầu sản phẩm bảo hiểm khả toán với sản phẩm bảo hiểm cụ thể Trong kinh doanh, khách hàng thực tế khách hàng tiềm cấu thành nên phận khách hàng quan trọng nhất, định tồn tăng trởng cho kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên, chiến lợc khách hàng kinh doanh bảo hiểm không bỏ qua nhóm khách hàng lý thuyết Sự phát triển định hớng lâu dài cho Công ty bảo hiểm phụ thuộc nhiều vào phát triển giải pháp khai thác phần lại khách hàng lý thuyết Vấn đề ở chỗ có nên quan tâm khai thác nhóm dân cực hay không? mà chỗ cần phải khai thác họ nh cho hiệu Về nguyên tắc chung, để khai thác phần lại khách hàng lý thuyết, Công ty bảo hiểm phải dựa sở việc phân tích, đánh giá nhóm khách hàng thật cụ thể xác Cần phải hiểu rõ nguyên nhân làm kìm hÃm nhu cầu sản phẩm bảo hiểm, nh nguyên nhân làm bế tắc khả toán khách hàng Chỉ sở đó, Công ty bảo hiểm đa đợc giải pháp cụ thể hữu hiệu để khai thác phận khách hàng mà Nhận biết đợc khâu then chốt hoạt động kinh doanh bảo hiểm BVQN đà mở rộng địa bàn hoạt động nhằm khai thác cách triệt để khách hàng Với cán công nhân viên Công ty lập kế hoạch khai thác cụ thể rõ ràng Những cán phụ trách kế toán, thủ quỹ, thống kê thờng xuyên văn phòng cán khai thác đợc phân công cụ thể đến địa bàn huyện nh doanh nghiệp, xí nghiệp lắp ráp phụ tùng ô tô - xe máy, để liên hệ, rõ cho chủ xe thấy đợc quyền lợi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sù chđ ph¬ng tiƯn TÝch cùc tun trun vỊ néi dung, ý nghĩa mục đích chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba để chủ xe hiểu đợc quyền lợi nghĩa vụ họ tham gia bảo hiểm Hơn nữa, Công ty tổ chức thực việc thu phí cấp giấy chứng nhận bảo hiểm nhanh, gọn, tạo điều kiện cho chủ xe tham gia bảo hiểm đợc thuận lợi dễ dàng §ång thêi phßng cßn cã mèi quan hƯ tèt, tranh thủ đợc ủng hộ Tỉnh uỷ, UBND, cấp, ngành địa bàn tỉnh để phục vụ cách tốt đến đợc "tận tay" đối tợng bảo hiểm Quy trình khai thác (Ban hành kèm theo Quyết định số: 1113/BVQN/2004, ngày 28 tháng 12 năm 2004 Giám đốc Công ty Bảo hiểm Quảng Ninh) Quy trình khai thác q trình giám định - bồi th- ờng Hướng dẫn, tư vấn, đánh giá rủi ro Báo cáo xin đạo (nếu cần) Tính toán phí bảo hiểm cán Hướng dẫn, tư vấn, đánh giá rủi ro Báo cáo xin đạo (nếu cần) Tính toán phí bảo hiểm Viết/in giấy CNBH khai Viết/in giấy CNBH Lập bảng kê thu tiền thác Lập bảng kê thu tiền Viết hoá đơn thu phí Thu tiền/lập thông báo thu phí Trình chấp nhận BH, giÊy CNBH Nép tiỊn/T b¸o thu phÝ cho kÕ to¸n Thống kê, lưu hồ sơ, theo dõi thu phí Thu tiền Hạch toán lưu trữ chứng từ đề xuất, khai thác phân cấp Ký chấp nhận, giấy CNBH theo PC Đề xuất khai thác phân cấp giám định bồi thường Kế toán LÃnh Thổ Viết hoá đơn thu phí Thu tiền/lập thông báo thu phí Trình chấp nhận BH, giấy CNBH Nộp tiền/T báo thu phí cho kế toán Thống kê, lưu hồ sơ, theo dõi thu phí Thu tiền Hạch toán lưu trữ chứng từ đề xuất, khai thác phân cấp Ký chấp nhận, giấy CNBH theo PC Đề xuất khai thác phân cấp 2.1 Cán khai thác 2.1.1 Hớng dẫn, t vấn, đánh giá rủi ro - Hớng dẫn khách hàng kê khai đầy đủ, trung thực vào biểu mẫu yêu cầu bảo hiểm, giải thích thuật ngữ, yêu cầu khách hàng ký yêu cầu - T vấn cho khách hàng lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, số tiền bảo hiểmphù hợp Giải thích điều khoản bảo hiểm, đặc biệt lu ý điều khoản khách hàng cha hiểu điều khoản hay gây nhầm lẫn cho khách hàng, cung cấp thông tin quy tắc, điều khoản bảo hiểm cho khách hàng - Tìm hiểu thêm thông tin, kiểm tra, đánh giá rủi ro, tổn thất xảy ra, khuyến cáo khách hàng, đề xuất biện pháp hạn chế tổn thất, loại trừ bảo hiểm 2.1.2 Báo cáo xin ý kiến đạo - Các vấn đề phân cấp, vấn đề phát sinh hớng dẫn vấn đề không đợc giao trực tiếp thực hiện, phải báo cáo lÃnh đạo xin ý kiến đạo thực - Các đề xuất phải đợc ghi bổ sung vào giấy yêu càu chấp nhận bảo hiểm phải đợc ngời có thẩm quyền ký chấp nhận 2.1.3 Tính toán phí bảo hiểm Căn biểu phí, hớng dẫn bảo hiểm đánh gía rủi ro, điều kiện bảo hiểm cụ thể để tính toán phí bảo hiểm xác, đầy đủ 2.1.4 Viết/ in giấy CNBH - Viết in đầy đủ, rõ ràng thông tin theo mẫu giấy CNBH nghiệp vụ - Phải viết qua giấy than liên lu, ký ghi rõ tên vào mục ngời cấp giấy CNBH, yêu càu khách hàng ký vào mục ngời tham gia bảo hiểm (nếu có) - Lập hợp đồng bảo hiểm trờng hợp cần thiết theo yêu cầu khách hàng 2.1.5 Lập bảng kê thu tiền - Lập bảng kê thu tiền với đầy đủ, rõ ràng thông tin có biểu mẫu theo số liệu đà tính toán yêu cầu bảo hiểm - Ký yêu cầu khách hàng, đại lý ký vào bảng kê 2.1.6 Viết hoá đơn thu phí - Viết đầy đủ, xác, rõ ràng thông tin hoá đơn thu phí bảo hiểm - Các liên 2, phải viết qua giấy than - Ký yêu cầu khách hàng/ đại lý ký vào hoá đơn 2.1.7 Thu tiền/ lập thông báo thu phí - Thu tiền theo hoá đơn toán, giao liên đỏ cho khách hàng - Lập thông báo thu phí chuyển cho khách hàng kèm theo hoá đơn toán trờng hợp khách hàng chuyển tiền qua ngân hàng thuphí theo kỳ Kết khai thác nghiệp vụ BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba BVQN Tỉnh Quảng Ninh tỉnh có dân c năm gần tăng tơng đối nhanh có hàng trăm quan, xí nghiệp, doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh địa bàn tỉnh Đồng thời có tuyến đờng quốc lộ 18A chạy dọc suốt chiều dài tỉnh, vùng có trữ lợng than lớn nớc, có khai trờng khai thác than lớn, có số lợng xe giới tham gia hoạt động sản xuất năm gần không ngừng gia tăng Hơn lợng khách du lịch đến Quảng Ninh di chuyển phơng tiện xe giới ngày cao Đây nguồn đối tợng vô to lớn bảo hiểm trách nhiệm dân sự, nhiên địa bàn tỉnh văn phòng công ty Bảo Việt Quảng Ninh độc quyền khai thác mà phải cạnh tranh nhiều với công ty bảo hiểm khác khai thác loại hình bảo hiểm nh: Bảo Minh, PJICO,PVIC nên thị trờng sôi động cạnh tranh tránh khỏi.Qua bảng đánh giá điểm mạnh yếu công ty hoạt động địa bàn tỉnh dới thấy Bảo Việt doanh nghiệp chiếm u hẳn với công ty khác hoạt động địa bàn tỉnh Bảng2: Đánh giá điểm mạnh yếu công ty hoạt động địa bàn tỉnh Quảng Ninh Các tiêu thức đánh giá Bảo việt Bảo minh PJICO - Uy tín, kinh nghiệm, trình độ cán Mạnh Yếu Yếu - Mạng lới Mạnh Mạnh Yếu Trang thiết bị, trụ sở Mạnh Mạnh Yếu Số lợng khách hàng cá nhân, tổ chức Mạnh Mạnh Yếu - Chất lợng dịch vụ Mạnh Yếu Yếu - Chi phí tiếp thị Yếu Mạnh Mạnh - Hiệu kinh doanh Mạnh Yếu Yếu - Dịch vụ hậu mÃi Yếu Yếu Yếu Nguồn: Đánh giá tình hình công ty Bảo Việt Quảng Ninh -> Nhận xét, đánh giá Tiềm hội để phát triển nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ®èi víi ngêi thø t¹i BVQN + Víi viƯc tăng cờng đầu t sở hạ tầng đầu t sản xuất, tiềm bảo hiểm địa bàn tăng khá, dự báo tốc độ tăng trởng tiềm bảo hiểm từ đến năm 2005 từ 20-25%; Từ 2006 - 2010 tăng từ 10 - 15% + Với tiềm phát triển địa bàn nh nên doanh nghiệp bảo hiểm quan tâm ý tới địa bàn Quảng Ninh Từ đến năm 2010 chi nhánh có doanh nghiệp bảo hiểm, phi nhân thọ (Bảo Minh, PJICO), có thêm từ - chi nhánh, văn phòng đại diện Công ty bảo hiểm khác đợc mở Quảng Ninh Trong phải kể đến Công ty bảo hiểm nh: PVIC, PTI, BIDV - QBE cạnh tranh địa bàn ngày gay gắt + Đội ngũ cán cần nâng cao trình độ nghiệp vụ để đáp ứng với yêu cầu mới, đối phó với tình hình cạnh tranh ngày khốc liệt doanh nghiệp nớc thực vào + Mạng lới Bảo việt rộng nhng cần nâng cao chất lợng phục vụ đơn vị thành viên, tránh tác hại việc phối hợp thiếu đồng bộ, thiếu trách nhiệm làm ảnh hởng đến hệ thống Hệ thống Đại lý bớc đầu hình thành nhng cần kiện toàn nâng cao chất lợng đại lý, công tác t vấn phải đảm bảo trung thực, cần có biện pháp chế quản lý hiệu hệ thống đại lý + Cơ chế tài chÝnh hiƯn cđa b¶o viƯt vỊ chi phÝ qu¶n lý thấp so với đối thủ cạnh tranh Trên địa bàn, chi phí bảo minh PJICO 15 - 20%, bảo việt khoảng 10% Đây lý việc suy giảm thị phần nhanh địa bàn giai đoạn nay, tranh thủ lợi ích cá nhân giải tốt việc khai thác bảo hiểm + Công tác dịch vụ hậu mÃi cần phải đợc tăng cờng, chuyển dẫn chi phí hội sang chi phí hậu mÃi nhằm thu hút khách hàng 3.1 Đánh giá hoạt động kinh doanh Công ty giai đoạn 2000 - 2004 Qua số năm gần Bảo Việt Quảng Ninh đà thu đợc kết đáng ghi nhận.Tình hình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe cơgiới ngời thứ ba Bảo Việt Quảng Ninh giai đoạn từ 2000-2004 Bảng3: Tình hình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe cơgiới ngời thứ ba Bảo Việt Quảng Ninh giai đoạn từ 2000-2004 Chỉ Số xe khai thác( chiếc) Ô tô Xe máy tiêu Thực tế lu Tham Tham Thực tế Tham Tham Nă m hành gia bảo gia/Lu lu hành gia bảo gia/Lu hiểm hành(%) hiểm hành 2000 2001 2002 2003 2004 62300 68950 77840 95900 104300 7119 9184 13258 20720 21847 11,4 13,3 17 21,6 21 56744 579985 686119 782650 895267 1239 2230 2450 26088 28649 Ô tô Số phí thu( trđ) Xe máy Tổng 2,2 27000,114 1200,211 28200,325 2,6 30000,980 2000,469 32001,449 2,8 38568,264 2926,321 41494,585 3,0 42328,654 3348,213 45676,867 3,2 54025,860 3621,162 57647,022 Nguồn: Bảo Vịêt Quảng Ninh Qua bảng số liệu nhận thấy năm từ năm 2000-2004, tổng số lợng loại xe tham gia bảo hiểm tổng số phí thu đợc tăng lên cách đáng kể Số lợng Ô tô tham gia bảo hiểm tăng từ 7119 năm 2000 lên tới 21847 năm 2004 tăng 14728 tơng ứng với 306,88% Số lợng xe máy tăng lên đáng kể từ 1239 năm 2000 đến năm 2004 số 2798 tăng lên 1559 tơng ứng với 226% Đi đôi với số lợng Ô tô, xe máy tham gia bảo hiểm tăng số phí thu đợc nghiệp vụ có tăng từ 28200,325 triệu đồng năm 2000 đến năm 2004 đà lên tới 57647,022 triệu đồng Đặc biệt hai năm 2003,2004 số lợng ô tô tham gia bảo hiểm chiếm đợc tỷ trọng lớn số xe ô tô lu hành địa bàn thống kê đợc (21%) bên cạnh số xe máy tham gia b¶o hiĨm rÊt nhiỊu song chØ chiÕm mét tỷ lệ nhỏ tổng số xe máy lu hành địa bàn Để thấy rõ xu hớng phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm chủ xe giới ngời thứ ba Bảo Việt Quảng Ninh ta xem xét tốc độ phát triển loại xe tham gia bảo hiểm sồ phí thu đợc qua hai năm liên tiếp qua bảng số liệu dới Bảng 4: Tốc độ phát triển số lợng xe tham gia bảo hỉêm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Bảo Việt Quảng Ninh hai năm liên tiếp giai đoạn 2000-2004 đơn vị % ChØ 2001/2000 2002/2001 2003/2002 2004/2003 tiªu Sè xe Sè phÝ Sè xe Sè phÝ Sè xe Sè phÝ Sè xe Số phí Loại xe Ô tô 129 111,11 144,4 128,55 156,3 109,75 105,4 127,63 Xe m¸y 180 166,67 110 146,28 106,48 114,42 110 108,15 Tæng 136,56 113,48 137,62 129,66 298 110 107,9 126,20 Ngn: B¶o ViƯt Qu¶ng Ninh Qua số liệu bảng ta thấy : + Năm 2001/2000: Tổng số xe tham gia bảo hiểm tăng lên 36,56% , Trong lợng ôtô tăng 29% lợng xe máy tăng 80% Tổng số phí thu tăng 13,48%, phí thu từ bảo hiểm trách nhiệm dân ôtô tăng 11,11% xe máy tăng 66,67% +Năm 2002/2001: Toàn số lợng xe tham gia bảo hiểm tăng 37,62% lợng xe ôtô tham gia tăng 44,4%, lợng xe máy tham gia tăng 10% Tổng số phí thu đợc tăng 37,62% tăng so với năm 2001/2000 (36,56%), số phí ôtô thu dợc tăng 28,55% , xe máy tăng 46,28% Sở dĩ tăng số lợng xe máy ôtô tham gia bảo hiểm tăng nhanh cách đột biến tham gia với hạn mức trách nhiệm cao +Năm 2003/2002: Tổng số phơng tiện tham gia bảo hiểm tăng 198% ôtô tăng 56,3% , xe máy tăng 6,48% Tổng số phí thu đợc tăng 10% ôtô tăng 9,7 5%, xe máy tăng 14,42% Mặc dù số lợng xe tham gia bảo hiểm tăng nhanh nhng tổng số phí thu đợc lại giảm , nguyên nhân chủ xe tham gia bảo hiểm với hạn mức trách nhiệm thấp +Năm 2004/2003 : Tổng số phơng tiện tham gia bảo hiểm tăng 7,9% ôtô tăng 5,4% , xe máy tăng 10% Tổng số phí thu đợc tăng 26,20% ôtô tăng 27,63%, xe máy tăng 8,15% Nhìn chung số lợng xe tham gia bảo hiểm số phí thu đợc năm sau so với năm trớc tăng lên Qua bảng ta thấy tốc độ phát triển số lợng xe tham gia bảo hiểm số phí thu đợc từ năm 2000-2004 ta thấy có số năm lợng xe tham gia bảo hiểm tăng lên đột biến nh năm 2003/2002 198% số phí thu đợc tăng tơng đối Có biến động số lợng xe tham gia bảo hiểm số phí thu đợc nh số nguyên nhân sau: - bắt đầu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ xe giới ngời thứ ba Bảo Việt Quảng Ninh nhiệm vụ tuyên truỳen cho chủ xe hiểu đợc nghiệp vụ bắt buộc, tuyên truyền nội dung , ý nghĩa, mục đích, cần thiết chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Quảng Ninh để chủ xe hiểu đợc nghĩa vụ quyền lợi minh tham gia - Bảo hiểm phối hợp với CSGT ổ điểm chốt giao thông địa bàn tỉnh để kiểm tra , kiểm soát xe lu hành Trờng hợp không chấp hành nghiêm chỉnh phải xử phạt nghiêm khắc -Hơn vụ tai nạn lớn xảy Bảo Việt Quảng Ninh đà phối hợp kịp thời với CSGT giải hậu tai nạn trờng,trợ cấp mặt tài cho ngời bị nạn trờng, phối hợp với cấp nghành hoàn tất thủ tục, cuối đa ngời bị nạn cấp cứu Chính điều tạo tin tởng cho chủ xe tham gia bảo hiểm trách nhiẹm dân công ty - Mặt khác trình độ hiểu biết nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Quảng Ninh ngày đợc nâng cao, số lợng ngời tham gia bảo hiểm ngày đông Từ triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba BVQN đến nay, nghiệp vụ mà công ty triển khai khai thác nghiệp vụ giữ vai trò quan trọng Doanh thu chiếm tỷ trọng tơng đối lớn tổng số doanh thu từ phí bảo hiểm công ty, thĨ hiƯn qua b¶ng sè liƯu sau: B¶ng5 : Doanh thu phí bảo hiểm TNDS chủ phơng tiện ngêi thø ba so víi tỉng doanh thu phÝ ë Bảo Việt Quảng Ninh Chỉ tiêu Năm Doanh thu phí bảo hiểm TNDS Tổng doanh thu phí bảo hiểm Tû lƯ % chđ xe ®èi víi ng êi thø ba(trđ) 28200,325 32001,449 41494,585 45676,867 57647,022 nghiệp vụ Bảo ViÖt QN 2000 32430,374 15 2001 37441,695 17 2002 49171,083 18,5 2003 54355,472 19 2004 70329,367 22 Ngn: B¶o ViƯt Qu¶ng Ninh Qua b¶ng sè liƯu ta thÊy tû träng doanh thu nghiệp vụ bảo hiềm tổng doanh thu công ty tăng tơng đối qua năm (khoảng 2%) cụ thể năm 2000 15% đến năm 2004 đà 22%( tăng lên %) tăng mạnh từ năm 2003 -2004 tăng 3% Từ thực tế doanh thu nghiệp vụ ta thấy đợc công ty đà khai thác tốt nghiệp vụ , phần lớn đà khai thác đợc lợng xe giới lu hành địa bàn(60% số xe toàn Tỉnh) Trong thời gian tới công ty cần áp dụng số biện pháp dể khai thác đợc tốt Sau giai đoạn, năm hoạt động doanh nghiệp phải đánh giá tình hình thực ké hoạch năm qua, giai đoạn qua doanh nghiệp Đối với Bảo Viêtị Quảng Ninh vậy, hàng năm công ty phải tiến hành đánh giá hiệu khai thác nghiệp vụ Qua xây dựng triển khai kế hoạch cho thêi gian tíi: B¶ng : HiƯu qđa khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba công ty Bảo Việt Quảng Ninh Chỉ tiêu Năm 2000 2001 2002 2003 2004 Doanh thu phÝ TNDS ( tr®) 28200,325 32001,449 41494,585 45676,867 57647,022 Doanh thu/ Chi phÝ(tr®/tr®) 9002,46 31,325 11235,24 28,483 14562,46 28,494 18895,76 24,173 20249,92 28,467 Nguån : B¶o Việt Quảng Chi phí ( trđ) Ninh Qua bảng số liệu ta đánh giá đợc hiệu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Bảo Việt Quảng Ninh qua giai đoạn Cứ triƯu dång chi phÝ bá tham gia t¹o doanh thu cho công ty tơng đối ổn dịnh qua năm Năm 2000 triệu đồng chi phí bỏ tạo cho công ty 31,325 triệu đòng doanh thu Năm 2001 28,483 trđ có giảm so với năm 2000 có cạnh tranh giảm phí doanh nghiệp khác Đến năm 2003 suy giảm lại tiếp tục , 24,173 trđ Do có sách , kế hoạch phơng hớng chuẩn bị tốt nên năm 2004 hiệu khai thác đà tăng trở lại 28,467 trđ Mong tơng lai với chiến lợc BVQN tiếp tục đạt đợc hiệu khai thác cao bền vững ... tham gia nh ngời bảo hiểm Chơng II: thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba bảo việt quảng ninh i giới thiệu Tổng quan công ty bảo hiểm quảng ninh 1.Quá... tăng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Sau thời gian hoạt động ba bốn năm trở lại nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba thu đợc số kết đáng khích lệ Doanh thu nghiệp. .. tạp vụ, vệ sinh II Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Bảo việt quảng ninh Trớc cần thiết khách quan bảo hiểm trách nhiệm dân đặc biệt cấp thiết mang
