Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

48 528 2
Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

Lời mở đầu Xà hội ngày phát triển, đời sống ngời ngày đợc cải thiện, nhu cầu ngời ngày đa dạng phức tạp nhu cầu đảm bảo sống ổn định việc đảm bảo cho tơng lai ngày đợc quan tâm Thực việc tích trữ tơng lai có nhiều cách khác nhau: tự tích trữ tiền mặt ,vàng, đôla, gửi tài khoản, đóng cổ phần hay đầu t Tất biện pháp đem lại lợi nhuận nhng không tránh khái rđi ro Tỉn thÊt rđi ro g©y nhiều làm hại không cho thân mà ảnh hởng đến ngời thân ngời phụ thuộc Bảo hiểm nhân thọ đời biện pháp bảo vệ gặp rủi ro mà biện pháp để tiết kiệm thờng xuyên có kế hoạch gia đình, tạo quỹ giáo dục cho vào đại học lËp nghiƯp, hay cíi xin, n©ng cao møc sèng hu Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ việc khai thác bảo hiểm nhân thọ- thực việc tiếp cận đến với ngời dân đóng vai trò đặc biệt quan trọng Đây yếu tố cần hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đạt kết nh mong muốn Có đợc kết đòi hỏi công tác khai thác phải không ngừng đợc cải tiến thực phù hợp với yêu cầu thị trờng Trớc thực trạng trên, công ty đà đa nhiều sách biện pháp vấn đề nhng thời gian kinh nghiệm hạn chế nên công việc không tránh khỏi khiếm khuyết Do vậy, em đà định chọn đề tài: "Những giải pháp nâng cao khả khai thác BHNT thị trờng Hà Nội Bảo Việt nhân thọ Hà Nội" làm đề tài cho đề án môn học em Với mong muốn nâng cao kiến thức thân em xin có ý kiến đóng góp tồn vấn đề công ty Nội dung đề tài đợc chia làm ba phần: Phần I Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ Phần II Thực trạng triển khai hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội Phần III Một số giải pháp nâng cao khả khai thác phần : khái quát Chung Bảo Hiểm Nhân Thọ Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhân thọ: a Trên giới: Bảo hiểm nhân thọ chia sẻ rủi ro số đông vài ngời số họ phải gánh chịu Có thể nói nguyên tắc lần đợc ghi vào lịch sử năm 1583 London hợp đồng đợc ký kết với ngời đợc bảo hiểm William Gibbons Trong hợp đồng thoả thuận r»ng mét nhãm ngêi gãp tiỊn vµ sè tiỊn nµy đợc trả cho ngời số họ bị chết vòng năm Lúc ông William Gibbons phải đóng 32 bảng phí bảo hiểm ông chết (trong năm đó), ngời thừa kế ông đợc hởng số tiền 400 bảng Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đời vào năm 1583 London nhng đến năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ đời, công ty bảo hiểm Philadelphia Mỹ, nhiên bán hợp đồng bảo hiểm cho chiên nhà thờ họ Tiếp theo Anh năm 1765, Pháp năm 1787, Đức năm 1828, Nhật Bản năm 1881, Hàn quốc năm 1889, Singapore năm 1909 Năm 1860 bắt đầu xuất mạng lới đại lý bảo hiểm nhân thọ Theo số liệu ngân hàng học viện bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản Nhật Bản nớc đứng đầu tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ theo đầu ngời 1909 USD/ngời (1994) Năm 1990 phí bảo hiểm nhân thọ Châu chiếm 33,8% tổng số phí bảo hiểm nhân thọ toàn giới Năm 1993, tổng số phí bảo hiểm nớc Đông 6,1 tỷ USD, doanh số bảo hiểm nhân thọlà 45,1 tỷ USD chiếm 73%, doanh số bảo hiểm phi nhân thọ 16 tỷ USD chiếm 27% Phí bảo hiểm nhân thọ số nớc giới năm 1993 Tên nớc Hàn Quốc Nhật Bản Đài Loan Singapore Philippin Thái Lan Malaisia Indonesia Mỹ Đức Pháp Anh Phí BHNT (triệu USD) 28717,43 236457,62 6798,60 1039,92 735,74 1140,92 923,9 372,98 216510,74 42689,1 47673,35 66093,85 C¬ cÊu phÝ BHNT 79,66 73,86 68,77 62,42 59,43 43,64 46,45 30,25 41,44 39,38 56,55 64,57 PhÝ BHNT trªn đầu Tỷ lệ phí ngời (USD/1000 BHNT ngời) GDP (%) 651201 8,68 1909870 5,61 325311 3,14 358620 1,89 11294 1,38 19470 0,92 48125 1,43 1974 0,26 838223 3,41 524138 2,25 826320 3,80 1141450 7,00 Nguån: Swiss Re3/1995 Qua sè liệu bảng ta thấy nớc khu vực Đông Nam mà có kinh tế có nét tơng đồng nh nớc ta nh: Thái Lan, Philippin, Malaisia có tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ gần với tỷ lệ phí phi nh©n thä Nh vËy chóng ta cã thĨ tin tëng bảo hiểm nhân thọ nớc ta chắn phát triển mạnh thời gian tới b.Tại Việt Nam: Trớc năm 1954, miền Bắc ngời làm việc cho Pháp đà mua bảo hiểm nhân thọ số gia đình đà đợc hởng quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm Các hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm Pháp trực tiếp thực Trong năm 1970, 1971 miền Nam công ty bảo hiểm Hng Việt đà triển khai số loại hình bảo hiểm nhân thọ nh: an sinh giáo dục, bảo hiểm trờng sinh (bảo hiểm nhân thọ đời), bảo hiểm có thời hạn 5,10 năm hay 20 năm Nhng công ty hoạt động thời gian ngắn 1-2 năm nên hầu hết ngời dân cha biết nhiều loại hình bảo hiểm Năm 1987, Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) đà tổ chức nghiên cứu đề tài: "Lý thuyết bảo hiểm nhân thọ vận dụng vào thực tế Việt Nam" đà đợc Bộ Tài công nhận đề tài cấp Qua việc đánh giá điều kiện kinh tế - xà hội Việt Nam, năm 1990 Bộ Tài đà cho phép Bảo Việt triển khai "bảo hiểm sinh mạng cá nhân - loại hình ngắn hạn bảo hiểm nhân thọ " Đến hết năm 1995 đà có 500000 ngời tham gia bảo hiểm với tổng số phí 10 tỷ VND Qua việc nghiên cứu tác dụng nh cần thiết phải có loại hình bảo hiểm - bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, ngày 10/3/1996 Bộ Tài đà ký định số 281/TC/TCNH cho phép Bảo Việt triển khai hai loại hình bảo hiểm nhân thọ: bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5-10 năm chơng trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trởng thành (an sinh giáo dục) Ngày 22/6/1996 Bộ Tài ký định số 568/TC/QĐ/TCCB thành lập công ty Bảo hiểm nhân thọ (Bảo Việt nhân thọ) từ Bảo Việt nhân thọ tiến hành hoạt động nhằm triển khai tốt loại hình bảo hiểm cách khẩn trơng Hoạt động bảo hiểm nhân thọ ngày phát triển giữ vai trò quan trọng kinh tế Đối với tổ chức cá nhân điều thấy rõ qua tác dụng bảo hiểm nhân thọ Khái niệm đặc điểm bảo hiểm nhân thọ: a Khái niệm: Có nhiều khái niệm khác bảo hiểm nhân thọ Thực tế bảo hiểm nhân thọ cam kết Công ty bảo hiểm với ngời tham gia bảo hiểm (ngời đợc bảo hiểm) Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả cho ngời tham gia bảo hiểm (ngời đợc bảo hiểm) khoản tiền định có kiện định trớc xảy (ngời đợc bảo hiểm bị chết, thơng tật toàn vĩnh viễn, hay sống đến thời điểm rõ hợp đồng) Còn ngời tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ hạn Tuy nhiên đứng góc độ pháp lý, xà hội-kỹ thuật, có khái niệm bảo hiểm nhân thọ khác Đó là: Về mặt pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng để nhận đợc phí bảo hiĨm cđa ngêi tham gia b¶o hiĨm (ngêi ký kÕt hợp đồng) ngời bảo hiểm cam kết trả cho mét ngêi hay nhiỊu ngêi thơ hëng b¶o hiĨm số tiền định (đó số tiền bảo hiểm hay khoản trợ cấp định kỳ) trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị tử vong hay ngời đợc bảo hiểm sống đến thời điểm ghi rõ hợp đồng Về mặt kỹ thuật: Bảo hiểm nhân thọ nghiệp vụ bao hàm cam kết mà thi hành cam kết thuộc chủ yếu vào tuổi thọ ngời Nh bảo hiểm nhân thọ giải nỗi lo âu mặt an toàn đời sống nhng gắn với biến cố liên quan đến thân ngời nh: tử vong, sống sót, tai nạn bệnh tật kéo theo khả lao động, thơng tật chi phí y tế Đôi cố tơng ứng với thiết hại Tóm lại, bảo hiểm nhân thọ thay bảo trợ xà hội nơi mà bảo trợ xà hội không tồn tại, bổ sung cho bảo trợ xà hội bảo trợ xà hội thiếu sót b.Đặc điểm bảo hiểm nhân thọ: Để tiến hành kinh doanh sản phẩm, ngành nghề, lĩnh vực trớc hết phải nắm đợc tính tác dụng Khác với sản phẩm khác, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có đặc thù riêng Thứ nhất, bảo hiểm loại sản phẩm đặc biệt Sở dĩ nh sản phẩm bảo hiểm dịch vụ, dịch vụ đặc biệt Điều đợc thể rõ qua đặc tính cụ thể sau: - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm không định hình Thực chất hoạt động bảo hiểm hoạt động chuyển giao rủi ro ngời tham gia bảo hiểm với ngời bảo hiểm Vào thời điểm bán, sản phẩm chủ yếu mà nhà bảo hiểm cung cấp thị trờng lời hứa, lời cam kÕt båi thêng hay tr¶ tiỊn b¶o hiĨm cđa nhà bảo hiểm xảy cố thuộc phạm vi bảo hiểm Đó sản phẩm vô hình mà ngời bán không đợc màu sắc, kích thớc hay hình dạng cảu ngời mua không cảm nhận đợc giác quan nh cầm, nắn, sờ, mó, ngửi hay nếm thử Ngời mua buộc phải tin vào ngời bán - nhà bảo hiểm - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm có hiệu xê dịch Có nghĩa lợi ích khách hàng từ việc chi trả, bồi thờng bấp bênh xê dịch theo thời gian Ngời ta mua bảo hiểm nhân thọ nhng sử dụng loại sản phẩm mang tính rủi ro khách hàng mua bảo hiểm mong muốn mà ý nghĩ gặp rủi ro để đợc bồi thờng - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm "của chu trình sản xuất kinh doanh đảo ngợc" Các doanh nghiệp bảo hiểm bỏ vốn trớc mà nhận phí bảo hiểm trớc ngời tham gia bảo hiểm đóng góp thực nghĩa vụ sau với bên đợc bảo hiĨm x¶y sù cè b¶o hiĨm Do vËy tính đợc xác hiệu sản phẩm bảo hiểm vào thời điểm bán sản phẩm - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm dễ bắt chớc Một hợp đồng bảo hiểm dù gốc không đợc cấp phát minh sáng chế không đợc bảo hộ quyền Về lý thuyết, doanh nghiệp bảo hiểm bán cách hợp pháp hợp đồng chép đối thủ cạnh tranh ngoại trừ tên cách thức tuyên truyền quảng cáo Thứ hai, giới tâm lý bảo hiểm phức tạp Đó việc chia sẻ an toàn hợp lý mê tín Ngời ta mua bảo hiểm nhân thọ với pha trộn hai cân nhắc, hợp lý đề phòng rủi ro, biểu lộ mê tín Ngời mua coi việc mua sản phẩm bảo hiĨm nh mua mét chiÕc bïa mƯnh Sù pha trộn hai lập luận đà làm cho ngời bảo hiểm khó khăn đề cập đến vấn đề bảo hiểm với khách hàng đánh giá xác mức độ đảm bảo cần thiết Nghĩa là, ngời bảo hiểm bị chi phối việc thoả mÃn nhu cầu cho khách hàng, đảm bảo tối thiểu - phí thấp, việc đề nghị bảo đảm cho an toàn cần thiết mà làm cho ngời bảo hiểm khó khai thác đợc phạm vi bảo đảm rộng phí cao Thứ ba, mối quan hệ ngời bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm đợc ghi nhận nh "nghi ngờ kép" - Về phía ngời đợc bảo hiểm: họ nhìn nhận ngời bảo hiểm đồng thời hai ngời - ngời bảo trợ ngời thu thuế Ngời đợc bảo hiểm tìm kiếm thấy ngời bảo hiểm nh nhà t vấn đa giải pháp để giải vấn đề lớn nh: tơng lai họ, thu nhập gia đình hay thu nhập họ hu Nhng đồng thời, ngời đợc bảo hiểm lại coi ngời bảo hiểm nh ngời thu thuế Bởi lẽ xuất phát từ khái niệm: "hiệu xê dịch" mà ngời tiêu dùng cảm thấy việc nộp phí thời gian dài không đem lại hiệu kiện bảo hiểm xẩy - Về phía nhà bảo hiểm: khía cạnh đó, họ có thái độ ngờ vực khách hàng Khi bán bảo hiểm, họ nghi ngờ ngời tham gia có khai tình trạng sức khỏe hay không? Khi thiệt hại xảy ra, liệu ngời bị hại có khai báo thực hay không? Chính thái độ đà dẫn đến việc c xử với khách hàng bị thiệt hại nh "công an", trớc tiên trấn áp 3.Đặc trng số loại sản phẩm bhnt a Đặc trng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Trớc hết ta phân biệt điểm khác biệt bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ: Phạm vi bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm 3.Phí bảo hiểm a Nhân tố ảnh hởng b.Số lần đóng phí Quyền lợi bảo hiểm Tính chất Bảo hiểm nhân thọ Con ngời Bảo hiểm phi nhân thọ Tài sản Con ngời Trách nhiệm dân Dài hạn 5-10 năm suốt Thờng năm đời - Thời gian tham gia - Sè tiỊn b¶o hiĨm - Tû lƯ l·i kỹ thuật - Xác suất tử vong Phí đóng theo tháng, quý, tháng hay năm Chi trả tiền bảo hiểm trờng hợp: - Chết - Thơng tật toàn vĩnh viễn - Hết hạn hợp đồng Võa mang tÝnh chÊt rñi ro võa mang tÝnh tiÕt kiệm Tất ngời tham gia đ- - Xác suất rủi ro - Số tiền bảo hiểm - Chế độ bảo hiểm Thờng đóng phí lần sau ký hợp đồng Chỉ đợc bồi thờng tổn thất giới hạn hợp đồng có tổn thất xảy ChØ mang tÝnh rñi ro ChØ mét sè Ýt ngời đợc nhận số tiền bảo hiểm ợc nhận số tiền bảo hiểm gặp rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm Qua bảng so sánh bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ trên, ta thấy bảo hiểm nhân thọ có số đặc trng sau: Thứ nhất: có phức tạp mối quan hệ ngời ký, ngời đợc bảo hiểm ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ Các loại bảo hiểm khác bảo hiểm nhân thọ đề phòng hậu cố không lờng trớc Ngời ta biết đợc ngời đợc hởng quyền lợi hợp đồng, chẳng hạn nạn nhân trực tiếp hay gián tiếp cố Đối với bảo hiểm nhân thọ, trờng hợp tử vong, ngời đợc hởng quyền bảo hiểm nạn nhân cố Ngời đợc bảo hiểm chết, ngời đợc hởng ngời có mối quan hệ thân thuộc với ngời đợc bảo hiểm Ngời ta thấy điều đà làm hạn chế đến tự ngời đợc bảo hiểm Ngời đợc bảo hiểm lúc tự thay đổi ngời đợc thừa hởng số ngời khác cũng đợc thừa hởng từ ngời Trờng hợp xảy bảo hiểm trờng hợp sống nhng Trong bảo hiểm nhân thọ, mối quan hệ ngời ký, ngời đợc bảo hiểm ngời đợc hởng phức tạp mang tính nguyên tắc nhiều so với loại hình bảo hiểm khác Thứ hai, bảo hiểm nhân thọ có tính đa mục đích Trong loại hình bảo hiểm phi nhân thọ có mục đích bồi thờng cho hậu cố tiêu cực, không lờng trớc bảo hiểm nhân thọ lại có nhiều mục đích khác nhau: tạo lập quỹ dự phòng cho tơng lai để học tập hay lập nghiệp, lập quỹ hu trí cho thân già, để lại khoản tiền cho ngời thân tử vong, dành khoản tiền để chi tiêu cho mục đích tơng lai Thứ ba, bảo hiểm ngời nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, hầu hết trờng hợp không áp dụng nguyên tắc bồi thờng mà áp dụng nguyên tắc khoán Bởi lẽ: + Trong trờng hợp tử vong, nhà bảo hiểm trả số tiền bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm chết Nhng xác định đợc số tiền cách hoàn toàn khách quan khái niệm giá áp dụng cho ngời đợc Tính mạng ngời vô giá + Một ngời đợc hởng bảo hiểm muốn gia đình hay ngời thân hởng khoản tiền định tuỳ thuộc vào thu nhập hoàn cảnh gia đình Anh ta có quyền ấn định khoản tiền bồi thờng vào thời điểm ký hợp đồng với nhà bảo hiểm Nh bảo hiểm trờng hợp tử vong không nhằm vào bồi thờng thiệt hại Hơn nữa, ttrong nhiều loại hình bảo hiểm ngời, biến cố dẫn đến nghĩa vụ ngời bảo hiểm chất thiệt hại Do khái niệm thiệt hại sử dụng bảo hiểm ngời Nhìn chung, bảo hiểm ngời dẫn đến khoản trợ cấp khoán mà số tiền đợc ấn định trớc tách biệt với khái niệm bồi thờng Đó là: Nguyên tắc khoán đợc áp dụng hầu hết loại hình bảo hiểm ngời Loại trừ trờng hợp hoàn trả khoản chi phí y tế, bị bệnh tai nạn, bảo hiểm mang tính chất bồi thờng nhà bảo hiểm bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm giá chăm sãc thc tr¸ch nhiƯm cđa Thø t, bảo hiểm nhân thọ quyền Cùng lúc, khách hàng tham gia nhiều loại hình bảo hiểm ngời có xảy cố thuộc phạm vi bảo hiểm nhiều hợp đồng họ đợc nhận tất khoản bồi thờng từ hợp đồng khác Ngời đợc hởng quyền lợi từ bảo hiểm ngời đồng thời nhận đợc khoản bồi thờng từ hợp đồng mà họ tham gia khoản bồi thờng ngời gây thiệt hại Trong trờng hợp này, khiếu nại nhà bảo hiểm (nhà bảo hiểm bồi thờng cho hợp đồng ngời bị tai nạn tham gia) ngời thứ ba (ngời gây thiệt hại) nhà bảo hiểm Duy bảo hiểm nhân thọ cho phép đảm bảo lúc hai cố đối lập "tử vong sống" Thứ năm, bảo hiểm nhân thọ không áp dụng nguyên tắc đóng góp Nguyên tắc áp dụng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm thiệt hại Theo nguyên tắc đóng góp công ty bảo hiểm đà đền bù cho ngời đợc bảo hiểm có quyền gọi công ty bảo hiểm khác chia sẻ tổn thất trờng hợp: + Có hai hợp đồng bồi thờng có hiệu lực trở lên + Các hợp đồng bảo hiểm cho quyền lợi chung + Các hợp đồng bảo hiểm cho rủi ro chung Nhng bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm ngời nên ngời tham gia bảo hiểm có quyền nhận quyền lợi hợp đồng mà họ tham gia Hơn nữa, ngời vô giá nên không áp dụng nguyên tắc Nh vậy, bảo hiểm nhân thọ có điểm tơng đồng với loại hình bảo hiểm ngời lại có khác biệt với loại hình bảo hiểm phi nhân thọ khác b.Các loại hình bảo hiểm nhân thọ nớc giới, hầu hết công ty bảo hiểm nhân thọ bán loại hình sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính: - Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn - Bảo hiểm nhân thọ trọn đời - Bảo hiểm trợ cấp hu trí - Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp * Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn: Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, nh tên gọi nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm thời gian định gọi thời hạn bảo hiểm Số tiền bảo hiểm đợc toán trờng hợp ngời đợc bảo hiểm tử vong thời hạn bảo hiểm Nếu ngời đợc bảo hiểm sống qua thời hạn bảo hiểm không đợc toán khoản Độ dài thời hạn bảo hiểm khác Tuy nhiên, ngày thời hạn bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm sinh mạng có thời hạn có dới năm * Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Đây loại hình có thời hạn bảo hiểm dài hạn số tiền bảo hiểm đợc trả ngời đợc bảo hiểm chết hay sống đến 99 tuổi tuỳ thuộc vào kiện đến trớc Bảo hiểm nhân thọ trọn đời kết hợp yếu tố tiết kiệm với bảo hiểm Trong bảo hiểm sinh mạng có thời hạn bao gồm yếu tố rủi ro không trả thêm quyền lợi * Bảo hiểm cấp hu trí: Là loại hình mà phí bảo hiểm đợc đóng lần hay định kỳ Sau đó, công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả trợ cấp định kỳ cho ngời đợc bảo hiểm từ ngời đợc baỏ hiĨm vỊ hu cho ®Õn chÕt Ngêi ta thêng kÕt hợp dạng bảo hiểm trợ cấp hu trí với bảo hiểm hu trí Khi hu, ngời đợc bảo hiểm nhận số tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hu trí mua hợp đồng trợ cấp hu trí để đảm bảo sống hu chết * Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp đảm bảo số tiền bảo hiểm đợc trả mà không quan tâm đến việc ngời đợc bảo hiểm có bị chết thời hạn bảo hiểm hay không với điều kiện ngời đợc bảo hiểm phải đóng phí theo quy định Mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp quy định ngày hết hạn bảo hiểm Vào ngày đó, công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho ngời đợc bảo hiểm sống Nếu ngời đợc bảo hiểm chết trớc hết hạn hợp đồng số tiền bảo hiểm đợc trả cho ngơì đợc hởng lợi vào ngày ngời đợc bảo hiểm bị chết Nh vậy, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp trả số tiền bảo hiểm ấn định dù ngời đợc bảo hiểm sống đến ngày đáo hạn hợp đồng chết trớc hết hạn hợp đồng Phí bảo hiểm không đổi suốt thời hạn hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp thể rõ kết hợp bảo hiểm tiết kiệm Dựa sản phẩm này, Công ty bảo hiểm nhân thọ khác thiết kế sản phẩm đặc thù riêng mình.Chẳng hạn: Bảo Việt nhân thọ có sản phẩm nh: bảo hiểm tiết kiệm thời hạn năm (NA4/1998) an khang thịnh vợng, bảo hiểm tiết kiệm thời hạn 10 năm (NA5/1998) an gia thịnh vợng, an sinh giáo dục (NA6/1998), bảo hiểm trợ cấp hu trí (ND1/1999) Prudential có sản phẩm: phó an khang, phó tÝch luü 10 ... công ty bảo việt nhân thọ hà nội yếu tố ảnh hởng đến việc triển khai hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội Bảo Việt nhân thọ Hà Nội tự hào ngời đầu lĩnh vực bảo hiểm nhân thä... phẩm bảo hiểm nhân thọ Nh vậy, thị trờng bảo hiểm nhân thọ sơ khai cần đợc công ty tập trung khai thác Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội thành lập đợc gần năm, mà chu kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. .. bảo hiểm nhân thọ Điều khẳng định lợi kinh doanh khả tài nh uy tín Bảo Việt, từ đem lại niềm tin cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ Hơn nữa, công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội công ty thành

Ngày đăng: 23/11/2012, 16:55

Hình ảnh liên quan

Qua bảng so sánh giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ trên, ta thấy bảo hiểm nhân thọ có một số đặc trng sau: - Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

ua.

bảng so sánh giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ trên, ta thấy bảo hiểm nhân thọ có một số đặc trng sau: Xem tại trang 7 của tài liệu.
Mô hình tổ chức mạng lới đại lý khai thác mà công ty đang áp dụng là: Ban Giám đốc - Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

h.

ình tổ chức mạng lới đại lý khai thác mà công ty đang áp dụng là: Ban Giám đốc Xem tại trang 19 của tài liệu.
Biểu đồ 1. Biểu đồ tỷ trọng doanh thu từng loại hình bảo hiểm đến - Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

i.

ểu đồ 1. Biểu đồ tỷ trọng doanh thu từng loại hình bảo hiểm đến Xem tại trang 25 của tài liệu.
c.Phân tích tình hình biến động chi phí hoạt động kinh doanh của công ty. - Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

c..

Phân tích tình hình biến động chi phí hoạt động kinh doanh của công ty Xem tại trang 30 của tài liệu.
Bảng 4. Kết quả hoạt động khai thác của công ty trong giai đoạn 1997-1999. - Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

Bảng 4..

Kết quả hoạt động khai thác của công ty trong giai đoạn 1997-1999 Xem tại trang 33 của tài liệu.
Tơng đơng với tỷ trọng doanh thu của các loại hình bảo hiểm và tiết kiệm thời hạn 5 năm và An sinh gáo dục nên tỷ trọng hợp đồng trong tổng số  hợp đồng khai thác mới của hai loại hình này cũng cao tơng ứng - Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

ng.

đơng với tỷ trọng doanh thu của các loại hình bảo hiểm và tiết kiệm thời hạn 5 năm và An sinh gáo dục nên tỷ trọng hợp đồng trong tổng số hợp đồng khai thác mới của hai loại hình này cũng cao tơng ứng Xem tại trang 34 của tài liệu.
Bảng 6. Kết quả tổng hợp trong khâu khai thác của đại lý BHNT. - Những giải pháp nâng cao khả năng khai thác bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Hà Nội của Bảo Việt nhân thọ Hà Nội.doc

Bảng 6..

Kết quả tổng hợp trong khâu khai thác của đại lý BHNT Xem tại trang 37 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan