nghiên cứu - trao đổi 36 tạp chí luật học số 12/2007 TS. Ngô Quốc Kỳ * ip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ (c i din ca hai chớnh ph kớ ngy 13/7/2000), ó ỏnh du vic hon tt quỏ trỡnh bỡnh thng hoỏ quan h gia hai nc, l bc tin quan trng ca Vit Nam trong tin trỡnh hi nhp quc t, chun b cỏc iu kin v tin cn thit gia nhp T chc thng mi th gii (WTO). Cỏc cam kt ca Vit Nam trong lnh vc ti chớnh - ngõn hng theo Hip nh c cp ch yu ti Chng III - Thng mi dch v (cam kt chung). Cỏc cam kt c th v ngnh dch v ti chớnh - ngõn hng c ghi nhn ti ph lc F v G. Ngoi nhng ni dung liờn quan n thng mi hng hoỏ, cỏc vn v thng mi dch v trong ú dch v ti chớnh - ngõn hng chim v trớ khỏ quan trng. Ngy 11/1/2007, Vit Nam chớnh thc tr thnh thnh viờn th 150 ca WTO sau 11 nm tin hnh m phỏn vi cỏc bờn liờn quan. Cỏc quy tc ca WTO c xõy dng trờn c s m phỏn thng mi a phng ó phn ỏnh ý chớ v nguyn vng ca cỏc thnh viờn v lut chi chung cho t do thng mi v phỏt trin. Cỏc quy tc ny ó c th hin trong B vn kin gia nhp WTO ca Vit Nam. Vi di hn 1000 trang, B vn kin gia nhp WTO gm tt c cỏc yờu cu i vi vic tuõn th cỏc chun mc ca WTO v tớnh minh bch, cỏc quy trỡnh phự hp v t do hoỏ thng mi hng hoỏ, thng mi dch v. Vic xem xột cỏc cam kt ca Vit Nam v lnh vc dch v ti chớnh - ngõn hng núi riờng cựng vi s tỏc ng ca Hip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ v cỏc cam kt ca Vit Nam khi gia nhp WTO (sau õy gi chung l Hip nh v cam kt) i vi h thng phỏp lut ngõn hng núi chung cú ý ngha quan trng trờn c hai phng din hon thin phỏp lut ln thc tin hot ng ca ngõn hng. Chỳng tỏc ng trc tip n h thng phỏp lut ngõn hng ca Vit Nam. 1. Nhng tỏc ng i vi th trng ti chớnh - tin t Vit Nam S gia tng cỏc hot ng ti chớnh - tin t quc t trong vũng gn hai thp k qua ó cho thy xu hng phỏt trin ca th trng ti chớnh - tin t quc t v tỏc ng ca nú i vi nn ti chớnh - tin t mi nc. S phỏt trin mnh m ca cụng ngh thụng tin nht l dch v internet ó kộo theo s bựng n cỏc hot ng ti chớnh - tin t quc t. S tin b ca khoa hc - cụng ngh ó lm xut hin cỏc cụng c ti chớnh mi (nh mua bỏn kỡ hn, quyn chn), lm cho cỏc khi lng giao dch ti chớnh tng lờn ỏng H * Ngõn hng liờn doanh SHINHAN VINA Chi nhỏnh H Ni nghiên cứu - trao đổi tạp chí luật học số 12/2007 37 k. Tng lng giao dch ngoi hi trờn th gii tng t 15-20 t USD mi ngy vo nhng nm 70 lờn n 1,5 ngn t mi ngy vo nm 1998; hot ng cho vay ca ngõn hng quc t tng t 265 t USD vo nm 1975 lờn ti 4,2 ngn t USD vo nm 1994 v n nay vo khong 5000 t. iu ỏng lu ý l trong tng s cỏc giao dch ti chớnh thng mi quc t thỡ cỏc giao dch ti chớnh ngy cng tng lờn so vi cỏc giao dch thng mi hng hoỏ. Trong nhng nm 70 ca th k XX, khi 90% cỏc giao dch ngoi hi nhm phc v cho vic trao i hng hoỏ thỡ hin nay con s ny ch cũn 5%. iu ny cú ngha giỏ tr trong 10 ngy giao dch trờn th trng ti chớnh xp x giỏ tr tng sn phm hng hoỏ v dch v m th gii sn xut trong mt nm. (1) Quỏ trỡnh ton cu hoỏ nn kinh t th gii ang nh hng sõu rng n hot ng ti chớnh quc t. Xu hng phỏt trin ca ngõn hng trờn th gii ó to iu kin cho cỏc ngõn hng m rng hot ng, cung ng vn cho cỏc nn kinh t thiu vn nhng li nh hng n hot ng ngõn hng ca cỏc nc, c bit l cỏc nc kộm phỏt trin hoc cỏc nc cú nn kinh t chuyn i. Quỏ trỡnh nht th hoỏ th trng ti chớnh - tin t quc t ó dn ti vic t do hoỏ hot ng ngõn hng, gõy tỏc ng mnh n th trng tin t ca mi nc. Cỏc tỏc ng ny c biu hin ch nú lm cho cỏc chun mc v cht lng dch v ca h thng ngõn hng mt nc c ci thin, kh nng cnh tranh cng nh vic hin i hoỏ cụng ngh c tng cng, kh nng thớch ng vi quỏ trỡnh hi nhp quc t c nõng cao. Do tỏc ng ca quỏ trỡnh quc t hoỏ ny, vic m ca th trng ti chớnh - tin t Vit Nam s cho phộp khi thụng cỏc kờnh dn vn quc t vo Vit Nam, to iu kin nn kinh t khai thỏc cỏc ngun vn trung v di hn, hc hi cụng ngh ngõn hng, trỡnh qun lớ kinh doanh. ng thi, quỏ trỡnh ny cng t ra nhng khú khn v thỏch thc ln cho h thng ngõn hng Vit Nam cng nh t ra cỏc yờu cu, chun mc phỏp lớ mi trong hot ng ngõn hng. K t khi WTO ra i (nm 1995), khung phỏp lớ iu chnh hot ng thng mi quc t núi chung cng nh hot ng ngõn hng trờn phm vi quc t c hỡnh thnh thụng qua Hip nh v thng mi dch v ca WTO (cũn gi l Hip nh GATS). Hip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ ó ly cỏc nguyờn tc v chun mc ca Hip nh GATS lm c s iu chnh chung cỏc lnh vc, trong ú cú lnh vc ngõn hng - ti chớnh vi nhng cam kt khỏ ci m t phớa Vit Nam. Vit Nam cam kt vi Hoa Kỡ v vi cỏc bờn tham gia kớ kt khỏc l thnh viờn WTO cho phộp s hin din ca cỏc t chc tớn dng di cỏc hỡnh thc phỏp lớ khỏc nhau. Ngõn hng thng mi nc ngoi tn ti di cỏc hỡnh thc: Chi nhỏnh ngõn hng, ngõn hng liờn doanh, vn phũng i din, ngõn hng 100% vn u t nc ngoi (c phộp thnh lp t 2/4/2007). i vi cụng ti ti chớnh, cụng ti cho thuờ ti chớnh c tn ti di hỡnh thc liờn doanh cụng ti, 100% vn nc ngoi. Hip nh thng mi Vit Nam Hoa nghiên cứu - trao đổi 38 tạp chí luật học số 12/2007 Kỡ v cỏc cam kt khi gia nhp WTO ca Vit Nam ang v s tỏc ng rt ln i vi th trng ti chớnh - tin t Vit Nam. Theo ú, t chc hot ng ngõn hng cú vn u t nc ngoi c nhn tin gi v cỏc khon tin t cụng chỳng; cho vay di cỏc hỡnh thc, bao gm tớn dng tiờu dựng, tớn dng th chp, bao tiờu v cỏc giao dch thng mi khỏc; thuờ mua ti chớnh; tt c cỏc giao dch thanh toỏn v chuyn tin bao gm cỏc th tớn dng, ghi n, bỏo n, sộc du lch v hi phiu ngõn hng (PCPC 81339); bo lónh v cam kt; mụi gii tin t; qun lớ ti sn nh qun lớ tin mt, qun lớ danh mc u t, mi hỡnh thc qun lớ u t tp th, qun lớ qu hu trớ, cỏc dch v trụng coi bo qun, lu tr v y thỏc; cỏc dch v thanh toỏn v quyt toỏn i vi cỏc ti sn chớnh bao gm cỏc chng khoỏn, cỏc sn phm ti chớnh phỏi sinh v cỏc cụng c thanh toỏn khỏc; cung cp v chuyn thụng tin ti chớnh v x lớ d liu ti chớnh v cỏc phn mm ca nh cung cp cỏc dch v ti chớnh khỏc; t vn, trung gian mụi gii v cỏc dch v ti chớnh ph tr khỏc liờn quan n cỏc hot ng ti cỏc mc (a) n (k) k c tham chiu v phõn tớch tớn dng, t vn v nghiờn cu u t, t vn v th c, v chin lc v c cu cụng ti; buụn bỏn cho ti khon ca mỡnh hay cho ti khon ca khỏch hng ti s giao dch chng khoỏn trờn th trng chng khoỏn khụng chớnh thc (OTC) hay trờn cỏc th trng khỏc. Theo ni dung Hip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ v cỏc cam kt khi gia nhp WTO ca Vit Nam, cỏc ngõn hng Hoa Kỡ v cỏc TCTD nc ngoi thuc WTO s c m rng phm vi hot ng, cung cp nhiu dch v, sn phm ngõn hng mi ti th trng Vit Nam m cỏc ngõn hng Hoa Kỡ v nc ngoi ny cú nhiu u th, kinh nghim, tim lc ti chớnh thụng qua cỏc dch v ti tr thng mi quc t (nh bo lónh, bo him tớn dng xut khu, bao thanh toỏn). Trỡnh cụng ngh thụng tin s cho phộp cỏc ngõn hng nc ngoi ny chim u th hn so vi cỏc ngõn hng Vit Nam trong vic cung cp thụng tin ti chớnh v x lớ cỏc d liu ti chớnh ca cỏc nh cung cp dch v ti chớnh khỏc. H thng cỏc ngõn hng Vit Nam s phi ng u vi nhng khú khn, thỏch thc mi. Cỏc hn ch v vn, trỡnh qun lớ kinh doanh, tỡnh trng yu kộm v ti chớnh, s bt cp ca h thng phỏp lut ngõn hng cng ang l nhng tr ngi khụng nh cho cuc cnh tranh gay gt trong nhng nm ti. Ngoi ra, vic cỏc ngõn hng Vit Nam c hng nhng cam kt theo Hip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ hay cam kt khi gia nhp WTO ca Vit Nam ti Hoa Kỡ hay ti cỏc nc thnh viờn WTO n mc no khụng ch ph thuc vo kh nng v sc cnh tranh ca mỡnh m cũn b tỏc ng bi cỏc hiu bit v phỏp lut ngõn hng ca Hoa Kỡ v cỏc nc thnh viờn. 2. Nhng tỏc ng i vi h thng phỏp lut ngõn hng Vit Nam 2.1. Vic hon thnh th tc phờ chun Hip nh thng mi Vit - M v cỏc cam kt khi gia nhp WTO ca Vit Nam cú hiu lc (k t ngy 10/12/2001 theo Hip nghiên cứu - trao đổi tạp chí luật học số 12/2007 39 nh v ngy 11/1/2007 theo cỏc cam kt) ó tỏc ng khụng nh ti h thng phỏp lut núi chung cng nh phỏp lut ngõn hng núi riờng, t ra hng lot cỏc vn phỏp lớ mi cn c quan tõm nghiờn cu, xõy dng v thc hin. Cỏc tha thun trong Hip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ v cỏc cam kt khi gia nhp WTO ca Vit Nam cú phm vi iu chnh rng ln v quy mụ phc tp nht so vi cỏc hip nh thng mi ca Vit Nam ó m phỏn v kớ kt vi cỏc nc khỏc trc õy. Cỏc vn v thng mi, dch v c phỏp lut Vit Nam iu chnh bng cỏch sa i, b sung cho tng thớch. Mt khỏc, Hip nh c xõy dng trờn c s cỏc nguyờn tc, chun mc ca WTO ũi hi phi xõy dng khuụn kh phỏp lut rt s, to ln. Hn na, i tng v cỏc quan h m Hip nh v cỏc cam kt iu chnh khụng ch gii hn trong phm vi Hip nh. Tớnh cht v vai trũ ny ca Hip nh v cỏc cam kt t ra yờu cu phi xõy dng v hon thin h thng phỏp lut Vit Nam trờn phm vi rng ln, t lnh vc hnh chớnh n dõn s, kinh t, thng mi vi cỏc chun mc v tớnh cụng khai v minh bch ca cỏc vn bn phỏp lut c ban hnh. ng thi, vic kớ kt v thc hin Hip nh v cỏc cam kt cng t ra yờu cu sm b sung, sa i nhng vn cha phự hp vi Hip nh hoc phỏp lut Vit Nam cha quy nh, tham gia mt s cỏc iu c quc t v thng mi theo ngha rng (nh thng mi hng hoỏ, thng mi dch v, s hu trớ tu, u t - trong ú c bit l thng mi, dch v). Trong lnh vc thng mi, dch v thỡ dch v ti chớnh - ngõn hng l mt trong s cỏc lnh vc chu s tỏc ng nhiu nht ca Hip nh v cỏc cam kt quc t. 2.2. Xut phỏt t nhng tỏc ng ca Hip nh v cỏc cam kt i vi th trng ti chớnh - tin t Vit Nam nh ó phõn tớch trờn õy, cn c vo nhng ni dung cam kt ca Vit Nam v dch v ti chớnh - ngõn hng, cú th ỏnh giỏ s b bc u nhng tỏc ng ú i vi h thng phỏp lut ngõn hng Vit Nam trờn cỏc mt sau õy: Th nht, cỏc tha thun ca Hip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ v cỏc cam kt ca Vit Nam khi gia nhp WTO s lm thay i mụi trng kinh doanh ngõn hng ti Vit Nam trong thi gian ti. Do vy, Nh nc cn cú k hoch xõy dng chng trỡnh hi nhp khu vc v quc t trong lnh vc ngõn hng vi phng chõm lm lnh mnh hoỏ h thng ngõn hng, tng bc a h thng ngõn hng Vit Nam tin dn n cỏc chun mc quc t, xem xột cú l trỡnh gim dn cỏc hn ch i vi cỏc t chc tớn dng nc ngoi hot ng trong vic xỏc lp th trng tin t chung, hot ng thng nht trờn lónh th Vit Nam. iu ny ũi hi cn nhanh chúng xõy dng cỏc th ch h tr th trng th trng tin t c hot ng v vn hnh trong th thng nht, tỏc ng tng h vỡ quan h cung cu vn ca nn kinh t th trng. Th hai, vi t cỏch l c quan qun lớ nh nc v tin t v hot ng ngõn hng, Ngõn hng nh nc cn khn trng t nghiên cứu - trao đổi 40 tạp chí luật học số 12/2007 chc v trin khai cụng tỏc r soỏt li ton b h thng cỏc vn bn phỏp lut hin hnh v ngõn hng kin ngh vi Chớnh ph v Quc hi sa i, b sung, xõy dng cỏc vn bn mi cho phự hp vi cỏc tha thun trong Hip nh v cỏc cam kt. õy l tỏc ng ln nht, nh hng n h thng phỏp lut Vit Nam núi chung cng nh h thng phỏp lut ngõn hng Vit Nam núi riờng. Giỏo s lut David A. Gantz (Trng i hc tng hp Arizona, Hoa Kỡ) ó nhn xột rt xỏc ỏng rng: So vi mt vi nc khỏc, Vit Nam cú nhiu khú khn hn trong vic tin hnh sa i lut phỏp ca mỡnh. Hoa Kỡ v Mexico, Ngh vin (Quc hi) cú th ban hnh mt o lut n l mi, trong ú sa i tt c cỏc o lut hin hnh cú yờu cu phi sa i thc thi mt hip nh thng mi, vớ d, Lut thi hnh Hip nh t do thng mi Bc M Hoa Kỡ. Hoc cng cú th a vo lut mt iu khon quy nh: Lut ny thay th bt kỡ lut no c ban hnh trc õy m nay khụng cũn phự hp. Ngc li, Vit Nam (v Trung Quc) phi sa i riờng r tng o lut cú yờu cu phi sa i bo m phự hp vi mt hip nh thng mi. (2) Cụng tỏc r soỏt vn bn phỏp lut cn phi l mt trong nhng nhim v thng xuyờn ca Ngõn hng nh nc v ca cỏc c quan qun lớ nh nc. Th ba, xõy dng, sa i, b sung cho phự hp vi nhng tha thun trong Hip nh v cỏc cam kt i vi nhng ch nh phỏp lut cha phự hp hoc phỏp lut Vit Nam cha quy nh. Hin nay, do vn cũn thc hin chớnh sỏch bo h cỏc t chc tớn dng Vit Nam cú iu kin phỏt trin v nõng cao nng lc cnh tranh nờn Ngõn hng nh nc ang cú nhiu quy nh hn ch v t chc v hot ng i vi cỏc t chc tớn dng nc ngoi, nh iu kin v giy phộp hot ng, thi gian hot ng, vn hot ng, s lng cỏc chi nhỏnh nc ngoi, loi hỡnh t chc hot ng, s cỏc im giao dch, phm vi hot ng kinh doanh Trong thi gian ti, cn c vo cỏc cam kt theo l trỡnh ó tha thun, Vit Nam cn ni lng v hy b dn cỏc hn ch núi trờn phự hp vi Hip nh cng nh thụng l quc t m Vit Nam ang ch trng tớch cc hi nhp. i vi nhng vn m phỏp lut Vit Nam cha quy nh liờn quan n lnh vc ngõn hng, ti chớnh theo Hip nh v cỏc cam kt (nh thanh toỏn, tớn dng, cụng khai ti chớnh, kim toỏn bt buc) cn sm xõy dng cỏc quy phm phỏp lut iu chnh. Th t, tham gia cỏc iu c quc t quan trng v thng mi theo ngha rng (bao gm thng mi hng hoỏ, s hu trớ tu, u t, c bit l thng mi - dch v, phn v lnh vc ngõn hng ti chớnh). Theo Hip nh, lnh vc dch v ngõn hng, ti chớnh ó c Vit Nam chp thun trong hu ht cỏc lnh vc nghip v ngõn hng theo chun mc ca WTO vi cỏc cam kt khỏ ci m. Vic tham gia mt s iu c quc t v thng mi dch v s to tin , iu kin thun li Vit Nam gia nhp WTO v thc hin lut chi chung ca cỏc t chc ti chớnh/ thng mi quc t. nghiên cứu - trao đổi tạp chí luật học số 12/2007 41 Th nm, nghiờn cu kh nng ỏp dng ỏn l, tp quỏn quc t thụng qua vic tha nhn, cụng nhn v mt phỏp lớ cỏc quy tc, tp quỏn quc t c ỏp dng rng rói v ph bin trong hot ng ngõn hng. Cỏc tho thun trong Hip nh v cỏc cam kt v vic ỏp dng ch i x quc gia i vi vic tip cn cỏc tũa ỏn v cỏc c quan cú thm quyn gii quyt tranh chp, cựng vi quy nh khuyn khớch vic s dng trng ti theo Quy tc UNCITRAL ti cỏc nc trung gian ó t ra cho cỏc bờn ngha v bo m cụng nhn v thi hnh cỏc quyt nh trng ti trong phm vi lónh th ca mỡnh. ng thi, tha thun ny cng t ra kh nng ỏp dng cỏc ỏn l, quy tc v tp quỏn quc t trong hot ng ngõn hng, c bit trong giao dch tớn dng chng t. Nhiu nc trờn th gii ó cú vn bn phỏp lut quy nh v giao dch tớn dng chng t trờn c s UCP 500 v nay l UCP 600 (chng hn Hoa Kỡ, Colombia chp nhn UCP l b phn ca h thng phỏp lut nc mỡnh, Hi Lp cng cú nhng iu khon quy ch hoỏ giao dch tớn dng chng t trong Lut thng mi nm 1995, hay Liờn bang Nga quy nh vn ny ti B lut dõn s nm 1996). Cũn Vit Nam, cho n nay cỏc vn bn phỏp lut (iu 759 B lut dõn s nm 2005, iu 5 Lut thng mi nm 2005, iu 3 Lut cỏc t chc tớn dng nm 1997 (sa i, b sung nm 2004) ch mi cú quy nh cho phộp ỏp dng cỏc tp quỏn quc t núi chung ch cha cú vn bn phỏp lut iu chnh cỏc quan h c ỏp dng cỏc quy tc v tp quỏn quc t trong hot ng ngõn hng. Th sỏu, xõy dng v hon thin ch nh cụng khai vn bn phỏp lut, thụng tin tớn dng ngõn hng. Cỏc tha thun ti Chng VI ca Hip nh v Phn I.A ca cỏc cam kt v tớnh minh bch hoỏ, cụng khai v quyn khiu kin ũi hi vic ban hnh vn bn phỏp lut phi theo trỡnh t rừ rng, theo ú cỏc c quan nh nc, cỏc doanh nghip v cỏc cỏ nhõn cú iu kin lm quen vi vn bn phỏp lut ú trc khi chỳng cú hiu lc. Quy nh ny ch ra yờu cu rt nghiờm ngt; theo Hip nh v cỏc cam kt, ch cú cỏc vn bn phỏp lut c cụng b cụng khai, minh bch, rng rói v d tip cn i vi cỏc c quan nh nc v cỏc t chc, cỏ nhõn tham gia vo hat ng thng mi mi cú giỏ tr bt buc thi hnh. iu ny cng cú ngha l cỏc vn bn phỏp lut ca Vit Nam dự ó cú hiu lc theo quy nh nhng nu cha hoc khụng c cụng b thỡ s khụng cú giỏ tr thi hnh i vi Hoa Kỡ v cỏc nc thnh viờn WTO. Th by, xõy dng khuụn kh phỏp lớ ca quỏ trỡnh tỏi c cu h thng ngõn hng Vit Nam, c bit l h thng ngõn hng thng mi nhm lm lnh mnh hoỏ hot ng ngõn hng, tng cng nng lc ti chớnh v qun tr kinh doanh cho cỏc ngõn hng thng mi, ỏp ng yờu cu hi nhp (Xem tip trang 66) (1).Xem: Tp chớ ngõn hng, s chuyờn nm 2001, tr. 12, 13. (2).Xem: Ti liu phc v ta m v Hip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ t chc ti H Ni ngy 8/01/2001 (D ỏn VIE/98/01 gia Chớnh ph Vit Nam v UNDP). . hng Vit Nam c hng nhng cam kt theo Hip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ hay cam kt khi gia nhp WTO ca Vit Nam ti Hoa Kỡ hay ti cỏc nc thnh viờn WTO n mc. cỏc cam kt ca Vit Nam v lnh vc dch v ti chớnh - ngõn hng núi riờng cựng vi s tỏc ng ca Hip nh thng mi Vit Nam - Hoa Kỡ v cỏc cam kt ca Vit Nam khi gia