Đang tải... (xem toàn văn)
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH LƯU – NGHỆ AN Như chúng ta đã biết, đặc điểm nổi bật của nước ta trong thời kỳ quá độ là từ một...
Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ PHẠM THỊ HƯỜNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH LƯU – NGHỆ AN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Vinh, tháng 03 năm 2012 Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH TRƯ ỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH LƯU – NGHỆ AN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn: Lê Văn Cần Sinh viên thực hiện : Phạm Thị Hường MSSV : 0854027505 Lớp : 49B2 – TCNH Vinh, tháng 3 năm 2012 Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 7 2. Mục đích nghiên cứu 8 3 . Đối tượng , phạm vi nghiên cứu 8 4. Nội dung bài báo cáo : 8 PHẦN 1 : KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH HUYỆN QUỲNH LƯU 9 1.1.Quá trình hình thành và phát triển 9 1.2. Ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh: 10 1.3.Chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức 11 1.3.1. Chức năng và nhiệm vụ 11 1.3.2. Cơ cấu tổ chức 11 1.4. Các đặc điểm về nguồn lực 13 1.4.1. Đặc điểm về nguồn lao động………………………………………….7 1.4.2. Đặc điểm về nguồn vốn 15 1.4.3. Đặc điểm về cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ : 16 1.4.4.Kết quả các mặt hoạt động kinh doanh 16 PHẦN 2 : THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH LƯU. 21 2.1. Khái quát về tình trạng đói nghèo của huyện Quỳnh Lưu, Nghệ An 2.1.1 Khái quát chung về huyện Quỳnh Lưu 21 2.1.2. Tình hình đói nghèo của Huyện Quỳnh lưu 22 2.1.3. Đặc điểm của người nghèo huyện Quỳnh Lưu 23 2.1.4. Sự cần thiết phải hỗ trợ người nghèo 24 2.2 Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng đối với người nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quỳnh Lưu. 25 2.2.1. Khái quát về quy trình cho vay hộ nghèo được áp dụng tại phòng giao dịch NHCSXH huyện Quỳnh Lưu 25 2.2.2 Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng đối với người nghèo tại NHCSXH huyện Quỳnh Lưu 28 2.2.2.1 Về nguồn vốn cho vay 28 2.2.2.2 Về hoạt động cho vay 29 2.3. Nhân xét, đánh giá về hiệu quả tín dụng đối với người nghèo tại NHCSXH huyện Quỳnh Lưu 36 2.3.1. Những thành quả đạt được 36 2.3.2. Một số tồn tại , hạn chế và nguyên nhân: 38 Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH 2.4. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NHCSXH QUỲNH LƯU 41 2.4.1. Định hướng hoạt động của ngân hàng chính sách trong thời gian tới 41 2.4.2. Các giải pháp 42 2.4.2.1 Giải pháp về tổ chức bộ máy của NHCSXH 42 2.4.2.2.Giải pháp về cơ chế cho vay đối với hộ nghèo 43 2.4.2.3. Giải pháp về phía chính quyền địa phương và người dân 45 2.4.2.4. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 46 2.4.2.5. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 46 2.4.3 Một số kiến nghị, đề xuất 46 KẾT LUẬN 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 49 Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1 : Cơ cấu tổ chức phòng giao dịch NHCSXH huyện Quỳnh Lưu 12 Bảng 1.1. Cơ cấu lao động của NHCSXH huyện Quỳnh Lưu năm 2009 - 2011 14 Bảng 1.2: Kết cấu vốn huy động của Ngân hàng CSXH huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2009-2011 16 Bảng 1.3. Kết quả tài chính 2009 – 2011 19 Bảng 2.1 Số liệu về số hộ và tỷ lệ hộ nghèo của 23 huyện Quỳnh Lưu 2009 – 2010 23 Sơ đồ 2.1 : Sơ đồ Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghè tại NHCSXH huyện Quỳnh Lưu 26 Bảng 2.2. Bảng số liệu về tỷ lệ nguồn vốn cho vay hộ nghèo thời gian đoạn 2009 - 2010 29 Bảng 2.3: Kết quả vốn vay đối với hộ nghèo của ngân hàng 2009-2011 32 Biểu đồ 2.1 : Dư nợ cho vay hộ nghèo tại NHCSXH huyện Quỳnh Lưu giai đoạn 2009 – 2011 33 Bảng 2.4: Tình hình uỷ thác qua các tổ chức hội năm 2011 35 Biểu đồ 2.2: Số hộ thoát nghèo giai đoạn 2009 – 2011 37 Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHCSXH : Ngân hàng chính sách xã hội NHTM : Ngân hàng thương mại HDQT : Hội đồng quản trị TT : Thông tư TK&VV : Tổ tiết kiệm và vay vốn XĐGN : Xóa đói giảm nghèo NS&VSMT : Nước sạch và vệ sinh môi trường XKLD : Xuất khẩu lao động UBND : Ủy ban nhân dân TW : Trung ương TD : Tín dụng CBNV : Cán bộ nhân viên Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Như chúng ta đã biết, đặc điểm nổi bật của nước ta trong thời kỳ quá độ là từ một nước nông nghiệp lạc hậu tiến thẳng lên chủ nghĩa xã hội không qua giai đoạn phát triển tư bản chủ nghĩa. Do đó quá trình phát triển Đất nước gặp rất nhiều khó khăn , xuất phát điểm thấp, nền kinh tế lạc hậu, khoa học kỹ thuật thấp, trình độ quản lý còn yếu kém…Từ đó có thể thấy Đảng và nhà nước ta đã nỗ lực rất nhiều, sau hơn 25 năm đổi mới, nền kinh tế nước ta đã đạt được nhiều thành tựu quan trọng., nền kinh tế nước ta đã tăng trưởng nhanh, đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện, chính trị được giữ vững và ổn định , lĩnh vực xóa đói giảm nghèo cũng đạt được nhiều thành tích nổi bật. Tuy nhiên, một bộ phận không nhỏ dân cư, đặc biệt dân cư ở vùng cao, vùng xâu vùng xa…đang chịu cảnh đói nghèo, chưa đảm bảo được những điều kiện tối thiểu của cuộc sống. Sự phân hóa giàu nghèo đang diễn ra mạnh , là vấn đề cần được xã hội quan tâm. Chính vì lẽ đó chương trình xóa đói giảm nghèo là một trong những giải pháp quan trọng hàng đầu của chiến lược phát triển kinh tế xã hội nước ta hiện nay. Nghị Quyết số 80/NQ-CP về định hướng giảm nghèo bền vững thời kỳ từ năm 2011 đến năm 2020 cũng đã chỉ rõ : Thực hiện mục tiêu giảm nghèo là một chủ trương lớn của Đảng, Nhà nước ta nhằm cải thiện đời sống vật chất và tinh thần của người nghèo, góp phần thu hẹp khoảng cách chênh lệch về mức sống giữa nông thôn và thành thị, giữa các vùng các dân tộc và các nhóm dân cư ; đồng thời thể hiện quyết tâm trong việc thực hiện Mục tiêu thiên niên kỷ của Liên hợp quốc mà Việt Nam đã cam kết. Đói nghèo là một vấn đề xã hội mang tính toàn cầu. Có nhiều nguyên nhân dẫn tới đói nghèo, trong đó có một nguyên nhân quan trọng đó là : thiếu vốn sản xuất kinh doanh, chính vì vậy Đảng và Nhà nước ta đã xác định Tín dụng Ngân hàng là một mắt xích không thể thiếu trong hệ thống các chính sách phát triển kinh tế xã hội xóa đói giảm nghèo của Việt Nam. Xuất phát từ những yêu cầu đòi hỏi trên đây, ngày 4 tháng 10 năm 2002 , Thủ tướng Chính phủ đã có quyết định số 131/TT thành lập Ngân hàng chính sách xã hội, trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo trước đây để thực hiện nhiệm vụ cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Trong quá trình cho vay hộ nghèo thời gian qua cho thấy nổi lên vấn đề là hiệu quả vốn tín dụng còn thấp làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng phục vụ người nghèo. Vì vậy làm thế nào để người nghèo nhận được và sử dụng có hiệu quả vốn vay, chất lượng tín dụng được nâng cao nhằm đảm bảo cho sự Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH phát triển bền vững của nguồn vốn tín dụng, đồng thời người nghèo thoát khỏi cảnh nghèo đói là một vấn đề được cả xã hội quan tâm. Chuyên đề với đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với người nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quỳnh Lưu” nhằm nghiên cứu đề xuất một số giải pháp giải quyết vấn đề trong hoạt động cho vay đối với người nghèo tại một địa phương cụ thể là huyện Quỳnh Lưu. 2. Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của chuyên đề nhằm đóng góp những luận cứ khoa học, hệ thống những vấn đề cơ bản về đói nghèo, tín dụng đối với hộ nghèo. Phân tích , đánh giá thực trạng và hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH huyện Quỳnh Lưu. Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với người nghèo tại NHCSXH huyện Quỳnh Lưu. 3 . Đối tượng , phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo Phạm vi nghiên cứu : Nghiên cứu cho vay hộ nghèo tại phòng giao dịch Ngân hàng CSXH huyện Quỳnh Lưu. Số liệu phân tích giới hạn trong 3 năm 2009 - 2011 4. Nội dung bài báo cáo : Ngoài phần mở đầu và phần kết luận thì báo cáo gồm 2 phần : Phần 1 : Khái quát về ngân hàng chính sách xã hội huyện Quỳnh Lưu Phần 2 : Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với người nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quỳnh Lưu. Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH PHẦN 1 : KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH HUYỆN QUỲNH LƯU 1.1.Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại ra đời, tồn tại và phát triển với mục đích huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để cho vay trên nguyên tắc bù đắp chi phí hoạt động và có lãi. Bởi vậy là một hoạt động kiếm lời, nên NHTM có những quy định để bảo vệ lợi ích kinh tế cho mình, dẫn đến không phải ai cần vốn cũng đều được NHTM cho vay, đặc biệt là người nghèo, những người không đủ điều kiện tín dụng đảm bảo. Vì thế người nghèo luôn phải sống trong vòng luẩn quẩn “thu nhập thấp, tiết kiệm thấp, đầu tư thấp, thu nhập thấp hơn”. Đời sống người dân nghèo trên địa bàn huyện cũng luôn gặp khó khăn mà đặc biệt là thiếu vốn đầu tư vào những ngành nghề cây trồng, vật nuôi có năng suất cao. Họ không tiếp cận được với khoa học tiên tiến. Từ đó năng suất lao động và chất lượng hàng hóa thấp, hạn chế khả năng cạnh tranh, khả năng tiêu thụ. Nhiều hộ sản xuất ra sản phẩm không có thị trường tiêu thụ đã rơi vào tình thế “ tiến thoái lưỡng nan”. Đặc biệt là nạn cho vay nặng lãi với lãi suất cao đã làm cho người nghèo đi vào con đường bế tắc. Từ những nhu cầu khách quan đó cho thấy ra đời một ngân hàng dành cho người nghèo và các đối tượng chính sách là hoàn toàn cần thiết và kịp thời. Thực hiện Nghị Quyết của Đại hội Đảng lần thứ IX, Luật các tổ chức tín dụng và Nghị quyết kỳ họp thứ X,Quốc hội khoá X về chính sách tín dụng đối với người nghèo, các đối tượng chính sách khác và tách việc cho vay chính sách ra khỏi hoạt động tín dụng thông thường của các Ngân hàng thương mại nhà nước, cơ cấu lại hệ thống Ngân hàng. Chính phủ đã ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ – CP ngày 14 tháng 10 năm 2012 về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác và Thủ tướng Chính phủ đã ban hành quyết định số 131/QĐ – TTg ngày 04/10/2002 về việc thành lập Ngân hàng Chính sách Xã hội ( viết tắt là NHCSXH) tên giao dịch Quốc tế : Viet Nam Bank For Social Polices (VBSP) để thực hiện tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phuc vụ người nghèo được thành lập và hoạt động từ tháng 8 năm 1995. NHCSXH là một chức tín dụng của Nhà nước, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận ; được Nhà nước cấp , giao vốn và đảm bảo khả năng thanh toán, huy động vốn có trả lãi hoặc tự nguyện không lấy lãi, vốn đóng góp tự nguyện không hoàn trả, vốn nhận ủy thác của các tổ chức , cá nhân trong và ngoài nước để ủy thác hoặc trực tiếp cho vay ưu đãi đối với hộ nghèo, học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn đang học đại học, cao đẳng trung cấp chuyên nghiệp dạy nghề, các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm, Báo cáo thực tập GVHD : Lê Văn Cần Phạm Thị Hường Lớp: 49B2 - TCNH các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và các đối tượng chính sách khác . NHCSXH có hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống liên Ngân hàng trong nước ; thực hiện các dịch vụ Ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ, nghiệp vụ ngoại hối, phù hợp với khả năng và điều kiện thực tế. NHCSXH có bộ máy quản lý và điều hành thống nhất trên phạm vi cả nước, có mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch ở các địa phương. Phòng giao dịch NHCSXH huyện Quỳnh Lưu được thành lập theo quyết định số 478/QĐ- HĐQT. Ngày 10/05/2003 của HĐQT Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/06/2003 trên cơ sở tổ chức sắp xếp lại Ngân hàng phục vụ người nghèo huyện Quỳnh Lưu. Hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận. NHCSXH đã tạo ra một kênh tín dụng riêng, tín dụng ưu đãi đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Hiện nay, phòng giao dịch NHCSXH huyện Quỳnh Lưu được đặt tại xóm 5 xã Quỳnh Hồng, huyện Quỳnh Lưu, tỉnh Nghệ An. Sự ra đời của NHCSXH đã tác động rất lớn đến đời sống kinh tế- xã hội địa phương nói riêng và đời sống làm việc, lao động sản xuất của người dân, đặc biệt là hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Là điều kiện mở rộng thêm các đối tượng phục vụ hộ nghèo, học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, các đối tượng chính sách cần vay vốn để giải quyết việc làm, đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và các tổ chức sản xuất kinh doanh thuộc các xã đặc biệt khó khăn, miền núi…Do đó rất được các tổ chức đoàn thể quan tâm. 1.2. Ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh: Là bộ phận Ngân hàng phuc vụ người nghèo,hiện nay tại phòng giao dịch NHCSXH Quỳnh Lưu đã triển khai thực hiện 9 chương trình cho vay sau: Cho vay hộ nghèo Cho vay giải quyết việc làm Cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn Cho vay nước sạch vệ sinh môi trường nông thôn Cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài Cho vay các hộ gia đình sản xuất kinh doanh thuộc vùng khó khăn. Cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở [...]... kế số lượt hộ lượt hộ nghèo = được vay đến được vay vốn cuối kỳ trước Luỹ kế số lượt hộ + được vay trong kỳ báo cáo 2 T l h nghốo c vay vn: õy l ch tiờu ỏnh giỏ v mt lng i vi cụng tỏc tớn dng, bng tng s h nghốo c vay vn trờn tng s h nghốo theo chun mc c cụng b Tỷ lệ hộ nghèo được Tổng số hộ nghèo được vay vốn = vay vốn - x 100 Tổng số hộ nghèo đói trong danh sách 2 S tin vay bỡnh... sỏch tớn dng u ói vi ngi nghốo Trong thi gian qua n v ó t c nhiu danh hiu thi ua, l lỏ c u trong h thng ngõn hng chớnh sỏch trc thuc tnh Ngh An Phm Th Hng Lp: 49B2 - TCNH Bỏo cỏo thc tp GVHD : Lờ Vn Cn PHN 2 : THC TRNG V GII PHP NNG CAO HIU QU TN DNG I VI NGI NGHẩO TI NGN HNG CHNH SCH X HI HUYN QUNH LU 2.1 Khỏi quỏt v tỡnh trng úi nghốo ca huyn Qunh Lu, Ngh An 2.1.1 Khỏi quỏt chung v huyn Qunh Lu V... nghốo cú a ch c trỳ hp phỏp v phi cú trong danh sỏch h nghốo c y ban nhõn dõn cp xó quyt nh theo chun nghốo do B Lao ng Thng binh v Xó hụi cụng b, c t tit kim v vay vn bỡnh xột lp thnh danh sỏch cú xỏc nhn ca y ban nhõn dõn xó Phm Th Hng Lp: 49B2 - TCNH GVHD : Lờ Vn Cn Bỏo cỏo thc tp Chun nghốo ỏp dng cho giai on 2006 2010 do Th tng Chớnh ph ký quyt nh ban hnh : nhng h gia ỡnh nụng thụn cú mc thu... di hn phc v cho sn xut kinh doanh, to vic lm, ci thin i sng, gúp phn thc hin chng trỡnh mc tiờu quc gia xúa úi gim nghốo, n nh xó hi Thc hin cỏc dch v thanh toỏn v ngõn qu: Cung ng cỏc phng tin thanh toỏn Thc hin cỏc dch v thanh toỏn trong nc Thc hin cỏc dch v thu h, chi h bng tin mt v khụng bng tin mt Cỏc dch v khỏc theo quy nh ca Thng c Ngõn hng nh nc Tham mu ban i din Hi ng qun tr cp huyn... chim t l 0,068 tng d n, gim so vi 2010 l 85 triu ng Tng n khoanh 114 triu, gim 4 triu so vi u nm Tng doanh s cho vay trong nm: 190.087 triu ng, tng so vi nm 2010 l 71.481 Tng doanh s thu n 52.822 triu ng, tng so vi 2010 l 12.028 triu ng Trong ú: D n cho vay h nghốo 138.276 triu ng, tc tng trng 30% N quỏ hn 130 triu ng, chim 0,087% N khoanh 78 triu, gim 4 triu ng so vi u nm Tng s h nghốo cũn d n l... V xó hi: Trong thi gian qua, NHCSXH huyn Qunh Lu ó cho hng vn lt h nghốo vay vn Tớnh n 30/12/2011 s h nghốo tip cn c vi tớn dng ca ngõn hng l 8351 h trong tng s 11644 h, tc chim 71,72 % Giỳp ngi nghốo cú vn kinh doanh sn xut, ci thin i sng, ó cú 2350 h thoỏt nghốo hũa nhp vi cng ng Tớn dng cho ngi nghốo gúp phn xõy dng nụng thụn mi, lm thay i cuc sng nụng thụn, an ninh, trt t an ton xó hi phỏt trin... 2010, cao ng gim mt ngi cũn trung cp gi nguyờn Lý do l hng nm s cú mt vi ngi i hc nhm nõng cao trỡnh , tay ngh nghip v, cng vi vic Ngõn hng tuyn thờm ngi cú trỡnh vo lm vic Xột v t l nam, n cú s thay i l do s thuyờn chuyn cụng tỏc song cng khụng nh hng n cụng tỏc nghip v ca Ngõn hng i ng cỏn b nhõn viờn nng ng thng xuyờn hc hi trau di kinh nghim, nõng cao trỡnh v hon thnh tt cỏc nhim v c giao nõng cao. .. Khong cỏch t huyn l l th trn Cu Giỏt n tnh l l thnh ph Vinh khong 60km Phớa bc huyn Qunh Lu giỏp huyn Tnh Gia (Thanh Hoỏ), cú chung a gii khong 24km vi ranh gii t nhiờn l khe Nc Lnh, phớa nam v tõy nam giỏp vi huyn Din Chõu v huyn Yờn Thnh vi ranh gii khong 31km, phớa tõy giỏp huyn Ngha n vi ranh gii khong 33km c hỡnh thnh mt cỏch t nhiờn bng cỏc dóy nỳi kộo di liờn tc m gia chỳng cú nhiu ốo thp to ra... xuyờn hc hi trau di kinh nghim, nõng cao trỡnh v hon thnh tt cỏc nhim v c giao nõng cao uy tớn ca Ngõn hng 1.4.2 c im v ngun vn Vn cng l mt yu t quan trng quyt nh n s tn ti v hot ng ca doanh nghip Vn i vi hot ng ca Ngõn hng li cng quan trng bi Ngõn hng kinh doanh trờn lnh vc tin t C cu ngun vn nh hng ln n vic quyt nh s dng vn nh th no cho phự hp v hiu qu nht Riờng h thng NHCSXH núi chung v Phũng giao... cựng t chc chớnh tr - xó hi t chc hp bỡnh xột nhng h nghốo iu kin vay vn, lp danh sỏch h nghốo vay vn (mu 03/TD) kốm giy ngh vay vn ca cỏc t viờn trỡnh UBND cp xó Bc 3: Ti cp xó, Ban xúa úi gim nghốo xỏc nhn cỏc h xin vay ỳng l nhng h thuc din nghốo theo quy nh v hin ang c trỳ hp phỏp ti xó UBND xỏc nhn v phờ duyt danh sỏch h nghốo xin vay gi ti NHCSXH xem xột, gii quyt Bc 4: Ngõn hng phờ duyt . TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH LƯU – NGHỆ AN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH. TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH LƯU – NGHỆ AN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH
