Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh Bỉm Sơn Việc cung ứng đủ vốn cho nền kinh tế vẫn luôn là đòi hỏi rất lớn trong sự nghiệp công nghiệp hoá,...
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đề tài: Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Bỉm Sơn Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………………….1 PHẦN I : TỔNG QUAN VỀ NH ĐT&PT CHI NHÁNH BỈM SƠN…… 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH……………………………… 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA BIDV BỈM SƠN……………… 1.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV BỈM SƠN GIAI ĐOẠN 2009-2011………………………………………… 1.3.1 Đánh giá chung ……………………………………………… 1.3.2 Đánh giá mặt cụ thể…………….…………………… PHẦN II : THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH ĐT&PT CHI NHÁNH BỈMSƠN …… … 13 2.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV BỈM SƠN…….…… …………….……………….…………………………….13 2.1.1 Tỉ lệ hoàn thành kế hoạch…………………………………… 13 2.1.2 Quy mô huy động vốn……………………………………… 14 2.1.3 Cơ cấu huy động vốn ………………………………………… 16 2.1.3.1 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền…………… …… 16 2.1.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng gửi tiền…… 18 2.1.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian…………… 20 2.1.4 Chi phí huy động vốn……………………………………… 21 2.2 ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG ĐÁP ỨNG NHU CẦU SỬ DỤNG VỐN 22 2.2.1 Sự phù hợp quy mô huy động vốn sử dụng vốn……… 23 2.2.2 Sự phù hợp cấu huy động vốn sử dụng vốn……… 23 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV BỈM SƠN 24 2.3.1.Kết đạt được……………………………………………… 24 2.3.2 Những tồn nguyên nhân chủ yếu………………… 25 2.3.2.1 Những mặt tồn tại……………………………………… … 25 Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế……………………….… 26 2.4 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV BỈM SƠN……………… 27 2.4.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn BIDV Bỉm Sơn 27 2.4.1.1 Định hướng chung BIDV Bỉm Sơn…………………… 27 2.4.1.2 Đinh hướng hoạt động huy động vốn……………………… 29 2.4.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn BIDV Bỉm Sơn 30 2.4.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn………………… 30 2.4.2.2 Chính sách lãi suất linh hoạt …………………………… … 31 2.4.2.3 Chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả……………… 32 2.4.2.4 Tăng cường Marketing dịch vụ ngân hàng…… .… 33 2.4.2.5 Hiện đại hóa quy trình cơng nghệ ngân hàng……… 34 2.4.2.6 Nâng cao chất lương nguồn lực………….……………….… 34 2.4.2.7 Nâng cao uy tín ,hình ảnh.vị ngân hàng……… …… 35 2.4.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Bỉm Sơn……………………….………………….…….…… 36 2.4.3.1 Kiến nghị với phủ……………………………………… 36 2.4.3.2 Kiến nghị với NHNN………………………………………… 37 2.4.3.3 Kiến nghị với NHĐT&PT Việt Nam……………………… 39 KẾT LUẬN………………………………………………………………… 40 Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA NHĐT& PT Ngân hàng Đầu tư phát triển NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương BIDV Bỉm Sơn Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Bỉm Sơn TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế NVHĐ Nguồn vốn huy động GTCG Giấy tờ có giá Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên Nội dung Trang Mơ hình 1.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Bỉm Sơn Bảng 1.2 Tình hình sử dụng vốn Bảng 1.3 Tình hình hoạt động dịch vụ 10 Biểu đồ 1.4 Lợi nhuận kinh doanh qua năm 11 Bảng 2.1 13 Biểu đồ 2.2 Bảng 2.3 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn Tình hình hồn thành kế hoạch huy động vốn Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Bảng 2.4 Cơ cấu NVHĐ theo loại tiền gửi 16 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu NVHĐ theo loại tiền gửi 17 10 Bảng 2.6 Cơ cấu NVHĐ theo đối tượng khách hàng 18 11 Đồ thị 2.7 19 12 Bảng 2.8 Xu hướng biến động NVHĐ theo đối tượng khách hàng Cơ cấu NVHĐ theo kì hạn 13 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu NVHĐ theo kì hạn 20 14 Bảng 2.10 Chi phí trả lãi bình quân 21 15 Bảng 2.11 22 16 Bảng 2.12 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn Khả đáp ứng nhu cầu vốn theo kì hạn 17 Bảng 2.13 Các tiêu 29 Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 14 15 20 23 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài : Vốn yếu tố quan trọng kinh doanh, yếu tố trình hoạt động sản xuất kinh doanh, nhân tố chủ yếu cần thiết để thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung nhà nước, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng Đối với ngân hàng thương mại, tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng cho vay từ số tiền huy động được, đồng thời thực dịch vụ ngân hàng khác vai trị nguồn vốn trở nên đặc biệt quan trọng Bằng việc huy động khoản tiền nhàn rỗi kinh tế, hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại góp phần không nhỏ việc thu hút lượng vốn lớn doanh nghiệp vay, thực tái đầu tư, thúc đẩy kinh tế phát triển Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng thương mại, định đến quy mô hoạt động, phạm vi hoạt động, khả sinh lời, khả cạnh tranh phòng chống rủi ro ngân hàng Hiện tình hình thiếu hụt vốn tình trạng chung kinh tế nước ta Các ngân hàng thương mại đua tăng lãi suất huy động vốn để thu hút vốn, cạnh tranh ngày trở nên gay gắt, liệt gây nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh tiền tệ buộc ngân hàng liên tục điều chỉnh lãi suất huy động Điều cho thấy hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nước ta nhiều bất hợp lý: chi phí huy động cao, quy mơ khơng ổn định, khơng phù hợp với sử dụng vốn, từ hạn chế khả sinh lời đưa ngân hàng đứng trước nguy rủi ro, ổn định hệ thống tài Tất điều đặt cho ngân hàng thương mại Việt Nam khó khăn, thách thức khơng nhỏ Chính vậy, việc tìm giải pháp giúp ngân hàng chủ động nguồn vốn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngày trở nên cấp thiết ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển ( BIDV) Việt Nam chi nhánh BIDV Bỉm Sơn nói riêng Nhận thức rõ tính cấp thiết vốn, với ý thức trách nhiệm tồn phát triển chi nhánh BIDV Bỉm Sơn với mong muốn sử dụng kiến thức học sách từ thực tiễn thực tập ngân Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh hàng, em lựa chọn triển khai nghiên cứu đề tài : “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Bỉm Sơn” Mục đích nghiên cứu: Đề tài hệ thống hoá vấn đề nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn BIDV Bỉm Sơn từ đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu huy động vốn Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng: Những nội dung chủ yếu nghiệp vụ huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng Phạm vi: Những yếu tố tác động trực tiếp đến huy động vốn BIDV Bỉm Sơn vòng năm 2009-2011 Phương pháp nghiên cứu: Chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu vật lịch sử vật biện chứng Điều tra, khảo sát nắm bắt thực tế kết hợp với phương pháp phân tích, so sánh, thống kê tổng hợp số liệu báo cáo để làm rõ vấn đề cần nghiên cứu Kết cấu chuyên đề: Ngoài phần mở đầu phần kết luận, chuyên đề kết cấu thành phần: Phần : Tổng quan BIDV Bỉm Sơn Phần : Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động BIDV Bỉm Sơn Trong phạm vi kiến thức hạn chế nên chun đề em khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô giáo Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Trường Mạnh Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NH ĐT&PT CHI NHÁNH BỈM SƠN 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thành lập theo theo định số 177/TTG ngày 26/4/1957 Thủ tướng Chính phủ thành lập lại theo định 287/QĐ-NH5 ngày 21/09/1996 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam Trong trình hoạt động trưởng thành, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam mang tên gọi khác phù hợp với thời kỳ xây dựng phát triển đất nước + Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam từ ngày 24/6/21957 + Ngân hàng Đầu tư xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981 + Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 Trải qua 48 năm xây dựng trưởng thành, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ qua giai đoạn phát triển đất nước, khẳng định vai trò chủ lực phục vụ đầu tư phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam bốn NHTM Nhà nước lớn Việt Nam hình thành sớm lâu đời nhất, doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, tổ chức hoạt động theo mơ hình tổng cơng ty nhà nước Cùng với đời phát triển TX Bỉm Sơn, để phục vụ cho công tác quản lý vốn cấp phát, vốn vay đầu tư xây dựng theo ngân sách nhà nước cho vay xây lắp, khảo sát thiết kế địa bàn Bỉm Sơn huyện lân cận như: Hà Trung, Hậu Lộc, Nga Sơn , Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Xây dựng khu vực I (Tiền thân chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bỉm Sơn) trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Thanh Hoá đời theo định số 166/QĐ/NHĐT ngày 25/12/1986 Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam Nhận thức tiềm phát triển khu vực thị xã Bỉm Sơn với vai trò trung tâm kinh tế động lực phía Bắc Tỉnh Thanh Hố việc tiếp tục nâng cấp hoạt động Chi nhánh cấp Bỉm Sơn lên thành chi nhánh cấp cần thiết phù hợp với chủ trương, tỏ rõ tâm Ngân hàng Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh Đầu tư Phát triển Việt Nam chiến lược phát triển mạng lưới khu vực Bắc Trung Bộ nói chung tỉnh Thanh Hố nói riêng Sau thời gian chuẩn bị đề án xếp, nâng cấp chi nhánh cấp Thống đốc Ngân hàng nhà nước phê chuẩn theo định số 1555/QĐ-NHNN ngày 04/08/2006 việc mở chi nhánh Đầu tư Phát triển Việt Nam; Nghị số 172/NQ-HĐQT ngày 12/07/2006 việc điều chỉnh chi nhánh cấp trưc thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Quyết định số 226/QĐ-HĐQT ngày 14/08/2008 Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam việc mở chi nhánh Bỉm Sơn Ngày 01/09/2006, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bỉm Sơn thức trở thành chi nhánh cấp I Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Trải qua 20 năm xây dựng phát triển, gặp khơng khó khăn, thách thức với truyền thống đoàn kết, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bỉm Sơn hoà nhịp với toàn hệ thống phấn đấu vươn lên ngày khẳng định vị mình, góp phần vào phát triển kinh tế - xã hội địa bàn TX Bỉm Sơn nói riêng tỉnh Thanh Hố nói chung 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA BIDV BỈM SƠN Với cấu gọn nhẹ, hợp lý, hoạt động BIDV BỈm Sơn tỏ có hiệu kinh doanh tốt quy mô hoạt động không ngừng mở rộng chi nhánh Trụ sở đóng số 117 đường Trần Phú phường Ba Đình thị xã Bỉm Sơn Thanh Hố Tên giao dịch: Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh thị xã Bỉm Sơn Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam Bim Son town Điện thoại: (0373) 825 137 Cơ cấu máy tổ chức BIDV Bỉm Sơn thể qua sơ đồ sau: Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh Mơ hình 1.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Bỉm Sơn GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Kinh doanh PHĨ GIÁM ĐỐC Hành Khối quản lý nội Phịng Phịng tài kế hoạch kế tổng tốn hợp Phịng tổ chức hành Khối tác nghiệp Tổ quản lý dịch vụ kho quỹ Phòng giao dịch khách hàng Khối QHKH Tổ quản lý tín dụng Phịng QHKH Doanh Nghiệp Khối Quản lý rủi ro Phòng QHKH cá nhân Tổ Quản lý rủi ro Khối trực thuộc Phòng giao dịch số Ghi chú: Phòng giao dịch số Phòng giao dịch số Phòng giao dịch Hà Trung Chỉ đạo trực tiếp Chỉ đạo nghiệp vụ Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 10 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh - Chính sách khuyếch trương quảng cáo: Chính sách khuyếch trương quảng cáo chi nhánh chưa tốt, hiệu việc khuyếch trương quảng cáo chưa cao gây khó khăn cho khách hàng việc tìm hiểu sẩn phẩm dịch vụ tiện ích loại sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng có - Về sách khách hàng : chưa xây dựng sách khách hàng chi tiết tuỳ theo nhu cầu đối tượng khách hàng, khách hàng lớn Chưa tuyên truyền rộng ưu đãi phí dịch vụ tốn khách hàng có số dư tiền gửi cao, ổn định Việc chủ động tìm đến khách hàng chưa thực quan tâm mức - Môi trường kinh doanh cạnh tranh ngày gay gắt, để khẳng định vị tăng khả cạnh tranh, NHTM địa bàn tích cực chạy đua lãI suất, tăng cường khuyến mại, đầu tư cảI tạo sở vật chất, không ngừng nâng cao chất kượng dịch vụ, tạo tiện ích khách hàng 2.4 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV BỈM SƠN 2.4.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn BIDV Bỉm Sơn 2.4.1.1 Định hướng chung BIDV Bỉm Sơn Định hướng phát triển NHĐT&PT Việt Nam: Giữ vị Ngân hàng uy tín Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo cung ứng vốn cho đầu tư phát triển, nỗ lực cao để đáp ứng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước, phục vụ nhiệm vụ tăng trưởng kinh tế, ổn định tiền tệ Từng bước xây dựng NHĐT&PT Việt Nam trở thành Ngân hàng mạnh toàn diện để nhanh chóng hội nhập với Ngân hàng khu vực giới - Xuất phát từ định hướng chiến lược huy động vốn NHĐT&PT Việt Nam: + Coi nguồn vốn nước định, vốn nước quan trọng + Đa dạng hố hình thức huy động vốn Có biện pháp để nâng tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, đồng thời tăng lượng vốn huy động vốn từ tầng lớp dân cư Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 32 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh + Coi trọng huy động vốn dài hạn, trung hạn thông qua phát hành kỳ phiếu, trái phiếu trung, dài hạn (trong nước nước) + Gắn chiến lược huy động vốn với sử dụng vốn + Đổi phong cách phục vụ + Tăng cường sách lãi suất linh hoạt khách hàng + Áp dụng sách lãi suất linh hoạt khách hàng - Cơ cấu tín dụng + Tỷ trọng trung, dài hạn tổng dư nợ : 42% + Tỷ trọng dư nợ bán lẻ tông dư nợ : 14% + Tỷ trọng dư nợ ngồi QD tơng dư nợ : 45% + Tỷ trọng dư nợ có TSĐB tông dư nợ : Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 65% 33 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh Bảng 2.13 Các tiêu STT Chỉ tiêu Tăng trưởng huy động vốn cuối kì 16% Tăng trưởng huy động vốn bình quân 15% Tăng trưởng dư nợ tín dụng cuối kì 20% Tăng trưởng dư nợ tín dụng bình quân 25% Thu dịch vụ ròng 35 tỷ Tỷ lệ nợ xấu ≤ 1% Tỷ lệ nợ nhóm II ≤ 5% Chênh lệch thu chi + 10 - 15% 2.4.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Để thực cách triệt để mục tiêu nguồn vốn huy động chi nhánh cần có định hướng cụ thể sau: Thứ nhất, đảm bảo nguồn vốn tăng trưởng đều, quy mô, cấu nguồn vốn phù hợp với cấu sử dụng nguồn chi nhánh để tránh rủi ro tiềm ẩn Thứ hai, tìm cấu nguồn vốn hợp lý, ổn định từ nâng cao vị chi nhánh địa bàn thị trường tài Thứ ba, có chiến lược phát triển nguồn vốn huy động trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu nguồn trung gian hạn thời gian tới Trong định hướng phát triển 2009 dự kiến dư nợ trung dài hạn chi nhánh chiếm 65% tổng dư nợ Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh Thứ tư, chi nhánh cần phải có giải pháp chiến lược cho riêng để tìm nguồn vốn có chi phí thấp, từ lợi nhuận thu đạt hiệu cao Căn vào tình hình kinh tế xã hội, vị trí địa lý chi nhánh từ đưa giải pháp mang tính chiến lược hiệu 2.4.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn BIDV Bỉm Sơn 2.4.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Sự đa dạng hố hình thức huy động vốn đem lại cho NH nhiều lợi ích NH thu hút tối đa nguồn vốn từ đối tượng mà khơng phải tăng thêm chi phí: Nhu cầu gửi tiền nhiều loại đối tượng thoả mãn , nhờ NH khai thác triệt để nguồn vốn tiềm mà không cần phải tạo thêm hấp dẫn cách tăng lãi suất lên, chi phí huy động tăng khơng đáng kể Hơn NH giảm bớt khó khăn áp lực cho vấn đề toán lượng tiền rút ra, khối lượng vốn NH có khả ổn định điều chỉnh linh hoạt với cấu da dạng, giảm bớt rủi ro tốn a) Đa dạng hố kì hạn huy động Việc đa dạng kì hạn huy động, khơng kì hạn, thang, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, năm, năm Hiện tiền gửi tiết kiệm có tối đa 12 tháng Để thu hút vốn trung dài thời gian tới NH nên đưa loại tiết kiệm dài hạn với kì hạn như: năm, năm, năm Nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền lâu dài khách hàng với uy tín NH có bề dày hoạt động mà người gửi tin tưởng n tâm, hình thức có tiềm phát triển Đa dạng kì hạn gửi tiền với mức lãi suất khác theo nguyên tắc kì hạn dài, lãi suất huy động cao b) Đa dạng hoá lãi suất huy động Hiện nay, NH chủ yếu áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kì Lý để đơn giản cho công tác huy động Tuy nhiên để huy động vốn đạt hiệu cao hơn, nên NH thực phương thức trả lãi gốc đa dạng Một số ngân hàng áp dụng lãi suất bậc thang đem lại lợi ích lớn cho khách hàng thu hút lượng vốn lớn.Các phương thức trả lãi gốc phù hợp khuyến khích khách hàng đến với NH ngày nhiều Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 35 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh c) Huy động vốn hướng vào đối tượng khách hàng cụ thể Ngân hàng cung cấp hình thức gửi tiền phù hợp với nguyện vọng nhu cầu khách hàng đến gửi tiền Các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - xã hội gửi vào ngân hàng với mục đích tốn, chi trả phát hành séc Cho nên, chi nhánh cần phải đặt việc huy động nguồn tiền gửi lên hàng đầu, phải phấn đấu trở thành trung tâm toán tổ chức kinh tế, loại tiền gửi có chi phí huy động khơng cao, khơng cần bảo hiểm thời hạn ngắn, bị ảnh hưởng giá trị tiền gửi khối lượng tiền gửi lớn 2.4.2.2 Chính sách lãi suất linh hoạt Đối với người gửi tiền doanh nghiệp mục đích lãi suất mối quan hàng đầu, điều họ hướng tới việc hưởng tiện ích Ngân hàng cung cấp Nhưng phận khách hàng dân cư để chiến thắng cạnh tranh huy động vốn nhằm thu hút tiền nhàn rỗi từ đối tượng này, Ngân hàng sử dụng biện pháp thuyết phục dùng “ vũ khí “ lãi suất huy động Song lúc Ngân hàng lạm dụng “ vũ khí “ này, hay nói cách khác biện pháp nâng lãi suất huy động có giới hạn sử dụng Bởi lẽ, với chế lãi suất thực dương nâng lãi suất huy động tất yếu phải nâng lãi suất cho vay để đảm bảo kinh doanh có lãi, cầu sản phẩm tiêu dùng tăng chậm, chi phí sản xuất lưu thơng, quản lý, bán hàng tổ chức cầu vốn khơng thể hạ thấp rõ ràng họ khơng chịu giá việc sử dụng vốn ngày cao hay lãi suất cho vay Ngân hàng chắn có giới hạn khống chế Vậy đề giải tốn khó nâng cao lãi suất huy động cần đảm bảo nguyên tắc sau: - Phải đảm bảo cho trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp doanh nghiệp nhỏ vừa kinh doanh có hiệu thuận lợi có điều kiện phát triển, Ngân hàng tính tốn đưa mức lãi suất cho vay mà với điều kiện doanh nghiệp chấp nhận để làm ăn có lãi - Chính sách lãi suất phải động viên khuyến khích dân cư, tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng Xóa bỏ chênh lệch lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dân cư nay, đồng thời không phân biệt chủ thể tiến hành gửi tiền mà quan tâm đến khối lượng kỳ hạn tiền gửi ứng với kỳ hạn Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 36 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh có mức lãi suất thích hợp theo nguyên tắc thời hạn dài, lãi suất cao - Chỉ đạo lãi suất theo quy luật kinh tế thị trường mối quan hệ cung cầu vốn thị trường tiền tệ theo đó, lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, vào lãi suất sử dụng vốn để định lãi suất huy động vốn ( lãi suất cho vay bình quân cao lãi suất huy động vốn bình quân ) lãi suất ngắn hạn thấp lãi suất dài hạn Qua đảm bảo lượng vốn vào lượng tín dụng liên tục tăng, Chi nhánh làm ăn ln có lãi - Lãi suất huy động cho vay phải phù hợp với lĩnh vực kinh doanh cụ Quy chế trả lãi tiền gửi phải thống xuyên suốt tiện lợi cho phép khách hàng lựa chọn nhiều hình thức khác nhau, ví dụ như: Chi nhánh NHNo & PTNT Huyện Thiệu hóa trả lãi tiền gửi hàng tháng thấp tiền gửi đáo hạn, doanh nghiệp cá nhân gửi tiền với số lượng lớn gửi với thời gian lâu ưu đãi với mức lãi suất cao Việc phục vụ tốt khách hàng mà thân Chi nhánh tiết kiệm thời gian công sức việc theo dõi lãi suất ngắn hạn khoản vốn nhỏ Tóm lại, để lãi suất công cụ quan trọng giúp Chi nhánh huy động vốn hiệu tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội đòi hỏi Chi nhánh cần phải tự xác định cho sách lãi suất linh hoạt hợp lý, bước phù hợp với quan hệ cung cầu vốn thị trường tiền tệ Đảm bảo mức lãi suất bình qn khơng tăng lên tồn nguồn vốn huy động, đồng thời khuyến khích khách hàng uy trì số dư tài khoản với thời gian dài thời gian gửi ban đầu Lãi suất phải phù hợp với thời điểm, khu vực cụ thể phù hợp với khung lãi suất Ngân hàng Nhà nước quy định phải có lợi cho người gửi tiền, người vay vốn cho thân Chi nhánh 2.4.2.3 Chính sách chăm sóc khách hàng hiệu Ngày nay, khách hàng giành quan tâm nhiều đến chất lượng dịch vụ thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Ngân hàng Có thể nói, tất nổ lực lãi suất, hình thức huy động chẳng đến đâu khách hàng phải tiếp xúc với nhân viên cau có thiếu lịch Khách hàng ln thích tiếp xúc với nhân viên duyên dáng, biết mỉm cười, tác phong nhanh nhẹn tháo vát, bàn làm việc gọn gàng, Để khách hàng tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng cảm thấy hứng thú giao dịch ngồi việc đa dạng hóa sản phẩm, đáp ứng tốt Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 37 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh nhu cầu khách hàng, ngân hàng cịn phải khơng ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, phải ln cố gắng làm vui lịng khách hàng theo phương châm“Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi“ Hơn nữa, ngân hàng phải tạo quy chuẩn chất lượng phục vụ khách hàng cho khách hàng có mong muốn quay lại giao dịch với Chi nhánh Ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác Mặt khác, đặc điểm hoạt động riêng ngành khách hàng cảm nhận chất lượng phục vụ, dịch vụ quan tâm Ngân hàng dành cho sau sử dụng dịch vụ Ngân hàng qua cán sở trực tiếp tiếp xúc với họ Do vậy, mà việc nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng không gắn liền với việc biến cán công nhân viên trở thành lợi Một cán công nhân viên ngân hàng phải ln khuyến khích tạo điều kiện để cố gắng phát huy hết khả sức lực khơng để xảy thiếu sót giao dịch Vì người để sai sót dù khâu tổng số sai sót hoạt động Ngân hàng lớn Ngoài ra, việc cố gắng thực nhanh, xác hoạt động nghiệp vụ cần coi biện pháp thu hút khách hàng Chi nhánh Mọi cán CNV phải thực tốt phần việc mình, đảm bảo vừa nhanh vừa xác, thái độ phục vụ khách hàng nhiệt tình, chu đáo tạo cảm giác thoải mái thân thiện cho khách hàng từ lần đến giao dịch 2.4.2.4 Tăng cường marketing dịch vụ ngân hàng Việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng thông qua hoạt động Marketing việc làm thiết thực, đặc biệt giai đoạn mà cạnh tranh Ngân hàng ngày gia tăng liệt Marketing ngân hàng lại trở nên quan trọng Ngân hàng phải cho người biết đến hoạt động mình, cho người dân thấy tiện ích giao dịch với Quảng cáo thực truyền đạt thông tin tinh túy ngân hàng tới khách hàng, kết hợp quảng cáo uy tín ngân hàng làm tăng thêm niềm tin nơi khách hàng giao dịch với ngân hàng kết ngày có nhiều người đến Ngân hàng Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến mãi, hình thức hỗ trợ cho quảng cáo, tạo hấp dẫn phong phú cho quảng Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 38 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh cáo,đưa hình thức khuyến đa dạng, hay vào thời điểm thích hợp tạo thích thú nơi khách hàng, khách hàng hưởng mức lãi suất cao mà hưởng dịch vụ khuyến đem lại, ví dụ như: Chi nhánh tặng quà trả lãi suất ưu đãi cho khách hàng giao dịch với khối lượng vốn lớn, thường xuyên khách hàng truyền thống từ hình thành mối quan hệ vững chắc, gắn bó mật thiết khách hàng với Ngân hàng qua đội ngũ khách hàng truyền thống vơ hình trở thành người quảng cáo, tuyên truyền hữu hiệu tốt cho Chi nhánh tới khách hàng Ngoài cần giành quan tâm tới mạng lưới thông tin quảng cáo, phải tích cực tuyên truyền sâu rộng phạm vi địa bàn Quận xa nhằm đưa thơng tin kịp thời, xác tới người dân, đáp ứng nhu cầu giải thắc mắc người dân 2.4.2.5 Hiện đại hóa quy trình, cơng nghệ ngân hàng Cơng nghệ ngân hàng khơng đơn máy móc chun dụng, trang thiết bị, nhà cửa đơn mà cịn bao gồm chế toán, hệ thống thôn tin tư liệu, thủ tục giấy tờ áp dụng trực tiếp phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng, đưa hình thức toán thẻ vào áp dụng, phải đảm bảo cho khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi cơng việc tốn thực mạng máy vi tính thơng suốt tồn hệ thống, cung cấp thơng tin cập nhật xác 2.4.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong kinh doanh, đặc biệt kinh doanh tiền tệ Ngân hàng yếu tố người cịn cần thiết quan trọng nhiều Đối với ngân hàng để tạo kết kinh doanh cần có cán có trình độ chun mơn mà cịn phải có đạo đức, có lịng u nghề để làm chủ thân trình xử lý nghiệp vụ họ không làm nghèo từ cách tình kinh doanh mà gây phương hại đến quyền lợi chung Do từ ngân hàng phải không ngừng xây dựng cho chiến lược phát triển nhân lâu dài hợp lý, gắn liền với chiến lược phát triển chung Muốn phải thường xuyên tiến hành tổ chức đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán cơng nhân viên tồn Chi nhánh, kết hợp với việc đề sách khuyến khích vật chất tinh thần cho nhân Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 39 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh viên trực tiếp tham gia khóa học hay tự học nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn Hơn nữa, để giúp cán CNV nắm bắt nhanh nhạy phương pháp làm việc mới, tiên tiến, khoa học, Chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi cho cán CNV tìm hiểu nghiên cứu chí thăm quan học tập số nước có ngành NH phát triển Bên cạnh việc khuyến khích, hỗ trợ tạo điều kiện cho cán cơng nhân viên nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cần phải có hình thức thưởng phạt nghiêm minh nhằm mặt động viên kịp thời cán công nhân viên có thành tích tốt cơng việc thu hút khách hàng phục vụ tốt khách hàng, mặt xử lý triệt để cán công nhân viên có thái độ tác phong chưa làm việc Đồng thời Chi nhánh cần tăng cường bồi dưỡng giáo dục cán công nhân viên có thái độ ân cần niềm nở hơn, thao tác nghiệp vụ nhanh, xác giải thích thắc mắc khách hàng cách lễ độ dễ hiểu Từ Chi nhánh tạo cho đội ngũ cán cơng nhân viên theo tiêu chuẩn hiểu biết pháp luật, làm pháp luật, có trình độ chun mơn giỏi động, hiệu làm việc cao Như hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động vốn nói riêng chắn tăng lên 2.4.2.7 Nâng cao uy tín, hình ảnh, vị ngân hàng - Phải tạo lòng tin cao độ khách hàng: Lịng tin tạo hình ảnh bên NH, là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an tồn tiền gửi, tiền vay hình ảnh bên ngồi ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng trở thành tài sản vơ hình NH - Phải tạo khác biệt ngân hàng: Một người hay ngân hàng vậy, phải có đặc điểm phân biệt ngân hàng với ngân hàng khác Hoạt động NH phải tạo đặc điểm hình ảnh mình, ngân hàng có mà ngân hàng khác khơng có Như vậy, marketing NH phải tạo khác biệt hình ảnh ngân hàng Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường; lãi suất; kênh phân phối; hoạt động quảng cáo khuếch trương - giao tiếp Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 40 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh 2.4.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Bỉm Sơn 2.4.3.1 Kiến nghị với phủ a) Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Mơi trường kinh tế vĩ mơ ảnh hưởng đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động NH, với đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Trong công tác huy động vốn NH, để tăng cường huy động vốn, vốn trung, dài hạn ổn định vĩ mô cần thiết Việc người dân sử dụng lượng tiền nhàn rỗi lớn để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản phần hậu thiếu tin tưởng vào khả ổn định kinh tế Môi trờng kinh tế vĩ mô không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp, giảm hiệu huy động sử dụng vốn Ngân hàng Vì NHNN cần có biện pháp nhằm đảm bảo mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định cho hoạt động NHTM tổ chức tín dụng Nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến toàn hoạt động kinh tế Mặt khác, Nhà nước cần có sách, biện pháp nhăm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh nớc, sách ngăn chặn hàng nhập lậu… Đối với tình hình kinh tế nước ta nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nhà nước phải điều hành sách ngoại hối, tỷ giá hợp lý Bên cạnh cần có biện pháp ngăn chặn xử lý, giải nghiêm minh vụ việc tiêu cực ngành NH, làm cho hoạt động NH vững mạnh, củng cố lòng tin dân chúng vào hệ thống NH b) Hồn thiện mơi trường pháp lý Trong lĩnh vực NH, cần phải có hành lang pháp lý thật rõ ràng, xác Mọi hoạt động tiền tệ tín dụng định chế thực chức tiền tệ tín dụng cần phải luật pháp hố, guồng máy kinh tế ngày phát triển, mức độ phức tạp hoạt động kinh tế ngày gia tăng Hiện có luật tổ chức tín dụng, với nhiều quy định mới, nội dung thể tính chất tiến phù hợp với tình hình tạo thành hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động tổ chức tín dụng Tuy nhiên luật cịn số điều cịn gây tranh cãi q trình Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 41 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh thực hiện, số yếu tố thiết chặt chẽ luật cần Quốc hội tiếp tục nghiên cứu, sửa đổi cho phù hợp(các quy định quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản,…) Các văn hướng dẫn thực luật luật cần ban hành cách rõ ràng có hệ thống c) Tạo lập môi trường tâm lý xã hội thuận lợi Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hoá dân chúng, Đất nước có ảnh hởng đến phương pháp tập trung huy động vốn, vấn cần phải tính đến q trình xây dựng sách xây dung biện pháp huy động vốn phù hợp Chính Nhà nước cần có chương trình giáo dục tun truyền với quy mơ tồn quốc, nhằm thay đổi quan điểm ngời dân việc giữ tiền nhà, xố bổ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng tích luỹ người dân Qua tạo điệu kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Nhà nước, tổ chức xã hội, đoàn thể, nhà trường cần tạo mơi trường tâm lý xã hội coi trọng tích lũy tồn xã hội Trong mối quan hệ tích lũy, tiêu dùng xã hội, tiêu dùng xã hội không tạo lợi nhuận cần hài hịa với mức tích lũy Giải hài hịa mối quan hệ tích lũy, tiêu dùng trở thành tâm lý chung, lợi ích chung, việc làm chung toàn xã hội thành viên xã hội cá nhân tổ chức Đó ngun nhân để Nhà nước cần xây dựng biện pháp để tâm lý thực toàn xã hội, kết hợp với việc xây dựng khuynh hướng kinh doanh tiết kiệm vốn, tăng cường tích lũy tạo lực tài chính, mở rộng đầu tư đủ điều kiện doanh nghiệp kinh tế tư nhân doanh nghiệp Nhà nước 2.4.3.2 Kiến nghị với NHNN - NHNN cần phát huy vai trò quan quản lý nhà nước với hoạt động ngân hàng Tăng cường công tác tra, thường xuyên giám sát hoạt động NHTM đảm bảo cho hoạt động hệ thống NHTM an tồn hiệu quả; có sách khuyến khích NHTM đầu tư, đại hố hoạt động ngân hàng Thường xuyên tổ chức khoá đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM theo kịp ngân hàng nước mạt nghiệp vụ, đặc biệt bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 42 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh - NHNN nên linh hoạt công cụ điều hành sách tiền tệ NHNN tiếp tục phối hợp với tài điều hành sách tiền tệ sách tài Tỷ lệ dự trữ bắt buộc nên xem xét điều chỉnh giảm Hoàn thiện phát triển thị trường tiền tệ, vận hành linh hoạt thị trường mở với khối lượng giao dịch lớn Đây tiền đề quan trọng thúc đẩy phát triển thị trường tiền tệ nước ta thời gian tới tăng cường huy động vốn vào hệ thống ngân hàng - NHNN nên có ý kiến với hiệp hội ngân hàng việc điều hành lãi suất huy động vốn đảm bảo mức lãi suất hợp lý, bình đẳng hoạt động Việc tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM việc xác định mức lãi suất huy động cho vay, lẽ mức lãi suất thức NHNN cơng bố sở để NHTM xác định mức lãi suất huy động cho vay NHNN cần phải trì mức lãi suất thức mức độ hợp lý cho đảm bảo mức lãi suất thực có lợi cho người gửi tiền, người vay ngân hàng NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát Việc làm có tác dụng thu hút tiền gửi dân chúng, giảm áp lực tăng lãi suất huy động, tạo điều kiện cho doanh nghiệp việc vay vốn đầu tư NHNN làm đầu mối kết nối mạng toán thẻ Ngân hàng Thương mại để tạo mạng lưới toán rộng nhằm khai thác triệt để tiện ích việc sử dụng thẻ NHNN nên tập trung hoàn thiện hệ thống pháp lý cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng từ tạo trường cạnh tranh bình đẳng cho NHTM NHNN cần đưa quy định đồng bộ, cụ thể nhằm ổn định đại hố quy trình toán liên ngân hàng, tạo điều kiện phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế NHNN nên phối hợp chặt chẽ với tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhằm quản lý hoạt động tham gia mua Bảo hiểm tiền gửi TCTD thực nghiêm túc quy định phủ ban hành Bảo hiểm tiền gửi phủ Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 43 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh 2.4.3.3 Kiến nghị với NHĐT&PT Việt Nam a) Về sách huy động vốn NHĐT&PT Việt Nam cần đa dạng hố danh mục sản phẩm đặc biệt sản phẩm huy động vốn, cần xây dựng chiến lược huy động vốn trung dài hạn cho toàn hệ thống, hướng dẫn cụ thể tới chi nhánh, chi nhánh tự làm thông tin, điều kiện sở vật chất lực cán chưa đáp ứng cách đầy đủ Từ hạn chế rủi ro ấn không phù hợp Ngân hàng nên mở rộng đa dạng hố hình thức huy dộng vốn so với hình thức huy động Trước mắt mở rộng hình thức huy động vàng (thực tế có quy định chưa áp dụng), áp dụng hình thức huy động có phần thưởng cụ thể quy định mức gửi cụ thể hưởng lãi suất ưu đãi b) Về sách lãi suất Chính sách lãi suất phù hợp với loại đối tượng tiền gửi, khu vực, thời điểm cụ thể Nói chung, sách lãi suất phải thay đổi cách linh hoạt phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định có lợi cho người gửi, người vay c) Về sách phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán ngân hàng, cần ý tới chi nhánh tỉnh, huyện vùng sâu vùng xa đảm bảo chi nhánh khách hàng nhận phục vụ tốt NHĐT&PT Việt Nam áp dụng việc đào tạo chi nhánh cấp II vào ngày thứ bẩy chủ nhật vào buổi tối để không làm ảnh hưởng đến công việc giao dịch hàng ngày đảm bảo chất lượng đào tạo tập huấn, cần kết hợp chặt chẽ phương thức đào tạo ngắn hạn dài hạn nước để học hỏi kinh nghiệm đưa giải pháp cho hoạt động huy động vốn tiền gửi ngày nâng cao Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hoàn thành cơng việc, hạn chế tình trạng làm việc q tải, tạo điều kiện thời gian cho cán công nhân viên học tập nâng cao trình độ chun mơn Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 44 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh KẾT LUẬN Việc cung ứng đủ vốn cho kinh tế ln địi hỏi lớn nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước, vốn nguồn đầu vào định tăng trưởng phát triển, yếu tố tiên đưa nước ta khỏi tình trạng tụt hậu xa kinh tế, tiến nhanh, tiến kịp nước khu vực giới Mục tiêu huy động vốn cho nghiêp phát triển kinh tế xã hội hệ thống NHTM đặt lên hàng đầu, giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn quan trọng cấp thiết Gắn với điều kiện thực tế địa phương, đặc thù hoạt động kinh doanh NHĐT&PT Bỉm Sơn đề tài nghiên cứu : - Hệ thống hoá vấn đề mang tính lý luận nguồn vốn huy động - Đã phân tích làm rõ thực trạng hiệu huy động vốn NHĐT&PT Bỉm Sơn qua năm 2009, 2010, 2011; tồn nguyên nhân - Trên sở lý luận phân tích thực trạng, chuyên đề đưa giải pháp tổng thể giải pháp cụ thể, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHĐT&PT Bỉm Sơn Đề tài nghiên cứu lĩnh vực rộng lớn phức tạp, mặt khác hạn chế thời gian, kiến thức nên đề tài nêu khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận tham gia đóng góp ý kiến thầy cô giáo.Em xin chân thành cảm cảm ơn thầy cô khoa kinh tế Trường Đại học Vinh, thầy hướng dẫn Nguyễn Quang Huy,các cô lãnh đạo, cán nhân viên NHĐT&PT Bỉm Sơn giúp đỡ em suốt thời gian em thực tập viết báo cáo Bỉm Sơn, tháng năm 2012 Sinh viên thực Nguyễn Trường Mạnh Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 45 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại Học Vinh TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức Tín dụng năm 2010 Luật doanh nghiệp 2005 Nguyễn Thị Bình Minh (2008), Lý thuyết tài - tiề tệ, NXB Thống Kê PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính PGS TS Lưu Thị Hương, Tài doanh nghiệp, NXB Thống Kê PGS TS Lưu Thị Hương, Thẩm định tài dự án, NXB Thống Kê Sv: Nguyễn Trường Mạnh – Lớp 49B2-TCNH Mssv: 0854027219 46 ... đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam việc mở chi nhánh Bỉm Sơn Ngày 01/09/2006, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bỉm Sơn thức trở thành chi nhánh cấp I Ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. bàn Bỉm Sơn huy? ??n lân cận như: Hà Trung, Hậu Lộc, Nga Sơn , Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Xây dựng khu vực I (Tiền thân chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bỉm Sơn) trực thuộc Ngân hàng Đầu tư. .. NGHĨA NHĐT& PT Ngân hàng Đầu tư phát triển NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương BIDV Bỉm Sơn Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Bỉm Sơn TCTD Tổ chức tín
