... quảhoạtđộngchovayvốnđầutpháttriểntạichinhánhngânhàngĐầut&pháttriểnHàTâytalầnlợtxemxétviệcnângcaohiệuquảthôngquacáccôngtácchínhsau:II.3.3.2.1.Côngtácthẩmđịnh:Côngtácthẩmđịnhlàkhâuđầutiênquyếtđịnhhiệuquảhoạtđộngchovayvốn.NhậnthứcđúngđắntầmquantrọngcủacôngtácthẩmđịnhngânhàngĐầut&pháttriểnHàTâyđãthựchiệnkhátốtkhâunày.Thẩmđịnhlàsựkiểmtra,phântíchđánhgiávàkếtluậncácmặtvềkháchhàngvayvốnvàdựánvayvốnđểđiđếnquyếtđịnhcóchovayhaykhông.Đâychínhlàkhâukiểmtratrớckhichovaycủangânhàng.Hầuhếtcáckhoảnchovaycủangânhàngđềuđợckiểmtratrớckhichovay.Việckiểmtra,phântích,đánhgiáhếtcácchitiếttuântheođúngcácquytrìnhthẩmđịnhdongânhàngĐầut&pháttriểnViệtNamhớngdẫn,ítgâyphiềnhàđốivớikháchhàngvàđaranhữngýkiếnthammuchobanlãnhđạomộtcáchcụthể,rõràng.Ngânhàngđãđềcập,xemxéttrênnhiềukhíacạnh,tiếnhànhphântíchnhiềuchỉtiêuđểđarađợcnhữngkếtluậnchungnhấtvềcáckhoảnvaynhtcách-uytíncủakháchhàngvay,khảnăngtàichínhcủadoanhnghiệpvayvốn,tcáchpháplýcủadựánvayvốnvàtínhkhảthicủadựánđó.Việcthẩmđịnhdựánvềmặttàichínhđợcchútrọngcácchỉtiêucơbảnnh:giátrịhiệntạithuần(NPV),h số hoànvốnnộibộ(IRR).Trongviệcphântíchcácvấnđềnàyngânhàngcũngđãứngdụngcácphầnmềmtinhọcvàođểphântích,đặcbiệtlàphầnmềmExcelvớitínhnăngvôcùnglớn.Ngânhàngngoàiviệcxemxétđánhgiánhữngmặthiệntạicóliênquanđếnkháchhàngvàdựánvayvốncònxemxétcácyếutốthuộcmôitrờngkinhdoanh,môitrờngpháplý ... Mặtkhác,tăngđầutlàmchocầucácyếutốcóliênquantăng,sảnxuấtcủacácngànhnàypháttriển,thuhútthêmlaođộng,giảmtệnạnxãhội.Cònkhigiảmđầutth tác ộngngợclạivớihaichiềuhớngtrên. toán,côngtácthẩmđịnhdựánđầut.Thựchiệntốtcôngtácnàysẽgópphầntăngđộchínhxác,rútngắnthờigiangiaodịhctrongthờigianthanhtoáncũngnhtrongthờigianthẩmđịnh,nhằmnângcaohiệuquảhoạtđộngcủangânhàng.II.3.4.II.3.4.II.3.4.II.3.4.CCCCôôôôngngngngttttááááccccththththôôôôngngngngtintintintinququququảảảảngngngngccccááááo:o:o:o:Việcmởrộnghoạtđộngcủangânhàngthôngquaviệckhuếchtrơngquảngcáo,tuyêntruyềnlàmộtviệclàmcầnthiết.Vớiphơngchâm"Mỗikháchhànglàngờibạnđồnghànhcủangânhàng","Chúngtôichínhlàsựpháttriểncủabạn".Ngânhàngphảilàmsaochomọingờibiếtđếnhoạtđộngcủamình,chokháchhàngthấyđợclợiíchkhigiaodịchvớingânhàng.III.III.III.III.KIKIKIKIẾẾẾẾNNNNNGHNGHNGHNGHỊỊỊỊĐỐĐỐĐỐĐỐIIIIVVVVỚỚỚỚIIIICCCCÁÁÁÁCCCCCCCCƠƠƠƠQUANQUANQUANQUANCCCCẤẤẤẤPPPPTRTRTRTRÊÊÊÊN:N:N:N:Trênđâymớichỉlàmộtsốnhữngbiệnpháptừphíangânhàngnhằmnângcaohiệuquảhuyđộngvốnvàsửdụngvốnchođầutpháttriển.Tuynhiên,đểhoạtđộngcủangânhàngcóhiệuquả,nguồnvốncủangânhàngchovayrathựcsựcóhiệuquảđốivớinềnkinhtếđốivớinềnkinhtếvàngânhàngcóthểthuhồivốnvàlãiđúngthờihạnđòihỏiphảicósựkếthợpchặtchẽgiữacácbanngànhcóliênquansauđây:III.1.III.1.III.1.III.1.KiKiKiKiếếếếnnnnnghnghngh nghị ịịịđốđốđốđốiiiivvvvớớớớiiiiNhNhNhNhàààànnnnớớớớc:c:c:c:*Hoànthiệnmôitrờngpháplý:Nhànớctiếptụchoànthiện,sửađổi,banhànhcácbộluật,vănbảndớiluậtcóliênquanđếnhoạtđộngkinhtếnóichung,đếnhoạtđộngngânhàngnóiriêngtạothànhhànhlangpháplýchocáchoạtđộngcủacácdoanhnghiệpvàcácngânhàngthơngmạiđiđúnggiớihạnchophépvàphânrõtráchnhiệmcủangờichovayvàngờiđivaytrongquanhệtíndụng.*Tạomôitrờngkinhtếvĩmôổnđịnh:Nhànớccầnxácđịnhrõchiếnlợcpháttriểnkinhtếđịnhhớngđầut,tiếptụckiểmtralạmphátởmứcthấp,ổnđịnhgiátrịđồngtiềnnộiđịađểkhuyếnkhíchđầut,thựchiệncổphầnhoádoanhnghiệp ... nếutỷlệnợquáhạnqu cao, điềuđócóthểkhẳngđịnhchấtlợngchovaycủangânhàngđólàthấpBBBBảảảảngngngng4.4.4.4.TTTTììììnhnhnhnhhhhhììììnhnhnhnhnnnnợợợợququququááááhhhhạạạạnnnnchochochochovayvayvayvayđầđầđầđầuuuut:t:t:t:ĐơĐơĐơĐơnnnnvvvvịịịị::::tritritritriệệệệuuuuđồđồđồđồngngngngChỉtiêu:Năm1998Năm1999Năm2000Nợquáhạn1.3872.0392.550Tỷlệnợquáhạn0.67%0.85%0.89%Nợquáhạnchovayđầut8911.6872.154Tỷlệnợquáhạnchovayđầuttrongtổngnợquáhạn65%83%85%Nợquahạnkhóđòichovayđầut5431.0631.421Tỷlệnợquáhạnkhóđòitrongtổngnợquáhạnchovayđầut61%63%66%Nguồn:PhòngnguồnvốnkinhdoanhngânhàngĐầut&PháttriểnHàTâyXemxéttỷlệnợquáhạnvànợkhóđòicủangânhàngĐầut&PháttriểnHàTâytrongnhữngnămquatathấyngânhàngluôndữđợcmộtmứcnợquáhạnđợccoilàlýtởngchung<1%.Nhngnếuxétriêngvềccơcấuchovaytrongtổngcơcấuthìtỷlệnàylớnhơnhẳntỷlệchungvàcósuhớngtăngtrongcácnămcụthểnăm1998(là65 %trong tổngnợquáhạn)thìđếnnăm1999tănglênlà83%vànăm2000tỷlệnàyvẫntiếptụctănglà85%trongtổngnợquáhạncủangânhàng.Songđiềuđólàtấtyêúvìtíndụngđầutcóthờigiandàihơnnênkhảnăngrủiro,bấttrắccũnglớnhơn.NhngxétchungtỷlệnợquáhạncủangânhàngĐầut&PháttriểnHàTâytrongnhữngnămquavẫnluôndữởmứcdới1%.Tuynhiênnợquáhạntíndụngcủangânhàngđangcóhớngtănglêncảv số tơngđốivàsốtuyệtđối.Đặcbiệtnăm2000trongkhidnợtíndụngvẫndữởmứcgầnnhcũthìtỷlệnợquáhạnlạitănglêntừ0.67%năm1998và0,85%năm1999lên0,89%năm2000.Tuyconsố0,89%nhvậyvẫnlàmộtconsốlítởngsongngaytừbâygiờngânhàngcầnphảicóbiệnpháphữuhiệuđểngănchặnnợquáhạnđặcbiệtlànợquáhạntrongtíndụngđầutbằngcáchđềracácgiảipháphữuhiệuchocôngtácthẩmđịnh,quảnlývốnvay...