CHƯƠNG I :TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TNHH BHNT CATHAY LIFE VIỆT NAM 1.1 Quá trình hình thành phát triển công ty TNHH BHNT Cathay Life Việt Nam: 1.1.1 Công ty TNHH BHNT Cathay: Công ty TNHH BHNT Cathay thành lập vào tháng 08 – 1962, trực thuộc tập đoàn tài hàng đầu Cathay Trong 50 năm qua, với hỗ trợ đắt lực 30000 nhân viên chuyên nghiệp, cổ đông hùng mạnh, mạng lưới khách hàng rộng lớn sách chăm sóc khách hàng chu đáo, công ty TNHH BHNT Cathay trì mức doanh thu, tài sản sách phát triển ổn đònh Ngày nay, Đài Loan, công ty TNHH BHNT Cathay thương hiệu số ngành bảo hiểm nhân thọ 1.1.2 Công ty TNHH BHNT Cathay life Việt Nam: Công ty TNHH BHNT Cathay life Việt Nam đặt trụ sở tòa nhà The World Center, số 46 -48 -50 đường Phạm Hồng Thái, quận 1, thành phố Hồ Chí Minh Dưới số mốc thời gian quan trọng: Tháng 10 – 2003, thành lập phòng nghiên cứu phát triển thò trường Việt Nam trụ sở ( Đài Loan) Tháng 06 – 2004, thành lập văn phòng đại diện Hà Nội Tháng 02 – 2005, đăng ký giấy phép thành lập hoạt động Tháng 09 – 2006, thành lập phòng nghiện cứu phát triển thò trường Việt Nam trụ sở (Đài Loan) Tháng 05 – 2007, thành lập văn phòng đại diện thành phố Hồ Chí Minh Tháng 11 – 2007, cấp giấy phép thành lập hoạt động Tháng 07 – 2008, lễ khai trương thành phố Hồ Chí Minh Hà Nội Tháng 08 – 2008, mở văn phòng chi nhánh Hà Nội Tháng 04 – 2009, mở văn phòng chi nhánh Đà Nẵng Tháng 10 – 2009, mở văn phòng chi nhánh Cần Thơ Tháng 04 – 2010, mở văn phòng chi nhánh Đồng Nai Tháng 10 – 2010, mở văn phòng chi nhánh Hải phòng Tháng 05 – 2011, mở văn phòng chi nhánh phường Hưng Lợi, Cần Thơ Trụ sở (tòa nhà The World Center) 1.2 Bộ máy tổ chức chức kinh doanh công ty TNHH BHNT Cathay life Việt Nam: Công ty TNHH BHNT Cathay life Việt Nam tổ chức máy theo mô hình trực tuyến Ở vò trí lãnh đạo cấp cao, phần lớn người Đài Loan nắm giữ Chủ tòch ông Leo Liao, tổng giám đốùc ông Stanlee Lee Bộ máy tổ chức chia thành hai mảng lớn là: Sơ đồ máy tổ chức công ty TNHH BHNT Cathay life Việt Nam ( Nguồn: phòng Marketing) 1.2.1 Văn phòng– hành chính: Có tất bảy phận: • Bộ phận công nghệ thông tin (Information Technology Division – IT), có ba phòng phát triển hệ thống (System Development Dept), hỗ trợ hệ thống (System Support Dept) bảo mật thông tin (Information Security Dept) • Bộ phận quản lý hành ( Management Division), có ba phòng nhân (Human Resources Dept), hành chánh (Genaral Agency Dept) coi số lượng đại lý, chi nhánh công ty pháp lý (Legal Dept) • Bộ phận tài kế toán (Finance Accounting Division) gồm ba phòng tài (Finance Dept), kế toán (Accounting Dept), đầu tư (Investment Dept) • Bộ phận hành chánh bảo hiểm (Policy Admin Division) gồm năm phòng thẩm đònh (Underwriting Dept ), phòng giải khiếu nại, bồi thường (Claim Dept), phòng quản lý thu phí bảo hiểm (Premium Collection Dept), phòng quản lý hợp đồng bảo hiểm (POS Dept), phòng dòch vụ khách hàng (Customer Service Dept) • Bộ phận kế hoạch (Planning Division) gồm hai phòng phòng kế hoạch kinh doanh (Business Planning Dept) phòng đònh phí bảo hiểm (Actuary Dept) • Bộ phận Marketing (Marketing Division) có ba phận phòng phát triển đại lý (Agency Planning Dept), quản lý đại lý (Agency Administration Dept) quan hệ cộng đồng (Public Relations Dept) • Bộ phận đào tạo (Training) có phòng kế hoạch huấn luyện (Traning Planning Dept) • Ngoài có phòng kiểm toán nội (Internal Auditting Dept) Giám đốc ông James Wu quản lý trực tiếp phận công nghệ thông tin, phận quản lý hành chính, phận tài kế toán , phận đầu tư , phận giám đònh bồi thường Ngoài ra, máy tổ chức công ty TNHH BHNT Cathay life Việt Nam có phận kiểm toán nội ông Piaz làm trưởng phận Phó tổng giám đốc ông Eric quản lý trực tiếp bô phận kế hoạch, Marketing, đào tạo 1.2.2 Chi nhánh – đại lý: Có tất sáu chi nhánh gồm chi nhánh Hồ Chí Minh, chi nhánh Hà Nội, chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh Cần Thơ, chi nhánh Đồng Nai, chi nhánh Đà Nẵng Mỗi chi nhánh có hai trung tâm trung tâm chăm sóc khách hàng (Service Center) trung tâm đào tạo huấn luyện (Training Center) Đứng đầu mảng chi nhánh phó tổng giám đốc kinh doanh Lào Chí Đường Ngoài có giám đốc chi nhánh ông Simon (Chief Regional Director – CRD), Tuyến giám đốc đơn vò kinh doanh (Branch Manager BM), trưởng phòng kinh doanh Trong máy tổ chức Cathay Life Việt Nam, ban giám đốc ông Lào Chí Đường người Việt Nam lại người Đài Loan Phần đông, trưởng phận, phòng ban người Việt Nam Các giám đốc đơn vò chi nhánh người Việt Nam ông Phạm Duy Hiếu, bà Nguyễn Thò Thanh Thủy, ông Lê Thanh Hùng Ngoài ra, Cathay Life Việt Nam có phòng hỗ trợ kinh doanh với vai trò cầu nối thông tin ban lãnh đạo người Đài Loan ban quản lý người Việt Nam chi nhánh 1.3 Tầm nhìn, sứ mạng giá trò cốt lõi công ty TNHH BHNT Cathay Life Việt Nam: 1.3.1 Tầm nhìn: Mục tiêu trở thành tập đoàn tài vững mạnh khu vực châu Á, công ty BHNT Cathay thức thành lập “ Công ty BHNT Cathay việt Nam” công ty châu Á Bộ Tài Chính Việt Nam cấp phép hoạt động lónh vực bảo hiểm nhân thọ Bước đầu gia nhập thò trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, Cathay tiếp tục trì sách kinh doanh ổn đònh vững mạnh, cung cấp dòch vụ tài toàn diện, đồng thời thực mục tiêu trở thành tập đoàn tài vững mạnh khu vực châu Á 1.3.2 Sứ mạng: Cam kết cung cấp dòch vụ bảo hiểm tài ưu việt với chất lượng phục vụ hoàn hảo phương diện cho người Việt Nam 1.3.3 Giá trò cốt lõi: Kế thừa 50 năm hoạt động kinh doanh thành công quan niệm kinh doanh thực tế, nhiệt thành phục vụ theo phương châm “ tôn trọng khách hàng, hướng tới dòch vụ hoàn hảo”, công ty BHNT Cathay tự tin đưa dòch vụ từ Đài Loan vươn tới thò trường Việt Nam 1.4 Tình hình kinh doanh công ty TNHH BHNT Cathay Việt Nam: Đã ba năm kể từ ngày Cathay Life Việt Nam thức đời hoạt động, công ty đạt thành tựu đáng kể Doanh thu ngày tăng cao, thò phần ngày mở rộng, đội ngũ nhân viên hùng hậu, số lượng chi nhánh Việt Nam ngày nhiều Về doanh thu phí đóng năm công ty, số liệu thống kê qua ba năm từ 2008 đến 2010, tăng cao Tốc độ tăng doanh thu năm 2009 so với 2008 110% năm 2010 so với 2009 44% Tuy năm 2010, tốc độ tăng có chậm lại trì tăng trưởng doanh thu công ty Bảng 1: Số lượng hợp đồng phí đóng năm từ năm 2008 đến 2010: Năm Số đại lý (người) Số hợp đồng Doanh thu phí đóng khai thác năm (hợp đồng) (ngàn đồng) 2008 2009 2010 1400 3611 3300 6013 6700 19811 (Nguồn: phận Marketing) 21.225.803 44.533.288 64.109.454 Thống kê ba năm 2008 đến 2010, lợi nhuận Cathay Life Việt Nam tăng qua năm Cụ thể, năm 2009, tổng lợi nhuận tăng 298% so với năm 2008 năm 2010 tăng 124% so với năm 2009 Qua đó, ta thấy được, Cathay Life Việt Nam kinh doanh có hiệu ba năm bước chân vào Việt Nam Bảng 2: Lợi nhuận công ty TNHH BHNT Cathay Life Việt Nam từ năm 2008 đến 2010 Năm Tổng doanh thu Tổng chi phí Tổng lợi nhuận (ngàn đồng) (ngàn đồng) (ngàn đồng) (Nguồn: phận Marketing) Tổng kết tháng đầu năm 2011, chòu ảnh hưởng suy thoái kinh tế giới, doanh thu phí đóng năm Cathay Life Việt Nam có giảm 14% so với năm 2010 Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng thò phần 131.5%, cao số công ty bảo hiểm có mặt Việt Nam Điều cho thấy Cathay Life Việt Nam công ty có tiềm phát triển tốt việc khai thác thò trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Mặc dầu, thò phần Cathay Life Việt Nam 2,8% với tốc độ tăng trưởng cao trì ổn đònh tương lai gần, nhiều khả Cathay Life Việt Nam lọt vào nhóm ba công ty bảo hiểm nhân thọ lớn Việt Nam Bảng 3: So sánh công ty bảo hiểm nửa năm đầu 2011 thò trường Viêt Nam Năm Tên công ty thành lập Prudential Bảo Việt Manulife Dai ichi ACE Life AIA Cathay Korea Great Eastern VCLI Prevoir Fubon Doanh thu phí đóng năm (triệu đồng) Tỷ lệ Thò phần tăng Đại lý trưởng 1999 595 29.90% 21.60% 1996 448 22.50% 18.00% 1999 228 11.50% 28.70% 2000 202 10.10% 53.80% 2005 198 10.00% 29.80% 2000 189 9.50% 39.20% 2008 55 2.80% 131.50% 2009 37 1.90% 0.50% 2008 22 1.10% 1218% 2009 8.2 0.40% 4716% 2005 6.8 0.30% -53.10% 2011 0.26 0.00% -(Nguồn phận Marketing) 89,907 23,355 10,447 15,201 7,945 14,332 10,448 6,353 445 107 Trong quý – 2011, tổng doanh thu phí đóng năm 36,5174 triệu đồng, tăng 139% so với quý – 2010 (15,2635 triệu đồng) Thò phần tính đến cuối năm 2011 3,2 % Qua cho thấy Cathay Life Việt Nam đà phát triển Song song đó, đội ngũ đại lý (tư vấn viên bảo hiểm) ngày lớn mạnh Tổng số đại lý tính sáu tháng đầu năm 2011 10,448 đại lý Trong đó, tổng số đại lý tuyển dụng 6,245 đại lý Sang quý -2011, tổng số đại lý tuyển dụng 5,660 đại lý Có thể nói, lực lượng đại lý Cathay Life Việt Nam hùng hậu Bảng 4: Số lượng nhân viên cấp quản lý TLV9/2010 TLV9/2011 SCAS CAS SEAS SCAS CAS SEAS 23 132 36 273 Số lượng (người) (Nguồn phận Marketing) 1.5 Những thuận lợi khó khăn kinh doanh công ty TNHH BHNT Cathay Life Việt Nam: 1.5.1 Thuận lợi: Cathay Life Việt Nam có tiềm lực tài mạnh với số vốn điều lệ 60 triệu USD Hậu thuẫn phía sau công ty “Mẹ” Cathay Life Đài Loan có tập đoàn tài Cathay có bề dày kinh nghiệm lực tài dồi Có thể nói, đời sau công ty bảo hiểm nhân thọ cỡ lớn mạnh thò trường Manulife, Prudential, Bảo Việt, Cathay Life Việt Nam khẵng đònh vò thò trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, công ty bảo hiểm nhân thọ có nguồn tài mạnh, có bề dày lòch sử hình thành phát triển Văn hóa Đài Loan có nét tương đồng với Việt Nam Người Đài Loan người Việt Nam có điểm giống giao tiếp, quan điểm sống làm việc Điều tạo nên thuận lợi người Đài Loan việc hiểu biết nắm bắt tính cách người Việt Nam Từ đó, ban lãnh đạo Cathay Life Việt Nam dễ quản lý nhân viên trao đổi thông tin, phản hồi người quản lý Việt Nam lãnh đạo Đài Loan Cathay Life Việt Nam có sở hạ tầng tốt so với số công ty bảo hiểm nhân thọ nước khác Korea Life, ACE Life, Tòa nhà The World Center số 46 -48 -50 đường Phạm Hồng Thái, quận 1, thành phố Hồ Chí Minh trụ sở Cathay Life Việt Nam tòa nhà Cathay Đài Loan bỏ vốn xây dựng Ngoài ra, Cathay Life Việt Nam thuê tòa nhà đại, sang trọng thành phố Hồ Chí Minh tòa nhà N’orch số 170 – 170BIS – 172E Bùi Thò Xuân, quận 1, tòa nhà LADECO 266 Đội Cấn, quận Ba Đình, Hà Nội, Nhìn chung, với sở hạ tầng khang trang đại, Cathay Life Việt Nam tạo hình ảnh công ty bảo hiểm nhân thọ có tầm cỡ Việt Nam Môi trường luật pháp đầu tư bảo hiểm Việt Nam ngày hoàn thiện tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm nước đầu tư vào Việt Nam có công ty BHNT Cathay Life Tỷ lệ người dân hiểu biết bảo hiểm nhân thọ nhận thức tầm quan trọng bảo hiểm nhân thọ ngày tăng Cụ thể, số lượng hợp đồng khai thác tháng năm 2011 đạt mức tăng trưởng cao với 620.669 hợp đồng (sản phẩm chính), tăng 8,63% so với kỳ năm 2010 Điều cho thấy, thò trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có chiều hướng phát triển tốt tương lai thuận lợi cho Cathay Life Việt Nam 1.5.2 Khó khăn: Thò trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời Prudential, Manulife, AIA, Họ có thương hiệu Việt Nam, đội ngũ bán hàng rộng lớn Vì thế, Cathay Life Việt Nam có hỗ trợ từ phía công ty “Mẹ” Đài Loan phải đối mặt với khó khăn việc xây dựng thương hiệu cạnh tranh với đối thủ ngành Một đại phận người dân chưa thật hiểu biết vai trò quyền lợi mà bảo hiểm nhân thọ mang lại Điều dẫn đến tâm lý thờ ơ, không quan tâm Mặc khác, trình phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam, giai đoạn đầu, số công ty Prudential, thực hành vi tư vấn thiếu đắn, sai lệch, tạo nhận thức bảo hiểm nhân thọ “lừa đảo”, lợi ích khách hàng Điều tạo nên không ích khó khăn cho việc kinh doanh bảo hiểm Cathay Life Việt Nam Dù Đài Loan Cathay Life thương hiệu tiếng có uy tín Người Việt Nam thiếu lòng tin công ty người Đài Loan làm chủ Trong suy nghó nhiều người Việt, người Đài Loan nói riêng người Hoa nói chung, cách quản trò họ “độc đoán gia trưởng” Điều làm cho nhân viên thật không hào hứng làm việc chung với người Đài Loan Ngoài ra, vụ việc người Đài Loan cư xử thô lỗ với công nhân Việt Nam khiến cho người dân có nhìn không thiện cảm họ Đấy rào cản lớn Cathay Life Việt Nam Thêm nữa, hệ thống pháp luật đầu tư bảo hiểm Việt Nam nhiều bất cập khâu pháp lý hành Vấn đề tạo cho Cathay Life Việt Nam khó khăn việc tung sản phẩm để đáp ứng nhu cầu thò trường cạnh tranh với công ty khác 1.6 Đònh hướng phát triển công TNHH BHNT Cathay Việt Nam: Tập đoàn tài Cathay vận dụng chiến lược phát triển kinh doanh tương hỗ, việc đầu tư vào Việt Nam Thứ nhất, xây dựng đội ngũ đại lý tư vấn chuyên nghiệp (chủ yếu làm toàn thời gian), có kỹ tư vấn tốt kiến thức sâu bảo hiểm Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo Cathay life đưa gói sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu thò trường cạnh tranh với đối thủ khác Từ năm 2011, Cathay Life Việt Nam kinh doanh thêm lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ phát triển hai loại nghiệp vụ song song với tương lai Đội ngũ tư vấn viên người đem sản phẩm đến tay người tiêu dùng khai phá thò trường tiềm Thứ hai, Cathay Life Việt Nam mở rộng hoạt động kinh doanh khắp nơi Việt Nam, trọng điểm thành phố lớn Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Cần Thơ,… quận/huyện thành phố có chi nhánh Cathay Life Việt Nam Thứ ba, phát triển công ty TNHH BHNT Cathaylife Việt Nam trở thành công ty bảo hiểm có uy tín, thương hiệu thị phần ngày lớn thị trường bảo hiểm Việt Nam Trong tương lai, với chiến lược tác động kép hai mũi nhọn Bảo Hiểm Ngân Hàng, Cathay Life Việt Nam tin phá thành công trở thành đònh chế tài vững mạnh đáng tin cậy thò trường Việt Nam CHUONG 2: THUC TRANG VE HOAT DONG KINH DOANH BAO HIEM NHAN THO TAI CONG TY CATHAY LIFE VIET NAM 2.1 Các sản phẩm tiêu biểu 2.1.1 Bảo hiểm hỗn hợp: Sản phẩm: “Thịnh trí thành đạt an khang ( C12)” Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm khơng tham gia chia lãi Quyền lợi bảo hiểm  Bên mua bảo hiểm • Quyền lợi tử vong thương tật tồn vĩnh viễn: Khi Bên mua bảo hiểm tử vong bị thương tật tồn vĩnh viễn, tồn phí bảo hiểm tương lai miễn Quyền lợi tiền mặt hỗ trợ : Nếu Bên mua bảo hiểm tử vong bị thương tật tồn vĩnh viễn, Cơng ty chi trả Quyền lợi tiền mặt hỗ trợ năm Người bảo hiểm đủ 21 tuổi theo bảng đây: Tuổi Người bảo hiểm 1~12 13~15 16~18 19~21 Quyền lợi tiền mặt hỗ trợ (Tỷ lệ 10% 20% 25% 30% phần trăm Số tiền bảo hiểm)  Người Được Bảo Hiểm • Quyền lợi tử vong thương tật tồn vĩnh viễn: 120% Tổng phí năm đóng 100% Số tiền bảo hiểm Người thụ hưởng nhận phần lớn 120% tổng phí năm đóng 100% Số tiền bảo hiểm trường hợp Người bảo hiểm tử vong bị thương tật tồn vĩnh viễn • Quyền lợi đáo hạn: 100% Số tiền bảo hiểm Nếu Người bảo hiểm sống khơng bị thương tật tồn vĩnh viễn vào ngày đáo hạn hợp đồng, Cơng ty chi trả Quyền lợi đáo hạn cho Người thụ hưởng 100% Số tiền bảo hiểm • Quyền lợi học vấn: Tuổi Người bảo 12 15 18 19 20 21 hiểm Quyền lợi học vấn (Tỷ lệ 15% 15% 25% 15% 15% 15% phần trăm Số tiền bảo hiểm) • Vào ngày kỷ kiệm hợp đồng Người bảo hiểm đủ 12, 15, 18, 19, 20 21 tuổi, Cơng ty chi trả Quyền lợi học vấn Người bảo hiểm sống khơng bị thương tật tồn vĩnh viễn • Hồn lãi chênh lệch: Vào cuối năm hợp đồng suốt thời hạn đóng phí, Bên mua bảo hiểm u cầu Cơng ty chi trả Quyền lợi hồn lãi chênh lệch, số tiền tương ứng với số lãi tính giá trị hồn lại trung bình năm mức lãi suất vượt q, có, lãi suất cơng bố trung bình 12 tháng so với lãi suất tính phí hợp đồng bảo hiểm Điều kiện tham gia • Thời hạn hợp đồng: Đến Người bảo hiểm 22 tuổi • Thời hạn đóng phí: Đến Người bảo hiểm 18 tuổi • Lãi suất tính phí bảo hiểm: 10.0% • Giới hạn tuổi Bên mua bảo hiểm: Tối thiểu: 18 tuổi Tối đa: 45 tuổi Người bảo hiểm: Tối thiểu: tuổi Tối đa: 10 tuổi • Định kỳ đóng phí: Hàng năm, hàng nửa năm, hàng q, hàng tháng • Giới hạn phí bảo hiểm Tối thiểu: 300,000 VND cho lần đóng phí (Bao gồm hợp đồng bảo hiểm sản phẩm phụ kèm theo) • Giới hạn số tiền bảo hiểm: Tối thiểu: 10 triệu Tối đa: 600 triệu Người bảo hiểm: Ngắn hạn (giảm Số tiền bảo hiểm 1-5 năm đầu tiên) Sản phẩm bổ trợ kèm theo: Tất sản phẩm phụ, trừ R05 2.1.2 Bảo hiểm trọn đời: Sản phẩm “Thịnh vượng bảo gia tồn diện (C10)” Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm khơng tham gia chia lãi Quyền lợi bảo hiểm • Quyền lợi bảo hiểm tử vong hay thương tật tồn vĩnh viễn: 100% Số tiền bảo hiểm hàng năm Người thụ hưởng nhận 100% Số tiền bảo hiểm hàng năm* năm hợp đồng tương ứng Người bảo hiểm tử vong bị thương tật tồn vĩnh viễn • Quyền lợi bảo hiểm phụ trội bị tử vong hay thương tật tồn vĩnh viễn tai nạn: 100% Số tiền bảo hiểm Ngồi Quyền lợi bảo hiểm kể trên, Người thụ hưởng nhận thêm 100% Số tiền bảo hiểm Người bảo hiểm tử vong bị thương tật tồn vĩnh viễn tai nạn • Quyền lợi tiền mặt: Vào cuối năm hợp đồng: Định kỳ Quyền lợi tiền mặt Từ lần trả thứ đến lần trả thứ năm 5% Số tiền bảo hiểm Từ lần trả thứ sáu đến lần trả thứ mười: 8% Số tiền bảo hiểm Từ lần trả thứ mười trở đi: 10% Số tiền bảo hiểm Quyền lợi trường thọ: 150% 180% Số tiền bảo hiểm Khi Người bảo hiểm đạt 99 tuổi, Người thụ hưởng nhận 150% 180% Số tiền bảo hiểm tùy theo thời hạn đóng phí 10 năm 20 năm tương ứng • Quyền lợi hồn lãi chênh lệch: Vào cuối năm hợp đồng suốt thời hạn đóng phí, Bên mua bảo hiểm u cầu Cơng ty chi trả Quyền lợi hồn lãi chênh lệch, số tiền tương ứng với số lãi tính giá trị hồn lại trung bình năm mức lãi suất vượt q, có, lãi suất cơng bố trung bình 12 tháng so với lãi suất tính phí hợp đồng bảo hiểm Điều kiện tham gia • Thời hạn hợp đồng: Đến người bảo hiểm đạt 99 tuổi • Thời hạn đóng phí: 10, 20 năm • Lãi suất tính phí bảo hiểm: 5.0% • Giới hạn tuổi Người mua bảo hiểm: tối thiểu 18 tuổi Người bảo hiểm: ~ (65 tuổi – thời hạn đóng phí) • Định kỳ đóng phí: Hàng năm, hàng nửa năm, hàng q, hàng tháng • Giới hạn phí bảo hiểm Tối thiểu: 300,000 VND cho lần đóng phí (Bao gồm hợp đồng bảo hiểm sản phẩm phụ kèm theo ) • Giới hạn số tiền bảo hiểm Tối thiểu: 10 triệu Tối đa: 800 triệu (14 tuổi trở xuống); 2,5 tỉ (15 tuổi trở lên) • Sản phẩm bổ trợ kèm theo: Tất 2.1.3 Bảo hiểm tử kỳ: Sản phẩm “Bảo hiểm định kỳ ưu đãi Cathay”(C09) Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm khơng tham gia chia lãi Quyền lợi bảo hiểm • Quyền Lợi Bảo Hiểm Khi Tử Vong/Thương tật tồn vĩnh viễn (TTTBVV) 100% Số tiền bảo hiểm + Phí bảo hiểm chưa hưởng • Quyền Lợi Đáo Hạn 1,1 lần tổng phí bảo hiểm phải đóng theo định kỳ phí năm • Quyền Lợi Hồn Lãi Chênh Lệch Vào cuối năm hợp đồng suốt thời hạn đóng phí, Bên mua bảo hiểm u cầu nhận Quyền lợi hồn lãi chênh lệch số tiền tương ứng với số lãi tính Giá trị hồn lại trung bình năm mức lãi suất vượt q lãi suất cơng bố trung bình 12 tháng vừa qua so với lãi suất tính phí hợp đồng bảo hiểm • Cơng thức: [(Ut ＋ Ut-1) ÷ ]× (ADR － IR) Ut: Giá trị hồn lại cuối năm t ADR: lãi suất cơng bố trung bình 12 tháng IR: Lãi suất tính phí bảo hiểm Điều kiện tham gia • Thời hạn hợp đồng: Bằng với thời hạn đóng phí • Thời hạn đóng phí: 10, 15, 20 năm • Tuổi người bảo hiểm: ~ (65 tuổi – thời hạn đóng phí) • Định kỳ đóng phí: Hàng năm, hàng nửa năm, hàng q, hàng tháng (Khi chọn định kỳ đóng phí hàng tháng, khách hàng phải trả phí bảo hiểm hai tháng đầu cho lần đóng phí đầu tiên) • Giới hạn phí bảo hiểm: Tối thiểu 300.000 VND kỳ đóng phí (bao gồm sản phẩm sản phẩm bổ trợ kèm theo) • Giới hạn số tiền bảo hiểm Tối thiểu: 10 triệu VND Tối đa: 800 triệu (tuổi ≤14 tuổi); 2,5 tỷ (tuổi ≥15) • Sản phẩm bổ trợ kèm theo: tất 2.1.4 Các sản phẩm bổ trợ BẢO HIỂM TAI NẠN CÁ NHÂN (R01) Tuổi NĐBH Thời hạn BH NĐBH: 0-65 tái tục đến 70 tuổi Người phụ thuộc Trẻ em : -25 tuổi người lớn: 0-65 tái tục đến 70 tuổi Tái tục hàng năm Tái tục hàng năm Tái tục hàng năm NĐBH SPC Con NĐBH SPC NĐBH SPC Vợ / chồng NĐBH SPC Con NĐBH SPC Nhóm nghề Tỉ = 15 100 tr- tỷ 100 tr – tỷ Tối thiểu: từ đơn vị Tối đa : 10 đơn vị đơn vị = triệu Nhóm nghề Tuổi = 15 100 tr – tỷ Nhóm nghề Phí BH 195 ngđ 293 ngđ 439 ngđ Tính đơn vị 48.000 đ/ đơn vị tối thiểu 300.000 đ ( bao gốm phí SPC SP bổ sung) Nhóm nghề Cho 100 ngđ mệnh giá 100.000 đ/ ngày 300.00 đ/ ngày 200.00 đ/ngày 100 ngđ 150 ngđ 22 ng đ Tối thiểu 300.000 đ (bao gốm phí SPC SP bổ sung) tối thiểu 300.000 đơng ( bao gồm phí SP & SP bổ sung) Quyền lợi Tối thiểu : 100.000đ/ ngày Tối đa: 0.1 % MG R01 khơng bảng sau ( phải bội số 50.000) Tính 100 triệu đồng mệnh giá Phí BH HỖ TRỢ VIỆN PHÍ DO TAI NẠN ( R03) NĐBH:0-65 tái tục NĐBH: từ 0-13 tuổi đến 70 tuổi ( tái tục đến 22 tuổi) Người phụ thuộc Trẻ em:0-25 tuổi Người lớn:0-65 tái tục đến 70 tuổi NĐBH sản phẩm Đối tượng Vợ chồng NĐBH BH SPC Con NĐBH SPC NĐBH SPC: Từ 100 triệu đến lần MG SPC Người phụ thuộc: Từ 100 triệu- đến lần Mệnh MG SPC bảng giá BẢO HIỂM TAI NẠN TRẺ EM ( RO2) tử vong tai nạn: 100% MG Tử vong tai nạn triêu * số đơn vị Thương tật tai nạn (cấp 1- 6) tỷ lệ thương tật * MG Thương tậ tai nạn (cấp 1-6) tỷ lệ % * triệu * số 2.2 Kết khai thác hợp đồng Bảng :bảng kết khai thác hợp đồng Cathay life Năm Số Số đại lý HĐ (người cũ ) (HĐ) SH Đ cũ bị hủy (HĐ SHĐ khai thác bị hủy (HĐ) SHĐ khai thác thực tế (HĐ) Tổng SHĐ khai thác (HĐ) Tổng SHĐ bị hủy (HĐ) Tỷ lệ Tổng SHĐ thực bị tế hủy Tốc độ Số hợp (%) phát triển đồng liên hồn (HĐ) (%) 2008 1400 - 389 3611 4000 389 9.73 3611 - 2009 3300 3009 101 547 6013 9670 648 6.70 9022 249 2010 6700 8921 365 991 19811 30088 1356 4.51 28732 318 - ( Nguồn: P.Kinh doanh cơng ty BHNT Cathay life Việt Nam) Từ bảng số liệu cho thấy số lượng hợp đồng khai thác Cathay life tăng cao từ năm đầu hoạt động Năm 2009 tăng 249% so với năm 2008 Và đặc biệt có 1năm hoặt động thị trường Cathay tăng mức khai thác năm 2010 lên 28732 hợp đồng tăng 318% so với năm 2009 tăng gần gấp lần so với năm đầu hoạt động 2008 Qua cho ta thấy tốc độ phát triển nhanh chóng cơng ty 2.3 Cơ cấu khai thác Bảng 10:Bảng cấu sản phẩm khai thác cơng ty Cathay life Cơ cấu khai thác Sản phẩm tử kỳ (%) Năm 2008 19 Năm 2009 17 Năm 2010 16 Sản phẩm hỗn hợp (%) 59 60 63 Sản phẩm trọn đời (%) 22 23 21 Tổng (%) 100 100 100 ( Nguồn: P.Kinh doanh cơng ty BHNT Cathay life Việt Nam) Tâm lý chung khách hàng muốn nhận tiền bảo hiểm tử vong hay sống cấu sản phẩm hỗn hợp cơng ty có xu hướng tăng lên với 60% năm 2009lên 63% năm 2010 ngồi sản phẩm ngồi đặc điểm ưu việt sản phẩm BHNT có có lãi suất cao Cơ cấu sản phẩm tử kỳ có xu hướng giảm ( giảm 2% năm 2009 giảm 1% năm 2010) đặc tính sản phẩm Cathay chuyển sản phẩm khác sang sản phẩm tử kỳ nào, bở khách hàng lựa chọn tham gia sản phẩm hỗn hợp sau chuyển sang tử kỳ nều muốn 2.4 Hiệu khai thác Bảng 11: bảng hiệu khai thác kênh phân phối qua đại lý Năm Số đại lý (người ) Số HĐ khai thác (HĐ) Số HĐ Bị huỷ (HĐ) Tỷ trọng số HĐ bị huỷ số HĐ (%) Phí bảo hiểm thu (Triệu đồng) Số Hợp đồng BQ đại lý (HĐ/ người) Doanh thu phí BH thu ĐL (Trđ/ người) Số phí BH HĐ ( Trđ/ HĐ) 200 200 201 1400 4000 389 9.7 21225.803 2.86 15.161 5.306 3300 6560 547 8.3 44533.288 1.99 13.494 6.788 2010 991 4.9 64109.454 95.68 3.189 ( Nguồn: P.Kinh doanh cơng ty BHNT Cathay life Việt Nam) Đại lý ngày nâng cao trình độ tư vấn bán hàng cho thấy hiệu rõ rệt khâu khai thác với số hợp đồng bình qn đại lý năm 2010 hợp đồng, làm doanh thu 2010 tăng cao so với năm trước với 64 tỷ đồng.Tỷ lệ số hợp đồng khai thác bị huỷ ngày giảm từ 9.7% năm 2008 xuống 4.9% năm 2010 cho thây tin tưởng khách hàng, uy tín trình độ chăm sóc khách hàng cơng ty ngày hồn thiện 2.5 Chi phí khai thác Bảng 12: bảng chi phí hoạt động khai thác Cathay cơng ty life 6700 Chỉ Tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 12980642 31608133 43456231 Tổng Chí phí (ngđ) Chi phí hoa hồng cho đại lý (ngđ) 10643718 28171681 38936728 Tỷ trọng chi phí hoa hồng (%) 82 90.1 89.6 Chi phí bồi thường (ngđ) 441055 552024 Tỷ trọng chi phí bồi thường (%) 1.6 1.3 Chi phí quản lý doanh nghiệp (ngđ) 768235 957454 1781705 Tỷ trọng chi phí quản lý (%) 5.9 3.4 4.1 Chi phí khác (ngđ) 1568689 1497943 2185774 Tỷ trọng chi phí khác (%) 12.1 4.9 5.0 ( Nguồn: P.Kinh doanh cơng ty BHNT Cathay life Việt Nam) Đại lý khai thác cơng ty khơng trả lương mà hưởng hoa hồng theo sản phẩm Bởi cơng ty có sách đãi ngộ cao với đại lý hoạt động hiệu quả, khai thác hợp đồng với tỷ lệ hoa hồng tối đa 40% phí bảo hiểm thu với cấp quản lý 5% phí bảo hiểm Bởi ta thấy chi phí khai thác chủ yếu chi phí hoa hồng cho đại lý với 82% năm 2008, 90.1% năm 2009 89.6% năm 2010 Chi phí bồi thường mức nhỏ mức từ 1-2% Chi phí quản lý có xu hướng giảm từ 5.9%năm 2008 xuống 3.4% năm 2009 4.1% năm 2010, cho thấy quản lý dần vào ổn định có hiệu Cathay life Biểu đồ so sánh doanh thu chi phí cơng ty Cathay life qua năm Từ biểu đồ ta thấy đường doanh thu đường dốc cho thấy tăng trưởng lên mạnh mẽ cơng ty,đường chi phí thấp thoải hợp lý loại hình bảo hiểm nhân thọ năm đầu chi phí bồi thường mà chi phí tăng dài hạn 2.6 Kết kinh doanh nghiệp vụ Bảng 13: Bảng kết kinh doanh Tổng doanh thu Năm Số tiền (Ngàn đồng) Tổng chi phí Số tiền (ngàn đồng) 12.980.642 Tốc độ phát triển liên hồn (%) - Tổng lợi nhuận Số tiền (ngàn đồng) 8.245.161 Tốc độ phát triển liên hồn (%) - Hiệu khai thác 2008 21.225.803 Tốc độ phát triển liên hồn (%) - 2009 64.409.975 303 31.608.133 244 32.801.842 398 2,038 1,038 2010 117.051.115 182 43.456.231 138 73.594.884 224 2,693 1,694 Hd = He = (lần) (lần) 1,635 0,635 ( Nguồn: P.Kinh doanh cơng ty BHNT Cathay life Việt Nam) Biểu đồ so sánh tổng doanh thu, tổng chi phí, tổng lợi nhuận Cathaylife qua năm Doanh thu tăng vượt trội so với chi phí dẫn đến lợi nhuận tăng cao qua năm, năm 2009 lợi nhuận tăng 398% so với năm 2008 từ tỷ đồng lên 32 tỷ đồng, năm 2010 đạt 73 tỷ đồng, tăng 224% năm 2009 Điều cho thấy tăng trưởng nhanh chóng cơng ty Chi phí năm đầu thấp hợp lý phù hợp với đặc điểm loại hình bảo hiểm nhân thọ việc bồi thường đáo hạn hợp đồng Hiệu khai thác cơng ty ngày tăng cao tiêu doanh thu hay lợi nhuận Cụ thể hiệu kinh doanh cơng ty tính theo doanh thu năm 2009 2,083 lần, năm 2010 tăng lên 2,693 lần Hiệu qủa kinh doanh cơng ty tính theo lợi nhuận năm 2009 1,038 lần đến năm 2010 tăng lên số 1,694 lần Điều cho thấy việc kinh doanh có hiệu cơng ty sau năm 2.4 So sánh kết kinh doanh cơng ty Cathay life với tồn thị trường năm 2010 Bảng 14: Bảng đánh giá kết kinh doanh Cathay life so với tồn thị trường BHNT Việt Nam Doanh thu phí BH khai thác Tỷ đồng Cathay life 64,109 Tỷ trọng (%) 1.2 Tổng số hợp đồng khai thác Hợp đồng 19811 Tỷ trọng (%) 2.4 Số lượng đại lý Tổng doanh thu phí Người 6700 Tỷ trọng (%) 4.1 Tỷ đồng Tỷ trọng (%) 117,051 0.9 Tồn thị 5325 100 822946 100 16200 100 13792 100 trường BHNT ( Nguồn: Báo cáo kinh doanh Cathayliffe 2010 muc kinh tế số ngày26/12/2010 báo diemtinviet.com) Qua bảng đánh giá ta thấy năm 2010, thị phần doanh thu phí BH từ hợp đồng khai thác Cathay life chiếm 1.2% tồn thị trường, thị phần tổng doanh thu phí từ hợp đồng tái tục chiếm 0.9% tồn thị trường với tổng số hợp đồng khai thác năm 2010 chiếm 2.4% tồn thị trường.Về tỷ trọng số lượng đại lý Cathay life chiếm tới 4.1% thi trường cho thấy hiệu sách tuyển dụng thong thống cơng ty giúp nhanh chóng xây dựng đội ngũ đại lý rộng khắp Tuy nhiên điều cho thấy có nhiều hạn chế tỷ trọng doanh thu khơng tương xứng với tỷ trọng đại lý [...]... như Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Cần Thơ,… mỗi quận/huyện trong thành phố sẽ có một chi nhánh của Cathay Life Việt Nam Thứ ba, phát triển công ty TNHH BHNT Cathaylife Việt Nam trở thành một công ty bảo hiểm có uy tín, thương hiệu và thị phần ngày càng lớn trên thị trường bảo hiểm tại Việt Nam Trong tương lai, với chiến lược tác động kép hai mũi nhọn Bảo Hiểm và Ngân Hàng, Cathay Life Việt Nam tin rằng... trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang có chiều hướng phát triển tốt trong tương lai và đó cũng là thuận lợi cho Cathay Life Việt Nam 1.5.2 Khó khăn: Thò trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời như Prudential, Manulife, AIA, Họ đã có thương hiệu tại Việt Nam, đội ngũ bán hàng rộng lớn Vì thế, tuy Cathay Life Việt Nam có sự hỗ trợ từ phía công ty “Mẹ” ở Đài Loan nhưng.. .Life Việt Nam dễ quản lý các nhân viên và trao đổi thông tin, phản hồi giữa những người quản lý Việt Nam và lãnh đạo Đài Loan Cathay Life Việt Nam có cơ sở hạ tầng tốt hơn so với một số công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài khác như Korea Life, ACE Life, Tòa nhà The World Center số 46 -48 -50 đường Phạm Hồng Thái, quận 1, thành phố Hồ Chí Minh là trụ sở chính của Cathay Life Việt Nam và cũng... cạnh tranh với các công ty khác 1.6 Đònh hướng phát triển của công TNHH BHNT Cathay Việt Nam: Tập đoàn tài chính Cathay vận dụng chiến lược phát triển kinh doanh tương hỗ, trong việc đầu tư vào Việt Nam Thứ nhất, xây dựng đội ngũ đại lý tư vấn chuyên nghiệp (chủ yếu là làm toàn thời gian), có kỹ năng tư vấn tốt và kiến thức sâu về bảo hiểm Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo Cathay life sẽ đưa ra những gói... không ích những khó khăn cho việc kinh doanh bảo hiểm của Cathay Life Việt Nam Dù ở Đài Loan Cathay Life là một thương hiệu nổi tiếng và có uy tín Người Việt Nam còn thiếu lòng tin đối với các công ty do người Đài Loan làm chủ Trong suy nghó của nhiều người Việt, người Đài Loan nói riêng và người Hoa nói chung, cách quản trò của họ khá là “độc đoán và gia trưởng” Điều này làm cho nhân viên thật sự không... công nhân Việt Nam cũng khiến cho người dân có cái nhìn không thiện cảm đối với họ Đấy cũng là một rào cản lớn đối với Cathay Life Việt Nam Thêm nữa, hệ thống pháp luật về đầu tư bảo hiểm của Việt Nam còn nhiều bất cập trong khâu pháp lý và hành chính Vấn đề này đang tạo cho Cathay Life Việt Nam những khó khăn trong việc tung ra các sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu thò trường và cạnh tranh với các công. .. doanh của cơng ty tính theo lợi nhuận năm 2009 là 1,038 lần và đến năm 2010 tăng lên con số 1,694 lần Điều này cho thấy việc kinh doanh có hiệu quả của cơng ty sau từng năm 2.4 So sánh kết quả kinh doanh của cơng ty Cathay life với tồn thị trường năm 2010 Bảng 14: Bảng đánh giá kết quả kinh doanh của Cathay life so với tồn thị trường BHNT Việt Nam Doanh thu phí BH khai thác mới Tỷ đồng Cathay life 64,109... trường và cạnh tranh với các đối thủ khác Từ năm 2011, Cathay Life Việt Nam kinh doanh thêm lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ và sẽ phát triển hai loại nghiệp vụ này song song với nhau trong tương lai Đội ngũ tư vấn viên sẽ là những người đem sản phẩm đến tay người tiêu dùng và khai phá thò trường tiềm năng Thứ hai, Cathay Life Việt Nam mở rộng hoạt động kinh doanh khắp nơi ở Việt Nam, trọng điểm là những thành. .. Cathay Đài Loan bỏ vốn xây dựng Ngoài ra, Cathay Life Việt Nam cũng thuê được những tòa nhà hiện đại, sang trọng tại thành phố Hồ Chí Minh như tòa nhà N’orch số 170 – 170BIS – 172E Bùi Thò Xuân, quận 1, tòa nhà LADECO 266 Đội Cấn, quận Ba Đình, Hà Nội, Nhìn chung, với cơ sở hạ tầng khang trang và hiện đại, Cathay Life Việt Nam đã tạo được một hình ảnh công ty bảo hiểm nhân thọ có tầm cỡ tại Việt Nam. .. công ty bảo hiểm nhân thọ có tầm cỡ tại Việt Nam Môi trường luật pháp về đầu tư bảo hiểm của Việt Nam đang ngày càng hoàn thiện và tạo điều kiện cho các công ty bảo hiểm nước ngoài đầu tư vào Việt Nam trong đó có công ty BHNT Cathay Life Tỷ lệ người dân hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ và nhận thức được tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng Cụ thể, số lượng hợp đồng khai thác trong tháng 9 ... 29 .90% 21 .60% 1996 448 22 .50% 18.00% 1999 22 8 11.50% 28 .70% 20 00 20 2 10.10% 53.80% 20 05 198 10.00% 29 .80% 20 00 189 9.50% 39 .20 % 20 08 55 2. 80% 131.50% 20 09 37 1.90% 0.50% 20 08 22 1.10% 121 8% 20 09... tạo 1 .2. 2 Chi nh nh – đại lý: Có tất sáu chi nh nh gồm chi nh nh Hồ Chí Minh, chi nh nh Hà Nội, chi nh nh Hải Phòng, chi nh nh Cần Thơ, chi nh nh Đồng Nai, chi nh nh Đà Nẵng Mỗi chi nh nh có... cao tiêu doanh thu hay lợi nhuận Cụ thể hiệu kinh doanh cơng ty t nh theo doanh thu năm 20 09 2, 083 lần, năm 20 10 tăng lên 2, 693 lần Hiệu qủa kinh doanh cơng ty t nh theo lợi nhuận năm 20 09 1,038